数字个性化资金管理：这是路线图

各种规模的金融机构都有提供个性化数字货币管理功能的工具，但这并不意味着部署有效的程序很简单。

这是 Personetics 和 Forrester 于 31 月 XNUMX 日发布的一份报告中得出的重要结论。 它讨论了为什么资金管理对于 数字银行 经验。

Personetics 美洲区总裁， 乔迪·巴加特，说这项研究建立在一份早期报告的基础上，该报告调查了 5,000 名消费者在最近的金融危机期间他们在银行的经历。

调查结果显示，超过 40% 的人表示他们的主要银行应该了解他们，并能够在移动应用程序中提供个性化指导。 超过 60% 的人表示，如果有更个性化的资金管理选项，他们会更换银行。

在危机期间，他们的银行没有收到类似数字的消息。 大约 20% 的人认为他们的银行不在乎。 这促使 Personetics 调查数字银行解决方案在满足客户期望方面的有效性。

“目前的参与解决方案，尤其是传统的个人财务管理解决方案，虽然从用户体验的角度来看它们看起来不错，但就感知价值而言，对客户的影响相当有限，”Bhagat 开始说道。 “采用率通常很低。 同样重要的是，该机构的影响和价值也是有限的。”

九位高管中有八位表示，只有不到一半的客户使用他们的工具。 Bhagat 对此并不感到惊讶。

但这是不必要的。 先进的数据分析能力使各种规模的机构能够更好地了解客户的金融行为。 这是提供个性化见解以帮助他们改善财务状况的基础。

实现更好数字体验的四个步骤

金融机构应如何开始提供更好的个人体验的旅程？ 他们建造吗？ 他们买吗？

Bhagat 解释说，在采用四步路径时，首先要与客户交谈。 第一步是基础。 清理、分类和解释您的公司和客户数据。 了解他们的支出和收入模式。

接下来是个性化的见解。 确定当前与您的客户最相关的内容。 绘制动作路径。

第三步是了解客户的财务目标。 他们是在存钱买特别的东西吗？ 他们在管理债务吗？ 未来三年会发生什么，您的工具和见解如何帮助他们实现目标？

最后一部分是开发跨渠道提供统一建议的能力。

通过数据分析为中小企业提供明确的价值

生成数据很容易，但理解数据并创造价值则更为艰巨。 Bhagat 说，旧机构可以从这些数据中获得价值的一个领域是关注 XNUMX% 到 XNUMX% 的经营小型企业的客户。 他们可以通过交易活动分析为小型企业提供解决方案，例如外汇服务。 这是更有针对性和更有效的营销活动的基础，让客户获得适当的选择。 银行也受益。

提高客户金融素养

Bhagat 说，这些能力与金融知识日益增长的重要性相吻合，而提供教育内容是不够的。

许多机构在金融扫盲方面的努力都失败了，因为它们专注于传统的可衡量指标。 为了得到充分接受，财务健康应该成为银行平衡计分卡的一部分。

Bhagat 说：“在您的投资组合中应该有您正在衡量和试图实现的具体结果，这些结果应该转化为一系列活动。” “……以及可以帮助您的客户的内容、工具和产品。 您应该与管理团队和董事会分享一些指标。

“要有良好的基础，它需要为客户带来成果，为银行带来关键成果。 （较早的研究）发现客户只发现了边际价值。 银行只发现边际价值，因为它们与银行的特定结果无关。 假设您可以将两者结合起来，即让您的财务健康策略不仅为客户带来改善财务健康成果的价值，而且为银行带来财务成果。 在那种情况下，银行方面会付出更大的努力。”

如果客户有现金流问题，短期的观点是让它下滑并等待罚款。 最好通过提供可提供不同收入来源的相关产品来帮助他们避免这种打击。 客户更开心了，银行也避免了处理电话的运营成本。

开发有效的供应商记分卡

Bhagat 建议，在制定数字战略时，部署供应商记分卡以帮助决定使用哪些技术。 确定您最重要的内部能力并确定如何最好地部署它们。 促进他们。

寻找具有经过验证的能力的供应商，这些供应商可以帮助您快速扩展并产生明显的影响。 同时，将它们与您的内部能力相结合，以确定您可以在哪些方面脱颖而出。

许多数字化努力出错的地方

许多未能吸引客户的数字货币管理工作哪里出了问题？ 简而言之，Bhagat 表示他们无法提供个性化和主动的见解。 他们将重要的决定（例如每月节省多少）留给客户。 充其量，他们确定支出和储蓄模式。

“这需要更多的智慧，需要解释数据的能力，然后使用一系列机器学习模型来说明对客户来说什么是重要的，这是他们应该采取的行动，”Bhagat 说。 “这就是我们认为整个行业需要加快速度的地方。 我们认为，到 2024 年底，整个行业都需要具备这种能力。您应该拥有它，或者要求您的供应商提供它。

数据如何改变银行家的角色

Bhagat 说，下一个前沿领域是利用这种情报向银行家展示哪些客户需要特定方式的帮助。 也许他们得到了加薪，可以投资更多。 也许支出分析表明他们必须为孩子的教育储蓄。 武装银行家，以便他们更好地与客户互动。

Bhagat 说，利用这些情报来推动营销活动。 当您有更好的产品时，让客户知道。 它改进了这些活动并降低了获取成本。

数字银行即将到来

客户将从不同的地方获得银行业务。 Bhagat 说，这意味着产品必须以不同的方式构建。

银行必须提供亚马逊级别的情报和见解，因为这是他们的竞争。

“银行有责任利用这些数据，以便能够汇集对客户的见解，并邀请他们与银行一起购买产品，或者在其他地方体验这种关系中的见解。”

也可以参考：

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• Sumber: https://news.fintechnexus.com/digital-personalized-money-management-heres-the-roadmap/