不久前,大小企业之间的付款接受标准存在巨大差异。 我可以通过我的手机订购、乘坐和支付优步,但在同一天,我不得不拖到自动取款机,因为我的理发师不接受卡。
值得庆幸的是,这种情况正在改变。 在一定程度上,大流行给了小企业数字化所需的推动力。 但技术也变得更容易获得。 今天,多亏了像 Fresha 这样的平台,你在当地的理发体验与 Uber 的体验没有太大区别; 您可以在应用程序内搜索、预订和付款。 这对于不再受劣质技术解决方案阻碍的小型企业来说意义重大; 所有人都可以获得一流的服务。
公平竞争是 2023 年的一个重要主题。受益的不仅仅是小企业。 获得更简单、即插即用的硬件也将有助于通过轻松推出新计划来支持大企业。 这一点,再加上过去几年在数字化转型方面取得的进展,让企业有理由感到乐观。 也许这就是为什么 36% 的英国大型企业决策者对未来一年充满信心; 38% 的人认为他们的收入会更高,59% 的人认为他们比竞争对手更有条件取得成功。*
那么,2023 年哪些具体技术将推动所有这些业务增长? 以下是我对英国的预测(注意:这些是基于我们在福布斯上发表的全球预测):
1. 成长平台
Fresha 等平台非常适合支持其用户的增长。 他们已经提供了一个单一的地方,用户可以从中经营他们的业务。 现在,为了加强与客户的关系,许多公司开始多元化经营。
首先,他们嵌入了支付,为用户提供无缝结账和简化的接受,而无需额外的集成。 这是一个巨大的增长领域。 69% 的平台用户表示他们将转向提供集成支付体验的平台。 领先的平台企业已经看到高达 80% 的收入来自嵌入式支付。
但它并不止于此。 平台现在开始提供额外的金融服务。 这些平台已经构成了用户业务的基础,现在也可以成为他们的银行。 提供服务,例如:
- 可当场提供的商业融资
- 银行账户加速支付
- 发卡支付员工和供应商。
回到我的理发师示例:我通过手机上的应用程序付款,当我回到家时,钱已经存在理发师的银行账户中,可以随时使用。 在现金流对小企业很重要的时候,通过一个平台将支付与银行账户联系起来可以显着加快流程。
对用户的好处是十倍。 长期以来,中小型企业 (SMB) 一直饱受财务流程缓慢的困扰。 他们经常被商业银行提供商忽视,这意味着他们无法充分获得所需的金融服务。 借助嵌入式金融产品,平台可以弥合关键的服务差距,提供更快的资金获取并保持企业偿付能力。
这对平台来说也是一个巨大的机会。 我们最近的报告(与波士顿咨询集团一起制作)发现,嵌入式金融服务可以为平台带来高达 70% 的潜在收入提升。 但现在是采取行动的时候了。 中小企业嵌入式金融市场仍处于发展初期,渗透率不到5%。 但它有望快速发展,尤其是当其他平台意识到这一机遇时。
2. 更好的亲身体验
尽管数字支付受到了很多关注,但近来面对面(销售点)支付出现了一些令人兴奋的发展。 我们越来越多的客户正在采用下一代安卓终端,这些终端通过安装的应用程序支持多种功能。 这意味着餐厅服务和销售人员可以通过一个手持设备为客户提供服务,而无需来回跑到收银台。 它提供了更优雅的客户体验。 Apple 的 Tap to Pay 也越来越受欢迎,它允许企业使用 iPhone 接受非接触式支付,而无需购买或管理额外的硬件。
这些创新使企业能够更轻松、更快速地向客户推出最新体验。 通过单个设备上的多种功能,可以快速实施更新,而无需与多个连接系统和硬件搏斗。 零售商正在抓住机会提供更好的店内移动选项。 食品和饮料企业也在使用这项新技术来帮助推动他们的数字化转型,由于更好的技术,数字化转型正在加快速度。
另一个重要的面对面趋势是自助服务,尤其是在食品和饮料方面。 去年年底,我们宣布与 Autocanteen 建立合作伙伴关系,Autocanteen 是一种人工智能自助结账解决方案,它使用深度学习算法和 3D 图像扫描仪来捕获、检测和识别物品。 这使得每分钟可以服务 12 人,而不是标准的两人。
3. 新的付款方式
几年前, 我们预测支付方式将成为超级应用 随着公众继续更多地控制他们的资金流动。 我们正看到这一点。 Z 世代从无银行账户状态直接转向这些应用程序或数字钱包,这与银行业规范相矛盾。 这种做法在采用支付方式的巴西尤为普遍 PIX 已经超过了信用卡的数量。 在欧洲、中东和非洲地区,传统银行业务的替代方案已经流行多年。 IDEAL 继续在荷兰领先, 挥舞 在瑞典,和 TWINT 在瑞士。
同样有趣的是开放银行的采用。 现在还处于早期阶段,客户没有立即转换的理由。 但是,凭借其流畅的身份验证流程和无缝体验,我预计它会在不久的将来挑战传统的支付方式。
4. 影响力故事
Last year saw a flurry of altruism as the world responded to the Ukrainian crisis. Again, technology made it easier than ever for people to help. The Body Shop customers, for example, raised a wapping £350,000 for the UNHCR via our donation functionality - a figure we were only too delighted to match.
客户的社会意识越来越强,并且在涉及供应链、员工福利和碳排放方面会让品牌承担责任。 最重要的是,随着生活成本危机的肆虐,企业和客户都需要齐心协力。 鉴于每个人都感到压力,这是一个挑战。 但希望技术可以帮助将小动作变成大影响
5. 可行的客户洞察
客户数据及其无数好处是一个熟悉的话题。 但是,尽管有大量数据可供使用,但许多企业仍在努力以任何有意义的方式访问这些数据。 例如,支付数据可以提供有关客户行为的大量信息,尤其是在跨销售渠道的支付相互关联的情况下。 而且,虽然我们确实希望看到企业越来越多地利用支付数据,但我认为技术合作伙伴(如 Adyen)有责任以可以使用的方式打包数据。
我看到 2023 年这方面将取得重大进展,因为技术提供商希望为其产品增加价值。 报告和仪表板以及更多咨询服务将变得可用,使您比以往任何时候都更容易与客户保持同步。
结论
不可能知道 2023 年是否会是稳定增长的一年,或者是否还有更多的曲线球向我们前进。 有一件事是肯定的:成功(甚至生存)在于敏捷。 企业必须能够识别并响应消费者趋势和市场条件的变化。 幸运的是,这种新一代技术可以更轻松地保持领先地位。 出于这个原因,无论 2023 年对我们有何影响,我都坚信英国商业处于蓬勃发展的有利位置。
* 资料来源:商业决策者特别报告,Telegraph Media Group,2022 年 XNUMX 月。要注册获取 Telegraph Media Group 的见解,请访问 first.telegraph.co.uk
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