مارگیج بروکر کیا ہے؟ وہ کون ہیں اور کب کسی کی خدمات حاصل کریں۔

ہماری ریئل اسٹیٹ ایجنٹ ڈائرکٹری کو براؤز کرنے کے لیے یہاں کلک کریں اور اپنے علاقے میں اعلیٰ درجہ کے ایجنٹوں سے رابطہ کریں!

گھر خریدنے کے عمل میں سب سے بڑا قدم رہن کو محفوظ کرنا ہے۔ قرض دہندگان کو مناسب رہن کی شرح کا تعین کرنے کے لیے آپ کے مالیاتی اثاثوں اور قرضوں میں گہرا غوطہ لگانے کی ضرورت ہوتی ہے۔ کچھ رہن قرض دہندگان اشتعال انگیز شرح سود پیش کر سکتے ہیں جو آپ کی ماہانہ ادائیگیوں کو بڑھاتے ہیں، جبکہ دوسرے ایسے قرضے پیش کرتے ہیں جو آپ کی ضروریات کے لیے موزوں نہیں ہیں۔ 

ایک شخص ہے جو آپ کے لیے اس عمل کو ہموار کر سکتا ہے: رہن کا بروکر۔ رہن کے بروکر اور رہن کے قرض دہندہ کے درمیان ایک اہم فرق ہے۔ اس رئیل اسٹیٹ پروفیشنل کے بارے میں مزید جانیں اور جانیں کہ وہ آپ کو قرض حاصل کرنے میں کس طرح مدد کرسکتے ہیں۔ 

مارگیج بروکر کیا ہے؟

پہلا قدم یہ ہے کہ مارگیج بروکر کی تعریف کو دیکھیں تاکہ یہ سمجھ سکیں کہ یہ شخص کون ہے۔ ایک بروکر خریدار اور لون آفیسر کے درمیان کام کرتا ہے۔ بروکر قرض فراہم نہیں کرتا ہے (وہ آپ کے گھر کی مالی اعانت کے لیے اپنا کوئی پیسہ نہیں لگاتے ہیں) اور اس کے بجائے وہ مختلف قرض دہندگان تک پہنچتے ہیں جب تک کہ انہیں کام کرنے کے لیے کوئی سازگار پارٹنر نہ مل جائے۔ اپنے بروکر کو اپنے اور اصل بینک یا کریڈٹ یونین کے درمیان ایک درمیانی سمجھیں جو آپ کا قرض جاری کرتا ہے۔ 

اصطلاحات "لون آفیسر" اور "مارگیج بروکر" کو ایک دوسرے کے بدلے استعمال نہیں کیا جا سکتا۔ ایک لون آفیسر آپ کے قرض کا مسودہ تیار کرتا ہے، مسائل اور انتظام کرتا ہے۔ مارگیج بروکر کو کام کرنے کے لیے بہترین افسر مل جاتا ہے۔ 

ایک خریدار قرض دہندہ سے براہ راست ملنے کے بجائے بروکر کے ساتھ کیوں کام کرنا چاہے گا؟ رہن کے بروکرز کیا کرتے ہیں جو ان کی خدمات کو شامل تمام فریقوں کے لیے قیمتی بناتا ہے؟ مزید جاننے کے لیے پڑھتے رہیں۔

مارگیج بروکرز کے ورک فلو کو سمجھنا

مارگیج بروکر کیا ہے یہ سمجھنے کا بہترین طریقہ یہ ہے کہ وہ مختلف کاموں کو دیکھیں جو وہ مکمل کرتے ہیں تاکہ آپ کو قرض حاصل کرنے میں مدد ملے۔ یہ عمل کیسا لگتا ہے۔ 

