亚洲的数字第一银行是否准备好对根深蒂固的成熟商业银行发起颠覆性冲击?
在全球传统银行业领域,但在亚洲尤其如此,有相当一部分没有银行账户和银行服务不足的人群无法获得完整或任何银行服务。 这在发展中市场尤为普遍,而在更成熟的市场中,商业银行往往无法为客户提供个性化和简化的数字体验,导致客户不满。
此外,占该地区大部分业务的中小型企业 (SME) 在其银行业务过程中面临着许多障碍。 其中包括缓慢且大量使用纸张的账户设置流程、需要大量文件的冗长贷款申请程序,以及繁琐的年度账户审查。 最关键的是,绝大多数人认为该地区的微型、小型和中型企业 (MSME) 面临着通过传统银行系统获得信贷的困难。
为了缓解这些客户痛点并迎合客户不断变化的需求和日益增长的数字化倾向,亚洲主要市场出现的数字第一银行数量显着增加,其中 超过 40 个已经推出 迄今。
然而,并非亚洲的所有数字银行都是平等的。 例如,在东南亚大多数前沿数字银行市场,中央银行已采取措施颁发与商业银行分开的数字特定银行牌照。
其中包括马来西亚,该国在收到 2022 份申请后于 29 年初颁发了五张数字银行牌照,其中包括两张符合伊斯兰教法的数字银行牌照; 新加坡在 2020 年颁发了四张牌照(两张用于数字批发银行,两张用于零售数字银行),此外还允许渣打银行和 FairPrice Group 的信托银行 在国内经营; 香港在 2019 年推动数字银行业务期间发放了 XNUMX 个牌照。
但印度尼西亚是亚洲纯数字银行最重要的机会之一,其 66 亿人口中有 270% 没有银行账户——但互联网普及率高达 70% 以上——印度尼西亚金融服务管理局 (OJK)监管规定,数字银行须遵守与传统银行相同的资本和许可要求,没有专门的数字银行牌照。
印度尼西亚的数字银行必须维持至少 10 万亿印尼盾(670.8 亿美元)的实收资本,这一数额远高于马来西亚的要求。 在马来西亚,一家数字银行有义务在最初的三到五年内维持最低资本金仅为 100 亿令吉(21 万美元),不包括亏损。 在此期间之后,这笔款项将增加到 300 亿令吉。
令人鼓舞的是,在等待 OJK 批准的情况下,外国股东最多可拥有银行 99% 的所有权。 与亚洲某些其他地区不同,印度尼西亚的数字银行可以完全从头开始建立,也可以通过将现有传统银行转变为数字实体来建立。
因此,出于此列表的目的,在印度尼西亚以外,仅考虑已获得各自中央银行许可的亚洲本土数字银行。 亚洲的传统老牌银行也有特色,它们建立了独立于虚拟银行平台的独立数字银行,并在其管辖范围内注册为数字银行运营。
以下是已知在亚洲主要市场运营或将在近期开始运营的获得许可的独立数字银行列表。
日本
索尼银行
索尼银行是日本最大的网上银行之一,也是跨国集团金融业务部门索尼金融控股公司的子公司。 索尼银行作为直接数字银行运营,没有实体分支机构或 ATM,提供日元和外币存款、贷款、投资信托、外汇和银行卡服务等多种服务。
吉文银行
自文银行是 持牌网上银行 由电信公司 KDDI 和日本最大的银行之一三菱 UFJ 银行共同成立。 Jibun银行提供各种服务,例如余额查询、转账、定期存款、外币存款、贷款,甚至还有彩票。
水纳银行
Minna Bank 是日本第一家完全数字化的银行,由福冈金融集团成立,福冈金融集团是日本最大的地区性银行之一的控股公司。 Minna Bank 提供各种服务,例如活期账户和储蓄账户、通过智能手机取款和存款、虚拟借记卡和账户到账户转账。 Minna Bank 还旨在为非金融公司提供银行即服务和嵌入式金融解决方案。
支付宝银行
PayPay Bank 是 SoftBank 和 Yahoo Japan 的子公司,也是 PayPay Corporation 的一部分,该公司提供同样称为 PayPay 的智能手机支付服务。 PayPay Bank 提供各种服务,例如存款、贷款、投资信托、外汇和银行卡服务。 PayPay Bank 还提供与 PayPay 应用程序的无缝集成,允许用户访问他们的银行账户并一键付款。
乐天银行
一家成立于 2000 年的网上银行,名称为 E-Bank,随后于 2010 年更名为乐天银行,成为日本互联网服务领导者乐天集团的子公司。 乐天银行提供各种服务,例如存款、贷款、投资信托、外汇和银行卡服务,并提供与其他乐天服务的集成。 按账户数量计算,乐天银行是日本最大的在线银行,超过 11个百万帐户 。
SBI住信网络银行
SBI Sumishin Net Bank 是 SBI Holdings 和 Sumitomo Mitsui Trust Bank 的合资企业,成立于 2007 年,是一家纯互联网银行。 它是日本领先的互联网银行之一,拥有超过 8 万亿日元的存款和累计超过 9 万亿日元的抵押贷款。 它还提供各种金融服务,例如借记卡、投资信托、外汇和新银行服务。 它成为该国第一家在东京证券交易所上市的数字贷款机构 在十二月2022中.
