随着新冠疫情的复苏，银行和金融服务业继续发展。疫情鼓励消费者更多地采用数字技术，银行机构也迅速适应
并服务。纸币和塑料卡的使用正在逐渐淘汰，客户越来越习惯使用数字钱包和支付应用程序进行日常交易。除了便捷的银行业务、数字技术和解决方案
开放银行和金融服务组织向其客户提供的大量创新产品和服务。
不断发展的业务优先级:
组织继续被其交付的关键优先事项所驱动 发展,
效率 和 客户体验. 在这个数字世界中，我们目睹了越来越多的网络威胁，迫使组织更加关注
网络安全和客户隐私. 在这个不确定的世界里，客户正从单纯的财务繁荣转向
财务状况，这导致金融机构 实现更大的目标 建立对客户长期财务健康和安全的关注。
金融科技参与者及其创新产品所发挥的作用，是一个持续扰乱金融行业的有趣发展。传统银行组织在与这些新参与者互动时采用了遵守-合作-竞争的方式。
协作方法通过 开放银行和嵌入式金融，通常被认为效率更高，进一步为最终客户开辟了新的创新服务。
人们越来越关注碳足迹和全球变暖，这使得组织必须保持
承诺对学院 作为头等大事。
十大主题
本文提出了 10 个定义主题，这些主题将推动银行组织应对不断变化的业务优先事项的前景。这些主题推动增长和效率的基础，实现卓越的客户体验并提供
探索新商业模式和产品的能力。
1. 敏捷和自适应银行业务
为保持竞争力并迅速向市场推出新产品和新功能，银行应重点打造
敏捷的 IT 架构, 敏捷的 IT 组织 并拥抱 敏捷方法论 管理他们的项目和运营。 银行一直专注于摆脱遗留和单一的技术堆栈以及迁移到
云原生架构 （基于微服务和 API）将在未来几年加速发展。 组织将开始探索更多
低代码/无代码 银行业的解决方案，以快速构建应用程序。
为了有效地接受和实现敏捷方法的好处，组织将把自己组织成一个
以产品为中心的模型.
2. 可扩展和有弹性的银行业务
云端技术 帮助银行处理大量且变化的工作负载，并在运营中提供高性能和弹性。然而，早期对安全、隐私和延迟的担忧使得银行采取了谨慎的态度。然而，随着
随着云服务提供商提供的解决方案日趋成熟，银行业采用云的吸引力将会更大。银行将在支付、财富管理以及人力资源、财务等企业职能领域探索基于 SaaS 的解决方案
和联络中心服务。核心银行解决方案现已在公共云上提供，值得探索。银行将采用多云和混合云策略来降低自身风险，以解决对弹性、恢复和性能的担忧。
随着对数据处理和高级人工智能算法的日益重视，预计银行将探索
量子计算. 这些可以找到运行高数据和计算密集型风险算法和产品推荐系统的用例。
3. 超自动化银行业务
从采用基本的工作流管理和 RPA 工具开始，银行将越来越多地采用
实现超自动化的人工智能技术 跨业务流程生命周期。认知文档管理和处理、表格数字化、数字签名和自动化工作流程等技术将消除所需的手动干预
前台和后台流程，例如客户入职、KYC 检查、贷款和保险表格处理、贸易处理和结算。业务流程管理中的超自动化可以将处理时间从几天缩短到几小时和几分钟。
除了业务流程之外，组织还将使用 DevOps、AIOps 和站点可靠性工程等技术在整个 IT 工程和运营生命周期中实施认知自动化。
4. 安全可靠的银行业务
银行将越来越多地寻求加强自身免受网络威胁和欺诈的影响，以提供安全的银行体验。 网络威胁正在增加，银行组织将专注于隐私增强技术。
网络安全指挥中心 将成为银行经营的常态。
零信任安全架构 将是提供端到端安全银行交易的关键。
混沌测试和漏洞测试 将成为关键平台工程生命周期不可或缺的一部分。
用于 用于检测欺诈的人工智能、反洗钱与探索
用于高级风险模型的生成式 AI 算法 将获得更多的采用。
5. 通过可观察的客户旅程重塑体验
