ایشیا میں صرف 11 منافع بخش چیلنجرز بینک ہیں - فہرست یہ ہے - فنٹیک سنگاپور

دنیا بھر میں زیادہ تر ڈیجیٹل چیلنجر بینک منافع کمانے کے لیے جدوجہد کر رہے ہیں، صارفین کے حصول کے زیادہ اخراجات، بھاری ریگولیٹری تعمیل کی ضروریات اور محدود آمدنی کے سلسلے کی وجہ سے رکاوٹ ہے۔

بوسٹن کنسلٹنگ گروپ (بی سی جی) اندازوں کے مطابق کہ 5 میں 450 عالمی ڈیجیٹل چیلنجر بینکوں میں سے محض 2022% منافع بخش تھے۔ ان 20 ڈیجیٹل چیلنجر بینکوں میں سے 11 ایشیا پیسیفک (APAC) میں واقع ہیں، آٹھ یورپ میں اور ایک لاطینی امریکہ میں واقع ہے۔

ان اعداد و شمار سے یہ ظاہر ہوتا ہے کہ APAC ڈیجیٹل چیلنجر بینک اپنے یورپی یا امریکی ہم منصبوں کے مقابلے میں نسبتاً زیادہ کامیاب رہے ہیں، ایک ایسی کامیابی جسے تجزیہ کار اور صنعت کے مبصرین اکثر اس خطے کی منفرد خصوصیات کو قرار دیتے ہیں جن میں اس کی بڑی آبادی غیر بینک، مضبوط موبائل کلچر اور تیزی سے بڑھتا ہوا متوسط ​​طبقہ شامل ہے۔ .

اے پی اے سی ممالک، جیسے ہندوستان، چین اور جنوب مشرقی ایشیائی ممالک میں غیر بینک شدہ اور کم بینک والی آبادی ہے، یہ ایک ایسا موقع ہے جسے بہت سے ڈیجیٹل چیلنجرز موبائل آلات کے ذریعے قابل رسائی اور آسان بینکنگ خدمات کے ساتھ استعمال کر رہے ہیں۔

BCG کے مطابق، دنیا میں تقریباً 2.8 بلین کم بینک والے بالغ ہیں (جن میں سے 50% ابھرتی ہوئی معیشتوں میں رہتے ہیں)، اور اضافی 1.5 بلین بینک نہیں ہیں (جن میں سے 75% ابھرتی ہوئی معیشتوں میں رہتے ہیں)۔

اس کے علاوہ، بہت سے APAC ممالک متوسط ​​طبقے کی تیزی سے ترقی کا سامنا کر رہے ہیں، جس کی وجہ سے صارف دوست بینکنگ خدمات کی مانگ میں اضافہ ہو رہا ہے جو مارکیٹ کے اس پھیلتے ہوئے حصے کو پورا کرتی ہیں۔

APAC میں ڈیجیٹل چیلنجر بینکوں کی کامیابی میں معاون حکومتی اقدامات اور سازگار ضابطے بھی اہم کردار ادا کر رہے ہیں۔ سنگاپور، ہانگ کانگ اور فلپائن جیسے مقامات پر، مالیاتی ریگولیٹرز نے ترقی پسند ضابطے نافذ کیے ہیں جو بینکنگ کے شعبے میں جدت اور مسابقت کی حوصلہ افزائی کرتے ہیں، مثال کے طور پر، اوپن بینکنگ اقدامات، فنٹیک شراکت داری اور ڈیجیٹل آن بورڈنگ کی حمایت کرتے ہیں۔

پورے خطے میں ڈیجیٹل بینکنگ کے استعمال اور اپنانے میں اضافہ کے ساتھ، ہم آج APAC کے 11 نیو بینکس پر نظر ڈالیں گے جو خطے کے جدید ترین ڈیجیٹل بینکنگ لائسنسوں کا احساس حاصل کرنے کے لیے منافع تک پہنچ چکے ہیں۔ ان 11 ڈیجیٹل چیلنجر بینکوں میں سے چار چین میں ہیں، چار دیگر جاپان میں ہیں، جبکہ کوریا، انڈونیشیا اور ہندوستان میں ایک ایک بینک ہے۔

وی بینک۔

WeBank ایک نجی چینی نیو بینک ہے جسے 2014 میں Tencent، Baiyeyuan، Liye Group، اور دیگر کمپنیوں نے قائم کیا تھا۔ بینک بڑے پیمانے پر آبادی کے ساتھ ساتھ چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں (SMEs) کو بہتر اور زیادہ جامع مالیاتی خدمات فراہم کرنے پر توجہ مرکوز کرتا ہے۔

WeBank 100% آن لائن کاروبار کرتا ہے اور چہرے کی شناخت کی ٹیکنالوجی اور بڑے ڈیٹا کریڈٹ ریٹنگز کے ذریعے قرض دیتا ہے۔

WeBank صارفین کی تعداد کے لحاظ سے دنیا کا سب سے بڑا ڈیجیٹل چیلنجر بینک ہے، خدمت اس کے ڈیجیٹل پلیٹ فارم پر 340 ملین سے زیادہ انفرادی صارفین اور تقریباً 2.8 ملین SMEs۔