• آپ (خریدار) اپنے قرض کے اہداف کے بارے میں بات کرنے کے لیے ایک رہن بروکر سے ملتے ہیں۔ اس میٹنگ کے دوران، آپ اپنے مالیات، ڈاون پیمنٹ، کا جائزہ لیں گے۔ کریڈٹ اسکور، اور قرض سے متعلق دیگر اہم معلومات۔ 
• بروکر آپ کی مالی معلومات کا جائزہ لیتا ہے اور اسے قرض دہندگان کو دیتا ہے۔ بروکر کے ذہن میں کام کرنے کے لیے کئی قرض دہندگان ہو سکتے ہیں۔ 
• بروکر اور لون آفیسر آپ کے قرض کے اختیارات پر تبادلہ خیال کریں گے اور بہترین آپشن پر معاہدہ کریں گے۔ آپ کا بروکر آپ کو پیش کرنے سے پہلے پیشکشوں کا موازنہ کر سکتا ہے۔ 
• اگر آپ بینک یا کریڈٹ یونین کی جانب سے بہترین قرض کی پیشکش سے اتفاق کرتے ہیں، تو مارگیج آفیسر درخواست کے ساتھ آگے بڑھے گا۔ آپ کسی بھی دوسری درخواست کی طرح رہن کے قرض کے عمل سے گزریں گے۔ 
• آپ کے بروکر کو اختتامی ملاقات پر ادائیگی کی جاتی ہے، جو اس وقت ہوتا ہے جب رہن کے کاغذات پر دستخط ہوتے ہیں اور آپ اپنے گھر کی سرکاری ملکیت لیتے ہیں۔ 

بروکر کے ساتھ کام کرنے کا سب سے بڑا فائدہ یہ ہے کہ آپ وقت بچاتے ہیں۔ خریدار اکثر ایک کے ساتھ آگے بڑھنے سے پہلے متعدد قرض دہندگان سے پیشگی اہلیت اور قرض کے تخمینے تلاش کرتے ہیں۔ مختلف کمپنیوں سے بات کرنے میں کئی گھنٹے گزارنے کے بجائے، بروکر ایک بار آپ کی معلومات لے لیتا ہے اور آپ کے لیے تحقیق کرتا ہے۔ ایک خریدار کے طور پر، آپ کو بغیر محنت کے مسابقتی قرض ملتا ہے۔ 

رہن کے بروکرز کو ادائیگی کیسے کی جاتی ہے؟ 

رہن رکھنے والے دلال گھر خریداروں کی ان کے دلوں کی نیکی سے مدد نہیں کرتے۔ وہ یہ ایک کیریئر کے طور پر کرتے ہیں اور ان کے کام کی ادائیگی کی توقع رکھتے ہیں۔ مارگیج بروکر کے لیے ادائیگی حاصل کرنے کے دو طریقے ہیں:

• قرض دہندہ اختتامی ملاقات پر رہن کے بروکر کو ادائیگی کرتا ہے۔ 
• قرض لینے والا اختتامی ملاقات پر رہن کے بروکر کو ادائیگی کرتا ہے۔ 

پہلی صورت حال میں، ایک رہن بروکر کے ساتھ کام کرنا خریدار کے لیے بنیادی طور پر مفت ہے۔ قرض دہندہ بروکر کے ساتھ کام کرنے کو تیار ہے کیونکہ اس کا مطلب ہے کہ وہ زیادہ قرض جاری کرتے ہیں اور زیادہ منافع کماتے ہیں۔ قرض دہندہ بروکر کے ساتھ منسلک فیس ادا کرنے سے اتفاق کرتا ہے جب وہ آپ کا رہن قرض جاری کرتا ہے۔ 

دوسری صورت حال میں، آپ سے بروکر کو ادائیگی کی توقع کی جاتی ہے۔ اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ کسی کے ساتھ کام کرنے پر راضی ہونے سے پہلے اس بارے میں واضح ہیں کہ بروکر کی فیس کون ادا کرتا ہے، بصورت دیگر ان کی تلافی کے لیے آپ کے اختتامی اخراجات بہت زیادہ ہو سکتے ہیں۔

>> ایجنٹ کے جوابات: پیشگی منظوری کب تک رہن رہتی ہے؟

اصل فیس عام طور پر قرض کی رقم کے ایک سے دو فیصد کے درمیان ہوتی ہے۔ وفاقی قانون بروکر کی فیس کو قرض کی رقم کے تین فیصد تک محدود کرتا ہے۔ اگر آپ کو $300,000 قرض کی ضرورت ہے، تو آپ یا آپ کے لون آفیسر کو بروکر کو $3,000 سے $9,000 کے درمیان ادائیگی کرنی ہوگی۔

