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Rocket Mortgage 的母公司 Rocket Companies 报告了自周二上市以来的首次亏损,称其在 2022 年的最后几个月损失了近 XNUMX 亿美元,因为去年抵押贷款利率的急剧上升对公司业务的侵蚀速度超过了削减的速度花费。
火箭报道 尽管收入比去年同期下降 493% 至 202 亿美元,第三季度开支削减 81 亿美元后,第四季度净亏损仍为 481 亿美元。
在去年的再融资业务基本枯竭后,Rocket 在第三季度失去了美国最大抵押贷款机构的头衔,被竞争对手取代 联合批发抵押,去年夏天大幅降价以吸引购房者。
现在,Rocket 的高管表示,他们专注于通过推出面向购房者的新产品来增加公司在购买贷款市场的份额,加强 与房地产经纪人的伙伴关系,并通过 Rocket 的批发渠道与抵押贷款经纪人建立业务, 火箭TPO.
即将离任的 Rocket 首席执行官杰伊·法纳 (Jay Farner) 在与投资分析师的电话会议上表示:“我们公司在扰乱这一领域的抵押贷款再融资和不断增长的市场份额方面有着悠久的历史。” “我们相信我们有能力在购房市场上做同样的事情。”
投资者似乎相信了 Rocket 高管所说的公司将反弹的说法——Rocket 预计今年前三个月调整后的收入将反弹至 700 亿至 850 亿美元之间。
火箭股份过去一年的交易价格低至 5.97 美元,高至 14.31 美元,在周二收盘 3 美元后的盘后交易中上涨了 7.86%。
通过将 700 年的年度支出削减 55% 至 2021 亿美元,即使收入从 5.8 年下降 2022% 至 25 亿美元,Rocket 全年仍实现了 5.1 亿美元的利润。
火箭抵押贷款发放,2019-2022
资料来源:Rocket Companies 收益报告。
Rocket 在今年最后三个月发放了 19 亿美元的抵押贷款,比该公司在 75 年最后几个月利率较低时发放的 75.8 亿美元下降了 2021%。 在整整 12 个月里,Rocket Mortgage 2022 年的发起总额为 131 亿美元,比 62 年创纪录的 2021 亿美元下降了 351%。
前 Rocket Mortgage 首席执行官 Bill Emerson 将担任 Rocket Company 的临时首席执行官,届时 Farner 主持了这家抵押贷款巨头的 2020 年首次公开募股,并 转向金融科技 平台, 1 月 XNUMX 日退休 在公司工作 27 年后。
周二,火箭 披露 艾默生将获得 600,000 美元的基本工资,并有资格在 100 年获得高达该数额 2023% 的奖金。此外,艾默生将于 6 月 3 日获得 XNUMX 万美元的限制性股票,该股票将在三年内授予。
火箭与 UWM 正面交锋购买贷款
随着去年抵押贷款利率飙升,所有抵押贷款机构面临的关键考验是从以较低利率为现有贷款再融资转向与购房者开展更多业务。
尽管 Rocket 灵活的在线申请流程帮助其在大流行期间完成了创纪录的再融资业务,但竞争对手 UWM(通过与多家贷方合作的抵押贷款经纪人提供所有贷款)在接触购房者方面占据了上风。
UWM 不仅受益于抵押贷款经纪人与当地市场的房地产经纪人和购房者的联系,而且批发商还宣布了一项 “Game On”定价计划 50 月份将所有贷款类型的利率下调 100 至 0.5 个基点(1 至 XNUMX 个百分点)。
UWM 第三季度创纪录的 27.7 亿美元购买贷款发放超过了 Rocket Mortgage 的 23.7 亿美元贷款总额(包括购买和再融资)。
但 Rocket 还通过其批发部门 Rocket TPO 与抵押贷款经纪人开展业务,该部门对 UWM 及其首席执行官 Mat Ishbia 发起了全面且公开的攻势。
Ishbia 着名地采取了 2021 年 XNUMX 月的脸书 宣布 UWM 将不再与向竞争对手 Rocket Mortgage 或 Fairway Independent Mortgage 发送贷款申请的抵押贷款经纪人开展业务。
虽然 Ishbia 声称这些公司试图通过他们的直接和零售渠道挖走抵押贷款经纪人的客户,但 UWM 的“All In”计划已经 被抨击为反竞争,而 UWM 在法庭上发现自己既是 被告 的网络 原告.