七银行
Seven Bank 是一家获得许可的在线银行,在日本没有传统分支机构,大部分银行业务都是通过其应用程序完成的,尽管仍有一些地方可以亲自开设银行账户。 Seven Bank 提供各种银行服务,如存款、贷款、借记卡以及国内和国际汇款。 作为经营 7-20,000 便利店的 Seven & I Holdings Co. Ltd. 的子公司,它还在全国运营着约 XNUMX 台 ATM,并计划引入 日本第一台人脸识别ATM 到 2024 年 XNUMX 月服务。
韩国
卡考银行
KakaoBank 成立于 2016 年,是 Kakao Corp. 的子公司,该公司运营流行的消息应用程序 KakaoTalk,并于 2017 年 XNUMX 月获得银行牌照。它是韩国继 K Bank 之后的第二家数字银行,K Bank 已推出其服务几个月前。 它已成为亚洲最成功的数字银行之一,拥有 超过 19.8 万活跃客户 到2022年2021月底。它提供包括存款、贷款、借记卡、抵押贷款和新银行服务在内的银行服务。 它还成为该国第一家于 2.1 年 XNUMX 月在韩国证券交易所上市的数字贷款机构,筹集了约 XNUMX 亿美元。
K银行
K Bank 是韩国第一家获得许可的纯数字银行,是电信公司 KT Corporation 与其他金融和 IT 公司的合资企业。 它于 2015 年 250,000 月获得银行牌照,截至 2017 年 2022 月拥有超过 XNUMX 名客户。它提供多种银行服务,例如网上银行、手机银行、贷款和存款、借记卡和海外汇款。 该银行还于 XNUMX 年 XNUMX 月在韩国证券交易所申请了 IPO。
投币银行
Toss Bank 于 2019 年 2021 月获得韩国金融服务委员会的数字银行牌照初步批准,并于 2.3 年 2022 月推出服务,成为韩国第三家没有实体分行运营的数字银行。 截至 XNUMX 年 XNUMX 月,它拥有超过 XNUMX 万用户,提供存款、贷款、借记卡和国际汇款等各种银行服务。Toss Bank 计划以估值为 3 年第一季度 1 亿美元.
