金融科技架构的基础知识：挑战和解决方案

由柏拉图重新发布

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金融科技市场记录相当大的增长去年营业额预计将达到 197.8 亿美元。

但金融科技重要性日益增加的原因是什么？在幕后，在由 XNUMX 和 XNUMX 组成的错综复杂的网络中，存在着塑造金融服务未来的基本架构。

在本文中，我们研究了金融科技架构的核心组成部分，并解读了技术趋势及其未来。

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金融科技架构的定义及意义

什么是金融科技架构？

金融科技架构是指为满足业务需求和产品愿景而设计的金融软件的技术结构。它由各种组件和基础设施组成，这些组件和基础设施对于创建功能性、安全性、可扩展性和合规性的金融科技解决方案至关重要。

为什么建筑很重要？

在开发可靠、灵活且可以轻松扩展或缩小的支付解决方案时，架构是金融科技的一个重要方面。本质上，该架构充当设计、构建和部署支付解决方案的蓝图。

为了理解架构的重要性，让我们比较两个系统——一个具有较差的架构，另一个具有良好的架构。

在第一个场景中，我们的系统中有大量粗糙冗余或编写质量较差的编程代码。这使得修改和扩展软件变得困难，导致添加新功能需要额外的时间和精力。

相比之下，第二个场景显示了一个清晰的系统架构，没有任何麻烦，这使得添加必要的功能和扩展或缩小变得更容易，没有任何麻烦。

这就是为什么高内部质量可以更快地交付新功能。

金融科技架构的基础知识：趋势、挑战和解决方案

资料来源：马丁福勒

除了快速添加系统功能外，结构良好的金融科技还可以最大限度地降低合规和集成问题的风险，并保护用户免受数据泄露的影响。

概述稳健的架构如何支撑金融技术

强大的架构是金融科技的基础，为支持金融产品的无缝运行提供必要的架构。在本文中，我们将探讨稳健的架构如何以各种方式支持金融科技。

可扩展性和灵活性

可扩展性和灵活性对于金融科技公司适应不断变化的需求和有效扩展运营至关重要。例如，PayPal 的可扩展架构使其平均能够处理 41万笔交易每天。

保安措施

安全性在金融交易中至关重要，因此，金融科技架构必须采用先进的安全措施来加强，以保护敏感的交易数据。例如，Revolut 采用端到端加密算法保护敏感用户数据和交易信息，降低未经授权访问的风险。

探索下图以阐明端到端加密算法的工作原理：

金融科技架构的基础知识：趋势、挑战和解决方案

来源：TechTarget

API集成

API 集成是金融科技架构的另一个关键组成部分。应用程序编程接口 (API) 促进与第三方服务的无缝集成。 SDK.finance的 API优先的架构方法使企业能够使用我们的 400 多个 API 端点轻松连接各种支付服务。

云计算

以 AWS（亚马逊网络服务）和 Azure 为代表的基于云的架构为金融科技公司提供了存储和处理数据的灵活性，确保了可访问性、可扩展性和成本效益。

法律合规

在现代金融科技行业，监管合规可能具有挑战性。支付公司必须调整其金融科技架构以适应监管环境。公司可以使用监管科技解决方案来自动化合规流程，例如监管报告、风险评估和监控。

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总之，强大的架构是金融科技的基石，使公司能够提供安全、可扩展和创新的金融服务。从区块链技术到云计算，金融科技架构始终符合法规并满足现代客户的动态需求。

了解金融科技架构

系统架构反映了您的公司组织构建支付产品的“东西”的方式。下面，我们重点介绍金融科技架构的关键要素。

金融科技系统的架构取决于公司如何组织其组件来创建支付产品。下面我们探讨金融科技架构的关键要素。

系统设计

系统设计是软件系统的一个重要方面，它决定了软件系统的架构和功能。要做的主要决策之一是是使用整体架构还是微服务方法。

在整体架构中，所有组件都是统一且紧密集成的，并且它们作为一个单元运行。这种设计简化了初始开发和部署，但随着系统的增长可能会带来挑战。

整体架构

金融科技架构的基础知识：趋势、挑战和解决方案

来源：FreeCodeCamp

另一方面，微服务架构将系统分解为更小的、独立的服务，可以单独开发、部署和扩展。微服务提供了可扩展性和灵活性，但在管理服务之间的交互方面带来了复杂性。

微服务架构

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来源：FreeCodeCamp

在这两种方法之间做出决定需要考虑可扩展性、维护和灵活性等因素。

技术

金融科技架构依赖于有关编程语言、框架和数据库的战略决策。 Python、Java 或 JavaScript 等编程语言的选择决定了开发过程，影响着效率和可扩展性等因素。