14 月 XNUMX 日,Rocket Pro TPO 执行官迈克·法瓦兹 (Mike Fawaz) 在一次公司活动中登台推销抵押贷款经纪人,承诺赔偿那些与 Rocket 或 Fairway 合作的人免受 UWM 的损害索赔或诉讼。
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UWM 的“最后通牒是 50 年来发生在独立抵押贷款经纪人身上的最糟糕的事情之一,”Fawaz 在活动中宣布 Rocket 的“bully shield”时说,该活动进行了现场直播,可以在 YouTube 上观看。
伊什比亚“利用他的权力恐吓和胁迫那些权力较小的人,我们都知道这种情况每天都在发生,”法瓦兹说。 “他知道小经纪人没有经济能力在法庭上对抗 UWM。 他是游乐场的恶霸,每天都拿小孩子的午餐钱。 你知道这一点,经纪人也知道这一点。 好吧,操场上有一个更大的孩子,那就是火箭。”
UWM 发言人拒绝置评 英曼 关于 Rocket 提出赔偿抵押贷款经纪人免受 UWM 诉讼的提议。
Fawaz 在活动期间还表示,UWM 已经放弃了其激进的“Game On”定价策略。
“我在这里告诉你,'Game On' 定价已经结束,”Fawaz 说。 “我每天都在看生意,然后……结束了。 我鼓励与那家商店合作的每一位合作伙伴——看看他们的定价,看看他们在哪里。 结束了。”
15 月 XNUMX 日,UWM 宣布了一个新的“控制你的价格”计划允许贷款发起人每笔贷款最多削减 40 个基点,每季度上限为 150 个基点。
UWM 在提供给 英曼. “有了 Control Your Price,他们现在可以根据自己的意愿修改定价。”
该公司表示,该奖励适用于最高 1 万美元的传统贷款、政府贷款和非机构贷款,“是对 UWM 已经很优惠的定价的补充”。
在 Rocket 的财报电话会议上被问及该公司在招募新的抵押贷款经纪人合作伙伴方面取得的成功时,Farner 表示 Fawaz 和他的团队“做得非常出色”,但没有提供任何数字。
“鉴于我们在批发领域看到的一些竞争性定价动态以及我们从竞争对手那里看到的一些非理性定价行为,你们在向 Rocket TPO 添加新合作伙伴方面取得了多少成功?” 摩根士丹利分析师布莱克内特问法纳。
“这引起了经纪人的共鸣,而且这是一个非常流动的空间,”法纳说。 “我们跟踪有多少合作伙伴加入,跟踪有多少合作伙伴离开其他合作伙伴。 正如你所说的那样,这些经纪人对价格非常敏感……这是抵押贷款经纪人的超能力,能够挑选和选择与他们合作的人,从而给自己带来优势。 如您所知,我们坚定地支持增加那个超级大国。 因此,我们一直在招募新的 TPO 合作伙伴,我认为这是进入该市场的正确方式。”
Rocket 转向金融科技平台
Rocket 高管继续将 Rocket 在 1.27 年以 2021 亿美元收购个人理财应用程序 Truebill 作为他们计划的关键组成部分,以获取新客户并将公司的稳定品牌转变为能够释放“客户终生价值”的金融科技平台。
在通过以下方式提供房屋贷款的同时 火箭抵押 是 Rocket 最大的业务,它还通过子公司帮助消费者安排房地产服务、个人贷款、二手车和屋顶太阳能系统 火箭之家, 火箭贷款, 火箭汽车 和 火箭太阳能.