香港
航空之星银行
天星银行是全球物联网领导者小米公司与综合性金融服务集团尚乘集团的合资企业。 Airstar 于 2019 年 2020 月获得香港金融管理局 (HKMA) 颁发的银行牌照。它于 XNUMX 年 XNUMX 月正式推出虚拟银行服务,提供储蓄账户、定期存款和个人贷款产品。
WeLab银行
WeLab Bank 是 WeLab Holdings 的子公司,WeLab Holdings 是一家金融科技公司,在香港、中国大陆和印度尼西亚运营在线借贷平台。 WeLab 于 2019 年 2020 月获得金管局颁发的银行牌照,成为第一家获得此牌照的本土初创公司。 它于 XNUMX 年 XNUMX 月正式推出虚拟银行服务,提供存款、贷款、支付和理财产品。
立维银行Livi Bank 是一家银行和金融服务公司 BOC Hong Kong Holdings 与总部位于中国的数字技术公司 JD Digits 的合资企业。 它于 2019 年 2020 月与另外两家虚拟银行一起获得了金管局颁发的银行牌照。 Livi Bank于XNUMX年XNUMX月正式推出虚拟银行服务,提供存款、贷款、支付和保险产品。
莫克斯银行
Mox Bank 是香港持牌数字银行。 它是全球银行和金融服务公司渣打银行与其他合作伙伴(包括 HKT、PCCW 和 Trip.com)的合资企业。 Mox Bank 是另外两家虚拟银行之一,于 2019 年 2020 月从金管局获得银行牌照。它于 XNUMX 年 XNUMX 月正式推出虚拟银行服务,提供存款、贷款、支付和理财产品。
蚂蚁银行
蚂蚁银行是中国金融科技和电子商务巨头蚂蚁集团的子公司,是 2019 年 2020 月与其他三家虚拟银行一起从金管局获得银行牌照的数字原生贷方之一。 与 Livi Bank 和 Mox Bank 一样,蚂蚁金服于 XNUMX 年 XNUMX 月正式推出其数字银行服务,提供存款、贷款和支付产品。
融合银行
Fusion Bank 是一家银行和金融服务公司工银亚洲与腾讯、高瓴资本以及香港交易及结算所等其他合作伙伴的合资企业。 它于 2019 年 XNUMX 月获得香港金融管理局颁发的银行牌照,并且 正式推出虚拟银行服务 2020年1月,推出存款、贷款、支付和外汇产品。 它还于 4 年 2022 月获得了证券及期货事务监察委员会颁发的第 XNUMX 类(证券交易)和第 XNUMX 类(证券咨询)牌照,使其能够扩展到财富管理领域。
平安壹账通银行
平安金融壹账通是金融壹账通的子公司,金融壹账通是一家总部位于中国的金融科技和云平台服务提供商。 它也是中国领先的保险和金融服务集团平安保险的成员。 它于 2019 年年中与其他三家虚拟银行一起获得了金管局颁发的银行牌照。 它正在香港发展多元化的业务部门,包括零售银行业务和中小企业银行业务。
ZA银行
ZA Bank 是众安科技国际集团有限公司的子公司,众安科技国际集团有限公司是一家总部位于中国的金融科技和保险科技公司。 于2020年500,000月向公众推出服务后,成为香港首间全面运作的虚拟银行。截至2021年XNUMX月,已拥有超过XNUMX名用户。提供存款、贷款、转账、支付、保险等多项银行服务和商业银行业务。 亦成为香港首间虚拟银行 获得 Type 1 执照 证券及期货事务监察委员会于 2022 年 XNUMX 月进行证券交易。
菲律宾
海外菲律宾银行
海外菲律宾银行是一家独立的专业数字银行,由菲律宾政府创建,旨在满足海外菲律宾工人及其在国内的家人的需求。 它是菲律宾土地银行的子公司,菲律宾土地银行是菲律宾最大的国有银行之一。 Overseas Filipino Bank 是该国首家纯数字化无网点银行,允许客户随时随地在全球范围内完成银行交易。
联合国银行
UNObank 是总部位于新加坡的金融科技公司 DigibankASIA 的子公司。 它获得了 Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) 的批准,于 2021 年 XNUMX 月在菲律宾经营一家数字银行。UNObank 提供各种银行服务,例如储蓄、贷款、转账、投资和保险。
联合数字银行