مارگیج بروکر کے ساتھ کام کرنے کے فوائد

مارگیج بروکرز خریداروں کے لیے خریداری کے عمل کو آسان بنانے کے لیے کام کرتے ہیں۔ وہ آپ کو رہن کے قرض کے موازنہ کے بارے میں فکر کرنے میں کم وقت اور بڑے اقدام کے لیے زیادہ وقت کی منصوبہ بندی کرنے کی اجازت دیتے ہیں۔ ان پیشہ ور افراد کے ساتھ کام کرنے کے کئی فوائد ہیں:

• آپ جانتے ہیں کہ آپ قابل اعتماد قرض دہندگان کے ساتھ کام کر رہے ہیں جن کے ساتھ بروکر پہلے کام کر چکا ہے۔ 
• بروکر مناسب شرح حاصل کرنے کے قابل ہو سکتا ہے کیونکہ وہ بعض بینکوں کے ساتھ اکثر کام کرتے ہیں۔ 
• ایک بروکر قرض کے مختلف اختیارات کے بارے میں مشورہ دے سکتا ہے، جو آپ کو اپنی ذاتی ضروریات کے لیے بہترین قرض کے اختیارات بنانے کے لیے بااختیار بنا سکتا ہے۔ 
• ایک بروکر مشکل حالات میں مدد کر سکتا ہے جہاں قرض حاصل کرنا مشکل ہو سکتا ہے۔ وہ قرض دہندگان سے بات کر سکتے ہیں جو دوسری صورت میں آپ کے قرض کی درخواست پر غور نہیں کریں گے۔ 

وقت اور پیسہ بچانے کے موقع کے ساتھ، بروکر کے ساتھ کام کرنا اکثر خریداروں کے لیے اچھا خیال ہوتا ہے۔ یہ خاص طور پر پہلی بار گھر خریدنے والوں کے لیے درست ہے جن کے پاس زیادہ ادائیگی یا ہوم لون کے عمل کا علم نہیں ہے۔

مارگیج بروکر کے ساتھ کام کرنے کے نقصانات 

رئیل اسٹیٹ کی تمام چیزوں میں، ہر مخصوص فیصلے کے فوائد اور نقصانات ہوتے ہیں۔ مارگیج بروکر کی خدمات حاصل کرنا ہر کسی کے لیے درست نہیں ہے۔ یہاں کچھ وجوہات ہیں جن کی وجہ سے آپ شاید اس پیشہ ور کی خدمات حاصل نہیں کرنا چاہتے۔ 

• ہو سکتا ہے آپ کو اتنے لون افسران تک رسائی نہ ہو جتنی آپ سوچتے ہیں۔ کچھ بینک اور کریڈٹ یونینز بروکرز کے ساتھ کام کرنے سے انکار کرتے ہیں۔ 
• آپ کو بھروسہ کرنا ہوگا کہ بروکر قرض کے افسران کو آپ کی معلومات درست طریقے سے پیش کرے گا۔ کوئی بھی خرابی خریداری کے عمل میں تاخیر کر سکتی ہے اور گھر بیچنے والے کو مایوس کر سکتی ہے جس سے آپ خریدنا چاہتے ہیں۔ 
• ایک بروکر جتنے زیادہ قرضے بند کرتا ہے، وہ اتنا ہی زیادہ پیسہ کماتا ہے۔ ہو سکتا ہے کہ آپ فیصلے کرنے یا قرض کی شرائط سے اتفاق کرنے کے لیے دباؤ محسوس کریں جن کے بارے میں آپ کو یقین نہیں ہے۔ 
• بروکر کچھ بینکوں کے ساتھ دوسروں کے مقابلے میں کام کرنے کے لیے بے تاب ہو سکتا ہے، یا تو ان کے کمیشن کی شرحوں کی وجہ سے یا قرض جاری کرنے کی رفتار کی وجہ سے۔ اس کا مطلب ہے کہ آپ کے قرض کی تجاویز متعصب ہو سکتی ہیں۔ 
• جب تک کہ آپ فیس کے ڈھانچے کے بارے میں پہلے سے واضح نہیں ہیں، آپ کو بروکر کو خود ادا کرنا پڑ سکتا ہے۔ 

