财务独立 对每个人来说意味着不同的东西。对于一些人来说,这意味着拥有足够的钱而不必担心被解雇。对于其他人来说,这可能意味着赚更多的钱来购买游艇,但对于 阿里和乔什 (TheFICouple), 财务独立意味着 更多时间在一起,组建家庭,以及一个帮助他人发挥最大潜力的社区。就在四年前,阿里和乔什还被 六位数的债务, 活的 工资支票,努力生存。现在,他们经济独立,每周只工作两天,其余时间为未来的孩子建设更好的生活。
阿里和乔什是 顽强的储户和投资者,但他们并不总是这样。他们习惯于花光自己赚到的一切,害怕查看自己的银行账户,并希望未来能以某种方式变得更加光明。当阿里和乔什摘下财务眼罩后,他们发现建立理想生活的唯一方法就是 正面应对他们的经济困难。从那里,他们 房子被黑了, 重重 投资, 还清债务,并开始 公开发布他们的胜利和失败,在社交媒体上使用 @TheFiCouple 账号。
他们已经从生存走向繁荣,这一集仅暗示了阿里和乔什正在构建的一部分。随着孩子的出生,他们在发展在线品牌、房地产投资组合和投资账户方面变得更加积极。如果你想 重复四年的 FI 之路 像阿里和乔什一样,请收看!
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明迪:
欢迎来到 BiggerPockets Money 播客,我们在这里采访了 FI Couple。
乔希:
所以我们真的很兴奋,因为我们四年前开始做的事情确实开始带来相当大的红利,所以明年 7 月,当我们欢迎我们的女儿来到这个世界时,我们将拥有我们设定的事情拥有,这就是选择和控制我们时代的力量。这将是我们有史以来最大的投资。
明迪:
你好你好你好。我叫明迪·詹森,今天和我一起的是华尔街的女狼阿曼达·沃尔夫。阿曼达怎么了?
阿曼达:
嗨,最近好吗?很高兴来到这里。
明迪:
我做的很好。我很兴奋你在这里。我们已经有一分钟没说话了。阿曼达的世界里有什么新鲜的、令人兴奋的事情吗?
阿曼达:
只是环游世界,试图看到这一切。
明迪:
那么你接下来要去哪里?
阿曼达:
我实际上要去度蜜月,所以我-
明迪:
好极了。
阿曼达:
是的,我们要去南非探险。能够远离寒冷并看到所有的动物和所有的冒险真是太兴奋了。
明迪:
听起来超级棒。我嫉妒。好的。我们应该完成这个介绍。我什至不是从阿曼达开始的,我来这里是为了让财务独立不再那么可怕,所以我们应该这样做。但我只是超级嫉妒你温暖的南半球之旅。
阿曼达:
我很兴奋。这肯定是一个愿望清单项目。
明迪:
啊,超级羡慕。好吧,阿曼达和我来这里是为了让财务独立不再那么可怕,不再只是让别人向你介绍每一个金钱故事,因为我们坚信每个人都可以实现财务自由。无论您何时何地开始,也无论您的愿望清单上有什么样的有趣旅行。
阿曼达:
无论您想提前退休并环游世界,都可以继续对房地产等资产进行大量投资,或者开创自己的事业。我们将帮助您实现财务目标并摆脱困境,以便您能够朝着自己的梦想迈进。
明迪:
阿曼达,我非常高兴能把阿里和乔什带回播客。我们已经有一段时间没有和他们交谈了,过去两年他们的生活发生了很大的变化。他们正在实现金融梦想,辞去了全职工作,并以不同的方式创收,以便过上最好的生活。
阿曼达:
是的,我很高兴看到他们蓬勃发展,因为我记得当他们加入社交媒体时,这是一个紧密结合的社区,他们承担了所有的学生贷款债务,他们正在努力实现财务自由,现在只是看到所有他们所有的辛勤工作为两个非常好的人而上演,真的很有趣。
明迪:
它们是 FI 之旅的一个很好的例子。你可以这样做。即使您背负着巨额学生贷款债务,即使您面临看似难以克服的困难,也有可能实现财务独立。它们并不是不可克服的,你可以做到。他们是通过什么方式做到的?他们降低了开支,增加了收入,埋头苦干,脚踏实地。你就是这样做的。没有什么秘诀。没有简单的按钮。我有一个简单的按钮。
阿曼达:
有一个简单的按钮。
演讲者4:
那很简单。
阿曼达:
这并不容易。这是工作,但你可以做到。任何人都可以做到。你只需要实际投入工作即可。所以在我们引进阿里和乔什之前,让我们先休息一下。我们要欢迎阿里和乔什回来。当我们上次在第 167 集采访《FI 夫妇》时,大约是两年前,当时他们都在全职工作,背负着 30,000 美元的学生贷款债务,并拥有两处出租房产。快进,事情看起来有点不同或有很大不同。阿里和乔什,欢迎回到 BiggerPockets Money 播客。
阿里:
嘿,明迪和阿曼达,非常感谢你们让我们回来。我们很高兴来到这里。
乔希:
是的,这是最好的。
明迪:
所以我们有很多话要谈。事情看起来与我们上次谈话时大不相同。您能给我们简要介绍一下你们发生了什么变化吗?
乔希:
是的。所以当我们最后一次参加演出时,我们都还在全职工作。我们还有很多学生贷款。我们最近刚刚购买了第二处出租房产,这也是一个房屋黑客。从那时起,我们又收购了另一处场外房产。我们都辞去了全职工作,现在做兼职。我们一开始只是一个充满激情的项目,现在已经变成了一个非常好的在线业务。
阿里:
我们还正式还清了十万美元的学生贷款,而且我怀孕了。
明迪:
呜。耶,宝贝们。
阿里:
是啊。
明迪:
我的意思是,是的,还有学生贷款债务。我的意思是,是的,没有学生贷款债务。耶,宝贝们。好吧,恭喜。哇。好吧,让我们先谈谈宝宝吧,因为这是最令人兴奋的。恭喜。你什么时候到期?