ایم وائی بینک

2015 میں SMEs اور کسانوں کی خدمت پر توجہ مرکوز کرتے ہوئے تشکیل دیا گیا، MYbank ایک چینی آن لائن نجی کمرشل بینک ہے اور چیونٹی گروپ کا ایک ساتھی ہے۔

WeBank کی طرح، MYBank بینک عملی طور پر جسمانی شاخوں کے بغیر کام کرتا ہے، اور اپنی موبائل ایپ اور کلاؤڈ بیسڈ انفراسٹرکچر کا فائدہ اٹھاتا ہے تاکہ SME مالکان کو ان کے فون پر صرف چند کلکس میں بغیر ضمانت کے کاروباری قرض حاصل کر سکیں۔ درخواست کا پورا عمل تین منٹ کے اندر مکمل کیا جا سکتا ہے، ایک سیکنڈ میں منظور کیا جا سکتا ہے اور اس کے لیے انسانی تعامل کی ضرورت نہیں ہے۔

ایم وائی بینک خدمت کی 45 کے آخر میں 2021 ملین سے زیادہ چھوٹے اور مائیکرو انٹرپرائز (SME) کلائنٹس۔

آئی بینک

AiBank، سرکاری مالیاتی گروپ Citic اور انٹرنیٹ کی بڑی کمپنی Baidu کے درمیان ایک مشترکہ منصوبہ، چین میں ایک ڈیجیٹل واحد بینک ہے جو افراد اور SMEs کی خدمت کرتا ہے۔

بینک کا مقصد مصنوعی ذہانت (AI) اور جدید ٹیکنالوجی سے فائدہ اٹھانا ہے تاکہ آسان اور ذاتی نوعیت کی مالیاتی خدمات پیش کی جا سکیں، بشمول قرضے، ڈپازٹس، ویلتھ مینجمنٹ اور ادائیگیاں۔

کے مطابق AiBank کے اپنے اعداد و شمار کے مطابق، 2020 کے آخر تک، اس نے 51 ملین سے زیادہ صارفین کو اکٹھا کیا تھا اور آن لائن قرضوں میں RMB 300 بلین (US$43 بلین) تقسیم کیے تھے۔

ایکس ڈبلیو بینک

XW Bank چین میں ایک آن لائن بینک ہے جس کی بنیاد 2016 میں رکھی گئی تھی۔ ملکیت ہے نیو ہوپ ہولڈنگ اور Xiaomi کے ذریعے، انٹرنیٹ بینکنگ کی خدمات بشمول ڈپازٹس، لون اور کارپوریٹ انٹرنیٹ بینکنگ پیش کرتا ہے۔

ایکس ڈبلیو بینک تھا 44 کے آخر تک RMB 6.8 بلین (US$2019 بلین) اثاثے۔ جون 2019 تک، بینک نے کہا اس نے تقریباً 24 ملین صارفین کو کل RNB 240 بلین (US$34.3 بلین) کے قرضے جاری کیے تھے۔

راکوتین بینک

Rakuten Bank ایک جاپانی آن لائن بینک ہے اور Rakuten Group کا فنٹیک بازو ہے، جو کہ ایک ممتاز ای کامرس اور انٹرنیٹ سروسز کمپنی ہے۔ 2020 میں قائم کیا گیا، بینک ڈیجیٹل بینکنگ سروسز کی ایک صف پیش کرتا ہے جس میں ڈپازٹ اکاؤنٹس، کریڈٹ کارڈز، پری پیڈ ای منی کارڈز، انشورنس کوریج، ادائیگیاں، اسٹاک ٹریڈنگ، اور کریپٹو کرنسی شامل ہیں۔

Rakuten Bank کو جاپان کا سب سے بڑا ڈیجیٹل بینک کہا جاتا ہے۔ 13 ملین سے زیادہ اکاؤنٹس 2022 تک۔ بینک شروع ہوا اپریل 2023 میں ٹوکیو اسٹاک ایکسچینج میں۔

پے پے بینک

2000 میں قائم ہوا، PayPay بینک جاپان میں ایک ریگولیٹڈ بینک ہے جو افراد، کارپوریشنز، اور واحد ملکیت کے لیے تصفیہ، بچت، اور قرض کی خدمات میں مشغول ہے۔ یہ ایسی خدمات فراہم کرنے پر توجہ مرکوز کرتا ہے جو استعمال میں آسان ہوں۔

پے پے بینک ایک Sumitomo Mitsui Banking Corporation اور Z Holdings گروپ کی کمپنی ہے، اور اپریل 2021 میں اپنا نام جاپان نیٹ بینک سے تبدیل کر دیا ہے۔

مارچ 2022 تک، پے پے بینک نے 6.02 ملین بینک اکاؤنٹس کھولے تھے، کے مطابق Statista کو.