اگر آپ کسی مخصوص بینک کے ساتھ کام کرنا چاہتے ہیں یا درخواست کے عمل کے دوران ہاتھ سے کام لینا چاہتے ہیں تو بروکر کے ساتھ کام کرنا بہترین خیال نہیں ہوسکتا ہے۔ آپ کو اعتماد کرنے کی ضرورت ہے کہ یہ لوگ آپ کے بہترین مفاد میں کام کر رہے ہیں۔

رہن کے بروکر کو ملازمت پر رکھنے سے پہلے پوچھنے کے لیے 7 سوالات

بالکل اسی طرح جیسے کسی رئیلٹر کی خدمات حاصل کرتے ہیں، آپ کو اپنے رہن بروکر کے ساتھ کام کرنے پر اتفاق کرنے سے پہلے اس کی احتیاط سے جانچ کرنی ہوگی۔ اگر آپ کو ایسا محسوس نہیں ہوتا ہے کہ ایک بروکر آپ کے ساتھ ایماندار ہے (یا یہاں تک کہ ایک اچھی شخصیت کے مطابق ہے) تو آپ دوسرے کا انٹرویو کر سکتے ہیں یا بینکوں میں اپنی نمائندگی کر سکتے ہیں۔ جب آپ بروکر سے ملتے ہیں تو پوچھنے کے لیے یہاں چند سوالات ہیں۔

1. آپ کو تنخواہ کیسے ملتی ہے؟ 

یہ پہلا سوال ہونا چاہئے جو آپ پوچھتے ہیں۔ سامنے جانیں کہ آیا آپ سے ان کی خدمات کی ادائیگی کی توقع کی جائے گی اور قیمتیں کیا ہوں گی۔ کسی بھی اضافی فیس یا اخراجات کے بارے میں پوچھیں اور آپ سے انہیں کب ادا کرنے کی توقع کی جائے گی۔

2. آپ کن لون آفیسرز کے ساتھ کام کرتے ہیں؟ 

آپ کا بروکر اپنے تمام پیشہ ورانہ رازوں کو نہیں دینا چاہتا، اس لیے ہو سکتا ہے کہ وہ درجن بھر بینکوں کی فہرست نہ بنائیں جن کے ساتھ وہ کام کرتے ہیں۔ تاہم، انہیں قرض دہندگان کی تعداد، اقسام (بینک، کریڈٹ یونینز وغیرہ)، قرض دہندگان کے سائز، اور قرضوں کی اقسام سے متعلق سوالات کا جواب دینے کے قابل ہونا چاہیے جو وہ بروکر کر سکتے ہیں۔ 

اب مخصوص رہن کے بارے میں پوچھنے کا موقع بھی ہے جس کے لیے آپ اہل ہو سکتے ہیں۔ کیا آپ کے بروکر نے حصول کے لیے کام کیا ہے؟ VA قرضے, ایف ایچ اے لون, یو ایس ڈی اے لون، اور دیگر طاق رہن؟

3. آپ کے پاس کام کرنے کا لائسنس کہاں ہے؟  

کبھی بھی ایسے بروکر کے ساتھ کام نہ کریں جو اپنے لائسنسنگ کے بارے میں شفاف نہ ہو۔ انہیں اپنے لائسنس نمبر کے بارے میں واضح ہونا چاہئے (کچھ کے پاس یہ ان کی ویب سائٹوں پر اور ان کے ای میل دستخطوں میں ہے) اور وہ کن ریاستوں میں کام کر سکتے ہیں۔ آپ یہ بھی کر سکتے ہیں۔ لائسنس خود چیک کریں۔ یہ یقینی بنانے کے لیے کہ یہ فعال اور درست ہے۔

