وجوہات کا پتہ لگانا: فنٹیک کمپنیاں کیوں ناکام ہوتی ہیں اور نقصانات سے کیسے بچیں

وجوہات کا پتہ لگانا: فنٹیک کمپنیاں کیوں ناکام ہوتی ہیں اور نقصانات سے کیسے بچیں

ٹائم سٹیمپ: 22 مئی 2023 صبح 5:12 بجے
ماخذ نوڈ: 2670009

فنٹیک انڈسٹری نے حالیہ برسوں میں قابل ذکر ترقی اور خلل ڈالنے والی اختراعات کا مشاہدہ کیا ہے، جس سے ہمارے مالیاتی انتظام کے طریقے میں انقلاب آیا ہے۔ تاہم، کامیابی کی کہانیوں کے درمیان، فنٹیک کی ناکامیوں کی ایسی مثالیں موجود ہیں جو صنعت کے کھلاڑیوں کے لیے قیمتی اسباق فراہم کرتی ہیں۔ کئی عوامل ان ناکامیوں میں حصہ ڈالتے ہیں، بشمول ناکافی مارکیٹ ریسرچ، ناقص پروڈکٹ مارکیٹ فٹ، ریگولیٹری چیلنجز، اور اسکیل ایبلٹی مسائل۔ کچھ فنٹیک کمپنیوں نے مالیاتی منظر نامے کی پیچیدگیوں کو کم کرنے یا صارفین کے ساتھ گونجنے والی واضح قیمت کی تجویز کی کمی کی وجہ سے جدوجہد کی ہے۔

یہ ناکامیاں احتیاطی کہانیوں کے طور پر کام کرتی ہیں، مکمل منصوبہ بندی کی اہمیت کو اجاگر کرتی ہیں، کسٹمر کی ضروریات کو سمجھتی ہیں، اور ریگولیٹری فریم ورک کو نیویگیٹ کرتی ہیں۔ ان ناکامیوں کے پیچھے وجوہات کا جائزہ لے کر، فنٹیک انڈسٹری پائیدار ترقی کو یقینی بنانے اور صارفین کی ابھرتی ہوئی ضروریات کو پورا کرنے والے اختراعی حل فراہم کرنے کے لیے قیمتی سبق سیکھ سکتی ہے۔

Fintechs ناکام کیوں؟

فنٹیک کمپنیوں کی ناکامی میں کئی عوامل اور حالات اہم کردار ادا کرتے ہیں۔ ان چیلنجوں کو سمجھنا انڈسٹری کے کھلاڑیوں کے لیے کامیابی کے ساتھ نیویگیٹ کرنے کے لیے بہت ضروری ہے۔ یہاں کچھ اہم وجوہات اور حالات ہیں جو فنٹیکس کے ناکام ہونے کا سبب بن سکتے ہیں:

  • ناکافی مارکیٹ ریسرچ: فنٹیک کمپنیاں جو ناکام ہوجاتی ہیں اکثر جامع مارکیٹ ریسرچ کی کمی ہوتی ہے۔ کسٹمر کی ضروریات، ترجیحات، اور درد کے نکات کو سمجھنے میں ناکامی ایسی مصنوعات یا خدمات کی ترقی کا باعث بن سکتی ہے جو ہدف کے سامعین کے ساتھ گونج نہیں کرتی ہیں۔
  • ناقص پروڈکٹ-مارکیٹ فٹ: فنٹیک کی پیشکشوں اور مارکیٹ کی طلب کے درمیان صف بندی کا فقدان ناکامی کا باعث بن سکتا ہے۔ Fintech کمپنیوں کو یقینی بنانا چاہیے کہ ان کی مصنوعات یا خدمات مؤثر طریقے سے مارکیٹ کی حقیقی ضرورت کو پورا کریں اور صارفین کو واضح قدر فراہم کریں۔
  • ریگولیٹری چیلنجز: فنٹیک انڈسٹری انتہائی منظم ماحول میں کام کرتی ہے۔ پیچیدہ ریگولیٹری فریم ورک کو نیویگیٹ کرنے میں ناکامی قانونی مسائل اور تعمیل کے چیلنجوں کا باعث بن سکتی ہے اور کاروباری کارروائیوں میں رکاوٹ بن سکتی ہے۔
  • اسکیل ایبلٹی ایشوز: فنٹیک کاروبار کو اسکیل کرنا مشکل ہوسکتا ہے۔ فنٹیک کمپنیوں کو ترقی کو ایڈجسٹ کرنے اور صارف کی بڑھتی ہوئی مانگ کو سنبھالنے کے لیے مضبوط انفراسٹرکچر، قابل توسیع ٹیکنالوجی کے حل، اور موثر عمل کی ضرورت ہے۔
  • فنڈنگ ​​یا مالیاتی کی کمی پائیداری : فنٹیک اسٹارٹ اپس کے زندہ رہنے اور ترقی کی منازل طے کرنے کے لیے مناسب فنڈنگ ​​ضروری ہے۔ کافی فنڈنگ ​​حاصل کرنے یا صحت مند مالی آپریشنز کو برقرار رکھنے میں ناکامی آپریشنل مشکلات اور حتمی ناکامی کا باعث بن سکتی ہے۔
  • سائبرسیکیوریٹی اور ڈیٹا پرائیویسی کے خدشات: فنٹیک کمپنیاں صارفین کے حساس ڈیٹا اور مالیاتی لین دین کو ہینڈل کرتی ہیں۔ سائبرسیکیوریٹی کے مضبوط اقدامات اور ڈیٹا پرائیویسی پروٹوکول کو ترجیح دینے میں ناکامی گاہک کے اعتماد کو ختم کر سکتی ہے اور کمپنی کو اہم خطرات سے دوچار کر سکتی ہے۔
  • مسابقتی زمین کی تزئین کی: فنٹیک انڈسٹری انتہائی مسابقتی ہے، جس میں متعدد کھلاڑی مارکیٹ شیئر کے لیے کوشاں ہیں۔ قائم عہدہ داروں یا ابھرتے ہوئے حریفوں کے ساتھ فرق کرنے اور مؤثر طریقے سے مقابلہ کرنے میں ناکامی ناکامی کا باعث بن سکتی ہے۔
  • تکنیکی چیلنجز: Fintech کمپنیاں ٹیکنالوجی کے بنیادی ڈھانچے اور پلیٹ فارمز پر بہت زیادہ انحصار کرتی ہیں۔ تکنیکی مسائل، سسٹم کی خرابیاں، یا ناکافی تکنیکی صلاحیتیں آپریشن میں رکاوٹ بن سکتی ہیں اور صارف کے تجربے کو نقصان پہنچا سکتی ہیں۔

