银行财务主管可以成为提高效率的关键角色 – Fintech Singapore

2008 年之前，银行财务主管的职责主要围绕报告、资产负债表管理和现金管理。

当全球金融危机导致成熟的金融机构耗尽流动性并最终倒闭时，这种情况发生了变化。 如今，财务主管在董事会中越来越多地影响未来方向并指导业务战略。

凭借对资金、流动性、风险和合规性的广泛视角和影响力，财务主管可以产生重大影响的重要领域之一是识别和提高效率。

但首先，重要的是要明确效率在财务方面的含义，因为它是一个广泛使用的术语，可以进行解释。

在某些情况下，效率可能是指充分利用所有资源，但这不是这里讨论的效率。

毕竟，资金业务需要大量的额外空间，以应对银行无法控制的事件，尤其是在这些不可预测和动荡的时期。

效率是指充分利用可用资源。 如果能够在系统、数据、流程和人员这四种关键财务资源上实现最佳效率，那么绩效收益肯定会实现。

金融服务软件和云解决方案提供商 Finastra 确定了每个领域的关键挑战，并在最近的一份白皮书中概述了克服这些挑战的指导 “效率驱动：财务在优化中的重要性”.

提高系统效率，防止碎片化

如今，财务主管需要对所有交易和贸易流进行明确的监督，以避免因失败而导致声誉受损、财务损失，甚至对更广泛的市场造成干扰的风险。

随着财务主管的角色不断增强，履行这些职责所需的工具数量也随之增加。 然而，这导致大多数成熟的金融机构都拥有分散的系统，不同的领域通常在不同的平台上进行管理。

这意味着需要大量的运营工作来协调来自不同来源、不同格式、不同平台的数据。

这导致严重依赖手动流程，从而增加了错误风险。 手动交易输入的错误率通常在 10% 到 15% 之间，这为自动对账提供了强有力的理由。

利用数据提高性能

财务主管的另一个关键问题是数据。 筛选、规范化和解释不断扩展的实时数据馈送已成为对可用计算能力的挑战，许多财务主管的首要任务是用批量数据编译动态、实时数据，这些数据需要标准化为单一格式以最大限度地提高其可用性。

质量差的数据可能会损害资产负债表管理，并最终损害整体客户体验。

人工智能和机器学习可以在这里产生巨大影响，例如通过识别拼写错误和重复。 像“Limited”这样的单词的缩写可以让某些系统相信它正在处理比实际更多的实体。

但是，为了从这些新技术中适当受益，组织还需要投资于强大的数据架构。

简化流程以实现最大产出

资金运营中通常有多个领域可以提高流程效率。 财务流程和程序由财务主管设计，但选择优先顺序可能是一个挑战。

这些规则可以用作指导：

1. 详细了解您组织的流程。 了解 BAU 周期中的哪个点可能会出现流动性紧缩和紧缩点是非常有价值的。 日/月/季度/年末、到期日或同时到期的多个股票衍生品交易的到期日，都是财务部门可以深思熟虑管理的可能压力事件的例子。
2. 了解您的财务压力点。 找出那些最有可能受到压力的点。
3. 优先考虑压力点。 为每个压力点分配一个假设的“失败成本”，观察连锁效应的程度、事务吞吐量的价值或可能受影响的客户端数量。
4. 定期和解。 财务部门时不时会出现意外情况，但通过频繁核对，高效的财务主管可以阻止这些风险事件的发生。
5. 定期预测。 使用人工智能对黄金数据源的预测进行建模，以确定未来的流动性盈余和短缺。 现金流的准确快照使公司能够更好地管理其债务、了解其能力并指导未来的直接投资。 财务主管需要清楚地了解组织未来的现金需求，以便安全应对区域波动并为运营战略提供信息。
6. 定义你的措施。 无论选择 EBITDA、ROCE、STP 利率、FTE 成本、支付/收到的净利息还是其他一些标准来衡量其效率水平，都应与利益相关者分享该选择并一致使用。

财务主管对自动化以外的重要干预

尽管通过手动流程自动化提高了效率，但只有专家干预才能评估严重中断的所有可能后果，然后减轻其影响。

所需专家资源的数量将取决于需要解决的事件的频率和严重程度。 如前所述，在战略层面上，财务主管为董事会层面的业务战略讨论带来了相当大的价值。

由于市场仍因地缘政治和经济波动而不稳定，财长带头引导金融机构度过这一充满挑战的时期是合理的。

从孤立到无缝：统一财务解决方案

财务效率对运营成本、风险管理、交易绩效和业务增长具有积极的连锁反应。

通过将运营整合到单一平台（例如 Finastra 提供的平台）上，组织只需通过流程一致性、简化的工作流程和集中数据即可获得巨大收益。

Finastra 拥有经过验证的资金解决方案，拥有全球 400 多家客户，并与全球、区域和当地银行合作 30 多年，以实现最佳市场实践。

这些解决方案帮助银行从过时、孤立的系统过渡到高效、经济高效的平台，帮助财务团队充分利用时间和资源，为其组织和客户增加更大的价值。

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