4. مجھے اپنے تجربے اور پس منظر کے بارے میں بتائیں۔

اپنے بروکر کو بہتر طریقے سے جاننے کے لیے یہ ایک کھلا سوال ہے۔ انہیں آپ کو یہ بتانے کے قابل ہونا چاہیے کہ وہ یہ کام کتنے عرصے سے کر رہے ہیں، وہ کس طرح رہن کی دلالی میں شامل ہوئے، اور کیا یہ ان کے لیے کل وقتی کام ہے۔ آپ کے بروکر کے کہنے پر بلا جھجھک فالو اپ سوالات پوچھیں۔

5. کیا آپ کو میرے مالیات میں کوئی سرخ جھنڈا نظر آتا ہے؟  

ایک کوالٹی مارگیج بروکر آپ کی مالی صورتحال کے بارے میں ایماندار ہوگا۔ وہ کچھ ایسے عوامل کو اجاگر کریں گے جو آپ کے قرض کو متاثر کر سکتے ہیں، جیسے آپ کی ڈاؤن پیمنٹ یا کریڈٹ سکور۔ وہ ان عناصر کو بہتر بنانے کے بارے میں مشورہ بھی دے سکتے ہیں۔ 

رہن رکھنے والے بروکر سے ہوشیار رہیں جو فوری طور پر آپ کی مالی حالت کے بارے میں بات کرتا ہے۔ ہو سکتا ہے کہ وہ آپ کے کاروبار کو کمانے کے لیے بہت زیادہ کوشش کر رہے ہوں اور ہو سکتا ہے آپ کو وہ نرخ نہ مل سکیں جو آپ چاہتے ہیں۔ 

6. مجھے کس رہن کے قرض کے لیے درخواست دینی چاہیے؟

یہ جزوی طور پر ایک چال والا سوال ہے اور جزوی طور پر آپ کے لیے سیکھنے کا موقع ہے۔ رہن کے بروکرز سے بچیں جو فوری طور پر مخصوص قرضوں کی سفارش کرتے ہیں اور آپ کو ان کو قبول کرنے کے لیے دباؤ ڈالنے کی کوشش کرتے ہیں۔ ہو سکتا ہے کہ ان بروکرز کے مقاصد (جیسے اعلی کمیشن کی شرح) قرضوں سے منسلک ہوں۔ ایک کوالٹی بروکر آپ کے اختیارات کا جائزہ لے گا اور آپ کے خدشات کو سنے گا۔ وہ سمجھتے ہیں کہ قرض کی قسم کا انتخاب کرنا آپ پر منحصر ہے۔ 

مختلف بروکرز سے یہ سوال پوچھنے سے آپ کو قرض کے مختلف اختیارات کے فائدے اور نقصانات کو سمجھنے میں مدد مل سکتی ہے – ایک بار جب آپ آگے بڑھنے کے لیے تیار ہو جائیں تو آپ کو حکمت عملی کے فیصلے کرنے کا اختیار دیتے ہیں۔

7. آپ میرے رئیل اسٹیٹ ایجنٹ اور لون آفیسر کے ساتھ کیسے کام کرتے ہیں؟

اپنے رہن کے بروکر سے بروکر، رہن دینے والے، خریدار، اور ریئلٹر کے درمیان تعلق کے بارے میں تفصیل سے جانے کو کہیں۔ اس سے آپ کو یہ سمجھنے میں مدد ملے گی کہ بطور خریدار آپ کو کتنا کام کرنا ہے۔ اگر بروکر قرض کے عمل میں آپ کی مدد کرنے کے لیے تیار نہیں ہے، تو آپ واقعی انہیں صرف قرض دہندگان کی سفارش کرنے کے لیے ادائیگی کر رہے ہیں۔ 

یہی وجہ ہے کہ Realtor کی سفارشات بہت اہم ہیں۔ یہ ایک ایسے بروکر کو منتخب کرنے میں مدد کرتا ہے جس کے ساتھ آپ کے ایجنٹ کے پہلے سے اچھے تعلقات ہوں۔

مارگیج بروکر کا انتخاب کیسے کریں۔

انٹرویو مارگیج بروکر کی خدمات حاصل کرنے کا صرف پہلا قدم ہے۔ کسی بروکر کو اپنی پہلی کال یا ملاقات کے دوران ان کے ساتھ کام کرنے پر مجبور نہ کریں۔ ماضی کے گاہکوں کے جائزے پڑھنے کے لیے حوالہ جات اور مواقع طلب کریں۔ ایک کوالٹی بروکر کو خریداروں کو گاہک بننے کے لیے دباؤ ڈالنے کی ضرورت نہیں ہے۔ پیروی کرنے کے لیے چند اقدامات یہ ہیں۔

