Fintech for Good——领导者权衡 ESG，数据在创建可持续发展企业中的作用

自分别在苏格兰和埃及举行的 COP26 和 COP27 气候峰会以来，一直困扰商界领袖的重要话题之一是金融科技行业在创造更可持续的商业环境方面可以发挥的作用。

联合国和其他机构对企业和行业缺乏明确的行动表示遗憾，更不用说 “一连串违背的气候承诺”, 根据联合国秘书长安东尼奥·古特雷斯的说法。 

COVID-19 大流行、供应链限制和随后的乌克兰战争都因导致企业 拉回来 他们的环境承诺，例如到 2050 年实现净零排放，以及将全球气温控制在 1.5 摄氏度以下。 

得益于该行业在金融服务和科技领域的双重实力， 许多有影响力的声音在 2022 年新加坡金融科技节 (SFF) 上发言 关于金融科技可以为全球可持续发展做出哪些贡献。 毕马威合伙人兼金融科技全球主管 Antony Ruddenklau 表示，监管变化意味着毕马威预计全球金融科技市场将从去年的 21 亿美元增长到未来五年的 160 亿美元以上。

“金融科技可以在打破惯性遗留问题和调集所需资源以弥合当前可持续发展资金与可持续发展资金之间巨大差距方面发挥重要作用。 环境、社会和治理 (ESG) 计划 以及满足全球愿望所需的预计投资，”新加坡金融管理局 (MAS) 首席金融科技官兼 Elevandi 董事会主席 Sopnendu Mohanty 在 SFF 2022 洞察报告的前言中写道：“让金融科技进入帮助创造一个可持续的 麦肯锡公司、MAS 和 Elevandi 的未来'。

金融科技可以促进资本流动

积极的是，可持续工业和气候意识实践在金融科技决策者的议程中占据重要位置。 大华银行首席可持续发展官 Eric Lim 强调，100 个国家和世界上大约三分之一的大公司已承诺实现绿色目标，并且 可持续性项目的融资有所增加 是过去十年的 100 倍。

“我们正在努力实现人类已知的最大工业革命，估计在未来 100 年内将进行价值 28 万亿美元的投资，”埃里克说。 “我们将需要我们所有的生态系统合作伙伴以协调的方式朝着同一个方向努力。”

麦肯锡全球研究所 (MGI) 于 2022 年 9.2 月发布的一份报告估计，在 2026 年至 2050 年期间，每年需要约 275 万亿美元的资本支出才能迈向碳中和的未来。 为实现 2050 年目标，总计需要 XNUMX 万亿美元。 

根据 Insights 报告，金融科技可以在帮助为这一转型调动资金方面发挥决定性作用。 MGI 研究发现，目前有 4.7 万亿美元用于从高排放资产向低排放资产重新分配的支出、低排放基础设施的持续支出以及高排放资产的持续支出。 只有 3.5 万亿美元的新资金用于低排放资产和支持性基础设施。

鼓励金融科技领域的可持续创新

与此同时，过去一年左右的地缘政治和经济动荡促使许多组织推迟或推迟更环保的替代方案，例如为久经考验的可再生能源，以及他们几十年来一直在消费的更便宜的化石燃料。

创新的金融科技解决方案可以利用其技术优势来激励使用更具可持续性的选项——随着弹性的使用，最终会看到这些选项变得更实惠，并且随着时间的推移不太可能影响底线。 泰国 Kasikornbank 的首席执行官 Kattiya Indaravijaya 说：“我们必须平衡执行速度、成本以及能源稳定性等其他方面。” 

“在过渡成本和速度或原材料的可用性之间总是需要权衡取舍。” 她宣布。 但对于利用这一机会的企业来说，机会是有希望的，麦肯锡对 11 个工业类别的分析表明，到 12 年，绿色产值的年销售额可能超过 2030 万美元。

鼓励碳问责制

中国保险公司平安的首席创新官 Jonathan Larsen 谈到了碳问责技术。 中国平安现在为其 110 亿持卡人提供创建个人碳账户的选项，并通过他们的购买历史跟踪他们碳足迹的累积影响。 

