BTO，在 StanChart 的授权下，着眼于 A 轮融资

BTO，在 StanChart 的授权下，着眼于 A 轮融资

时间戳：10年2023月7日38:XNUMX AM
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总部位于新加坡的财富科技初创公司 BetterTradeOff（称为 BTO）打算在 2023 年底或 2024 年初筹集 A 轮风险投资，以资助地域扩张并支持与其合作伙伴的产品整合。

该公司最近获得了渣打银行创新部门 SC Ventures 的投资，渣打银行的财富管理业务正在新加坡开展 BTO。

BTO 首席执行官兼联合创始人 Laurent Bertrand 表示，BTO 的一个显着特点是其数字财富解决方案旨在全球使用，其软件支持简单的本地化以满足当地法规或市场惯例。

“我们希望 BTO 成为市场标准，”他告诉 地精.

其他客户包括马来西亚苏黎世、总部位于瑞士的 PostFinance（瑞士邮政服务的金融服务部门）和荷兰保险公司 Achmea。 这些机构既是公司的投资者，也是客户。

Bertrand 说，部署 BTO 的市场范围证明了其灵活的设计。

创立BTO

他于 2018 年创立了 BTO，但合伙人花了三年时间开发这项技术，用自己的钱启动了这家企业，后来又获得了财富行业人士的一些天使投资。 “那是一段非常艰难和孤独的时期，”他说。

BTO 是一个混合数字软件即服务平台，旨在为财富管理公司的客户及其自己的财务顾问或客户经理提供服务。 这个想法是让私人银行服务的所有方面都可以提供给其他细分市场，从富裕人群到大众。

从客户的角度来看，BTO 不仅仅意味着根据证券组合计算投资目标。 它个性化目标，包括用户的总资产和债务，包括财产、保险范围、税收、养老金计划和家族企业。

这是一种人类顾问只能提供给大手笔客户的分析。 “谁有时间或专业知识来大规模提供这种水平的销售和建议？” 伯特兰说。

这样做意味着将流程提炼为两个基本问题。 这个人需要多少钱才能退休？ 他们能做些什么呢？

Bertrand 表示，现有的数字解决方案往往会复制银行和保险代理人与客户进行的当前基于纸张的流程。 这意味着他们使用相同的行话。 “这些系统仍然是针对专家的。 他们帮助客户经理，但他们不会改变关系的基础。”

混合模型

BTO 并不是要让人类顾问退出业务，尽管理论上它可以，但它也旨在帮助他们了解客户。 Bertrand 表示，无论数字结果有多好，投资和人寿保险都是大笔的重要决定。 人们需要人类专家的保证。

“客户想知道，'我能做到吗？' 一旦他们获得数据并被转介给代理商，该专家就知道他们正在与积极的客户打交道，”Bertrand 说。

这是否会使 RM 仅仅是经纪人？ “陪审团出来了，”伯特兰承认。 “他们需要做的不仅仅是销售产品。 他们成为人生教练。”

然而，他认为，如果 BTO 可以提供个性化的金融知识，它可以帮助人们了解他们的财务状况，从而使他们更有可能需要财务顾问的服务。

Bertrand 说，BTO 的汇总信息（不包括个人身份信息）向他表明，绝大多数人都过度接触现金。

“我会说 90% 的人都没有得到足够的投资和保护，”他说。 “机器人顾问在简化银行服务方面做得很好，但他们真的让人们从持有现金转向投资和购买人寿保险吗？”

扩张计划

BTO 向其企业客户收取设置费和每位活跃用户的许可费。 他说，分销商可以通过与客户进行更多互动来获利，他们可以向客户交叉销售其他产品。 他们还可以访问 BTO 的客户数据，这使分销商可以了解一个人的退休目标以及他们离实现目标有多远或多近。

该公司仍在与其早期支持者合作，以了解其金融教育如何有效地转化为让人们采取行动并购买合适的产品。 Bertrand 说，关键是要确保对话围绕最终客户展开。

“人们想了解他们的生活，”他说。 “他们不想听你的产品。”

由于客户已经活跃在新加坡、瑞士和荷兰，下一步是进入更多市场。 渣打银行可能会将 BTO 出口到新加坡以外的地区，但 Bertrand 拒绝提供细节。 但他想筹集资金进军美国和欧洲。

“亚洲是增长最快的市场，人口更加数字化，但美国是最大的市场，”他指出。

随着这种扩展，需要通过 API 与客户端集成。 更多的客户和更多的合作伙伴需要更多的技术工作来确保 BTO 的解决方案是端到端的。 Bertrand 的最终愿景是 BTO 的 SaaS 创建一个市场标准，许多机构在全球范围内使用，BTO 支持本地市场的调整。

这些雄心需要资金。 Bertrand 表示，公司在进行 A 轮融资时将筹资 10 万至 15 万美元，他称之为“执行轮”融资。

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