ان چیلنجوں پر قابو پانے اور اپنی کامیابی کے امکانات کو بڑھانے کے لیے، فنٹیک کمپنیوں کو لازمی طور پر مارکیٹ ریسرچ کرنا چاہیے، ایک زبردست ویلیو پروپوزل تیار کرنا چاہیے، ریگولیٹری تقاضوں کو مؤثر طریقے سے نیویگیٹ کرنا چاہیے، مناسب فنڈنگ ​​کو محفوظ بنانا چاہیے، سائبر سیکیورٹی اور ڈیٹا پرائیویسی کو ترجیح دینا چاہیے، اور مسابقتی منظر نامے میں آگے رہنے کے لیے مسلسل جدت طرازی کرنا چاہیے۔ .

فنٹیک فیل کے سب سے بڑے کیسز

وائر کارڈ

وائر کارڈ کو ایک بار فنٹیک انڈسٹری میں ابھرتا ہوا ستارہ سمجھا جاتا تھا، بنیادی طور پر اکاؤنٹنگ اسکینڈل کی وجہ سے اسے ہائی پروفائل ناکامی کا سامنا کرنا پڑا۔ کمپنی نے 1.9 میں €2.1 بلین ($2020 بلین) کے بڑے اکاؤنٹنگ فراڈ کا اعتراف کیا۔ وائر کارڈ اس کی مالیاتی صحت اور منافع کی غلط نمائندگی کرتے ہوئے اپنے مالی بیانات کو بڑھا رہا تھا۔ دھوکہ دہی کے انکشاف نے سرمایہ کاروں کے اعتماد کو کھو دیا، ریگولیٹری تحقیقات، اور کمپنی کے حتمی خاتمے کا سبب بنی۔

ناکامی سے بچنے کے لیے، وائر کارڈ کئی اقدامات کر سکتا تھا۔ سب سے پہلے، مضبوط اندرونی کنٹرول اور حکمرانی کے ڈھانچے قائم کرنے سے دھوکہ دہی کی سرگرمیوں کو روکنے میں مدد ملتی۔ اس میں سخت آڈیٹنگ کے عمل کو نافذ کرنا، شفافیت کو یقینی بنانا، اور تنظیم کے اندر اخلاقیات اور سالمیت کی ثقافت کو فروغ دینا شامل ہے۔ دوم، کمپنی کو جوابدہی کے کلچر کو فروغ دینا چاہیے تھا، جہاں ملازمین کی حوصلہ افزائی کی جاتی ہے کہ وہ کسی بھی مشکوک سرگرمیوں کی اطلاع دیں اور سیٹی اڑانے کا طریقہ کار موجود ہو۔

