5 میں دیکھنے کے لیے ٹاپ 2023 ٹرانسفارمیٹو فنٹیک اسپیس

بہت ساری اگلی نسل کی ٹیکنالوجی کے برعکس جو اب تک اپنی مکمل مطلوبہ تبدیلی کی صلاحیتوں کے مطابق رہنے میں ناکام رہی ہے، مالیاتی ٹیکنالوجی (فنٹیک) کی خلل انگیز صلاحیت متعدد عملی استعمال کے معاملات میں زیادہ واضح رہی ہے۔ اور 2023 میں، فنٹیک کا مثبت اثر صرف مزید محسوس ہونے والا ہے۔

مصنوعی ذہانت اور میٹاورس کے کچھ ابتدائی استعمال کے برعکس، مثال کے طور پر، ایفintech استعمال کے معاملات ہیں کاروبار اور معیشتوں کو تبدیل کیا، پیدا ہوئے ہیں۔ پسماندہ کمیونٹیز کے لیے مالی شمولیتاور اس کے عملی اثرات کسی مثالی مستقبل کی بجائے موجودہ دور میں معاشرے کو بہتر کر رہے ہیں۔

لیکن فنٹیک کا نقطہ نظر وسیع اور کثیر جہتی ہے۔ لہذا جیسا کہ ہم 2023 کو دیکھتے ہیں، فنٹیک کے کون سے شعبے عالمی معیشت کے لیے ڈرائیونگ تبدیلی اور جدت طرازی میں سب سے زیادہ اثر ڈالنے کا امکان ہے؟

ڈیجیٹل قرضہ

قرض دینے کی جگہ وہ ہے جو پچھلی دہائی کے دوران نمایاں طور پر روشنی میں رہی ہے، کیونکہ ٹیکنالوجی نے تیزی سے کسٹمر اور کسٹمر کے تجربے پر توجہ مرکوز کی ہے۔ خاص طور پر وبائی امراض کے بعد، کریڈٹ کارڈز جیسے جسمانی طریقوں سے بے چینی نے زیادہ سے زیادہ لوگوں اور کاروباروں کو اپنی تجارت کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے آن لائن پر آمادہ کیا ہے۔ 

جتنے بھی، بشمول پورے جنوب مشرقی ایشیا میں ہزاروں, ڈیجیٹل چینلز کے عادی ہو گئے ہیں، روایتی بینک قرضوں کو آہستہ آہستہ ڈیجیٹل قرض دینے کے متبادل سے تبدیل کیا جا رہا ہے جیسے 'ابھی خریدیں بعد میں ادائیگی کریں' (BNPL) پیئر ٹو پیئر (P2P) فنانسنگ، ایپس جاری کرنے والے مائیکرو لونز جو تنخواہ کے دن ادائیگیوں کو خود بخود کٹوتی کرتے ہیں۔، اور دیگر تخلیقی حل۔

اس طرح کے ڈیجیٹل حل غیر بینک شدہ کمیونٹیز اور افراد کے حق میں ہیں جو ایک عام بینک لون کے لیے بھی اہل نہیں ہوسکتے ہیں - گود لینے کے عمل کو ہموار کرتے ہوئے اور ممکنہ طور پر ہزاروں مزید افراد کو ڈیجیٹل معیشت میں حصہ لینے کے لیے لاتے ہیں۔ مقبولیت اس قدر رہی ہے کہ کریڈٹ کارڈ بھی ڈیجیٹائز ہو رہے ہیں — کارڈ کا ڈیٹا موبائل ڈیوائس میں محفوظ کیا جا سکتا ہے، اور فزیکل کارڈ کی ضرورت کے بغیر اسمارٹ فون کے ذریعے لین دین کیا جا سکتا ہے۔ 

13.5% کی کمپاؤنڈ سالانہ ترقی کی شرح (CAGR) کے ساتھ، محققین کا اندازہ ہے کہ ڈیجیٹل قرض دینے کی مارکیٹ 22.4 تک US$2028 بلین ہو جائے گی۔ 2023 میں دیکھنے کے لیے قابل ذکر قرض دینے والے فنٹیک کھلاڑی شامل ہوں گے۔ FinAccel, ایٹم، اور فنڈنگ ​​سوسائٹیز

ویلتھ مینجمنٹ

دولت کے انتظام کی ٹیکنالوجی کو تسلیم کیے بغیر 2023 میں فنٹیک کی پیشرفت کا ذکر کرنا مشکل ہو گا، یا دولت ٹیک. ڈیجیٹائزڈ بینکنگ میں اضافے اور ٹریڈنگ اسٹاکس، سیکیورٹیز، کریپٹو کرنسیز اور دیگر خالصتاً ڈیجیٹل سرمایہ کاری کے مواقع میں آن لائن ہونے والی سرمایہ کاری میں اضافے کے ساتھ - سرمایہ کاروں کو اپنے پورٹ فولیوز کی نگرانی کرنے اور اپنی دولت کے انتظام کی ضروریات کو جدید ترین ٹیکنالوجی کے ساتھ پورا کرنے کی ضرورت ہے۔ خدمات کی ایک وسیع صف پیش کرتا ہے۔.