阿里:
我们的预产期是七月。我们正在进行试管受精。事实上,我们从 2020 年 30 月起就一直在尝试怀孕。所以这已经是 XNUMX 个月的准备时间了。我们非常幸运,我们的第一次胚胎移植成功了,我们有了一个小女孩,她的名字叫佐伊,我们非常非常兴奋成为父母。
明迪:
那真是太棒了。我们刚刚制作了一集关于生孩子的剧集,计划与《投资者妈妈》中的 Jen Narciso 一起制作婴儿剧集 357。您需要了解的有关婴儿的所有信息以及 Costco 婴儿湿巾都是最好的。
阿里:
好吧,我们必须听它才能获得所有提示,因为我们真的对所有这些感到有点不知所措。但要知道,我们会像对待其他事情一样规划和开发系统。在拥有 The FI Couple 和我们的租赁组合之间,我想,“我们一起拥有多项业务。”生孩子只是我们必须解决的下一个小组项目。所以我们会没事的。
明迪:
好的。好吧,让我们来看看那处出租房产吧。你说的是市场外的。您什么时候购买的?因为这一整年市场都有点疯狂。
乔希:
年。不,这太疯狂了。我们实际上结合了两种策略。这是我们第一年使用私人资金购买房地产,这是我们在四月份利率真正起飞之前购买的 BRRRR 房产。
阿里:
我们在二月份发现了这笔交易,当时利率仍然相对较低,但后来正如乔什在四月份所说的那样,我们最终结束了交易。
乔希:
是的。而且我们也不是太方便的人。所以该房产实际上状况非常好。我们是大问题解决者,我们找到了一位真正需要快速出售的业主,以便他们可以进入生活的新阶段。
阿里:
这是一个业主居住的三层公寓,所以状况非常好。
乔希:
是的。因此,我们两年前找到了一家私人放债人,并与他们保持联系。他们看到了我们在网上所做的一切。因此,当购买房产的时候,他们和我们一起走,他们很高兴成为私人贷款人。我们四月份买的。我们刷了一些漆,换了锁,然后稳步出租了房产。那时利率确实开始快速上涨。因此,我们决定在 7 月份进行再融资,而不是在再融资结束后等待五六个月,并完成了我们的第一个成功的 BRRRR。
明迪:
那你7月份再融资了吗?就在利率开始上涨、上涨、上涨的时候。你得到的利率是多少?
乔希:
是的,所以我们最终锁定了 7% 的 30 年利率,当我们开始再融资过程时,我们更接近 5.5 左右。我们以为我们还有更多时间,然后一切都开始快速进展。因此,我们的再融资比最初计划的要早一些。
明迪:
所以你现在锁定在7%?
乔希:
正确,30年期贷款。
明迪:
好的。你说你在市场上找到了这个?你是怎样找到它的?所以到目前为止我们拥有的所有东西都已经不在市场上。我们生活在一个相对较小的城市,一旦你认识了这个市场上从事大量房地产业务的六七个人,就会更容易找到场外交易。所以我们从来都不是拥有很多钱或很多经验的人,所以我们总是必须成为问题解决者。因此,我不断与小企业主和当地投资者建立联系,寻找可能为其他人解决问题的方法。这就是我们如何找到这笔交易和私人资金来购买它的原因。
阿里:
我认为对我们来说,它总是只是告诉人们我们是谁以及我们做什么。所以“嘿,我们是乔什和阿里,我们投资这座城市。我们是小地主。如果您知道有人出售房产,请记住我们。事实上,我们几年前遇到的一家当地园林绿化公司刚刚在 Facebook 上给乔什发了消息,“嘿,我知道有人在卖三层公寓,你有兴趣吗?”我们就像,“是的,我们感兴趣。”我们遇见了那个人。这真的很有趣,因为我们当地的报纸报道了 FI 夫妇的故事,他说,“哦,我认识你们。”这种知名度也确实很有帮助,因为我认为这只是巩固了可信度,因为我们已经与这个人建立了融洽的关系。
明迪:
这又是一次房屋黑客攻击吗?
乔希:
不。所以这实际上是我们第一次不是入室盗窃,感觉有点陌生,但在隆冬不用搬家也让人松了口气。
明迪:
是的。那真是太好了。我已经这样做过很多次了。
阿里:
我们入侵了第一个,我们入侵了第二个,然后就到了这样的地步:“我们要继续在这里入侵吗?这是怎么回事?”我们知道我们想要扩大我们的租赁组合,而黑客入侵房屋感觉非常安全,因为你需要一个住的地方。你搬进一处房产然后就可以了。但我们认为我们确实需要推进我们的战略并提高一点水平,以便始终如一地按照我们想要的方式进行扩展。
因此,不仅用私人资金购买投资房产确实有点让人不知所措,但我认为它在整个过程中教会了我们很多非常非常好的教训。所以现在我们下次再做的时候肯定会感觉不那么令人畏惧了。
明迪:
所以利率仍然很高。您正在寻找下一个房产还是正在撤退?
乔希:
是的。我们一直在寻找。有一点“当别人害怕时我贪婪”的做法。所以我们实际上已经在技术上找到了,或者我应该暂时说我们接下来的两笔交易。他们都是并排的复式公寓。这次我们实际上利用了卖家融资,对此我们感到非常兴奋。再说一遍,这是一对拥有相对较大投资组合的退休夫妇。
阿里:
他们拥有自由和清晰。
乔希:
他们真的想开始更多地享受退休生活,而不是管理租金。因此,我们很乐意在 2023 年初帮助他们解决这个问题。
阿里:
是啊。
阿曼达:
我喜欢那个。您能向我们介绍一下卖方融资吗?