مزید برآں، وائر کارڈ ریگولیٹرز کے ساتھ مضبوط رشتہ استوار کر سکتا تھا اور ان کے ساتھ فعال طور پر تعاون کر سکتا تھا۔ یہ ریگولیٹری تقاضوں کی تعمیل کو یقینی بناتا اور تحقیقات اور قانونی نتائج کے خطرے کو کم کرتا۔ آخر میں، شفافیت، سرمایہ کاروں کے تعلقات، اور اسٹیک ہولڈرز کے ساتھ کھلے رابطے پر مضبوط توجہ برقرار رکھنا کمپنی کے کاموں میں اعتماد اور اعتماد پیدا کرنے کے لیے بہت ضروری ہے۔

وائر کارڈ کی ناکامی کی وجہ سے ہونے والا نقصان اہم تھا۔ سرمایہ کاروں اور قرض دہندگان کو ہونے والے مالی نقصانات کے علاوہ، اسکینڈل کا مجموعی طور پر فنٹیک انڈسٹری کی ساکھ پر وسیع اثر پڑا، جس کی وجہ سے جانچ پڑتال میں اضافہ ہوا اور سخت ریگولیٹری نگرانی ہوئی۔

LenderClub

LendingClub، ریاست ہائے متحدہ امریکہ میں ایک ممتاز ہم مرتبہ قرض دینے والے پلیٹ فارم کو ایک اہم دھچکا لگا جس کی وجہ سے اس کی ناکامی ہوئی۔ 2016 میں، یہ انکشاف ہوا کہ LendingClub نے قرض کے ڈیٹا کو غلط طریقے سے پیش کیا اور سیکیورٹیز قوانین کی خلاف ورزی کرتے ہوئے کام کیا۔

یہ اسکینڈل اس وقت سامنے آیا جب یہ معلوم ہوا کہ کمپنی کے سابق سی ای او، ریناؤڈ لاپلانچے نے سرمایہ کاروں کے معیار پر پورا اترنے کے لیے قرض کی درخواست کی تاریخوں میں ردوبدل کیا تھا۔ اس غیر اخلاقی رویے نے LendingClub کے قرض کے ڈیٹا کی درستگی اور شفافیت کے بارے میں خدشات پیدا کیے، سرمایہ کاروں کے اعتماد کو نقصان پہنچایا اور ریگولیٹری تحقیقات کو متحرک کیا۔

انکشافات کے نتیجے میں LendingClub کے قرض کی ابتداء اور قرض کی فروخت میں کمی واقع ہوئی، نیز یو ایس سیکیورٹیز اینڈ ایکسچینج کمیشن (SEC) جیسے ریگولیٹری اداروں کی طرف سے جانچ میں اضافہ ہوا۔ LendingClub کو قانونی چارہ جوئی کا سامنا کرنا پڑا اور اسے سیکیورٹیز قوانین کی خلاف ورزی کرنے اور دھوکہ دہی کے طریقوں میں ملوث ہونے پر جرمانے ادا کرنے کی ضرورت تھی۔

ناکامی سے بچنے کے لیے، LendingClub قرض کے ڈیٹا کی درست رپورٹنگ کو یقینی بنانے کے لیے سخت اندرونی کنٹرول اور شفافیت کے اقدامات کو نافذ کر سکتا تھا۔ مزید برآں، ایک مضبوط تعمیل پروگرام کو برقرار رکھنے اور سیکیورٹیز کے قوانین پر عمل کرنے سے قانونی اور ریگولیٹری خطرات کو کم کیا جائے گا جو بالآخر کمپنی کے زوال کا باعث بنے۔ سرمایہ کاروں کے ساتھ اعتماد پیدا کرنا اور دلچسپی کے کسی بھی ممکنہ تنازعات کو فعال طور پر حل کرنا بھی فنٹیک انڈسٹری میں قابل اعتبار ساکھ کو برقرار رکھنے کے لیے ضروری ہے۔

پووا ٹیکنالوجیز

پووا ٹیکنالوجیز، ایک برطانوی موبائل ادائیگی کمپنی، عوامل کے مجموعہ کی وجہ سے ناکامی کا سامنا کرنا پڑا۔ کمپنی نے کافی مارکیٹ کرشن حاصل کرنے اور پائیدار آمدنی کے سلسلے پیدا کرنے کے لیے جدوجہد کی، جو بالآخر مالی مشکلات اور اس کے خاتمے کا باعث بنی۔

پووا ٹیکنالوجیز کی ناکامی کی ایک بڑی وجہ اس کی زیادہ آپریٹنگ لاگت تھی۔ کمپنی نے اہم کسٹمر اپنانے کے بغیر مارکیٹنگ اور توسیع کی کوششوں میں بہت زیادہ سرمایہ کاری کی۔ اس کے نتیجے میں مالی دباؤ اور اخراجات پورے کرنے کے لیے کافی آمدنی پیدا کرنے میں ناکامی ہوئی۔