Union Digital Bank 是一家公开上市的传统银行菲律宾联合银行 (Union Bank of Philippines) 分拆出来的数字银行。 它于 2021 年 2022 月获得 Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) 批准建立数字银行,并于 1.73 年推出数字银行服务,在运营的前四个月获得了 XNUMX 万客户。 菲律宾联合银行的全资子公司提供多种银行服务,例如储蓄、贷款、转账、支付和投资。
去泰姆
GoTyme 是菲律宾企业集团 Gokongwei Group 和新加坡数字银行集团 Tyme 的合资企业。 它于 2021 年 XNUMX 月获得了数字银行牌照,成为 BSP 许可在该国运营的六家数字银行之一。 它旨在通过提供各种银行服务,如储蓄、贷款、转账、支付和奖励,推动所有菲律宾人获得金融服务。
托尼克数字银行
Tonik Digital Bank 是菲律宾一家获得许可的数字银行。 Tonik 于 2021 年 XNUMX 月获得 BSP 颁发的官方数字银行牌照,成为菲律宾第一家这样做的私人新银行。 它还拥有由菲律宾存款保险公司 (PDIC) 承保的存款。
玛雅银行
数字钱包 PayMaya 于 2022 年更名为 Maya,并在 2021 年 XNUMX 月从 BSP 获得数字银行牌照后正式推出其数字银行 Maya Bank。它是菲律宾领先的技术公司 Voyager Innovations 的数字银行部门。 它还拥有由 PDIC 承保的存款。
印度尼西亚
LINE 银行
LINE Bank 于 2021 年 XNUMX 月在印度尼西亚推出了其数字银行平台。这是 LINE Financial Asia 与韩国 Hana Bank 的子公司 PT Bank KEB Hana Indonesia 的合作项目。 它是 第三市场 LINE Bank 在泰国和台湾之后开展业务。
杰戈
据 国际贸易管理局, Jago 是印度尼西亚目前获得金融服务管理局 (OJK) 许可的七家数字银行之一。 它以前称为 PT Bank Artos Indonesia Tbk,并于 2020 年更名为 PT Bank Jago Tbk。它还通过其支付和金融服务部门 Gopay 与 Gojek 建立了合作伙伴关系。
阿拉丁回教银行
Bank Aladin Syariah 前身为 PT Bank Net Indonesia Syariah Tbk,于 2021 年更名。它是印度尼西亚第一家按照伊斯兰教法原则运营的全数字银行。 它还由金融服务管理局 (OJK) 和存款保险公司 (LPS) 的参与者注册和监管。
TMRW
大华银行的 TMRW 是一家数字银行,通过智能手机应用程序提供全套银行解决方案。 它是印度尼西亚大华银行的子公司,是印度尼西亚为数不多的端到端数字银行服务先驱之一,也是 跻身全球数字银行100强.
海银行
SeaBank 是新加坡科技公司 Sea Limited 的子公司 PT Bank Seabank Indonesia 推出的数字银行平台。 SeaBank 提供的银行服务包括储蓄、存款、转账、账单支付以及与印度尼西亚 QR 支付标准 QRIS 的连接。 Bank Seabank Indonesia 前身为 PT Bank Kesejahteraan Ekonomi,在被 Sea Limited 收购后于 2021 年更名。
耶尼乌斯
Jenius 是印度尼西亚目前至少有七家获得金融服务管理局 (OJK) 许可的数字银行之一,也是存款保险公司 (LPS) 的参与者。 它是由印度尼西亚最大的银行之一 PT Bank BTPN Tbk 推出的数字银行平台。 它提供各种功能,例如储蓄、转账、账单支付和 QRIS。
BCA Digital 的蓝光
BCA Digital 的 Blu 是 BCA Digital 推出的数字银行平台,BCA Digital 是印度尼西亚最大的银行之一中亚银行 (BCA) 的子公司。 Blu 提供为精通数字的千禧一代和 Z 世代用户量身定制的各种融资产品和支付服务。 拥有超过 552,100 名注册客户和 1.7 万亿盾的存款, 亚洲银行家 Blu 被 BCA Digital 评为 2022 年印度尼西亚最佳纯数字银行。