乔希:
是的。我们对这些属性非常熟悉。我们对这里的人非常熟悉。他们也恰好是我们的私人放债人。寻找不同的方式与人合作。所以我们将制定条款。所以也许人们习惯的是去银行然后申请30年期的贷款。银行基本上决定利率。通过卖家融资,您可以发挥创意。因此,我们现在正在实际谈判条款。
另一个好处是,也许传统上你去银行,你必须支付 25% 的首付。对于我们最近的房产,我们已经支付了 5% 的首付。现在看起来我们可能会为卖方融资的四套公寓支付大约 10% 的首付。
阿里:
所以我们不会在这处房产上投入很少的资金。最酷的部分是卖家是银行。因此,我们将每月向卖方付款,直到最终通过银行贷款进行再融资。但它有两个好处。这对我们有利,因为我们能够以创造性的方式以很少的首付获得出租房产,而且我们不像常规 MLS 那样有很多竞争。
但除此之外,这确实对卖方有利,因为他们拥有自己自由且清晰地拥有的所有房地产,如果他们明天出售它,那将是一笔非常大的税单。因此,通过卖方融资,他们可以降低纳税义务,这对他们也有帮助。
乔希:
这为他们提供了不错的每月固定收入,这样他们就可以-
阿里:
无需管理租户和厕所。
乔希:
他们可以享受退休生活。
阿里:
权利。
明迪:
你辞去了全职工作,这太棒了。恭喜您因兼职工作而失业。你整天都在做什么?因为兼职,花那么多时间。您每周工作多少小时?
阿里:
这是一个很好的问题。我的意思是去年 2021 月,即 XNUMX 年 XNUMX 月,我辞去了小学社工的全职工作,实际上转为兼职小学社工。我们采取这一举措不一定是为了收入,而是为了健康保险福利,特别是接受非常昂贵的生育治疗。我找到了一份兼职工作,在周一和周二的学校周、学年时间里工作,但它涵盖了三个完整的试管受精周期,这令人难以置信。所以我们通过这项工作获得了惊人的好处。
乔希:
上次我们谈话时我还是一名全职顾问,从那以后我一直在大幅削减我的客户群。所以现在我们每周工作大约两天,工作时间在 12 到 14 小时之间。当我们不这样做的时候,我们会非常忙于我们的在线品牌 The FI Couple 来管理租赁并计划加入更多单位,这样我们就会更加忙碌。但不可否认的是,我们不仅仅试图用更多的工作来填补我们的时间,这几乎违背了我们为何如此积极地偿还债务和实现财务自由的目的,我们还花费了更多的时间,至少当天气很暖和,徒步旅行、旅行、探望家人,当我们背负着沉重的债务并全职工作时,我们想做更多的事情。
阿里:
我想当我们第一次辞职时,我们的预期是每周工作 40 多个小时。我们将用 40 个小时的新工作来填补这一空缺。我认为,我们需要真正的心态转变,真正意识到我们正在这里打造一种生活方式,我们正在打造一家生活方式企业。这并不意味着 40 小时的工作。它并不意味着仅仅取代我们已经做过的事情。
所以对我们来说,“是的,我们周四 2:00 去吃午饭,出去玩,然后去看望家人,并在朋友需要帮助处理不同事情时帮助他们。”所以这对我们来说真的很强大,因为我们已经磨练了这么多年了。只是苦苦挣扎,竭尽全力,我们终于,特别是在还清债务后,增加了我们的收入,摆脱了全职工作。我们开始看到真正的灵活性和时间自由对生活方式的好处。
阿曼达:
那么兼职工作有哪些好处呢?显然,你们已经找到了很多方法来打发时间,但为什么还要兼职呢?
乔希:
是的。所以我认为我们俩都非常喜欢我们所做的工作。无论是在公共服务行业,阿里是一名学校社会工作者,而我则是我所做的咨询工作,实际上是为残疾工人提供职业咨询。所以我们都很享受。我们只是不再像以前那样喜欢这样做了。不可否认,对我来说,我的工作涉及到我们居住的城市的不同地点,并且不可避免地在两次约会之间,我正在寻找房地产。我在附近散步,它也能帮助我出去走走。这些是一些好处。
明迪:
兼职工作是否也能让您有资格获得银行贷款?
阿里:
是的。尽管就我们带回家的收入而言,这个数字越来越小。获得最近的银行贷款资格非常有趣,因为我正在兼职。乔什的工作时间减少了,我们有了《The FI Couple》,但它还没有成立两年,所以我们不能将其计入我们的收入。所以我认为,展望未来,事情会变得容易一些,因为我们的业务已经成立两年了,但继续在 W2 工作对于人们来说确实是一个巨大的优势和资产,因为他们正在努力扩大他们的房地产投资组合,因为审查该收入要容易得多。
明迪:
我也想说,最初我想我们都以为我们都会辞去工作。我们就是要做创业和房地产。然后我们不仅开始探索健康保险,还开始探索针对准父母的健康保险。不可否认,这个数字比我们最初计划的要高得多。因此,通过阿里兼职,不仅有助于获得银行贷款的资格,而且对于我们和我们不断壮大的家庭来说,这也是一种更负担得起的医疗保健。
阿曼达:
我喜欢那个。那么,你的学生贷款最终付款、大欢呼对兼职有什么影响吗?