مزید برآں، پووا ٹیکنالوجیز کو اسٹریٹجک غلطیوں کا سامنا کرنا پڑا۔ کمپنی نے موجودہ انفراسٹرکچر سے فائدہ اٹھانے یا صنعت میں قائم کھلاڑیوں کے ساتھ شراکت داری کے بجائے اپنی ملکیتی ٹیکنالوجی کو تیار کرنے پر توجہ دی۔ اس نقطہ نظر کے نتیجے میں تاخیر اور مارکیٹ میں محدود رسائی ہوئی، کیونکہ زیادہ چست اور سرمایہ کاری مؤثر حل کے حامل حریفوں نے مسابقتی برتری حاصل کی۔

پووا ٹیکنالوجیز کی ناکامی کا کافی مالی اثر پڑا۔ کمپنی 2016 میں انتظامیہ میں داخل ہوئی، سرمایہ کاروں، ملازمین اور قرض دہندگان کو اہم نقصانات کے ساتھ چھوڑ کر۔ مزید برآں، کمی نے موبائل ادائیگیوں کے شعبے میں سرمایہ کاروں کے اعتماد کو نقصان پہنچایا اور ایک انتہائی مسابقتی اور تیزی سے ترقی کرتی ہوئی صنعت میں کام کرنے کے چیلنجوں کو اجاگر کیا۔

ناکامی سے بچنے کے لیے، Powa Technologies زیادہ پائیدار ترقی کی حکمت عملی اپنا سکتی تھی، لاگت کو کنٹرول کرنے، اسٹریٹجک شراکت داری کو ترجیح دیتے ہوئے، اور پروڈکٹ-مارکیٹ فٹ کو حاصل کرنے پر توجہ مرکوز کر سکتی تھی۔ فنٹیک لینڈ اسکیپ میں کامیابی کے لیے کسٹمر کی ضروریات کو سمجھنا، مارکیٹ کی موثر پوزیشننگ، اور مالی سمجھداری کو برقرار رکھنا بہت ضروری ہے۔

کوئبی

Quibi، ایک مختصر شکل کا موبائل ویڈیو سٹریمنگ پلیٹ فارم، بنیادی طور پر عوامل کے امتزاج کی وجہ سے ناکامی کا سامنا کرنا پڑا، جس میں مارکیٹ کی سنترپتی، تفریق کی کمی، اور صارفین کی ترجیحات کو تبدیل کرنے میں ناکامی شامل ہے۔

Quibi کی ناکامی کی ایک اہم وجہ پہلے سے ہجوم والے بازار میں کھڑے ہونے میں ناکامی تھی۔ اہم سرمایہ کاری اور مشہور شخصیات کی توثیق کے باوجود، Quibi نے اپنے آپ کو Netflix، Hulu اور YouTube جیسی اچھی طرح سے قائم کردہ اسٹریمنگ جنات سے الگ کرنے کے لیے جدوجہد کی۔ پلیٹ فارم کا شارٹ فارم مواد فراہم کرنے کا انوکھا نقطہ فروخت جو خاص طور پر موبائل دیکھنے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے ان سامعین کے ساتھ گونجنے میں ناکام رہا جن کے پاس پہلے سے ہی مواد کے وسیع اختیارات تک رسائی تھی۔

مزید برآں، Quibi کا آغاز ایک بدقسمتی وقت میں ہوا، بالکل اسی طرح جیسے COVID-19 وبائی مرض نے مارا تھا۔ لوگوں کے گھر پر زیادہ وقت گزارنے کے ساتھ، چلتے پھرتے، موبائل فرسٹ مواد کی مانگ کم ہو گئی، جس سے Quibi کی اپیل مزید متاثر ہوئی۔ مزید برآں، Quibi کا سبسکرپشن پر مبنی ماڈل، جو محدود مفت مواد اور پریمیم سبسکرپشنز پیش کرتا ہے، صارف کے حصول اور اپنانے میں رکاوٹ ثابت ہوا۔ اس نقطہ نظر نے ایک پائیدار صارف کی بنیاد کو اپنی طرف متوجہ کرنے میں چیلنجوں کا سامنا کرنا پڑا، خاص طور پر جب پلیٹ فارمز کے خلاف مقابلہ کرتے ہیں جو اسی طرح یا کم قیمت پوائنٹس پر زیادہ وسیع مواد کی لائبریریاں پیش کرتے ہیں۔

مجموعی طور پر، Quibi کی ناکامی کو صارفین کی ترقی پذیر ترجیحات کو پورا کرنے، سیر شدہ مارکیٹ میں اپنے آپ کو الگ کرنے، اور بدلتی ہوئی مارکیٹ کی حرکیات کے ساتھ ہم آہنگ کرنے کے لیے اپنے کاروباری ماڈل کو ایڈجسٹ کرنے میں اس کی ناکامی سے منسوب کیا جا سکتا ہے۔

ٹائم اسٹیمپ:

سے زیادہ فاریکس نیوز ناؤ