拉雅银行
前 PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk 于 2021 年转型为数字银行,并于 随后更名为 PT Bank Raya Indonesia Tbk. Raya Bank 是印度尼西亚拥有最大网络的国有银行 BRI 的子公司,并被指定为“数字攻击者”,以进入东南亚最大经济体的数字银行领域。 根据 它的网站, Raya 致力于改善数字基础设施,以支持印度尼西亚零工经济工人的赋权和成长。 它也由OJK注册和监管,是LPS的参与者。
移动银行
MotionBanking是一款数字银行应用程序,提供在线开户、无卡现金交易、分期信用卡、转账支付、充值支付、凭证信用卡和促销等多种功能。 MotionBanking 是 PT Bank MNC Internasional Tbk (BABP) 或 MNC Bank 的产品,它是印度尼西亚的一家私人银行,隶属于 MNC 集团,MotionBanking 声称是一种数字银行服务,可以满足用户的所有数字交易需求。 自那以后 被确认 由 Otoritas Jasa Keuangan (OJK) 作为印度尼西亚的持牌数字银行。
新商业银行
Bank Neo Commerce 是一家主要通过数字渠道运营的银行,提供储蓄、贷款、支付和投资等各种银行服务。 PT Bank Yudha Bhakti 成立于 1989 年,由 Gozco 集团和多家合作社 在之前的 TNI 环境中 改名 2019 年加入 PT Bank Neo Commerce Tbk,并将“其银行服务转变为数字零售银行”,并推出名为 neobank 或 Neo+ 的数字银行应用程序。 它号称是一家敢于盈利并为客户提供高利率的数字银行。
银行资本
Bank Capital 提供各种银行服务,例如储蓄、贷款、支付和投资。 最初成立于 1989 年,是 Credit Lyonnais SA 和 Bank Internasional Indonesia(现为 Bank Internasional Indonesia)的合资企业,2004 年被 Danny Nugroho 收购并更名为 Bank Capital Indonesia,成为 Capital Financial Indonesia Group 的一部分。 2o21年,Pt Bank Capital Indonesia 改变了它的经营战略 面向数字零售和 MSME 信用银行业务,提供汇率、资金存款和移动银行服务。 它由 OJK 注册和监管,是 LPS 的成员。
印尼星展银行的 Digibank
DBS Indonesia 的 Digibank 是一项数字银行服务,允许用户使用移动应用程序开设账户、进行交易、访问贷款和信用卡,以及投资各种产品。 它是新加坡发展银行有限公司(星展集团)的子公司 Bank DBS Indonesia 的产品。 它声称是一种使用电子 KTP 和指纹验证的无纸化、无网点和无签名银行服务。
新加坡
信托银行
Trust Bank 得到渣打银行和 FairPrice Group 之间独特合作伙伴关系的支持,汇集了一家领先的国际银行和一家在新加坡拥有 200 多年综合经验的大型食品社会企业。 Trust Bank 于 1 年 2022 月 XNUMX 日正式启动,为客户提供一系列产品,例如信用卡、储蓄账户和家庭人身意外保险。
广信银行
GXS Bank 持有新加坡金融管理局 (MAS) 颁发的银行牌照。 它得到了由东南亚领先的超级应用程序 Grab Holdings 和新加坡电信技术集团 Singtel 组成的财团的支持。 它是 2020 年底获得 MAS 许可的四家数字银行之一。
下一个银行
Anext Bank 是亚洲仅有的两家成功申请获得新加坡金融管理局于 2020 年 XNUMX 月颁发的数字批发银行牌照的数字银行之一。它专注于为本地和区域中小企业提供创新和安全的数字金融服务,以帮助他们的成长和发展。全球扩张。 接下来是 得到中国金融科技巨头蚂蚁集团的支持.
