2022年,欧洲金融科技正处于鼎盛时期。 22% 的欧洲独角兽 金融领域和欧洲金融科技公司共筹集了 22.2 亿美元,使金融科技成为 2022 年资金最多的行业。
然而,宏观环境受到利率上升和高通胀的冲击,经济学家预计经济衰退即将来临。 到 2022 年底,我们开始见证整个科技领域的重组和大规模裁员——包括金融科技领域。 一些欧洲发展最快的金融科技初创公司,如 Klarna、Uncapped、Freetrade 和 Zego 宣布了令人震惊的裁员计划。 投资者也对他们在哪里部署资金保持谨慎,今年筹资似乎更具挑战性。
尽管混乱不堪,但金融科技仍有光明的机遇。 我们应该期望将市场调整视为“不惜一切代价增长” 思维方式不在画面中。 拥有令人信服的主张和商业模式证明可持续单位经济的公司将在风暴中蓬勃发展——投资者已准备好将资金投入这些业务。
Finch Capital 研究表明,欧洲金融科技投资者拥有 28 亿美元未部署资本的历史最高水平。
为了深入了解今年我们应该期待在金融科技领域看到什么,我们采访了一些欧洲领先的投资者、创始人和运营商,分享他们的见解。
固结
金融科技领域人满为患。 大多数金融科技公司都处于亏损状态,因为它们在争夺相同的客户,而当前的宏观经济和筹资环境使经营变得越来越具有挑战性。 随着该行业并购活动的增加,我们应该期望在 2023 年看到更多的金融科技整合。
Bloom Money 的创始人 Nina Mohanty 预测,我们将在金融科技中看到整合的垂直领域是嵌入式金融和 银行即服务 (BaaS)。 他们有可能被成熟的金融科技公司或收购其技术甚至整个公司的银行收购。 Women of Fintech 的创始人 Gemma Young 认为“银行和金融科技公司合作互惠互利已有一段时间了” 并且在 2023 年会有更多的合作。Nina 认为留在市场上的初创公司“将需要快速完善他们的入职和客户支持,以更好地帮助他们的客户增长设立的区域办事处外,我们在美国也开设了办事处,以便我们为当地客户提供更多的支持。“
合并也将使下一代金融科技公司成为可能,因为股东的流动性将被释放,被收购公司的人才可能会寻求新的机会。 Earlybird 的投资者 Akash Bajwa 评论道:“金融科技正处于成熟期,一代重复创始人将涌现以建立下一组类别,他们已经在煤炭领域工作了十多年,并且已经看到了金融服务基础设施各个领域的机遇设立的区域办事处外,我们在美国也开设了办事处,以便我们为当地客户提供更多的支持。“
专注于财务健康和个性化
在当前的经济环境下,我们将看到帮助消费者改善财务状况的产品的兴起。 TechPassport 的创始人兼首席执行官 Layla White 认为 “消费者将期望银行提供更多帮助,例如账单管理、债务规避和身份盗窃保护。=
除了消费者通常希望从金融服务提供商那里获得额外服务之外,还将重点关注专注于特定亲和力和人口细分的金融科技。 这些金融科技公司并不渴望银行,而是帮助消费者进行财务管理。 在欧洲,我们看到金融科技正在帮助某些人群:穆斯林的财务管理 红隼,专注于帮助女性缩小性别金融教育差距的产品,例如 你的朱诺 和 阿尔弗,以及为侨民社区服务的金融科技公司,例如 花钱.
过去十年诞生了与传统银行竞争的金融科技公司,它们提供更友好的客户体验,如 Revolut、Monzo、N26 等。 这些公司通过让消费者更容易获得银行账户和金融服务,彻底改变了普惠金融。 然而,传统上被忽视和服务不足的社区和客户群需要拥有满足其财务需求的独特产品。 个人理财问题和需求并非“一刀切”。 不同的人口结构和人口阶层有不同的生活方式,因此有不同的财务需求。 他们也可能会根据个人喜好和兴趣做出不同的财务选择。
Bloom Money 的 Nina 描述说:“人口群体将被他们的价值观、生活方式,甚至是受保护的特征聚集在一起,这使他们成为一个有趣的人口群体,可以从产品和商业角度来服务。 社区的力量必然会决定特定的生活事件,可以围绕这些事件构建产品和服务,而直接分配到现有社区将导致更健康的单位经济。” 亲和力提议使消费者能够开始更多地谈论他们的财务状况,或者正如 Your Juno 的联合创始人 Margot de Broglie 所描述的那样“打破金钱禁忌设立的区域办事处外,我们在美国也开设了办事处,以便我们为当地客户提供更多的支持。“
B2B金融科技不断发展
投资者普遍继续看好 B2B 初创公司,并在投资 B2C 初创公司时更加谨慎,因为消费者减少了可自由支配的支出,可支配收入也减少了。 迄今为止,欧洲对 B2B 金融科技的投资已达到 $ 18.5十亿的2022,这超过了 7.5 年投资于 B2C 的 2022 亿美元。
从金融科技投资者的角度来看,来自 Earlybird 的 Akash 建议,随着 B2B 金融科技的 “商业模式在衰退/低迷环境中更具吸引力”,特别是在像“SaaS 金融科技垂直领域,包括适用于 SMB(例如会计、AR/AP 自动化、现金流量预测)和企业(财务、支付操作、对账)的工作流软件“和”支付公司将继续蓬勃发展设立的区域办事处外,我们在美国也开设了办事处,以便我们为当地客户提供更多的支持。“
潜在的 web3 反弹?
尽管 2022 年处于加密冬天,FTX、Terra 和 Celsius 倒闭,但到 2023 年启用区块链技术的初创公司将继续增长。据估计, 到 2027 年,高达 10% 世界 GDP 的一半可以存储在支持区块链的交易中。 Portage 的金融科技投资人 Juliette Souliman 认为,“连接财富管理 Web2 和 Web3 的技术在 2023 年仍将是有吸引力的机会。=
整个金融科技生态系统达成共识,我们应该期望看到 web3 的缓慢复苏,并辅之以对该领域的进一步审查和更多监管。 Bloom Money 的 Nina 将其描述为“重置的机会“ 而如果 ”正在进行的尝试将信任“放在链上”的工作得到妥善且可持续地完成,可以真正开启 DeFi 的复兴。” Portage 的 Juliette 评论说“最近的行业事件(FTX、Celcuis、BlockFi 崩溃)使人们关注到对更专业、高效和强大的生态系统的需求” 并且 Portage 特别希望“与公司合作,为数字资产行业构建更安全、合规和高性能的基础设施设立的区域办事处外,我们在美国也开设了办事处,以便我们为当地客户提供更多的支持。“
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