印度是数字支付和金融科技创新的世界领导者,正在进入其数字金融转型的下一阶段,现在着眼于数字银行的前景,以解决微型、小型和中型企业 (MSME) 面临的信贷缺口。
信息技术部长 Ashwini Vaishnaw 于 09 年 2023 月 XNUMX 日表示,据说政府正在准备一个框架,使中小微企业能够更轻松、更安全地获得数字信贷, 引 由金融快报。
Vaishnaw 说:“我们正在研究印度储备银行 (RBI) 监管的框架,以便数字信贷也像该国的数字支付系统一样变得安全可靠。”他补充说,即使像街头小贩这样的小企业也能获得信贷. “今年,我们将推出数字信贷,印度国家支付公司 (NPCI) 将在这方面发挥重要带头作用。 在接下来的 10 到 12 个月内,将创建一个良好的数字信用结构。”
政府官员此前曾暗示新规则将允许数字银行完全以数字方式提供商业贷款,并指出由于这些参与者有能力利用尖端技术和实时数据,他们可以向市场推出新的信贷产品,提升客户体验,触及那些迄今为止被排除在正规银行系统之外的客户。
“此类贷款的小额贷款,通常在 100,000 印度卢比(1,210 美元)到 1,000,000 印度卢比(12,100 美元)之间,出于成本效益方面的考虑,对于传统银行来说自然不具有最佳商业意义,”一位为联邦政府工作的人士表示 告诉 2023 年 5 月的《印度斯坦时报》。“商业银行认为这是一种强制而非激励。 如果印度必须成为一个 XNUMX 万亿美元的经济体,它就不能再忽视中小微企业的信贷需求。”
另一位官员解释说,数字银行的运作方式与传统银行类似,但没有任何实体分支机构。 他们在受监管的环境中吸收存款和放贷,但不需要任何实体文书工作,而是使用客户的数据来处理贷款申请和放贷。
一位在经济部工作的官员表示:“允许此类银行可能会面临一些监管挑战,印度储备银行必须首先解决这些问题,然后才能向私营和公共部门实体颁发许可证。” “这是一项正在进行的工作。”
印度拥有约 63.8 万家中小微企业,它们提供了超过 111 亿个工作岗位,并在 26-2020 年贡献了约 2021% 的国内生产总值 (GDP)。 然而,尽管它们在当地经济中发挥着关键作用,但大多数仍难以从商业银行获得资金,而是被迫依赖非正规货币市场和非法借贷应用程序。
国际金融公司 (IFC) 和 Intellecap 的 2018 年报告 挂钩 信贷缺口为 25.8 万亿印度卢比(397 亿美元)。
印度金融科技革命的下一阶段
印度拥有世界上发展最快的金融科技产业之一。 根据 据该国工业和内部贸易促进部 (DPIIT) 统计,印度拥有 2,000 多家金融科技初创公司,其中包括十多家金融科技独角兽,数据来自 CB Insights 显示.
这种增长的一个关键推动因素是 India Stack,这是一个十多年前推出的数字基础设施项目。 India Stack 旨在为政府、企业、初创企业和开发商创建一个统一的软件平台,并寻求促进普惠金融,改善公共服务和福利的提供,并增加印度金融业的竞争。
India Stack 目前由多个 API 组成,包括统一支付接口 (UPI)、国家实时支付系统; Aadhaar 数字识别系统; eSign,一种在线电子签名服务。
政府智库 Niti Aayog 在 2022 年报告中表示,在为金融创新奠定基础之后,印度现在必须着眼于其数字金融转型之旅的下一步,并专注于实现全栈数字银行的进入。
那个报告, 标题 数字银行:印度许可和监管制度的提案,提出了数字银行许可制度和监管框架的案例,强调了完全许可和功能性数字银行在金融普惠和信贷获取方面的潜力。
报告指出,由于缺乏正式的数字银行监管框架,印度在过去几年见证了所谓的新银行的兴起。 这些金融科技初创公司与银行业者合作,依靠银行的资产负债表向消费者提供“over-the-top”服务,从中借贷和发行存款。
Neobanks 通常专注于零售银行业务或中小企业银行业务。 面向新银行的消费者通常会提供一个数字支票账户,附带借记卡、储蓄账户,以及个人财务管理工具,如支出分析和预算。 一些平台还提供投资产品、信贷便利和外汇服务。 为印度消费者提供服务的流行新银行包括 Niyo,它 索赔 四百万客户; 弗里奥,哪个 时钟 1.5万客户; 和 Fi Money,一个专为工作专业人士设计的新银行平台 数 一百万客户。
与此同时,面向中小企业的新银行通常会通过银行合作伙伴提供费用管理产品,例如员工预付卡、工资单管理、应收账款管理以及商业贷款。 服务于印度中小微企业的流行新银行平台包括支付科技公司 Razorpay 的商业银行平台 RazorPayX; 和 Open,一个面向中小企业和初创企业的新银行平台 服务 超过 2.3 万家企业。
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- Sumber: https://fintechnews.sg/69657/fintech-india/india-bets-on-digital-banking-to-improve-msme-access-to-finance/
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