这只是检查碳抵消的一种方法，其他方法是在选择更环保的选项时获得碳信用额度，并提供评级服务以跟踪负责任的碳费用。 

乔纳森指出，气候变化评级为能够收集正确数据、提供正确结构的服务提供商创造了盈利机会。 并与政府和超国家机构建立正确的联盟。

2021 年，具有可持续发展议程的金融科技机构（将 ESG 机制直接嵌入其产品和运营中，通常标记为“Fintechs for Good”）融资超过 2 亿美元。 根据麦肯锡 2017 年全球零售银行业调查，自 2021 年以来，融资水平平均每年翻一番，超过一半的金融科技 ESG 融资用于可持续的日常银行业务实践。增长最快的领域是围绕碳追踪的 ESG 数据智能和分析然而，自 2017 年以来每年翻一番的平均资金数额被抵消了。

碎片化的绿色数据景观

事实上，数据对于确定金融科技创新是否能够有效支持可持续成果至关重要，但可用信息供应不足。 毕马威的安东尼谴责缺乏可操作的数据，并坚持认为“[w]e 需要系统改变，而且必须以数据和行为为导向。” 

“良好的数据是推动绿色和转型金融议程的基础，”MAS 常务董事 Ravi Menon 表示赞同。 “质量数据是关键 反对漂绿的斗争 并使利益相关者能够做出明智的 ESG 投资决策。”

获得良好 ESG 数据的障碍之一是记录和编译可用数据、发现趋势和研究异常所需的准备时间很长。 正如星展银行首席可持续发展官 Helge Muenkel 所指出的那样，记录这些信息的工作现在需要开始，因为它们无法通过多种方式量化它的用处。

黑尔格相信组织 需要更好的数据来做出明智的决定 关于如何分配资本，这是他们在脱碳过程中使用数据和新分析工具的时候。

拥有数据是一回事，让数据识别、收集、存储和呈现正确的信息可能是另一回事。 G17Eco 可持续发展追踪平台的创建者 World Wide Generation 的创始人兼首席执行官 Manjula Lee 表示：“我们都需要关注相同的可信、可比较、经过验证的黄金来源。”

“我们需要更大的可比性。 我们需要创建一个更好的机制和标准，”保诚首席执行官马克菲茨帕特里克补充道。

金融科技创新可以加速可持续的业务增长

标准化数据是一个优势，其准确性和可靠性可以通过人工智能、区块链和自动化等其他创新技术进一步增强。 “你只能致力于你可以衡量的东西，这就是大数据和 人工智能可以发挥重要作用”人工智能解决方案提供商 Aicadium Singapore 的业务发展副总裁 Liu Feng Yuan 评论道。

区块链技术非常适合保存不可变的记录，现在分布式账本技术正在接受可追溯的数据，这些数据可以与绿色债券配对，以验证记录表明的气候友好程度。 据埃森哲董事总经理兼数字资产全球负责人 John Lee 称，信息的可见性和透明度已经从根本上提高了，根据定义，成本将降低。 

华为云亚太区首席技术官吴世伟提出了金融科技如何帮助中小型企业 (SME) 削减成本，从而通过自动化报告提高可持续性。 中小企业在国际上约占就业和经济产出的 70%，但与企业同行相比，它们用于做出明智的可持续发展决策的资源要少得多，自动化流程有助于填补这一信息空白，同时减少人力资本支出。

“如果中小企业在[标准]平台上运行他们的业务流程，”世伟说。 “你实际上可以分析业务流程的每一步并设置基准，将他们的标准与最佳实践进行比较。 这样一来，与人工验证相比，资源需求将少得多。” 

这样的技术突破并不有利 也适用于其他行业; 金融科技领域还需要探索其可持续消费实践。 例如，区块链因其耗电量引起了强烈反对，尤其是在加密货币挖矿行业。

主流加密货币以太坊的超级明星联合创始人 Vitalik Buterin 高兴地宣布，通过从行业标准的“工作量证明”算法切换到功耗较低的权益证明算法，至少在 2022 年 100 月，以太坊已经设法大幅耗尽其能源消耗将近XNUMX%。

Vitalik 说：“现在，以太坊消耗的能量比基本上大多数主流，甚至是当今每个人都使用的中心化网络服务都要少。”

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• Sumber: https://fintechnews.sg/69712/green-fintech/fintech-for-good-leaders-weigh-in-on-esg-data-role-in-creating-sustainable-enterprise/