5 年定义新加坡的 2024 大金融科技趋势 – Fintech Singapore

随着科技驱动的经济格局继续以惊人的速度发展，新加坡仍然处于这一转型的最前沿，特别是在金融科技领域。 2024 年，新加坡一些最流行的金融科技趋势将展示这个城市国家如何继续巩固其作为金融领域创新和技术进步中心的地位。

这一蓬勃发展的景象是由支持性的政府政策、强大的精通技术的人口以及越来越多的金融科技初创公司推动的。新加坡金融科技市场规模（按交易价值计算）预计将从 38.80 年的 2024 亿美元增长到 63.18 年的 2029 亿美元，今天我们将探讨今年将塑造新加坡金融业的五个顶级金融科技趋势。

从数字银行的突破到区块链技术的进步，我们探索前沿的发展，这些发展不仅彻底改变了新加坡提供金融服务的方式，而且还为全球金融科技格局树立了基准。

那么 2024 年新加坡金融科技的主要趋势是什么？这些创新如何为更高效、更具包容性和前瞻性的金融生态系统铺平道路？新加坡推动这一增长的主要金融科技趋势包括即时跨境交易、跨金融服务的生成式人工智能、新兴数字货币的使用、嵌入式金融“即服务”以及不断增加的 ESG 报告和数据融合。

拥抱这些新兴的金融科技趋势对于新加坡在这个快速发展的领域保持领先地位至关重要。

实时跨境交易激增

在经济扩张、数字基础设施进步和蓬勃发展的旅游业的推动下，2023 年标志着整个东南亚向跨境支付合作伙伴关系的显着转变。作为地区领跑者，新加坡在塑造跨境支付系统的发展方面发挥了重要作用。与这些交易相关的传统挑战，例如高昂的成本、漫长的处理时间、不透明和安全问题，正在通过监管机构、金融机构和行业参与者之间的协作努力得到系统解决。

2024 年，东南亚跨境支付连接将显着增强，实时支付的采用凸显了这一点。新加坡建立基于二维码的本地实时支付生态系统，现已包括跨境二维码支付合作 与印度尼西亚 以及整合 新加坡的 PayNow 与马来西亚的 DuitNow。这些举措建立在与泰国 PromptPay 和印度统一支付接口的现有联系以及与中国和泰国的二维码支付连接的基础上。

为了加强其支付基础设施，新加坡金融管理局 (MAS) 正在开发可互操作的 SGQR+ 计划，以提高二维码支付的互操作性。 该方案的概念验证于 2023 年 XNUMX 月进行，探讨了让新加坡商家通过单一金融机构接受来自不同支付方案的二维码支付的可行性。

GenAI：加强客户服务并应对身份欺诈

实时支付的加速带来了欺诈风险的升级，因此需要集成复杂的欺诈服务，这些服务能够几乎立即筛查并在需要时阻止交易。生成式人工智能（GenAI）预计将在推进打击身份欺诈的斗争中发挥关键作用，特别是在深度造假威胁日益严重的背景下。因此，金融服务的首席信息安全官 (CISO) 正在将该技术集成到他们的网络安全库中。

大型语言模型 (LLM) 预计将支持调查流程，提高以前人类无法管理的数据量上决策的一致性。这些模型将有助于交易审查，擅长提取相关信息、识别交易模式和标记异常活动。

当地银行已开始将 GenAI 整合到其运营中，华侨银行认识到 GenAI 在处理诸如撰写职位描述、做投资研究报告、起草客户投诉回复、翻译文件等任务方面的潜力， 华侨银行内部员工，并个性化客户体验。

华侨银行集团数据办公室主管 Donald MacDonald， 告诉新加坡金融科技新闻 人工智能每天在风险管理、客户服务和销售方面为银行做出超过 10 万个决策，华侨银行预计到 2025 年这一数字将达到 250 万个。人工智能通过移动银行应用程序提供个性化建议和见解，每次发送 XNUMX 亿条建议协助客户的一年

稳定币和 CBDC 的出现

Project Guardian 由 MAS 与行业利益相关者共同牵头，处于外汇、债券和基金等各种资产类别代币化的先锋。该举措旨在释放流动性、简化运营效率并扩大投资者准入范围。 MAS 正在与包括国际货币基金组织 (IMF) 在内的全球监管机构合作，建立资产代币化的国际标准和框架，从而促进全球信任与合作。