阿里:
所以实际上是和否,但我在还清学生贷款前几个月辞去了工作。我们最初的计划,我们拥有世界上所有的计划。我们有几十块白板。我们有 Excel 表格。我们有所有这些计划。而且计划很简单,还清债务,购买一定数量的出租房产,然后辞职。但事情并非如此。 2020 年以及整个疫情对很多行业来说都是残酷的,我在自己的角色中感到身体和精神都精疲力竭。
我们正在接受生育治疗,而我和学生的情况并不安全。当我们进行生育治疗时,我的胃受到了重击,这真的关系到我的心理健康、我的健康、我的工作和我们的财务目标。不得不选择的感觉真的很可怕,但幸运的是,我们不必这样做,因为我们已经把自己置于这样一个位置,我们所做的所有工作都是为了降低生活成本,真正节俭和积极地生活得到回报债务。所以我们能够提前退出,三个月后我们还清了贷款,这真的很酷。
乔希:
我认为有时当人们想到财务自由时,他们认为它是一件单一的事情或你经历的一些里程标记,但一路上有很多检查,一路上有很多机会和好处。因此,虽然阿里辞职时我们还没有实现财务自由,但我们的财务自由度比她刚开始工作时要多得多。这样我们就重新获得了选择的权力。所以她才能够放心的离开。
阿里:
能够辞去我的全职工作是一种巨大的荣幸。这不是大多数人能做到的事情,它是我们做出的所有疯狂选择以及我们为能够做到这一点而无需真正担心会发生什么而做出的所有牺牲的直接副产品。我们知道我们会没事的。
阿曼达:
是的。我的意思是,非常感谢您分享这一点,并祝贺您支付了 100,000 美元,能够做适合您的事情。我的意思是那是巨大的。我真正喜欢你们的一点是你们总是能够弄清楚。你没有房地产背景,也没有如何偿还债务和做所有这些事情。因此,您已经能够弄清楚的另一件事是如何建立业务。那么,您是如何将在线社交媒体的关注者从 10,000 名快速增长到 150,000 名的呢?
乔希:
是的。所以我们在 2020 年开始了《The FI Couple》,就在那个时候……所以我是一个如饥似渴的书籍读者,所有 BiggerPockets 的东西。如果 BiggerPockets 有播客,我可能听过两次。我们听播客和读书的次数越来越多,我们听到了那些已经达到财务自由顶峰的人们的所有这些令人惊叹的成功故事。但有时,当他们已经到达那里时,你会听到他们的故事,这真的非常非常鼓舞人心。但对我们来说,这有点像我们想听听那些可能已经完成了 50% 的人的故事,如果你愿意的话。
阿里:
那些我们可以联系的人。人们仍在挣扎,也许一路上犯了一些错误。
乔希:
我们并没有真正听到那么多。然后阿里就有了这个想法。她说,“好吧,我们为什么不开始分享我们的故事呢?”我当时想,“阿里,我们不了解社交媒体。我们在社交媒体上不太活跃。所以我不知道这是否一定是个好主意。”我错了。
阿里:
你想对观众大声再说一遍吗?
乔希:
所以我们开始分享我们的故事,诚然,我们并不真正知道我们在做什么。我们只是想你知道我们要告诉人们我们正在做的一些事情,也许我们的妈妈会遵循诸如此类的事情。
阿里:
我希望我能说我们精通技术,规划了整个商业模式,并且确切地知道我们在做什么,但我们只是凭感觉行事。我们对如何做所有事情一无所知。我们觉得制作视频并把自己放在那里真的很愚蠢。我们受到了朋友和家人的嘲笑,“你们在做什么?这太愚蠢了。”但我们只是继续,我认为一开始,这不是一项业务,我们没有赚取收入,而是我们建立的社区,通过结识其他与我们想法相似并做出我们所做选择的人,它帮助我们个人生活令人难以置信,因为我们说:“我们不是奇怪的人。我们可以依赖他人,与他人建立联系,并与那些得到我们所得到的人建立真正的友谊。”
乔希:
我们并不真正了解房地产,但这并不能成为我们不了解房地产的借口。因此,我们找到了为那些比我们了解更多的人带来价值的方法,我们向前迈出了下一步,我们学习了房地产。社交媒体也不例外。所以,令人惊叹的是,我们多年来听过很多人的故事,他们现在也拥有博客、Instagram 页面或不同的网站,我们现在能够有时在现实生活中联系,有时只在 Zoom 上联系。来电。
他们非常乐意与我们讨论如何将最初作为在线热情项目的项目转变为可行的业务。所以这已经是巨大的了,无论是在能够谋生、做我们喜欢的事情方面,还是在创造可操作的内容、发展我们的品牌方面,现在拥有,天哪,150,000 名粉丝,这真是一个疯狂的数字。大声。
阿曼达:
这太疯狂了。但我认为就你的观点而言,正是你给页面带来的相关性和漏洞将社区聚集在一起。正确的?所以我认为这太棒了。那么我也想问一下,如何利用社交媒体作为催化剂来帮助您辞职或兼职?
阿里:
绝对没错。所以我再次认为,当我们开始社交媒体时,我们知道人们在社交媒体上赚取收入,但我真的觉得社交媒体业务就像狂野的西部。没有付费透明度。人们不知道你如何创收。人们总是问我们:“你们仅仅通过建立一个页面或制作视频来赚取收入吗?”没人知道。所以我们当然不知道我们什么时候开始的。因此,我们一路上找出了通过社交媒体业务创收的不同方式。
我记得春天的时候,我们制作了一本小电子书。这是一本 53 页的书,讲述房地产初学者如何开始学习房地产。我记得在我的学年即将开始之前,我们正在销售电子书,我们从电子书销售中获得的收入比我整整一个月的工作收入还要多。
这就像一道闪电,“哇,我们可以在网上赚钱,这有可能取代我的全职收入,因为全职收入确实充满压力和挑战,而且不再让我感到充实。”
乔希:
因此,我们不断学习,不断成长,并与其他做出令人难以置信的事情的人联系。到了几个月,我们的 FI 夫妇赚的钱比阿里的工作还要多,但身体和精神上的压力却没有那么小。因此,尽管我们仍然有债务,而且还处于早期阶段,但我们会想,“你知道吗?我想我们在这里有一些东西,我知道你有多不高兴。多年来我们做了所有这些事情,让自己有一定的灵活性,可以尝试一些我们真正喜欢做的事情。
阿里:
对我来说,辞去工作并在还清贷款之前完成所有这些工作对我来说是一个意想不到的决定。但这是经过深思熟虑的,因为我们有几个月的时间一直比我的工作收入稳定,这告诉我们,“我们会没事的。我们会想办法的。”
阿曼达:
我喜欢那个。所以你们现在有很多不同的收入来源,这让你们更快地实现财务自由。那么您对我们的观众如何发展自己的社交媒体或发展自己的业务有什么建议吗?你只在 Instagram 上吗?你也在抖音吗?您使用什么平台?
