一年来，金融服务领域生成式人工智能的展望

一年多以前 ChatGPT 推出。与新人工智能相关的兴奋、焦虑和乐观情绪几乎没有减弱的迹象。 11 月，OpenAI 首席执行官 Sam Altman 被免职，随后又回归
几天后。里希·苏纳克 (Rishi Sunak) 在会上接待了世界领导人
英国人工智能安全峰会，在世界领导人和科技企业家的聚会上采访埃隆·马斯克。据传，人工智能研究人员在幕后即将取得更多突破。 

对于那些希望从人工智能中受益但不确定风险的行业来说，这一切意味着什么？

某种形式的机器学习——我们过去称之为人工智能——已经存在一个世纪了。自 1990 世纪 XNUMX 年代初以来，这些工具一直是一些银行、政府和企业流程的关键运营要素，而其他工具则明显缺乏。

那么为什么采用率不平衡呢？一般来说，这取决于风险。人工智能工具非常适合欺诈检测等任务，在这些任务中，成熟且经过测试的算法可以完成分析师通过在几毫秒内审查大量数据而无法完成的任务。那已经成为
规范，特别是因为没有必要详细了解每一个决定。

其他流程更难以改变。通常，这并不是因为算法不能做得更好，而是因为在信用评分或洗钱检测等领域，出现意外偏差的可能性是不可接受的。
当贷款或抵押贷款可能因非财务特征（包括种族偏见）而被拒绝时，这种情况在信用评分中尤其严重。

虽然较旧的人工智能技术的采用年复一年地取得进展，但以 ChatGPT 为特征的生成式人工智能的到来改变了一切。新模型的潜力——无论好坏——都是巨大的，评论也相应地存在分歧。
显而易见的是，没有组织愿意错失良机。尽管人们谈论生成模型和前沿模型的风险，但 2023 年仍然充满了对未来革命的兴奋。

两个目标

人工智能在金融犯罪领域的主要用例是检测和防止欺诈和犯罪活动。努力通常集中在两个相似但不同的目标上。这些是 1) 阻止欺诈活动 – 阻止您或
您的朋友或亲戚免遭诈骗 - 以及 2) 遵守现有的监管准则以支持反洗钱 (AML) 和打击恐怖主义融资 (CFT)。

从历史上看，与传统的基于规则的方法相比，人工智能在反洗钱和反恐融资中的部署一直面临着可能忽视关键活动的担忧。过去 5-10 年情况发生了变化，监管机构通过鼓励创新开始转变
帮助处理反洗钱和打击资助恐怖主义案件——宣布将根据创新者的整体结果而不是一些错过的警报来评判创新者。

然而，尽管过去几十年来机器学习模型被用于预防欺诈，但 AML/CFT 的采用速度却要慢得多，头条新闻和预测多于实际行动。生成式人工智能的出现可能会改变
这个方程戏剧性地。

过去 5 年，人工智能在合规方面的一个亮点是客户和交易对手筛选，特别是当组织在高质量的负面媒体（又名负面新闻）筛选中涉及大量数据时。
在新闻媒体中寻找风险的早期迹象，以保护自己免受潜在问题的影响。

对数十亿非结构化文档进行大量筛选的性质意味着机器学习和人工智能的优势远远大于风险，并使组织能够进行根本不可能的检查
除此以外。

现在，银行和其他组织希望更进一步。随着一代 AI 模型开始接近 AGI（通用人工智能），它们通常可以超越人类分析师，问题是它们何时而不是是否可以使用该技术
更好地支持决策，甚至可能单方面做出决策。

人工智能安全合规

2023 年人工智能安全峰会是承认人工智能重要性的一个重要里程碑。此次峰会导致 28 个国家签署了一份宣言，继续召开会议应对人工智能风险。此次活动促成了

人工智能安全研究所，这将有助于未来的研究和合作，以确保其安全。

尽管国际关注人工智能对话有其优势，但 GPT 变压器模型是峰会期间的主要焦点领域。对于不熟悉的人来说，这可能会导致更广泛的人工智能范围过度简化或混乱。

人工智能不仅仅是生成性的，不同的技术提供了大量不同的特征。例如，虽然生成式人工智能的工作方式几乎完全不透明或“黑匣子”，但许多传统人工智能可以展示其产生的原因。
决策。

如果我们不想因人工智能恐慌而倒退，监管机构和其他人就需要了解其复杂性。银行、政府机构和跨国公司必须对人工智能的利用采取深思熟虑的方法。他们必须强调其适当的安全、小心、
以及在合规框架内部和外部利用时的可解释的使用。

前方的路

合规形势要求对负责任的人工智能使用标准进行审查。必须建立最佳实践和明确的目标，以帮助组织避免仓促组装的人工智能解决方案，从而影响准确性。准确性、可靠性、
创新对于减少捏造或潜在的错误信息同样重要。

在银行业，人工智能被用来支持合规分析师，他们已经在时间限制和日益增加的监管责任中苦苦挣扎。人工智能可以通过自动化日常任务、增强决策过程、
并加强欺诈检测。

英国可以而且应该从最新的机遇中受益。我们应该培育一个能够接受金融科技、监管科技等人工智能创新的创新生态系统。政府和思想领袖针对实际实施量身定制的人工智能的清晰阐述
行业内是关键。我们还必须以开放的态度欢迎来自不断增长的全球人工智能人才库的应届毕业生，以巩固该国在开创人工智能驱动的解决方案并将其无缝集成方面的地位。在行业变革中，确定优先顺序并提供支持
负责任的人工智能部署对于成功打击金融犯罪的各个方面至关重要。

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