距离年底可能只有短短几周的时间,但情况远未放缓。 事实上,本周的重点是开放银行领域的最新缩写——SWG 和 JROC。
早在 XNUMX 月,英国财政部、竞争与市场管理局、金融行为监管局和支付系统监管机构就发布了一份声明,宣布成立一个新的联合监管监督委员会 (JROC),以监督从 OBIE 向新的开放银行实体的过渡。 JROC 随后成立了战略工作组 (SWG)——一个非决策性咨询论坛,其目的是收集更广泛的利益相关者的意见并告知 JROC 的想法。
本周意义重大,因为它标志着 SWG 流程的结束,但是,他们宣布他们现在将在新年向 JROC 提交最终报告。 虽然我们可能要到 XNUMX 月底才能听到 JROC 的审议结果,但这让我反思了我对英国开放银行未来的圣诞愿望。
我们需要 OBIE 的强大继任者
虽然思考未来以及开放式银行创新的下一步是什么令人兴奋,但在不确保完全遵守现有法规的情况下推动新法规就像决定修建一条新道路而不先填补现有道路上的坑洼一样。 让我们以可变定期付款(VRP)的进展为例。 早在 2020 年 XNUMX 月,竞争与市场管理局 (CMA) 就首次要求为 VRP 的功能规范和客户体验指南创建一份报告。自然地,我们中的许多人很高兴看到新技术被付诸实施,但两年多来以及延长的截止日期之后,我们才刚刚看到针对广泛用例的 VRP 的启动。
这在很大程度上要归功于许多相关方花时间构建 API,这造成了一种热情低落的感觉,因为并不是每个人都相信可以创造的长期价值。 我们需要 OBIE 的继任者的坚定支持,以确保银行、金融机构和第三方供应商都得到适当的激励,以采用当前的 VRP 产品并将它们也发展为非广泛用例——以更好的方式添加更好的产品价格进入市场供客户使用。
是时候解决未解决的问题并改善客户体验了
开放银行生态系统存在缺陷。 然而,我们必须记住,在支付方面,开放银行仍处于早期阶段,在 JROC 和 SWG 的支持下,新的监管机构有机会专注于我们可以显着改善客户体验的领域。 一个特别受益于审查的领域是通过开放式银行进行的高价值交易。 我们已经看到一些通常具有高价值交易的行业试图使用开放式银行来收集付款并挣扎。 这是由于所应用的交易限制有效地将交易规模限制在不可行的水平,至少从客户体验的角度来看是这样。 然而,通过考虑交易所呈现的风险水平的正确方法,这个问题是可以解决的。 如果 OBIE 的继任者能够强制执行交易限制,联合银行和 TPP 为大额支付请求做好更好的准备,它将开启新的行业和用例。 此外,高价值交易的节省将更加可观,并让真正的节省转嫁给消费者。
让我们创造一个新的、更好的支付环境
总结一下我的圣诞愿望清单:
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根据现有的 CMA 命令加强对现行标准的遵守
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优先考虑现有的错位领域
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创造真正的激励措施来推动创新和扩展现有用例
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改善客户体验
我们正处于开放银行路线图的一个非常激动人心的时刻,SWG 已经将更广泛的利益相关者建议输入 JROC,我完全相信这些愿望实际上更接近于预测。
JROC 需要为未来找到一个可持续的框架,将监管与商业激励、胡萝卜加大棒结合起来,并将客户体验放在首位。 虽然我很欣赏它并不像我说的那么简单,但我为他们欢呼,因为我知道这是一个展示新支付格局的机会,低成本、实时的银行支付可以与竞争对手竞争,如果不是更好,卡。
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