马银行
Maribank 是新加坡科技公司 Sea Limited 的全资子公司。 Maribank 于 2020 年 XNUMX 月获得新加坡金融管理局 (MAS) 颁发的全数字化银行牌照,允许其直接接受存款 仅限邀请 并在本地为零售和企业客户提供服务。
绿联数字银行
Green Link Digital Bank(GLDB)是2020年3月获得新加坡金融管理局(MAS)颁发的数字批发银行牌照的两家成功申请者中的另一家。它于2022年XNUMX月XNUMX日正式开展银行业务。GLDB是由中国国有开发商绿地金控牵头的财团所有。 它专注于为中小微企业提供供应链融资解决方案。
台湾
乐天国际商业银行
乐天国际商业银行 (RICB) 是第一家在台湾推出的数字银行。 它成立于2020年XNUMX月, 正式开展业务 2021 年 XNUMX 月。在日本电子商务巨头乐天的支持下,RICB 提供存款、资金转账、小额贷款和借记卡服务,并计划扩展到抵押贷款和企业贷款。
下一家银行
Next Bank 于 2021 年 29 月获得台湾金融监督管理委员会 (FSC) 颁发的纯互联网银行营业执照,并于 2021 年 XNUMX 月 XNUMX 日开始运营。Next Bank 得到台湾最大电信运营商中华电信的支持,旨在提供消费者可以普遍获得广泛的金融服务,包括存款、银行卡、贷款和积分计划,为客户提供购物现金返还,所有这些都可以通过移动应用程序访问。
线路银行
Line Bank 于 4 年 2021 月 2021 日获得营业执照,并于 XNUMX 年上半年推出其网上银行。Line Bank 隶属于总部位于日本的 LINE Corporation 的同一财团,该财团运营流行的消息传递和社交媒体应用程序。 Line Bank 提供存款、电汇、借记卡等服务,以及个人信用贷款和已经使用 LINE 应用程序的目标客户。
马来西亚
Boost Holdings Sdn Bhd 和 RHB Banking Group
Boost 和 RHB 是 29 年 2022 月 XNUMX 日马来西亚国家银行(BNM)授予数字银行牌照的五家成功申请人之一。Boost 是电信公司 Axiata Group Berhad 的金融科技部门,RHB 是其中之一马来西亚最大的银行集团。 该财团旨在提供 通过为消费者和企业提供负担得起且易于使用的数字银行和金融解决方案,提高马来西亚的金融包容性。 Boost 将拥有数字银行合资企业 60% 的股份,而 RHB 将拥有剩余的 40%。
Sea Limited 和 YTL Digital Capital
Sea Limited 和 YTL Digital Capital 是 2022 年获得国行授予数字银行牌照的五个成功财团中的另一个。总部位于新加坡的 Sea Limited 经营电子商务平台 Shopee、游戏平台 Garena 和数字金融服务平台 SeaMoney。 YTL Digital Capital 是 YTL Corporation Berhad 的子公司,YTL Corporation Berhad 是一家马来西亚企业集团,业务涉及公用事业、建筑、房地产开发和酒店业。 该财团旨在利用 Sea 的区域经验和杨忠礼的本地业务,为马来西亚的消费者和企业提供创新和包容性的数字银行解决方案。
GXS Bank Pte Ltd 和 Kuok Brothers Sdn Bhd
GXS Bank 是两家新加坡公司 Grab Holdings Limited 和 Singtel 的合资企业。 郭氏兄弟是一家马来西亚企业集团,涉足农业综合企业、房地产、酒店和媒体等多个领域。 该财团将利用 Grab 和 Singtel 的区域经验以及 Kuok Brothers 在当地的业务,为马来西亚的消费者和企业提供创新和包容性的数字银行解决方案。 GXS 银行将持有拟议中的马来西亚数字银行 55.45% 的股份, 由...领着 赖 裴斯,金融行业资深人士,拥有超过25年的经验。
AEON Financial Service Co Ltd 和 AEON Credit Service (M) Bhd
AEON Financial Service是一家日本公司,在亚洲提供信用卡、贷款和保险等多种金融服务。 AEON Credit Service 是其马来西亚子公司,提供非银行金融服务,例如分期付款、个人融资和信用卡。 该财团以前包括 钱狮公司,一家总部位于美国的金融科技公司,提供数字银行、投资和个人理财解决方案。 该财团已获得伊斯兰数字银行牌照的批准 提供符合回教条律的产品和服务 向其客户提供服务,旨在利用 AEON 在服务中低收入群体方面的经验。 MoneyLion 的技术和数据分析能力最初是为了在 digibank 的形成中发挥作用,但 Fintech News Malaysia 自此独家披露 MoneyLion 退出了协议。
KAF投资银行
KAF Investment Bank 是一家马来西亚公司,提供投资银行和伊斯兰金融服务,包括企业融资、财政、资产管理和股票经纪。 KAF 财团还包括著名的名字,如 Carsome, moneymatch 和Jirnexu获得第二个批准 伊斯兰数字银行 许可,计划利用 KAF 在服务零售和企业部门方面的经验及其生态系统合作伙伴网络,为该国的消费者和企业提供创新和包容性的数字银行解决方案。
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