银行即服务如何为银行业释放机遇

随着银行即服务 (BaaS) 接近主流采用，银行有很大机会加入 BaaS 生态系统，与金融科技公司发展新关系，同时为自己创造新的收入来源。

在移动行业中，我们将看到 BaaS 很容易被移动提供商、金融科技公司和银行采用。 智能手机——全球约有 6.6 亿部——让人们能够进行即时通信，金融服务行业开始认识到，通过为智能手机用户提供 BaaS，他们可以促进日常生活，并帮助家庭和企业进行财务规划从长期目标到意外紧急情况的一切。

世界上大多数移动运营商都提供通过电话进行支付的能力，但他们不提供银行服务。 例如，全球近 1.2 亿人希望获得储蓄账户和保险，而这两者都可以通过 BaaS 实现。

BaaS 虽然处于发展的早期阶段，但正迅速成为我们日常生活的一部分。 作为消费者，我们习惯于使用 Uber 等应用程序进行无摩擦交易。 我们相对轻松地从现金转向卡，现在转向数字支付，结果我们的支出可能增加了。 总体而言，BaaS 系统中的所有参与者都将受益——银行提供商、拥有银行牌照的技术公司、特许或金融科技公司，以及最终消费者。

BaaS 的好处远大于短期挑战

银行业务正在走出银行的专属领域，进入一个全面的生态系统，以更快地将个性化、以客户为中心的产品推向市场。 BaaS 可以使银行接触到更多的客户，提高规模经济并降低成本。 访问通过 BaaS 捕获的数据可以提供更个性化的服务以及更好的客户关系管理和保留。

随着 BaaS 变得越来越主流，监管机构已经注意到。 Neobanks 和金融科技公司正在提供无缝的数字银行体验，他们需要一家银行来提供银行卡、贷款、汇款和其他银行服务。 金融科技公司在合规流程方面的经验也有限。 因此，BaaS 模型在高度监管和竞争激烈的市场中变得至关重要。 银行的回应是让金融科技公司和新银行拥有银行的资源和基础设施，以扩大其产品范围，同时降低运营成本。

此外，如果管理不当，通过 API 提供的银行服务会增加网络攻击和安全漏洞的风险。 技术和运营限制，如遗留基础设施，可能会延迟实施，并且可能需要昂贵的手动流程来克服这些限制。 银行可以通过与经验丰富的金融科技公司合作来调整其业务模式并降低风险，该金融科技公司提供安全的数字层，可与多个系统无缝集成并提供业务数据的端到端连接。

BaaS在全球发展

BaaS 处于起步阶段，但采用率正在增长。 在美国——获得银行牌照比在欧洲更具挑战性——BaaS 提供商正在兴起。

同时，在印度尼西亚，提供健身房管理软件的企业软件供应商还必须允许管理会员资格、重型机械或设备以及支付处理。 健身房连锁店与持牌银行一起成为 BaaS 提供商——商业企业采用 BaaS 的另一个例子。

客户的期望已经改变：他们想要上下文相关的、高度个性化的、集成的银行体验和按需访问银行业务。 BaaS 为金融机构提供了一个新机会，使其能够以更低的成本获取客户、接触新的客户群体、增加收入并提高客户满意度。

Amit Dua 是 SunTec Business Solutions 的总裁，负责领导销售、业务开发、客户参与、联盟和行业解决方案。

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• Sumber: https://bankautomationnews.com/allposts/center-of-excellence/how-banking-as-a-service-unlocks-opportunity-for-the-banking-sector/