新加坡通过 MAS 关于“COSMIC”的法案以收集“红旗”客户的信息

新加坡议会已通过新加坡金融管理局 (MAS) 建立 COSMIC 平台的法案。

COSMIC 是一个安全的数字平台，供金融机构相互共享有关表现出多个可能表明潜在金融犯罪问题的“危险信号”的客户的信息。

COSMIC 是“协同共享 ML/TF 信息和案例”的缩写，将使金融机构更容易发现并阻止犯罪活动。

该法案修订了《2022 年金融服务和市场法》，以允许这种信息共享并为其提供法律框架。

它结合了来自 MAS 关于 COSMIC 的公众咨询 在十月2021。

COSMIC 将重点关注的主要风险领域

COSMIC 最初将根据观察到的与犯罪网络相关的案例，重点关注三个主要风险。

第一个风险区域是 滥用法人例如，滥用空壳公司洗钱、套牢资金等。

第二个风险区域是 基于贸易的洗钱 这是为非法目的使用与贸易有关的融资。 犯罪分子可以利用贸易作为伪装，在不被发现的情况下跨境转移非法资金，例如，使用欺诈性贸易文件。

第三个也是最后一个风险区域是 扩散融资和逃避国际制裁. 新加坡深厚的金融和贸易联系使其金融机构和公司面临这种风险。

COSMIC 何时允许信息共享？

MAS 强调，参与的金融机构可以使用 COSMIC 彼此共享客户信息，仅用于检测或预防金融犯罪。

信息共享模式

根据该法案，可以通过 COSMIC 共享信息的三种模式。

1. 参与者 FI 向另一参与者请求信息
2. 参与者 FI 主动向另一方提供信息
3. 参与者 FI 将客户置于监视列表中以提醒其他参与者 FI

在使用三种模式中的任何一种共享信息之前，需要跨越客观阈值。 MAS 表示，请求、提供和最终警报的门槛逐渐提高。

共享信息的客观门槛

MAS 将向参与的金融机构发布指令，详细说明每个金融机构的门槛标准，以及与每个门槛相关的“危险信号”列表。

“危险信号”将对应于已知的主要金融犯罪风险的犯罪概况和行为。 只有多个“红旗”可能会触发 COSMIC 上的信息共享。

这设定了一个客观且合理的高门槛，以确保 COSMIC 仅用于重大关注的情况，并防止可能不必要地暴露客户风险信息的轻率请求。

但是，“红旗”的阈值、细节和排列必须仅在参与的金融机构之间严格保密，以防止犯罪分子规避它们。

该法案还将保护参与的金融机构免受民事诉讼。 具体而言，如果披露是根据法律框架、合理谨慎和善意进行的，则他们将免于因在 COSMIC 上披露而造成的任何损失，或因披露而导致的任何作为或不作为.

保护合法客户的保障措施

在 COSMIC 上共享信息之前，参与的金融机构应首先评估客户的行为或资料是否有正当理由。

作为银行风险评估的一部分，银行还应接触客户，让他们有机会解决银行的风险问题，并解释观察到的异常行为。

这将确保客户有机会解释，并确保合法客户不会因在 COSMIC 上分享而无意中受到不利影响。

此外，即使在 COSMIC 上共享信息后，金融机构也必须对客户进行独立的风险评估。

他们不应仅依赖在 COSMIC 上或从 COSMIC 收到的信息来终止客户关系，包括客户已被列入“观察名单”这一事实。

更广泛地说，MAS 将要求参与的金融机构纠正任何错误或遗漏，特别是如果客户提供了进一步的说明以解决早期的金融犯罪问题。

MAS 将如何保护 COSMIC 信息？

MAS 强调，它将确保信息作为 COSMIC 平台的所有者安全地交换和存储。

该平台将拥有强大的控制措施，包括网络安全措施，例如数据加密和防火墙，以阻止未经授权的外部访问。 它还将有严格的用户访问限制。 这些控制措施将接受定期审计，以确保其有效性。

参与金融机构不得向第三方披露从 COSMIC 获得的信息，除非在严格限制和特定情况下，例如遵守法院命令或警方要求以促进调查。

新加坡警察部队的可疑交易报告办公室 (STRO) 也将能够查看和使用 COSMIC 信息来支持预防和侦查金融犯罪。

COSMIC 将如何推出？

MAS 表示计划分阶段推出 COSMIC。 MAS 将指定参与 COSMIC 的金融机构。

在第一阶段，MAS 将向新加坡六大银行——星展银行、华侨银行、大华银行、渣打银行、花旗银行和汇丰银行——提供 COSMIC，MAS 已经在与这些银行合作开发该平台。

据监管机构称，在第一阶段，MAS 与这六家银行之间的信息共享将是自愿的。

这使得 COSMIC 平台能够实现运营稳定性，并使 MAS 能够与参与的金融机构密切合作，以校准 COSMIC 的功能并解决运营问题。

随后，MAS 计划将 COSMIC 的覆盖范围扩大到更多重点领域和金融机构，并在高风险情况下强制共享。

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• Sumber: https://fintechnews.sg/72455/security/singapore-passes-mas-bill-on-cosmic-to-gather-info-on-red-flag-customers/