阿里:
我认为就增长和发展收入的方式而言,最大的收获之一是,我记得有人对我们说过,“不要只是为了赚钱的直接目标而创建社交媒体页面。”因为如果真的只是为了这个而你不希望增加任何价值或贡献,我认为你不会成功。所以对我们来说,我们总是希望知道哪些事情是我们想要与其他人分享以帮助他们的?所以在很长一段时间里,我一直在想,“我们能带来什么价值?我们可以建立哪些联系?我们如何与具有相似共同目标和任务的人们合作?”
我认为通过这样做,我们在社区内建立了真正有机的关系和信任。我认为这确实帮助我们取得了成功。然后,一旦我们的业务开始增长,我们有了更多的追随者,我们有了更多的联系,然后它就转变为,“让我们继续提供教育内容,但是有没有一种方法可以让我们从我们投资的所有时间中获得报酬”在这?”然后从那里开始开发不同的收入来源。
乔希:
我总是告诉人们只要弄清楚你的能力范围是什么。外面有很多事情我和阿里都无法理解。所以我们留在自己的车道上。我们谈论基础知识,因为我认为——
阿里:
据我们所知。
乔希:
确切地。它们永远不会过时,而且它们总是人们每年需要学习越来越多的东西。所以它不必太复杂。你不必谈论你不明白的事情。
阿里:
我们不应该。
乔希:
我们基本上只是说,“在开始这段旅程之前,两三年前我们需要了解更多什么?”我们开始为这些人创建内容,因为我们认为如果 Ali 和 Josh 需要知道,也许 100 人、1,000 人或 100,000 人也会感兴趣。
阿里:
我们使用一个平台开始了我们的社交媒体之旅。我们从 Instagram 开始。在我们转向其他平台之前,我们了解了它的来龙去脉,并感受到了更多的掌握水平的经验。所以这就是对我们最有效的策略。我们有 Instagram 和 Twitter。我们有 TikTok,我们仍然不知道那里发生了什么,但我们在上面发布了视频,仅此而已。
阿曼达:
我喜欢那个。那么让我再问你一个问题。如何克服在社交媒体上暴露自己的脆弱性?因为很多人都有这样的愿景和动力去做这样的事情,但这可能会让人感到不舒服。那么你是如何克服这个问题的呢?
乔希:
我可以告诉你。老实说,有时感到脆弱是很可怕的,分享我们所犯错误的所有领域,而且错误太多,难以计数。但我会告诉你,有时社区的力量是令人难以置信的,因为我们所做的一些表现最好的内容是在我们犯了错误的时候。然后我们会在评论部分看到人们欣赏脆弱和透明,而不仅仅是展示所有精彩片段和胜利之类的东西。因为对于所有的胜利,如果你愿意的话,我们已经取得过很多次胜利,而我们彻底失败的次数可能是我们的十倍,只是说,“我们到底在想什么?”
阿里:
我还会说,这很原始,但我觉得很多时候,“哦,这压力太大了。我们必须做的事情。”我们必须制作很多内容,或者我必须把自己放在镜头前,我感到非常尴尬,或者现在正在公开演讲。然后我想,“阿里,你还记得自己当学校社会工作者时以及当时所做的事情吗?”
是的,那真的很难。而这不是。您真的很荣幸能够每天穿着运动裤在家中通过手机赚钱。我从来不想认为这是理所当然的。我认为我们不知道我们能够产生多少收入,但我们知道我们真的非常不想从事全职工作。
因此,即使我们失败了,我们也愿意感到如此不舒服,并竭尽全力。就像,我会非常努力,如果失败了,那就很尴尬。这是最重要的事情。我们失去了太多。我们试图建立一个家庭。我们试图建立一个租赁组合,所有这些东西。我们失去了太多,以至于我不在乎要经历多么尴尬或脆弱才能获得成功。
乔希:
我想我要说的最后一件事是,我们在 2018 年就开始陷入困境,当时我们刚刚完全破产。我被解雇了,我们负债累累。我们看到了我们为实现这一目标而做出的决定。所以我们说我们必须过完全不同的生活。这在某种程度上锻炼了肌肉。日复一日,周复一周,年复一年,我们选择去做艰难的事情,因为在这些艰难选择的另一面往往是我们迄今为止所拥有的一些最好的生活经历。
阿里:
当然。
明迪:
真正对我有帮助的事情之一是我真的很喜欢说话,这非常非常有帮助,但我也看了其他人在说什么,我想,“可能发生的最糟糕的情况是什么?”我来到这里谈论房地产,因为在我刚开始来这里的时候,在我的现实生活中,没有其他人愿意谈论房地产。现在每个人都想谈论房地产,这很好,但七年前我不认识任何人想谈论房地产,但我确实做到了。
我心想:“最糟糕的情况是什么?”没有人会因为我搞错了线路或者说错了什么而开车到我家向我扔石头。人们要么接受它,要么不接受它。如果您想制作在线内容,请不要阅读评论。这是我给你的最大建议。永远、永远、永远不要阅读这些评论,因为它们要么是友善的,这会让你开心,要么是刻薄的,那会毁了你的一周。因此,假设每个人都很好,每个人都想继续观看,但永远不要阅读评论。
阿里:
是的。我的手机上有一个文件夹,里面存放着人们保存的一些历史上最刻薄的评论。我读了它们,我笑了,我微笑了。
乔希:
我们实际上已经-
阿里:
很难看到其中的一些评论,但最终心理健康,一个想通过互联网变得刻薄的人,就是这样。
乔希:
我们实际上是根据最刻薄的评论制作了内容。
阿里:
是的。但最终我同意你的观点,明迪。可能发生的最坏情况是什么?我们必须回去全职工作。就是这样。你知道吗?我真的不太愿意这么做。因此,我将尽我所能来建立我们的投资组合,继续生存、精益并继续发展我们的业务。
明迪:
是的。最坏的情况是什么?我回去工作。最糟糕的情况就是其他人的日常生活。来自 FI 180 的乔尔,那不是我。那是乔尔。在应得的信用处给予信用。
阿里:
绝对。
明迪:
好的。所以你谈到靠收入的 20% 生活。这是你目前的兼职收入吗?你靠其中的 20% 生活?
