到 50.5 年，印度新银行业有望实现 2025% 的年增长率 - Fintech Singapore

到 50.5 年，印度新银行业有望实现 2025% 的年增长率 – Fintech Singapore

时间戳：1年2023月10日下午00:XNUMX
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在技​​术快速变革、互联网和智能手机普及率不断提高以及政府支持举措的推动下，印度的新银行业务市场一直在快速增长。

会计和咨询公司 Grant Thornton 估计 印度新银行市场在 3.42 年的价值为 2022 亿美元，该公司将这一增长归因于该国的年轻人口，其中超过 50% 的人口年龄在 28 岁以下，该公司表示这得益于 印度堆栈，一组涵盖唯一标识、数字文档和财务的应用程序编程接口 (API)。

该公司表示，这种数字基础设施在该国的数字银行业务增长中发挥了核心作用，使银行、非银行金融公司 (NBFC)、金融科技公司、政府机构和其他金融服务参与者能够实现数字、无纸化和无现金交付的服务。

Grant Thornton 预计这一势头将在今年继续，预计到 50.5 财年，印度新银行业的三年复合年增长率 (CAGR) 将达到 2025%。届时，该行业的市值预计将达到估计为 11.65 亿美元。

预计印度新银行市场规模（按收入计），单位为 2022 亿美元，资料来源：银行矩阵：开放式和综合新银行的出现，Grant Thornton Bharat，XNUMX 年 XNUMX 月

预计印度新银行市场规模（按收入计），单位为 2022 亿美元，资料来源：银行矩阵：开放式和综合新银行的出现，Grant Thornton Bharat，XNUMX 年 XNUMX 月

市场和消费者数据专家 Statista 的估计也 提供 前景乐观，预计到 1.4 年，新银行业务的用户渗透率将从 2027 年的 1% 增长到 2023%。该公司预测，到 2027 年，该行业将为超过 21 万用户提供服务。

Grant Thornton 表示，这一增长的一个关键驱动力将是微型、小型和中型企业 (MSME) 部分。

印度拥有超过 63 万家中小企业，占该国国内生产总值 (GDP) 的 30% 左右。 然而，尽管中小微企业在当地经济中发挥着重要作用，但它们仍难以从商业银行获得资金。 该公司表示，这个市场已经做好了接受新银行业务的准备。

它表示，过去几年出现了创新型初创公司，为消费者和企业提供无缝数字体验、低成本结构和除银行产品外的多种增值服务。 其中许多使信贷渗透到服务不足和未得到服务的小企业利基市场，帮助小企业主和企业家利用印度不断增长的数字经济并实现快速增长。

印度的新银行市场

与欧盟 (EU) 和中国等更成熟的市场相比，印度的新银行业还处于起步阶段，所有主要参与者都在过去两年推出了他们的产品，当地新银行初创公司 Niyo 的战略主管 Swapnil Bhaskar， 告诉 去年接受商业世界采访时。 他说，考虑到新银行在印度刚刚起步，尽管基数较低，但市场预计同比增长超过 100%。

Jasmin B Gupta 是 LXME 的联合创始人兼首席执行官，LXME 是一家专门为女性服务的印度新银行，估计大约有 36 家新银行 正在运作 在该国，表明企业家和市场参与者已经认识到机会并涌入市场。

波士顿咨询集团 识别 印度数字银行业出现的三种主要战略类型。 首先，像 Kotak Mahindra Bank 和 DBS 这样的银行正在推出他们的专属挑战者实体，以满足不断变化的客户期望，增强敏捷性和创新并扩大他们的用户群。

其次，Niyo、Freo 和 Jupiter 等纯粹的参与者正在进入市场，以提供现代无缝的客户体验、更快的速度和便利性、更具竞争力的定价和透明的费用。 这些公司与持牌银行合作，为中小微企业、女性和千禧一代等特定目标群体提供差异化​​的银行服务。

最后，该咨询公司概述的第三个战略是现有的数字金融生态系统参与者拥有庞大的客户群和多个用例，它们正在扩展到数字银行业务作为附加功能。 这些播放器包括 Razorpay 和 Paytm 等名称。

印度的数字挑战者银行业务，资料来源：波士顿咨询集团，2021 年 XNUMX 月

印度的数字挑战者银行业务，资料来源：波士顿咨询集团，2021 年 XNUMX 月

流行的新银行 面向消费者的服务包括 Niyo，这是一家新银行，为印度的主要受薪个人提供数字储蓄账户和其他银行服务，并且 索赔 超过 XNUMX 万客户； Jupiter，一家获得 NBFC 许可的新银行，为超过 XNUMX 万客户提供服务； 弗里奥，哪个 时钟 1.5万客户； 和 Fi Money，一个专为工作专业人士设计的新银行平台 数 一百万客户。

在中小企业新银行业务领域，著名的参与者包括 RazorPayX，这是支付科技公司 Razorpay 的商业银行平台，它 已服务 15,000 年 2021 月约有 XNUMX 家公司； 和 Open，一个面向中小企业和初创企业的新银行平台 服务 超过 2.3 万家企业。

2014 年 XNUMX 月，印度储备银行 介绍 在该国设立新银行的许可证颁发指南，包括数字或“支付”银行的许可证。

根据这些指导方针，这些所谓的支付银行被允许提供主要以支付和汇款为重点的有限银行服务，并可以接受个人和小企业的存款。 但是，他们不得从事贷款活动。

最近的报告表明，政府 现在正在考虑 引入新规则，允许数字银行完全以数字方式提供商业贷款。 该法规旨在让中小微企业更容易获得数字信贷。

特色图片来源：编辑自 Freepik

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