什么是抵押贷款经纪人？ 他们是谁以及何时雇用一个

什么是抵押贷款经纪人？ 他们是谁以及何时雇用一个

时间戳记：29年2023月4日下午47:XNUMX
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购房过程中最重要的步骤之一是获得抵押贷款。 贷方需要深入了解您的金融资产和债务，以确定合适的抵押贷款利率。 一些抵押贷款人可能会提供高得离谱的利率，从而推高您的每月还款额，而其他人提供的贷款根本不适合您的需求。 

有一个人可以为您简化这一过程：抵押贷款经纪人。 抵押贷款经纪人和抵押贷款人之间存在显着差异。 详细了解这位房地产专业人士以及他们如何帮助您获得贷款。 

什么是抵押贷款经纪人？

第一步是查看抵押贷款经纪人的定义以了解此人是谁。 经纪人充当买方和信贷员之间的中间人。 经纪人不提供贷款（他们不会拿出任何钱来资助你的房子），而是他们会接触不同的贷方，直到找到合适的合作伙伴。 将您的经纪人视为您与发放贷款的实际银行或信用合作社之间的中间人。 

“信贷员”和“抵押贷款经纪人”这两个词不能互换使用。 信贷员起草、发放和管理您的贷款。 抵押贷款经纪人找到最适合合作的官员。 

为什么买家想要与经纪人合作而不是直接与贷方会面？ 抵押贷款经纪人做了什么使他们的服务对所有相关方都有价值？ 继续阅读以了解更多信息。

了解抵押贷款经纪人的工作流程

了解什么是抵押贷款经纪人的最佳方法是查看他们为帮助您获得贷款而完成的各种任务。 这是该过程的样子。 

  • 您（买方）与抵押贷款经纪人会面，讨论您的贷款目标。 在这次会议期间，您将审查您的财务状况、预付款、 信用评分，以及与贷款相关的其他关键信息。 
  • 经纪人评估您的财务信息并将其传递给贷方。 经纪人可能会考虑与多个贷方合作。 
  • 经纪人和信贷员将讨论您的贷款选择并就最佳选择达成协议。 您的经纪人可能会在向您介绍之前比较报价。 
  • 如果您同意银行或信用合作社提供的最佳贷款，抵押贷款官员将继续申请。 您将像任何其他申请一样完成抵押贷款流程。 
  • 您的经纪人在交割预约时获得报酬，也就是签署抵押文件并且您获得房屋的正式所有权时。 

与经纪人合作的主要好处是可以节省时间。 买家通常会先从多家贷方寻求资格预审和贷款估算，然后再选择一家贷方。 经纪人不会花几个小时与不同的公司交谈，而是一次记下您的信息并为您进行研究。 作为买家，您无需努力工作即可获得有竞争力的贷款。 

抵押贷款经纪人如何获得报酬？ 

抵押贷款经纪人不会出于好意而帮助购房者。 他们将此作为一种职业，并期望他们的工作得到报酬。 抵押贷款经纪人有两种获得报酬的方式：

  • 贷款人在交易结束时向抵押贷款经纪人付款。 
  • 借款人在交割时向抵押贷款经纪人付款。 

在第一种情况下，与抵押贷款经纪人合作对买方来说基本上是免费的。 贷方愿意与经纪人合作，因为这意味着他们会发放更多贷款并获得更高的利润。 贷方同意在向您发放抵押贷款时支付与经纪人相关的费用。 

在第二种情况下，您应该向经纪人付款。 在您同意与某人合作之前，请确保您清楚谁支付了经纪人费用，否则为了补偿他们，您的交易费用可能会高得多。

>> 代理人回答： 房屋贷款预批的有效期是多久？

发起费通常在贷款金额的 300,000% 到 3,000% 之间。 联邦法律将经纪人费用限制在贷款金额的 9,000%。 如果您需要 XNUMX 美元的贷款，您或您的信贷员将需要向经纪人支付 XNUMX 至 XNUMX 美元。

与抵押贷款经纪人合作的优点

抵押贷款经纪人致力于使买家的购买过程更加轻松。 它们可以让您花更少的时间担心抵押贷款的比较，而花更多的时间为大动作做计划。 与这些专业人士合作有几个优势：

  • 您知道您正在与经纪人之前合作过的值得信赖的贷方合作。 
  • 经纪人可能会获得优惠利率，因为他们经常与某些银行合作。 
  • 经纪人可以就不同的贷款选择提供建议，使您能够根据个人需求做出最佳贷款选择。 
  • 在可能难以获得贷款的困难情况下，经纪人可以提供帮助。 他们可以与否则不会考虑您的贷款申请的贷方交谈。 

有机会节省时间和金钱，与经纪人合作对买家来说通常是个好主意。 对于可能没有大笔首付或不了解房屋贷款流程的首次购房者来说尤其如此。

与抵押贷款经纪人合作的缺点 

在所有房地产领域，每一个特定的决定都有好处和坏处。 聘请抵押贷款经纪人并不适合所有人。 以下是您可能不想雇用该专业人员的几个原因。 

  • 您可能无法像您想象的那样接触到那么多信贷员。 一些银行和信用合作社拒绝与经纪人合作。 
  • 您必须相信经纪人会准确地将您的信息提供给信贷员。 任何错误都可能会延迟购买过程并使您想购买的房屋卖家感到沮丧。 
  • 经纪人关闭的贷款越多，他们赚的钱就越多。 您可能会感到有压力做出决定或同意您不确定的贷款条款。 
  • 经纪人可能更愿意与一些银行合作，而不是其他银行，因为他们的佣金率或发放贷款的速度。 这意味着您的贷款建议可能有偏见。 
  • 除非您事先清楚费用结构，否则您可能需要自己支付给经纪人。 