阿里:
是的。所以现在,在 FI 夫妇之间,在我们的兼职工作之间,以及......我们从我们的租赁组合中获得了一些利润,但因为我们拥有黑客,所以它限制了它的盈利能力。因此,我们将所有这些收入流中大约 80% 的收入储蓄起来,并支出其中的大约 20%。
明迪:
那么您对听众有哪些节省和预算的建议呢?
乔希:
我知道对我们来说,当我们四年前开始这段旅程时,我们在想……所以我们开始走上戴夫·拉姆齐的道路,并教导他们自己没有错,等等。但我们开始不再看 Netflix 和咖啡。
明迪:
小事。
乔希:
小事。我们永远不会出去吃饭等等。那是我们结婚的那一年。所以这不太有趣。我们给老学院尝试了大约三个月。但实际上,我们很方便地找到了《Set for Life》这本书,这实际上就是我们发现房屋黑客攻击的整个概念的地方。当我们读完这本书,然后再读一遍这本书时,我们说,“好吧,如果我们的钱的 65% 左右都用来支付租金、汽车付款(我们过去都是这样,然后出去吃饭之类的),如果我们只专注于大事而不是镍币和努力实现财务自由,我们的行动可能会快得多。”
因此,对于我们来说,我们提到使用勺子来摆脱债务或省钱,而不是使用铲子。对于我们来说,找到创造性的方法来减少租金和消除汽车费用,这给了我们铲子。然后从那时起,天哪,有一次我想我们两个人之间除了全职工作之外还有四五个副业。因此,减少开支固然很好,但你只能节省这么多。您的收入确实没有限制。
所以我们开始寻找创造性的赚钱方式。我们做生活指导、为优步开车、为婚礼提供餐饮服务。因此,差距扩大了,正是这种差距稳步扩大,这使我们能够偿还学生贷款并购买更多房地产。
阿里:
我只想说,对于那些希望改善财务状况的普通人来说,你经常听到的很多事情是减少开支、增加收入、扩大两者之间的差距。我想补充一点,知道你的数字。我们四处漂泊,不知道自己花了多少钱,背负了多少债务。了解您的情况数字具有真正的力量,因为我们一直在与人们交谈。
哦,是的,我每个月在外出就餐上花费 50 美元。事实上,跟踪它并告诉我这是否属实,因为我认为你是个骗子。我认为我们的大脑有一种有趣的方式来合理化和补偿事物。所以这就好像数字不会说谎,它们从不说谎。因此,了解数字并跟踪它们,并真正学会识别需求与需求。因为我认为我们生活在一个我看到它、我想要它、我喜欢它、我得到它的社会。那是爱莉安娜·格兰德,对吧?你看到它,你想要它,让我们得到它。我们有后付款。我们有信用卡。您可以获得个人贷款。
我认为即时满足的社会与预算和先吃麦片再吃棉花糖完全相反。所以我认为说“是的,我想在我的房子里有一名清洁工”是非常非常重要的。那将是一种非常好的奢侈,或者我想每三周做一次指甲,或者我真的想要那辆豪华汽车。”但你知道你的经济状况表明你可以拥有这些东西吗?不总是。对我们来说,这意味着要削减很多愿望,让我们能够以一种不会完全搞砸我们的方式将它们重新整合起来。
阿曼达:
是的。了解即将发生的事情和发生的事情并直面数字肯定会帮助您取得成功。但你们欠下了十万美元的债务。对于那些感觉自己深陷债务泥沼、甚至不敢看自己的数字的人,你会对他们说什么?您对这类人有什么建议吗?
阿里:
绝对地。我想那就是我们。我们就像沙子里的鸵鸟。我们知道我们靠工资生活。我们知道我们的财务状况良好。我们知道我们背负着巨额债务,但我们不想承认这一点。因为如果我不检查我的银行账户余额,我不知道我是否透支。所以我认为真正要认识到的是你正在伤害自己。
这是短视的,是缓解焦虑的暂时选择,但长期的焦虑只会让你的生活变得不容易,与其十年不理睬它,不如让你的生活变得更艰难一点,面对现实。所以对我们来说,这正是我们必须做的。
乔希:
还有一个我一直非常喜欢并产生共鸣的表达方式,那就是一口吃掉大象。当我们坐下来想到 100,000 万美元的学生贷款债务(不包括汽车贷款和个人贷款等此类性质的债务)时,我们感到不知所措,感到不知所措。我们朝什么方向前进?所以当我们拿了 100,000 美元时,我们没有 100,000 美元的债务,我们有 500 美元。我们有 1,000 个。我们的居住人口以 500 和 1,000 为增量。虽然感觉很慢,但从心理上来说,它确实非常强大。
它开始给我们动力,突然我们开始以 1,500 美元和 2,000 美元的增量生活。所以,只是把一些感觉非常大、令人畏惧的事情放大一点,然后说,“好吧,我们怎样才能把它分块一点,同时仍然取得进展呢?”
