亚洲保险公司瞄准数字项目索赔

瑞士再保险公司最近对亚洲保险公司的调查发现，他们的数字化工作主要集中在索赔方面。

这有助于保险公司改善资本使用和风险控制，但这也是唾手可得的工作。

损失调整、承保、营销和分销等其他领域尚未得到系统解决。

香港瑞士再保险亚太区首席经济学家朱约翰表示，调查显示保险公司正致力于降低成本。 他们并没有被迫采取许多更大的变革，因为他们并没有受到单独技术的压力。

“亚洲的保险公司将其数字化重点放在索赔上，因为这个领域非常手动且繁琐。 在这里你可以赚到钱。”

坚持主张

他补充说，实现索赔的直通式处理并不需要困难的技术。 计算机可以读取非结构化文本的光学字符识别 (OCR) 现在已经很常见。

再保险公司的调查发现，保险公司通常会通过研究面向客户的方面或与分销相关的流程来开始数字化试点。 对于保险科技公司的早期投资或与保险科技公司的合作尤其如此。

“但现在的重点是索赔和后端，因为它们可以提高效率，”他说。

真正节省成本

据瑞士再保险称，保险公司正在通过数字化计划取得可衡量的成功，尽管许多保险公司仍处于试点阶段。 该再保险公司表示，亚洲保险公司平均损失率改善了 3% 至 8%（损失率等于索赔和相关费用除以所赚取的保费），总体成本节省了 10% 至 20%。

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瑞士再保险计算，数字化能力增强带来的节省中有 70% 来自理赔。 另外10%来自损失调整。 大约 8% 的节省来自营销和分销，其余 12% 来自数字化定价、承保和一般管理。

然而，这些成果正被网络安全风险的相应上升所抵消。

地区差异

数字化计划因地区而异。 

总体而言，韩国等发达市场的保险公司正在更大程度地利用技术。 这些地方的数字基础设施非常好，使保险公司能够专注于更广泛的技术项目。 他们的合作伙伴和客户同样更有可能在线并接受技术解决方案。

瑞士再保险发现，韩国在保险业的数字化复杂程度方面处于地区和全球领先地位。 韩国的一些优势包括高互联网使用率、高宽带连接和创新。

新兴市场带来了更基本的挑战：它们的人口联系不那么紧密，尤其是在大城市之外。 例如，尽管中国的支付应用程序实力雄厚，但在瑞士再保险的排名中却处于中等位置。 印度在瑞士再保险调查的 29 个全球市场中排名垫底。

这些宏观因素不是命运：例如中国有一些尖端的数字保险公司，从平安到众安。 但除了行业领导者之外，大多数公司仍然严重依赖纸张。

因此，新兴市场的保险公司需要将其数字化计划更多地集中在弥补国家数字基础设施的差距上。 发达市场的公司可以更加关注内部创新。

缓慢

然而，无论市场如何，与网络相关的风险都在上升。 保险公司在数据保护、隐私和安全方面面临着越来越严格的监管审查。 他们还遇到了新的依赖风险，例如只有两三个云服务提供商可用。 保险业是一个资本密集型行业，其数字化项目也可以如此。

但风险、监管和资本成本的结合也意味着保险业可以争取到逐步数字化所需的时间。

“保险业不会有柯达时刻，”朱说，他指的是随着智能手机的出现而破产的古老相机公司。 他的意思是不会有一家保险科技公司扰乱现有的参与者。 相反，资本基础薄弱的保险公司将难以跟上同行的步伐。

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