وسیع مارکیٹ ریسرچ ڈیٹا کا فائدہ اٹھانا، یہ ویلتھ ٹیک پلیٹ فارم پیش کر سکتے ہیں۔ حسابی سرمایہ کاری کے اختیارات، جائزے، مالیاتی مصنوعات کے موازنہ، یہاں تک کہ مارکیٹ کے طرز عمل کے جائزے AI ڈیٹا سائنس کا استعمال کرتے ہوئے جمع کیے گئے۔

روایتی بینکنگ، سرمایہ کاری کی فرموں، اور بروکریجز نے عالمی لاک ڈاؤن مہینوں کے دوران اپنے کاموں میں خلل ڈالا، اس لیے دولت کے انتظام کے متبادل ایک اہم بنیاد بن گئے ہیں جس میں صرف 2023 میں مزید اضافہ ہونا چاہیے۔ ویلتھٹیک فنٹیک پلیٹ فارمز ایشیا کے ارد گرد پر نظر رکھنے کے لئے شامل ہوں گے تارکی, 8 سیکیورٹیز, StashAway, Endowus، اور ٹائیگر بروکرز.

54.62 میں جس کی قیمت US$2021 ملین تھی۔ عالمی دولت ٹیک حل مارکیٹ 137.44 تک 2028 ملین امریکی ڈالر تک سائز میں تین گنا سے زیادہ ہو جائے گی

ڈیجیٹل ادائیگی

پچھلے تین سالوں میں ڈیجیٹل ادائیگیوں نے واقعی آغاز کیا ہے، اور ایسا لگتا ہے کہ یہ یہاں رہنے کے لیے ہے۔ جیسا کہ اوپر ذکر کیا گیا ہے، گاہکوں تھے تیزی سے رابطے کے بغیر متبادل کا مطالبہاور اس کے ساتھ ہی چھوٹے اور بڑے ادارے یکساں طور پر اپنی خدمات کو ڈیجیٹل کرنے میں مصروف تھے۔ خدمات کو معاوضے کی ضرورت ہوگی، اور ہموار، محفوظ ڈیجیٹل ادائیگی روایتی طور پر صرف نقدی یا نقدی سے مالا مال خطوں میں بھی اختیارات نے بڑے پیمانے پر اضافہ کرنا شروع کیا۔

تیز تر، زیادہ آسان، اور مسابقتی جگہ میں صارفین کو برقرار رکھنے کے لیے کم شرحوں کے علاوہ متعدد پروموشنل پرکشش مقامات جیسی دلکش پیشکشوں کے ساتھ، ڈیجیٹل ادائیگیوں کا دائرہ ان غیر متنازعہ فنٹیک رجحانات میں سے ایک ہے جو 2023 میں طاقت سے مضبوطی تک بڑھے گا۔ 

آج کل آسان رسائی اور ادائیگی کے اختیارات کی مسلسل بڑھتی ہوئی اقسام کے ساتھ اسمارٹ فون کے لین دین کرنے کے لئے QR کوڈ کی ادائیگی کرنے کے لئے کراس سرحدوں کی ادائیگی - اس کا مطلب ہے کہ لوگوں کی ایک بڑی تعداد آگے بڑھتے ہوئے ڈیجیٹل لین دین کا استعمال کرے گی، اور ان میں سے بہت سے لوگ اسے نقد لے جانے کی تکلیف پر ترجیح دیں گے۔

ترقی اتنی مضبوط رہی ہے کہ تخمینہ شدہ سائز عالمی ڈیجیٹل ادائیگیوں کی مارکیٹ کے 19.89 تک 2026 ٹریلین امریکی ڈالر تک پہنچنے کا تخمینہ ہے۔ جنوب مشرقی ایشیا میں کام کرنے والے اسٹارٹ اپ Nium، Coda Payments، Xendit، RazorPay، اور PayMaya شامل ہیں۔

ایمبیڈڈ فنانس

ایمبیڈڈ فنانس ہے غیر مالیاتی اداروں کے لیے گرما گرم نیا رجحان مالیاتی آلات اور خدمات پیش کرنے کے خواہاں ہیں جو روایتی طور پر صرف عہدہ داروں کے ذریعہ پیش کیے جاتے تھے۔ تیزی سے، وہ کمپنیاں جو روایتی مالیاتی خدمات کی صنعت میں نہیں ہیں اپنے صارفین کو مزید مالیاتی مصنوعات پیش کرنا چاہتی ہیں۔

یہ APIs (ایپلی کیشن پروگرامنگ انٹرفیس) کے ذریعے مالی خصوصیات کی فراہمی کے ذریعے پورا کیا جا سکتا ہے جیسے کہ ادائیگی کے بعد کی خدمات یا ملٹی بینک ادائیگی کے اختیارات، جنہیں غیر مالیاتی ادارے کی ویب سائٹ یا پلیٹ فارم میں ضم یا 'ایمبیڈڈ' کیا جا سکتا ہے۔

