2024 年的企业支付：APP 欺诈、ISO 20022 准备情况和生成式 AI

新的一年的开始是考虑未来的自然时机。在这里，我们着眼于企业支付的四个关键主题：授权推送支付 (APP) 欺诈、运营弹性、生成式 AI 和 ISO 20022，并考虑 2024 年的前景。

授权推送支付欺诈

2024 年，打击 APP 欺诈将成为许多组织的重要议程。英国金融

2023 年半年度欺诈报告 去年 22 月发布的报告显示，与 2023 年上半年相比，2022 年上半年 APP 欺诈案件增加了 XNUMX%。由于各种原因，从公用事业和慈善机构到议会和企业，所有类型的组织，
很容易受到此类欺诈。人工智能工具也面临着越来越大的挑战，因为它们现在已成为主流，可用于克隆首席执行官等受信任人士的声音和图像，以授权大笔支付。

今年推出了 PSR
新的报销要求 针对APP诈骗案件。对于使用快速支付进行的任何欺诈交易，PSP 现在有义务在五个工作日内向个人、慈善机构和微型企业进行赔偿。但大多数企业不会
受到新规则的保护，他们的重点需要放在实施其他控制措施上，例如收款人确认和其他授权检查，以降低应用程序欺诈风险。

运营弹性和控制文化

运营弹性也将是首要考虑因素。在金融服务领域，金融机构将重点确保在 2025 年遵守 FCA 和 PRA 发布的运营弹性要求的 2022 年实施期限。这些要求，
与消费者责任一起，更加强调服务交付信任以及银行和支付系统最终用户对在线服务可靠性的信心。还将花费大量精力来应对压力
测试系统和测试控制。

在企业界，所有人的目光都集中在公司治理改革上。非官方称为 UK SOx，修订版

企业管治守则 计划于一月份发布，更改将于今年晚些时候推出。针对员工人数超过 750 人的公司，计划中的变革更加强调需要加强控制和
防止欺诈和操作风险的预防措施。因此，我们可以预期企业会大量关注审查财务系统、识别弱点和自动化流程，以减少欺诈和错误的风险。 

金融领域的生成式人工智能

生成式人工智能是 2023 年最热门的话题之一，并将继续主导今年的议程。金融和非金融组织将测试概念证明，以使用人工智能优化支付工作流程，一般情况下，
企业采用生成式人工智能的速度将超过金融机构，因为它们不受同等程度的监管。

仍有一些挑战需要克服。大多数生成式人工智能技术都过于通用，无法精确应用于金融用例，而且由于数据保护的限制，对公司或金融机构数据的训练模型并不简单。还有
模型风险和偏差的范围很大；如果训练数据不具有代表性或质量较低，则输出同样会存在偏差且不可靠。

企业 ISO 20022 准备情况

最后，企业 ISO 20022 准备工作可能会在 2024 年达到关键点。2023 年，英格兰银行迁移了其实时全额结算系统和大额支付系统 CHAPS； 2024 年，它将开始强制纳入额外的
付款消息中的信息。从 11 月开始，所有财产交易都必须包含付款目的，这一要求随后将扩展到所有 CHAPS 交易。

这些变化意味着企业必须更新其流程和系统，以确保收集相关数据并可以在企业资源规划系统、银行门户和其他财务应用程序之间移动数据。未能这样做
将导致更多失败的付款和需要修复的付款。 2023 年是值得注意的，因为企业方面缺乏准备。这种情况需要在 2024 年改变。

为2024年做准备

英国的企业和金融机构今年有大量工作要做。 IS0 20022终于来了，将要求企业关注其要求的改变；金融机构将在支持这一方面发挥关键作用。对于许多组织来说，有
将需要满足新的运营弹性和公司治理要求，更不用说打击日益增长的 APP 欺诈威胁。然而，在挑战中，当我们进入一个数据丰富的新支付世界并拥抱
最新技术。

作者：Anish Kapoor，AccessPay 首席执行官

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