جبون بینک

Jibun Bank جاپان میں ایک انٹرنیٹ بینک ہے جو بنیادی طور پر موبائل بینکنگ سروسز کے ذریعے کام کرتا ہے۔ یہ بینک 2008 میں Mizuho بینک اور موبائل آپریٹر KDDI کارپوریشن کے درمیان ایک مشترکہ منصوبے کے طور پر قائم کیا گیا تھا اور اس کا مقصد آسان اور صارف دوست بینکنگ خدمات فراہم کرنا ہے۔

جبون بینک متعدد مالیاتی خدمات فراہم کرتا ہے، بشمول بچت اکاؤنٹس، کرنٹ اکاؤنٹس، ٹائم ڈیپازٹس، قرضے، کریڈٹ کارڈز اور سرمایہ کاری کی مصنوعات۔

سونی بینک

سونی بینک 2001 میں ایک آن لائن بینک کے طور پر بنیادی طور پر جاپان میں انفرادی صارفین کے لیے قائم کیا گیا تھا۔ کمپنی Sony Financial Group کی ایک رکن ہے، جو کہ ملٹی نیشنل کمپنی سونی کی مالیاتی کاروباری اکائی ہے، اور صارفین کو آسان، اعلیٰ معیار کی مالیاتی مصنوعات اور خدمات فراہم کرنے پر توجہ مرکوز کرتی ہے۔

سونی بینک کی اہم مصنوعات اور خدمات میں غیر ملکی کرنسی کے ذخائر کے ساتھ آن لائن بینکنگ، سرمایہ کاری کے ٹرسٹ اور ہوم لون شامل ہیں۔ بینک نے 500,000 کے اوائل میں 2020 سے زیادہ صارفین کی اطلاع دی، کے مطابق فنٹیک فیوچرز کی رپورٹ

کاکاو بینک

کاکاو بینک جنوبی کوریا کا واحد موبائل بینک اور فنٹیک کمپنی ہے جسے 2016 میں کوریا انویسٹمنٹ ہولڈنگز اور کاکاو نے قائم کیا تھا۔ بینک اپنی خدمات موبائل ایپس کے ذریعے فراہم کرتا ہے جو شناخت کے آسان طریقے استعمال کرتے ہیں اور صارف کے بدیہی تجربہ اور انٹرفیس (UX/UI) کی فراہمی پر توجہ مرکوز کرتے ہیں۔ اس کی خدمات میں بچت اکاؤنٹس، قرضے، کریڈٹ کارڈ، سرمایہ کاری کی مصنوعات اور انشورنس شامل ہیں۔

نومبر 2022 میں، کاکاؤ بینک حاصل کیا 20 ملین صارفین کا سنگ میل۔ کمپنی اگست 2021 میں پبلک ہوئی، بننے عوامی سطح پر جانے والا ایشیا میں پہلا خالصتاً ڈیجیٹل قرض دہندہ۔

بنک جاگو

1992 میں قائم کیا گیا، بینک جاگو انڈونیشیا میں قائم ایک بینکنگ کمپنی ہے جو بنیادی طور پر ڈیجیٹل بینکنگ خدمات پیش کرتی ہے۔ بینک لوگوں، SMEs اور مائیکرو بزنسز کی خدمت پر توجہ مرکوز کرتا ہے، مختلف بینکنگ مصنوعات اور خدمات پیش کرتا ہے، بشمول بچت اکاؤنٹس، کرنٹ اکاؤنٹس، ڈیبٹ کارڈز، قرضے، اور ڈیجیٹل ادائیگی کے حل۔

بنک جاگو دعوی کیا مارچ 2.3 تک 2023 ملین صارفین، 71 میں 1.4 ملین کے مقابلے میں 2021 فیصد زیادہ۔

پے ٹی ایم ادائیگیوں کا بینک

Paytm Payments Bank ایک ہندوستانی ادائیگیوں کا بینک ہے، جو 2017 میں قائم ہوا اور اس کا صدر دفتر نوئیڈا میں ہے۔ یہ بینک موبائل ادائیگی کمپنی Paytm کا حصہ ہے اور بچت اور کرنٹ اکاؤنٹس، ڈیبٹ کارڈز، پارٹنر بینکوں کے ساتھ فکسڈ ڈپازٹ، اور ادائیگی کے آلات جیسے بٹوے، ہندوستان کے یونیفائیڈ پیمنٹس انٹرفیس کے ذریعے ریئل ٹائم ادائیگی، اور FASTag پیش کرتا ہے۔

Paytm Payments Bank ہندوستان میں ایک سرکردہ ڈیجیٹل بینک ہے۔ 330 ملین سے زیادہ ڈیجیٹل بٹوے، نیز 65 ملین کرنٹ اور سیونگ اکاؤنٹس۔

نمایاں تصویری کریڈٹ: سے ترمیم شدہ Freepik

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 ڈیٹا انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ایڈریین ایشلے کے ساتھ مستقبل کا نقشہ بنانا۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• PREIPO® کے ساتھ PRE-IPO کمپنیوں میں حصص خریدیں اور بیچیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://fintechnews.sg/72770/virtual-banking/there-are-only-11-profitable-challengers-banks-in-asia-heres-the-list/