可观察性 是银行了解客户实时体验并提供个性化服务的关键原则。银行将在业务流程（客户旅程追踪）和技术层面（IT 应用程序、
基础设施和网络）。
IT 系统的可观察性对于高可用性和高性能系统至关重要。业务交易旅程可观察性将帮助银行了解客户在其旅程中的背景，并为他们提供情境化的帮助和
来自任何渠道（网络、移动或社交）的建议丰富了客户的多渠道体验。想象一下，一位顾客被困在一家交易被拒绝的商家接到主动电话，或者一位努力在网络上完成交易的用户收到了
来自智能机器人的上下文帮助来指导他们。
6. 财务健康的洞察力和智慧——改变客户的生活
银行已经意识到需要帮助客户规划他们的生活，以确保他们一生的财务安全和健康。银行跟踪客户整个生命阶段的生活事件，并为他们提供有关产品和服务的相关建议。
将采用人工智能来研究客户的人口统计数据和行为模式，以在生命和职业的每个阶段推荐正确的金融产品组合。机器人顾问使财富咨询服务的可用性变得民主化，而不仅仅是高端人士
净值客户，但跨客户群。
7. 开放银行和嵌入式金融
而 开放银行 开放银行业务最初是一些国家鼓励金融科技和竞争的法规，现在银行不再将开放银行业务视为合规问题或威胁，而是将其视为商机。 银行正在并将寻求提供一个
API 市场 根据市场上金融科技公司的消费，可以将其货币化。
嵌入式金融 将是一个快速发展的概念，因为它将金融产品集成到客户日常使用的数字界面中，例如忠诚度应用程序、数字钱包和购物车应用程序。这些伙伴关系将推动
银行的下一波增长。开放银行和嵌入式金融正在进一步加速数字支付革命。
数字银行应越来越多地采用 可组合的银行服务 和
BaaS平台 快速建立他们的实体。 我们将看到更多这些概念在未来获得主流采用。
8. 绿色银行
永续发展 是一项全球授权，银行应将其纳入日常工作重点。 除了合规之外，银行还将把它视为推出绿色贷款产品以扩大业务的机会。
绿色借贷产品 支持组织的举措，这些举措侧重于可持续、环保的举措，例如减少温室气体排放、创造可再生能源等。
碳交易，一个买卖允许公司或其他方排放一定量二氧化碳的信用额度的市场将获得动力。
银行机构将建立和加强他们的 ESG （环境、社会和治理）
数据平台 收集有关跟踪、测量、评估和报告其可持续性举措的数据。 银行不仅会跟踪他们的绿色举措，还会跟踪那些获得绿色贷款的人。
9. 去中心化金融
分散账本技术 (DLT）已经超越了比特币和加密货币的范畴。这项技术将通过去中介化支付、清算，继续颠覆金融服务行业并获得越来越多的采用
和结算流程。区块链将用于对证券、贷款、元宇宙上的数字资产、客户信息进行代币化，并使贸易融资和 KYC 检查变得容易。它将确保更大的透明度并防止欺诈。
10. 银行业务的新兴途径——新界面和客户群
银行组织的新领域将包括新的银行界面和新的目标客户群。
他们说银行跟随客户在哪里。 鉴于此，元宇宙可能成为它的新目的地。 视频银行将获得牵引力。 银行已经开始为基本的银行功能提供基本的 VR 应用程序。
元界银行除了提供身临其境的体验之外，还可以开辟新产品来为虚拟世界中的数字资产提供融资和保险。在银行和金融、汽车、
娱乐、公用事业等，提供更多选择。
新的客户群体可能会聚集势头，包括针对弱势群体的银行业务（普惠金融）、Z 世代（或青年银行业务）和中小型企业（SMB 银行业务）。银行将探索推出新产品，让这些人更容易
客户可以轻松获得贷款以及金融、保险和其他基本银行产品。周边产品
数字钱包 和选项，例如 国民银行 （现在购买，以后付款）正在并将获得进一步的采用。
这些趋势预计将主导银行和金融服务组织的优先事项，它们所经营的市场以及它们所享有的地位将推动它们各自的优先事项。未来肯定是有趣且引人入胜的
至少可以说。