1. اپنی ریاست میں بروکرز کی تحقیق کریں اور اپنے ریئلٹر سے بروکر کی سفارشات طلب کریں۔
2. کم از کم تین مارگیج بروکرز کا انٹرویو کریں۔ ان کے بارے میں مزید جاننے کے لیے اوپر والے سوالات کو جمپنگ آف پوائنٹس کے طور پر استعمال کریں۔ 
3. بروکرز سے حوالہ جات اور جائزے کی درخواست کریں۔ آپ کو ہر حوالہ کو کال کرنے کی ضرورت نہیں ہے، لیکن آپ کو فی بروکر کم از کم ایک حوالہ کال کرنا چاہئے۔ آپ بروکرز پر اپنی تحقیق بھی کر سکتے ہیں۔ 
4. کام کے لیے بہترین بروکر کا انتخاب کریں۔ آپ اپنے بروکرز کو ٹاپ دو تک بھی محدود کر سکتے ہیں اگر آپ کے پاس فالو اپ سوالات ہیں جو آپ ان سے جواب دینا چاہتے ہیں۔ 

اپنے مطلوبہ مارگیج بروکر کو بتائیں کہ آپ ان کے ساتھ کام کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں اور دوسرے بروکرز تک پہنچنے کا ارادہ رکھتے ہیں جنہیں آپ نے منتخب نہیں کیا ہے۔ ان بروکرز کو یہ بتانا شائستہ ہے کہ انہیں منتخب نہیں کیا گیا اور ان کے وقت کے لیے ان کا شکریہ ادا کرنا۔ اس کے علاوہ، انہیں یہ بتانے کا کہ آپ نے کسی اور کو منتخب کیا ہے اس کا مطلب ہے کہ وہ آپ کے کاروبار کو کمانے کے لیے آپ کی پیروی جاری نہیں رکھیں گے۔   

>> ایجنٹ کے جوابات: میں رہن کے لیے پہلے سے منظوری کیسے حاصل کروں؟

اپنے رئیلٹر سے تجویز کردہ بروکر کے لیے پوچھیں۔

اگر آپ کو ابھی تک یقین نہیں ہے کہ آیا مارگیج بروکر کی خدمات حاصل کرنا آپ کے لیے صحیح ہے، تو ان میں سے کسی ایک پیشہ ور کے ساتھ کام کرنے کے بارے میں اپنے رئیلٹر سے بات کریں۔ بروکرز کی خدمات حاصل کرنے کے بارے میں ان کی اپنی رائے ہو سکتی ہے اور وہ معیار کے ساتھیوں کی سفارش کر سکتے ہیں جن کے ساتھ وہ مثبت تجربات رکھتے ہیں۔ 

اگر آپ ابھی گھر خریدنے کا عمل شروع کر رہے ہیں، تو ایجنٹ تلاش کرنے کے لیے FastExpert پر ہماری سروس استعمال کریں۔ ہمارے پاس کا ایک بڑا ڈیٹا بیس ہے۔ اعلی ریل اسٹیٹ ایجنٹس جن کے پاس کلائنٹ کی کامیابی کا ثابت شدہ ٹریک ریکارڈ ہے۔ ہم آپ کے مطلوبہ زپ کوڈ کی بنیاد پر آپ کے علاقے میں چند اعلیٰ رئیلٹرز کی سفارش کر سکتے ہیں۔ یہ پہلے سے جانچے گئے Realtors ہیں لہذا آپ کو چھانٹنے کے عمل سے گزرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ 

آج ہی FastExpert کو آزمائیں اور دیکھیں کہ ہم آپ کی کس طرح مدد کر سکتے ہیں۔

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو بلاک چین۔ Web3 Metaverse Intelligence. علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://www.fastexpert.com/blog/what-is-a-mortgage-broker-who-they-are-and-when-to-hire-one/