阿里:
如果你有这么大的目标,但随后你减少了它并把它分块,无论是偿还债务、存钱买房子还是想购买你的第一个投资,如果你把它分成可管理的步骤,然后每次你实现时你都会庆祝迈出的一步或取得的成就,确实会鼓舞士气并保持动力。这对我们来说意义重大。
阿曼达:
我喜欢那个。感谢分享。所以现在你靠收入的 20% 生活,然后你将收入的 80% 存起来。那么你用这 80% 做什么呢?你不只是把它存入储蓄账户,你是否会把它用于房屋黑客攻击或股市,或者突破是什么样子?
乔希:
是的。所以这有点——
阿里:
天沟。
乔希:
是的,一切都只是一点点。
阿里:
上门维修。我们有一栋有 130 年历史的房子,所以我们进行了一些更新的翻修,但我很傻。我们确实在不同的财务目标之间进行了非常健康的分配。
乔希:
所以我们使用各种桶。只要我们的个人支票和我们的个人应急基金,我们的租赁应急基金,我们现在就有一个小账户供我们的业务使用,以防万一我们的业务发生问题。只要检查完所有这些桶,我们就可以放入其他所有东西。我们有 Roth IRA,我们还有一个应税经纪账户,里面装满了指数基金和交易所交易基金或 ATF。然后我们还为即将到来的房地产收购存钱。
所以这有点像我们每个月都有的盈余。我们检查所有的方框,只要我们的基地被覆盖并且我们受到保护,除此之外,我们首先优先考虑购买更多的房地产。然后,一旦该账户达到我们想要的位置(现在就是这样),几乎所有东西都会流入应税经纪业务。除此之外的事情就像是,“嘿,如果我们想去旅行或类似的事情,那么我们就会相应地计划。”
阿里:
不过,这又回到了了解你的数字,我真的想强调这一点,因为我们有我们的桶。我们有我们的个人、我们的业务和我们的房地产桶。我们知道需要多少数量才能充满。因此,一旦这些桶装满了,我们就不会让自己的钱四处流动,因为这就是人们陷入麻烦的原因。
因此,如果这些桶已满,这笔钱会立即进行投资,或者存入我们的投资储蓄账户中以供下一笔交易使用。当然,如果我们有即将到来的旅行,正如乔什所说,我们会为此分配费用,我们会实现这一目标。但我认为,当你开始在银行账户中看到更多的钱时,你会觉得,“哦,那是免费的钱。我可以买这个或做那个。”我认为,我们如此专注于我们的目标,当您为您的水桶配备适当的系统时,这种心态就会被消除。
阿曼达:
看来你们对生活中的每一块钱都如此用心。正确的?那么我问你,就房地产而言,你有一个门数或总房产的目标吗?
乔希:
是的。现在是 15 个单位,如果你愿意的话,这有点违背传统的房地产建议。但事实上,一旦我们到达那里,我们可能会非常积极地还清我们的第一笔出租房产。它每年将为我们带来约 10,000 至 11,000 美元的更多现金流。虽然数学表明,资金可能会更好地用于股市,你可以说,我的意思不是 2022 年,但长期来看,你可以获得 10 到 4.8%,也许 10%。我们只需支付 11,000% 的抵押贷款即可还清房产。但对我们来说,这将是额外的 XNUMX 或 XNUMX 美元,我们可以用它来支付我们的开支,特别是当我们有一个家庭时。
所以 15 个单位,一处,也许两处房产得到了回报,但至少第一个得到了回报。然后在这一点上,我不知道我们是否有任何愿景,让这个大投资组合真正由小而强大的房东组成。从那里我们可能会探索诸如联合组织或其他途径之类的事情,因为我们确实喜欢房地产。
阿里:
我们将拥有我们的股票投资组合。
乔希:
我只是不确定我们本身是否想要拥有一些大的投资组合。
阿里:
人们经常问我们,为什么不做大一点呢?为什么不拥有一个大的投资组合呢?这绝对没有什么问题。但我认为我们最重要的是我们想要有足够的钱来支持我们的需要,因为我们不想再有一份工作,对吗?我们有很多工作机会。我们的生活真的很忙碌。我不需要因为拥有数百个单位而感到很酷。这对我个人来说并不是那么令人兴奋。我不认为这就是人们这样做的原因。但我想,对于我们来说,这就像什么才适合我们的生活呢?什么可以满足我们的预算?什么可以满足我们的需求?然后就这样了。这就是我们所需要的。
乔希:
我们有很多导师,他们从我们这里获得了更多的经验,我们每一步都在从中学习。他们中的很多人都与我们分享,他们已经达到了一定程度,并不确定自己为什么要建立这个弗兰肯斯坦作品集。因此,如果你愿意的话,他们花了过去五年或十年的时间来解构它,以使其达到有利于他们最初在房地产领域获得自由的地方。
明迪:
好的。我本来不想打断,但我又想打断。是的,是的,是的,是的,是的。我现在和很多人谈论房地产,我听到这样的话:“我想永远继续购买。”为什么?你知道那是一份工作。即使你在管理经理,你仍然必须管理经理。看起来好像有这个记分功能。这是记分。我绝对想要越来越多,而且没有任何规律或理由。就好像已经到了你已经受够了的地步。你的数量够多少?找出足够的数量,然后对此感到满意。我很高兴你赢得了 15 个单位。那太棒了。这就够了。这就够了。为了生活,这足以给自己很大的自由。
阿里:
我也认为对我们来说,当你听到房地产或在社交媒体上看到它时,我经常会想,“租金支票,我刚刚做了这个非常性感的翻转。”它非常迷人,我想,“好吧,但是你已经交出了一套公寓吗?因为这可能是一个真实的过程,我不想一直这样做。您是否有租户在半夜打电话给您,因为他们的天花板漏水?这是一个过程。嗯,我们热爱房地产,它是一个惊人的财富创造者,它将帮助我们的余生。”这是工作,有时也不是工作,除非我们收到房租支票,否则我真的不会考虑它。但有时候,就像发生了一些事情,而你正在解决问题。
所以我认为更多的单位,更多的问题,是的,你可以找一个物业经理,你可以外包。但你是对的,明迪,你总是在管理一些事情。我认为对我们来说,我想清理尽可能多的精神带宽,这样我就可以与这个人、我们年迈的父母以及我们所爱的人共度一生,而我不会不断地列出我要做的事情清单。需要。这就是我们现在的生活。我们很忙,但我们正在慢慢地尝试远离那种生活方式。
乔希:
我们不知道这需要多长时间,但四年前我们知道有一天我们想成为父母,我们希望拥有灵活性和自由来陪伴那个或多个孩子。
阿里:
不,一完成就完成了。
乔希:
发生的时候。
阿里:
这对我来说很难。
乔希:
所以对于我们的房地产或股票来说,它们还不是结束。它们是通向更伟大事业的桥梁,如果你愿意的话,这就是我们的原因。所以我们真的很兴奋,因为我们四年前开始做的事情确实开始带来相当大的红利,所以明年 7 月,当我们欢迎我们的女儿来到这个世界时,我们将拥有我们设定的事情这就是选择和控制我们这个时代的力量。这将是我们有史以来最大的投资。
明迪:
阿里和乔什,这非常有趣,我非常感谢你们今天与我们分享的时光。在我们离开之前,您有什么最后的建议要给我们的听众吗?