Django、Flask 或 Spring 等框架有助于快速构建强大的应用程序，提供预定义的结构和功能。数据是金融科技的重要资产，其存储和安全至关重要。

金融科技架构包括强大的数据存储解决方案，可满足生成的大量金融数据的需求。选择关系型数据库（如 MySQL 或 PostgreSQL）还是 NoSQL 数据库（如 MongoDB）取决于金融数据的性质和应用程序的具体要求。

阅读我们的文章最好的金融科技堆栈探索财务软件最常见的技术。

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基础设施

金融科技生态系统的基础设施包括部署模型的选择——是建立本地基础设施还是利用基于云的解决方案的优势。

本地基础设施为企业提供了对其硬件和软件的直接控制，提供了安全感，但需要大量的前期投资和持续维护。

另一方面，AWS、Azure 或 Google Cloud 等提供商提供的基于云的解决方案提供了灵活性、可扩展性和成本效益。云基础设施可根据需求无缝扩展，确保高可用性，并消除对大量硬件管理的需求。

SDK.finance提供了两个版本现成的金融科技软件：基于云的源代码模型。寻求深度定制和完全独立的公司可以获得金融科技平台的源代码许可证。但是，如果您正在寻找经济实惠的基于订阅的解决方案，我们可以提供基于云的 SaaS 版本。

API 在金融科技架构中的作用

API（应用程序编程接口）在金融科技架构的无缝运行中发挥着至关重要的作用。它们使不同的金融系统、服务和应用程序能够轻松地通信和共享数据。 API 优先策略可以轻松地与支付提供商集成，从而提供金融系统的高可扩展性和灵活性。

SDK.finance 实现了 API优先方法促进与第三方提供商和服务的集成，并推动客户的产品创新。该平台通过其 400 多个交互式 API 端点（全部作为开放 API 公开）提供了丰富的开箱即用功能。

这种方法增强了互操作性，并使开发人员和企业能够利用 SDKfinance 的广泛功能来创建创新和定制的金融解决方案。

了解金融科技架构的核心组件和结构对于为用户创造无缝且安全的金融体验至关重要。前端技术、后端系统和数据存储之间的协同对于金融科技平台的成功运作至关重要。

金融科技架构中的常见挑战和解决方案

合规和监管方面

挑战： 金融公司面临严格的监管要求，这给运营带来了挑战。不遵守规定可能会导致严重的法律问题和处罚。

解决方案： 为了应对这一挑战，从一开始就整合监管要求的强大架构可以帮助遵守数据保护法、KYC 法规和 AML 要求。

网络安全措施

挑战： 金融数据和交易需要强大的安全措施来防止未经授权的访问并保护敏感信息。

解决方案： 使用以下技术可以增强整体系统安全性：

双因素认证
生物特征认证
数据加密
消息通知

定期安全审核和更新对于识别和解决潜在漏洞也至关重要。

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创新技术的整合

挑战：整合人工智能和区块链等尖端技术可能很复杂。

解决方案： 战略规划和分阶段整合战略有助于无缝吸收创新技术。与专家合作并利用记录完善的 API 可以促进这些技术的采用，同时保持系统的一致性。

开发周期长

挑战： 金融科技架构开发是一个复杂的过程，包含许多困难的步骤。

解决方案： 为了克服这一挑战，您可以使用敏捷方法进行软件开发，将流程划分为更小的冲刺，或者利用预先开发的软件来加速产品发布。 SDK.finance提供了现成的后端平台用于构建任何 PayTech 产品，例如手机钱包，货币兑换系统，付款接受软件或新银行.

SDK.financial架构及其优势

API 优先架构

SDK.finance采用API优先架构，使用REST API将系统与第三方解决方案无缝集成。 SDK.finance 拥有 400 多个 API 端点，可确保灵活性、可扩展性和互操作性，使其能够适应行业不断变化的需求。 OpenAPI的使用方便了交互式API文档的自动创建和维护，让用户可以实时访问最新信息。