لہذا اب، ہمیشہ کسی بینک یا مالیاتی خدمات فراہم کرنے والے کے ذریعے براہ راست جانے کے بجائے، مطلوبہ فنانسنگ کے اختیارات فوری طور پر مرچنٹ یا ری سیلر کے صفحہ پر دستیاب کیے جا سکتے ہیں۔ یہ ان پلیٹ فارمز پر صارفین کے تجربات کو ہموار کرتا ہے، فنانسنگ، انشورنس، یا سرمایہ کاری حاصل کرنے کے لیے اضافی تہوں کو ہٹاتا ہے۔

ایمبیڈڈ فنانس کے ساتھ، فراہم کنندگان زیادہ چیک آؤٹ یا بند ہونے کی شرح کو یقینی بنا سکتے ہیں، خریداری کے مقام پر کم گاہک چھوڑنا، اور اس طرح بہتر آمدنی کو محفوظ بنا سکتے ہیں۔ ایشیا پیسیفک کی ایمبیڈڈ فنانس انڈسٹری اس سال 39.7 بلین امریکی ڈالر تک پہنچنے کے لیے 108 فیصد سالانہ اضافے کی توقع ہے، اور 2023 میں اس میں مزید اضافہ ہونا چاہیے، خاص طور پر یہ خطہ قابل ذکر کھلاڑیوں کا گھر ہے۔ ریپیڈ, ایو کنیکٹ, یوفن, برانکاس اور فائننٹیئر

ای ایس جی۔

ماحولیاتی، سماجی، اور کارپوریٹ گورننس (ESG) خطے میں فن ٹیک سیکٹر کے لیے تیزی سے متعلقہ ہوتا جا رہا ہے، یہاں تک کہ پائیدار اور آب و ہوا سے متعلق شعوری طرز عمل عالمی سطح پر تنظیموں کے لیے مینڈیٹ بن جاتے ہیں۔ سپلائی چینز کے ماحولیاتی اثرات کی پیمائش کرنے کے لیے کاربن نیوٹرل اہداف اور مطالعاتی گروپس جیسے اقدامات تیزی سے رائج ہوتے جا رہے ہیں - یہاں تک کہ جنوب مشرقی ایشیا میں بھی، جو روایتی طور پر مانیٹری سے پہلے سماجی وجوہات کو اپنانے میں سست رہا ہے۔

درحقیقت، سنگاپور میں ایک حالیہ سروے سے پتا چلا ہے کہ بیداری صارفین کی سطح تک کم ہو گئی ہے۔ 10 میں چھ سے زیادہ سنگاپور کے باشندے اپنے باقاعدہ خریداری کے فیصلے کرتے وقت ESG کے مسائل کو اہم قرار دیتے ہیں۔ روی مینن، منیجنگ ڈائریکٹر سنگاپور کی مانیٹری اتھارٹی (ایم اے ایس)، یہاں تک کہ ای ایس جی کو آگے بڑھتے ہوئے تشویش کے ایک فنٹیک علاقے کے طور پر نامزد کیا گیا۔

اس مقصد کے لئے، MAS نے تعاون کو آگے بڑھانے کے لیے اپنا ESG امپیکٹ ہب شروع کیا ہے۔ اور پوائنٹ کاربن زیرو پروگرام اور KPMG کی ESG بزنس فاؤنڈری جیسے پائیداری کے اقدامات کے لیے صنعت کی دلچسپی پر سرمایہ کاری کرنے کے مقصد کے ساتھ ESG فنٹیک اسٹارٹ اپس اور حل فراہم کرنے والوں، مالیاتی اداروں اور دیگر معیشت کے اسٹیک ہولڈرز کے درمیان ہم آہنگی۔

مزید برآں، حالیہ برسوں میں ESG کی کوششوں میں سرمایہ کاری کی مقدار میں اضافہ ہو رہا ہے کیونکہ ESG پر مرکوز فنٹیک حل وسیع جگہ کے اندر اپنی جگہ بنا رہے ہیں، تاکہ سماجی ذمہ داری کو اپنے کاروبار کے ایک اور ستون کے طور پر مزید تنظیموں کی مہم میں مدد فراہم کی جا سکے۔ ماڈلز اس لیے جیسے جیسے مزید فرمیں جہاز میں آئیں گی، خلا میں سرمایہ کاری صرف 2023 میں بڑھتی رہے گی، اور توقع ہے کہ اس سے آگے نکل جائے گی۔ 53 امریکی ڈالر 2025 ٹریلین. اس میدان میں قدم رکھنے والی کچھ امید افزا کمپنیاں ہیں۔ لمحہ Fintech, ADDX۔, موسمیاتی اثرات X، اور Stacs.