乔希:
是的。我只想说,无论你害怕开始或看起来非常可怕的事情是什么,只要明白可能有成百上千甚至可能有数百万人正在做这件事,已经做过它。我很感激我们生活在现在的时代,因为 50 年前,阿里和乔什想学习房地产。这真的很难。而现在,bigerPockets.com 提供免费的房地产知识。
我真的很感谢互联网。因此,如果有什么事情让人感到非常畏惧,一是去 Google 或 BiggerPockets,二是建立一个社区。我的意思是,我很荣幸也很兴奋在那里见到阿曼达,因为阿曼达是我们两年前认识的人,她是我们通过社交媒体认识和了解的社区的重要组成部分。所以找到你的社区。它使事情变得容易得多,尤其是在困难时期。
阿里:
我也想说,我从来不认为为时已晚。如果您对自己的生活或当前的轨迹不满意,或者某个领域对您来说压力很大,那么做出改变永远不会太晚。我认为我们经常看到人们生活的片段。您今天收到我们的来信,您会说:“哇。看看他们取得了什么成就。是的,它已经酝酿了五年,我们仍在为此努力。”
因此,我认为给予自己优雅并知道随着时间的推移,一小步可以带来真正深远的改变,这一点很重要。我们没有做任何花哨的事情。我们没有做任何性感的事情。我们只是保持一致并致力于我们的目标。因此,如果只是记住我想要一些不同的东西,那就不是“如果我们做到了,你也可以做到。”但你确实有能力做出改变,如果你没有一个圈子来支持你,那就扩大你的圈子。正如乔什所说,“我们非常幸运能够身处现在的时代,并且有如此多的资源可供您使用。”
阿曼达:
我喜欢最后的建议,这太有趣了。这太有趣了。那么人们在哪里可以找到你呢?
阿里:
是的,一点没错。在互联网上。所有这些资源都可供您使用。我们在社交媒体上。我们的代言人到处都是 The FI Couple。所以我们有 Instagram、Facebook。如果人们有具体问题,可以给我们发电子邮件。电子邮件是 我们很乐意与人们联系。我的意思是,BiggerPockets 是我们旅程的催化剂,我们永远感激并感激你们,因为它确实在很多方面改变了我们的生活。因此,如果您在倾听,那么您收听 BiggerPockets Money 就是在做正确的事情。这是我们最喜欢的播客之一,我们非常感谢今天与你们联系。
明迪:
谢谢阿里和乔什。这很有趣,我们很快就会和你谈谈。
阿里:
感谢。
乔希:
感谢。
明迪:
那是阿里和乔什。阿曼达,我真的很喜欢他们的故事。就像我在节目开始时所说的那样,没有简单的按钮。这没有什么秘诀。这只是投入工作。我认为阿里和乔什是一个光辉的例子,只要你投入工作,你就会看到结果。
阿曼达:
我绝对同意。当你投入工作时,你会看到结果,然后当你作为一个团队一起工作时,对我来说,他们只是团队合作的光辉典范,真的,真的在工作,而且真的成功了。
明迪:
让你的伴侣在财务上达成共识是一种超能力。我希望听到这个的每个人都拥有同样的超能力。夫妻吵架的第一件事就是钱。当你能把这种情况从这种情况中消除时,你的生活就会大大改善。因此,与你的配偶讨论金钱问题,达成共识,埋头苦干,完成所有工作,你就会得到阿里和乔希相同的结果。我们应该离开这里吗?
阿曼达:
是的,让我们去做吧。
明迪:
BiggerPocket 的金钱播客的这一集到此结束。她是华尔街的母狼阿曼达·沃尔夫(Amanda Wolfe),我是明迪·詹森(Mindy Jensen)说,再见,鳄鱼。
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在这一集中,我们将介绍
- 还清超过六位数 学生债务 以及小步背后的美丽
- 卖方融资 房地产并将其用于 无需大银行即可购买房产
- 辞掉全职工作 并且仍将收入的百分之八十以上储蓄起来
- 发展您的在线品牌 并建立一个社区,将您推向新的高度
- 为什么 建立一个 大规模 房地产投资组合 事实并非如此
- 给那些仍然负债或刚刚开始投资之旅的人的建议
- 和 So 多得多!
节目链接
与阿里和乔什联系:
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