与许多迄今为止未能实现其全部声称的转型能力的下一代技术不同，金融技术 (fintech) 的颠覆性潜力在许多实际用例中更加明显。 到 2023 年，金融科技的积极影响只会进一步显现。
不同于人工智能和元宇宙的一些早期应用，例如，fintech用例有 转型的企业和经济, 产生了 边缘化社区的金融包容性，它的实际影响正在改善当今的社会，而不是某些理想化的未来。
但金融科技的前景是广阔而多方面的。 因此，展望 2023 年，金融科技的哪些领域可能对推动全球经济的变革和创新产生最大影响？
数字借贷
借贷领域在过去十年中一直备受关注，因为技术越来越关注客户和客户体验。 特别是在大流行之后，对信用卡等物理方法的不安促使更多的人和企业在线满足他们的商业需求。
尽可能多， 包括整个东南亚的数千人, 已经适应了数字渠道，传统的银行贷款正慢慢被数字贷款替代方案所取代，例如 '现在购买以后付款' （法国国家银行）， 点对点（P2P）融资, 应用发行 在发薪日自动扣除还款的小额贷款，以及其他创造性的解决方案。
这种数字解决方案有利于没有银行账户的社区和个人，他们也没有资格获得典型的银行贷款——简化了采用过程，并有可能让更多人参与数字经济。 信用卡的流行程度甚至连信用卡都变得数字化——卡数据可以保存到移动设备上，交易可以使用智能手机进行，而无需实体卡。
研究人员预测，到 13.5 年，数字借贷市场的复合年增长率 (CAGR) 为 22.4%，其价值将达到 2028 亿美元。2023 年值得关注的著名借贷金融科技公司将包括 金融加速器, 原子及 资助社团
财富管理
如果不承认财富管理技术，就很难提及 2023 年的金融科技发展，或者 财富科技. 随着数字化银行业务的增长以及在线交易股票、证券、加密货币和其他纯数字投资机会的投资增加——投资者需要监控他们的投资组合并通过最先进的技术补充他们的财富管理需求 提供广泛的服务.
利用广泛的市场研究数据，这些 财富科技平台可以提供 计算的投资选择、评论、金融产品比较，甚至是使用 AI 数据科学收集的市场行为评估。
传统银行、投资公司和经纪公司的业务在全球封锁的几个月里都出现了中断，因此财富管理替代方案已成为主流，预计到 2023 年才会进一步增长。Wealthtech 金融科技平台 亚洲各地 密切关注将包括 塔拉基, 8证券, StashAway, 赋及 老虎经纪人.
54.62年价值2021万美元， 全球财富科技解决方案 到 137.44 年，市场规模将增长两倍多，达到 2028 亿美元
数字支付
数字支付在过去三年中真正起飞，看起来它会继续存在。 如上所述，客户是 日益苛刻的非接触式替代方案，与此同时，小型和大型企业都在积极致力于数字化服务。 服务需要报酬，而 简化、安全的数字支付 期权开始获得临界质量，即使在传统上只收现金或现金充裕的地区也是如此。
数字支付领域更快、更方便，并提供诱人的优惠（例如更低的费率）以及各种促销活动以在竞争激烈的领域留住客户，这是无可争议的金融科技趋势之一，并将在 2023 年不断壮大。
如今的便捷访问加上日益多样化的支付选项——从 智能手机交易 至 二维码支付 至 跨境支付 - 意味着未来会有更多人使用数字交易，其中许多人会更喜欢它而不是携带现金带来的不便。
增长如此强劲以至于 估计尺寸 到 19.89 年，全球数字支付市场的份额估计将达到 2026 万亿美元。一些资金雄厚的 在东南亚运营的初创公司 包括 Nium、Coda Payments、Xendit、RazorPay 和 PayMaya。
嵌入式金融
嵌入式金融是 非金融机构热点新趋势 希望提供传统上仅由现任者提供的金融工具和服务。 越来越多的非传统金融服务行业的公司希望为其客户提供更多的金融产品。
这可以通过提供金融功能的 API（应用程序编程接口）来实现，例如可以集成或“嵌入”到非金融机构的网站或平台中的稍后支付服务或多银行支付选项。
所以现在，无需总是直接通过银行或金融服务提供商，所需的融资选项可以立即在商家或经销商的页面上提供。 这简化了这些平台上的客户体验，消除了额外的层次以获得融资、保险或投资。
借助嵌入式金融，供应商可以确保更高的结账率或关闭率，减少购买时的客户流失，从而获得更好的收入。 亚太嵌入式金融产业 预计今年将以每年 39.7% 的速度增长，达到 108 亿美元，而且到 2023 年只会增长得更多，尤其是该地区拥有像 拉皮德, 阿约连接, 玉芬, 布朗卡斯 和 金融家。
ESG
环境、社会和公司治理 (ESG) 与该地区的金融科技行业越来越相关，即使可持续发展和气候意识实践已成为全球组织的强制要求。 碳中和目标和衡量供应链环境影响的研究小组等措施正变得越来越普遍——即使在东南亚，传统上在解决社会问题之前处理社会问题的速度也很慢。
事实上，最近在新加坡进行的一项调查发现，这种意识已经渗透到消费者层面， 超过十分之六 新加坡人在做出常规购买决定时将 ESG 问题视为至关重要。 拉维·梅农，董事总经理 新加坡金融管理局（MAS），甚至将 ESG 命名为未来值得关注的金融科技领域。
为此， MAS 推出了 ESG Impact Hub 以推动合作 ESG 金融科技初创公司和解决方案提供商、金融机构和其他经济利益相关者之间的共同定位，目的是利用行业对可持续发展计划的兴趣，例如点碳零计划和毕马威的 ESG 商业铸造厂。
此外，近年来，随着以 ESG 为重点的金融科技解决方案在更广阔的领域开辟自己的利基市场，ESG 工作的投资额一直在上升，以支持更多组织推动将社会责任巩固为业务的另一个支柱楷模。 因此，随着越来越多的公司加入，对该领域的投资只会在 2023 年继续增长，预计将超过 53的2025万亿美元. 在这个领域取得进展的一些有前途的公司是 瞬间金融科技, ADDX, 气候影响 X及 斯塔克斯.