2024 年，新加坡金融管理局 (MAS) 准备启动试点计划 与当地银行合作发行批发中央银行数字货币（CBDC），超越了之前的模拟到实际应用。这一举措强调了数字货币在促进国内支付方面的潜力。同时， 稳定币的临时批准, 与 MAS 的监管框架，凸显了监管良好的稳定币在拓宽数字货币应用方面的潜力。

MAS 正在与政策制定者和金融机构合作，探索开放数字基础设施的设计，该基础设施将托管代币化金融资产和应用程序， 称为全局第一层 (GL1)。该系统将促进代币化资产在全球流动性池中进行交易，同时满足相关监管要求和准则。

嵌入式金融服务：游戏规则改变者

嵌入式金融（EmFi） 正在彻底改变非金融服务公司将金融服务纳入其核心产品的方式。今年，随着金融组件无缝集成到客户购买体验中，我们可能会见证跨行业融合的大幅增长。传统零售银行可能很快就会为拥有储蓄账户的客户提供经纪服务作为附加值。同样，金融健康平台预计将扩大其服务范围，包括投资选择。

埃姆菲 为传统金融机构带来机遇 通过与第三方平台合作提供可互操作的金融服务来探索新市场并重塑其核心业务。例如，渣打银行分拆的 audax 提供银行即服务解决方案 为非银行机构提供嵌入式金融解决方案。

保险和贷款预计将主导 EmFi 产品范围，并且通常捆绑在一起。新加坡和区域超级应用程序 Grab 提供了大量嵌入式选项，从 GrabFinance小额贷款 各种保险产品，包括旅行、医疗和个人事故保险——所有这些都在其单一、统一的应用程序中进行。

对于保险公司来说，采取大胆的嵌入式保险策略可能是避免脱媒的关键。保险即服务可能会集成到移动应用程序和网站中，从而可以在销售点单击一下即可购买保险。相比之下，财富和资产管理公司可能会因人工智能和技术的采用速度较慢而面临挑战。为了保持竞争力，他们需要通过与金融科技公司合作来快速拥抱技术进步。

在东南亚，特别是在获得传统信贷可能具有挑战性的新兴市场，最普遍的嵌入贷款形式预计将是 现在购买，稍后付款 (BNPL) 计划。这些计划整合到零售平台中，将为很大一部分人口提供财务生命线。

将 ESG 数据报告提升到新的水平

在 2023 年新加坡金融科技节上，MAS 董事总经理 Ravi Menon 表示： 介绍了 Greenprint 项目的下一阶段，其中包括推出名为“Gprnt”（也发音为“Greenprint”）的新集成平台。该计划得到了汇丰银行、毕马威会计师事务所、三菱日联金融集团和微软等行业巨头的支持，旨在通过满足国家级可持续发展报告和数据要求的先进功能来彻底改变金融生态系统。

Gprnt.ai 的一个关键方面 是其用户友好的 ESG 报告工具，专为中小企业量身定制。该工具预计将简化报告流程，使其更易于访问且更具成本效益。它将整合来自各种数字系统的数据，包括公用事业仪表和商业会计软件。在源数据不可用的情况下，人工智能工具将使用户能够上传文档并提取关键数据。 Microsoft GPT-4 支持的聊天机器人将有助于弥合数据差距并制定可持续发展叙述。

Greenprint 项目旨在将其影响扩展到新加坡以外的地区，参与国际合作，收集气候风险管理所必需的数据，并支持向净零未来的过渡。

新加坡 2024 年的这五种金融科技趋势突显了该国致力于建立更高效、更具包容性和前瞻性的金融生态系统的承诺。实时支付的进步、GenAI 在打击欺诈方面的采用、数字货币的发展、金融服务与非金融部门的整合以及 ESG 报告的进展凸显了新加坡作为金融创新领导者的角色，不仅在本地而且在全球范围内进行基准测试。

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• Sumber: https://fintechnews.sg/83255/fintech/5-top-fintech-trends-set-to-define-singapore-in-2024/