如果您想与特定银行合作或想在申请过程中发挥实际作用，与经纪人合作可能不是最好的主意。 您需要相信这些人的工作是为了您的最佳利益。

抵押经纪人

雇用抵押贷款经纪人之前要问他们的 7 个问题

就像聘请房地产经纪人一样，在您同意与他们合作之前，您需要仔细审查您的抵押贷款经纪人。 如果您觉得某个经纪人对您不诚实（或者甚至性格不合），您可以采访另一个经纪人或代表自己去银行。 以下是您与经纪人会面时要问的几个问题。

1. 你如何获得报酬？ 

这应该是你问的第一个问题。 预先知道您是否需要为他们的服务付费以及费率是多少。 询问任何额外的费用或开支，以及您需要何时支付。

2. 你和哪些信贷员一起工作？ 

您的经纪人不想泄露他们所有的专业秘密，因此他们可能不会列出与他们合作的十几家银行。 但是，他们应该能够回答与贷方数量、类型（银行、信用合作社等）、贷方规模以及他们可以代理的贷款类型相关的问题。 

现在也是询问您可能有资格获得的特定抵押贷款的机会。 你的经纪人有没有努力采购 VA贷款, FHA贷款, 美国农业部贷款和其他小众抵押贷款？

3. 你在哪里工作？  

切勿与对其许可不透明的经纪人合作。 他们应该清楚他们的许可证号（有些在他们的网站和电子邮件签名中有）以及他们可以在哪些州工作。您也可以 自己检查许可证 以确保它是活跃和有效的。

4. 说说你的经历和背景。

这是一个开放式问题，可以更好地了解您的经纪人。 他们应该能够告诉您他们从事这项工作多久了，他们是如何进入抵押贷款经纪行业的，以及这是否是他们的全职工作。 随时就您的经纪人所说的任何问题提出后续问题。

5. 你看到我的财务状况有任何危险信号吗？  

优质的抵押贷款经纪人会对您的财务状况诚实。 他们会突出显示可能影响您贷款的某些因素，例如您的首付或信用评分。 他们也可能会就如何改进这些要素提供建议。 

警惕抵押贷款经纪人，他会立即对您的财务状况赞不绝口。 他们可能过于努力地为您赢得业务，可能无法为您提供您想要的费率。 

6. 我应该申请什么样的按揭贷款？

这部分是一个技巧性问题，部分是您学习的机会。 避免立即推荐特定贷款并试图强迫您接受的抵押贷款经纪人。 这些经纪人可能有与贷款挂钩的别有用心（例如更高的佣金率）。 优质经纪人将审查您的选择并倾听您的​​疑虑。 他们明白选择贷款类型取决于您。 

向不同的经纪人询问这个问题可以帮助您了解不同贷款选择的利弊——一旦您准备好前进，就可以让您做出战略决策。

7. 你如何与我的房地产经纪人和信贷员合作？

请您的抵押贷款经纪人详细了解经纪人、抵押贷款人、买家和房地产经纪人之间的关系。 这将帮助您了解作为买家您必须承担多少工作。 如果经纪人不愿意帮助您完成贷款流程，那么您实际上只是付钱给他们以向您推荐贷方。 

这就是为什么房地产经纪人的建议如此重要。 选择与您的代理人已经建立良好关系的经纪人会有所帮助。

如何选择抵押贷款经纪人

面试只是聘请抵押贷款经纪人的第一步。 在您第一次通话或会面时，不要让经纪人强迫您与他们合作。 寻求参考和阅读过去客户评论的机会。 优质经纪人不需要强迫买家成为客户。 以下是要遵循的几个步骤。

  1. 研究您所在州的经纪人，并向您的房地产经纪人咨询经纪人的建议。
  2. 采访至少三名抵押贷款经纪人。 使用上面的问题作为起点来了解更多关于它们的信息。 
  3. 向经纪人索取参考资料和评论。 您不必调用每个参考，但您应该为每个经纪人至少调用一个参考。 您也可以对经纪人进行自己的研究。 
  4. 选择最适合这项工作的经纪人。 如果您有后续问题希望他们回答，您也可以将您的经纪人缩小到前两名。 

让您想要的抵押贷款经纪人知道您打算与他们合作，并联系您没有选择的其他经纪人。 让这些经纪人知道他们没有被选中并感谢他们抽出时间是有礼貌的。 另外，让他们知道您选择了其他人意味着他们不会继续跟进您来赢得您的业务。   

>> 代理人回答： 我如何获得抵押贷款的预先批准？

如果您仍然不确定聘请抵押贷款经纪人是否适合您，请与您的房地产经纪人讨论与这些专业人士中的一位合作。 他们可能对聘请经纪人有自己的看法，并且可以推荐与他们有积极经验的优质同行。 

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