自 将 Truebill 更名为 Rocket Money Rocket 表示,该应用在 10 月加强了与 Rocket 平台的集成,已攀升至 iOS 应用商店的前 2 名,并且是 XNUMX 月 XNUMX 日下载次数最多的金融应用。
“Rocket Money 以每位客户不到 100 美元的价格收购客户,为我们提供了明显的竞争优势,”Rocket 首席财务官 Brian Brown 在周二的财报电话会议上表示。 “相比之下,抵押贷款行业以数千美元的价格收购了一个封闭的客户。 我们看到了通过 Rocket Money 获取客户来降低客户获取成本的巨大机会。 通过 Rocket Money 获得的客户专注于他们的财务状况,并且往往更早地踏上置业之旅。”
为了吸引潜在的购房者,Rocket 在 XNUMX 月开始试行一个名为“购房计划”的引导式数字仪表板,目前正在向更广泛的受众推广。
“客户可以设定购房里程碑,使用个性化的金融工具和信用建设资源,”法纳说。 “他们可以寻找自己的梦想家园,并获得有关如何保持正轨以成为更有信心的购房者的建议。 购房计划使我们能够与客户互动,在他们为下一次交易做准备时为他们提供帮助和指导。”
Farner 说,因此客户可能会通过使用 Rocket Money 的财务规划工具并创建一个 Rocket 帐户来开始与 Rocket 的关系。 一旦 Rocket 确定了他们想要成为房主的愿望,他们就会被引入购房计划。
“在抵押贷款领域,尤其是在购买方面,确实有机会增加市场份额,但你必须降低获得客户的成本,你必须提高转化率,”法纳说。
为了提高转化率,去年秋天 火箭推出 忠诚度计划, 火箭奖励, 为 Rocket Mortgage 创造更多业务。 潜在购房者可以通过阅读教育文章、观看视频或使用抵押贷款计算器来赚取奖励积分,从而在通过 Rocket Mortgage 为购房融资时节省高达 10,000 美元的交易费用。
Rocket 周二表示,忠诚度计划已显示出强大的客户接受度和参与度,迄今为止已有超过 1 万客户兑换了近 600,000 美元的积分。 上个月,Rocket 向其 2.5 万服务客户推出了 Rocket Rewards——该公司每月向抵押贷款借款人收取款项。
Farner 暗示,下一步构建 Rocket Rewards 可能是一张 Rocket Rewards 信用卡。
“我只能稍微触及 [它] 一点…… [但] 想象一张信用卡,您每天都在消费和做事,而这种消费可以让您积累奖励,帮助您购买下一个家,”法纳说。
Farner 表示,Rocket Rewards 还应该有助于确保准购房者与 Rocket Homes 合作代理 最终选择Rocket Mortgage。
“我们可以与客户接洽,但我们必须在周六下午到场,届时他们会看到那所房子,而且……通常和他们在一起的人是他们的经纪人,”法纳说。 “所以他们的代理人可能有一家他们喜欢合作的抵押贷款公司。”
Farner 表示,Rocket Homes 首席执行官 Doug Seabolt 和首席产品官 Sam Vida 在过去六个月中一直在“发展和巩固”Rocket Homes 合作伙伴代理团队。
随着奖励计划的实施,“我们的客户看起来会说,'等一下,我已经为我在 Rocket 的交易手续费预付了 850 美元,'”Farner 说。 “‘我得到了经过验证的批准。 我正在与周六坐在那儿的首选火箭特工一起工作。 唯一的电话、短信或电子邮件直接打给我们,而不是另一家抵押贷款公司。”
编者按: 这个故事已更新,包括有关 Rocket 招募抵押贷款经纪人到其批发部门 Rocket TPO 的活动的更多详细信息,以及该公司成为金融科技平台的支点。
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