2024 میں نوبینکنگ انقلاب - افلاطون AiStream V2.1

افلاطون کے ذریعہ دوبارہ شائع کیا گیا۔

فالونگ: 0

موبائل فون استعمال کرنے والا شخص

مالیاتی خدمات کے منظر نامے میں سال 2024 ایک تاریخی نشان کے طور پر کھڑا ہے، جس کا کچھ حصہ نوبینکنگ میں مسلسل ترقی کی توقع ہے۔ مالیاتی ادارے کی ایک نئی نسل کا حوالہ دیتے ہوئے، یہ ڈیجیٹل فرسٹ آرگنائزیشنز روایتی بینکنگ ماڈل کی نئی تعریف کر رہی ہیں، تیز رفتار، موثر اور ذاتی نوعیت کی مالی خدمات کے جدید تقاضوں کو پورا کرتے ہوئے مکمل طور پر ڈیجیٹل اسپیس میں کام کر رہی ہیں۔

مارکیٹ میں ایک بڑی تبدیلی کی عکاسی کرتے ہوئے، عالمی نوبینکنگ سیکٹر، جس کی مالیت 66.82 میں USD 2022 بلین تھی، 54.8 سے 2023 تک 2030 فیصد کی کمپاؤنڈ سالانہ ترقی کی شرح سے بڑھنے کا امکان ہے۔ یہ پیشن گوئی، جیسا کہ گرینڈ ویو ریسرچ نے رپورٹ کیا ہے۔، اس شعبے کے اوپر کی رفتار اور صارفین اور کاروباری اداروں میں یکساں طور پر اس کی بڑھتی ہوئی اپیل کو نمایاں کرتا ہے۔

نوبینکنگ کا قابل ذکر اضافہ نہ صرف صارفین کی ترجیحات میں تبدیلی کا نتیجہ ہے بلکہ یہ اس شعبے کی مسلسل تکنیکی جدت کا بھی ثبوت ہے۔ اور رفتار جاری نظر آتی ہے: جیسا کہ میں بیان کیا گیا ہے۔ فنانشل برانڈ کی رپورٹ2025 تک مجموعی طور پر دوگنا ہو سکتا ہے۔ جیسا کہ نوبینک 2024 کے علاقے میں تشریف لے جاتے ہیں، انہیں ایک ابھرتے ہوئے ریگولیٹری منظر نامے کے مطابق ڈھالتے ہوئے اپنی اختراع پر مبنی رفتار کو برقرار رکھنے کے دوہرے چیلنج کا سامنا ہے۔ اب توجہ ان تکنیکی ترقیوں پر مرکوز ہے جو اس بینکاری انقلاب کو آگے بڑھانے میں سب سے آگے ہیں۔

تکنیکی اختراعات جو نیو بینکنگ کو چلاتی ہیں۔

نوبینکنگ میں بے مثال اضافہ بڑے پیمانے پر جدید ترین تکنیکی ترقیوں سے ہوا ہے۔ بلاکچین اور مصنوعی ذہانت کے بزدلانہ الفاظ سے ہٹ کر – حالانکہ یہ بھی اس شعبے کو آگے بڑھا رہے ہیں – نوبینک بینکنگ کے تجربات کو ازسرنو متعین کرنے کے لیے آج کی جدید ٹیکنالوجیز کی مکمل رینج پر کام کر رہے ہیں۔

مصنوعی انٹیلی جنس اور مشین سیکھنا. AI اور مشین لرننگ نوبینکنگ کے ارتقاء کے مرکز میں کھڑے ہیں، ذاتی نوعیت کے بینکنگ کے تجربات کو قابل بناتے ہیں۔ Tillo سے حالیہ بصیرتیں۔ گاہک کے اخراجات کے نمونوں کا تجزیہ کرنے اور مناسب بجٹ کے مشورے پیش کرنے میں AI الگورتھم کے استعمال کو نمایاں کریں۔ پرسنلائزیشن کی یہ سطح صارفین کے تاثرات کو تبدیل کر رہی ہے، روایتی بینکنگ سسٹم سے نیو بینکوں کو الگ کر رہی ہے۔
ڈیجیٹل اور موبائل-فرسٹ بینکنگ. بینکنگ میں موبائل فرسٹ اپروچ کی طرف تبدیلی اہم ہے۔ چلتے پھرتے مالیات کا انتظام کرنے والے صارفین کے ساتھ، نیو بینکس موبائل بینکنگ کے جامع حل پیش کر رہے ہیں، جن کی خصوصیت بدیہی صارف انٹرفیس اور دیگر مالیاتی خدمات کے ساتھ ہموار انضمام ہے۔
بگ ڈیٹا اور تجزیات. نیو بینکس مشین لرننگ کے ساتھ مل کر بڑے ڈیٹا کی طاقت کا استعمال کر رہے ہیں تاکہ صارفین کے رویے، خطرے کی تشخیص اور مارکیٹ کے رجحانات کے بارے میں گہری بصیرت حاصل کی جا سکے۔ ڈیٹا پر مبنی یہ نقطہ نظر صارفین کی مخصوص ضروریات کو پورا کرنے کے لیے مصنوعات اور خدمات کو سلائی کرنے میں مدد کرتا ہے، اس طرح صارف کی مصروفیت اور اطمینان میں اضافہ ہوتا ہے۔
کلاؤڈ کمپیوٹنگ اور API انٹیگریشن. کلاؤڈ کمپیوٹنگ کو قبول کرنے سے نیوبینکس زیادہ چستی اور اسکیل ایبلٹی کے ساتھ کام کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ API (ایپلی کیشن پروگرامنگ انٹرفیس) انضمام مالیاتی خدمات، فنٹیک اسٹارٹ اپس، اور روایتی بینکوں کے درمیان تعاون کو مزید سہولت فراہم کرتا ہے، جو ایک ماحولیاتی نظام کی طرف جاتا ہے جو زیادہ باہم مربوط اور اختراعی ہے۔
سائبرسیکیوریٹی اور ڈیٹا پروٹیکشن. چونکہ تمام بینکاری میں بنیادی طور پر حساس مالیاتی ڈیٹا کی مناسب ہینڈلنگ شامل ہوتی ہے، اس لیے نیو بینکس سائبر سیکیورٹی کے مضبوط اقدامات میں بہت زیادہ سرمایہ کاری کر رہے ہیں۔ اعلی درجے کی خفیہ کاری کی تکنیک، محفوظ APIs، اور مسلسل نگرانی کے نظام کو سائبر خطرات سے بچانے اور ڈیٹا کی رازداری کو یقینی بنانے کے لیے تعینات کیا جا رہا ہے۔
Blockchain Beyond Buzzwords. اگرچہ بلاکچین کا ہائپ بعض اوقات اپنے اثر و رسوخ کو بڑھاوا دے سکتا ہے، نیو بینکنگ میں اس کے عملی اطلاقات کافی ہیں۔ یہ صرف cryptocurrencies کے بارے میں نہیں ہے؛ بلاکچین ٹیکنالوجی لین دین کے لیے ایک محفوظ، شفاف فریم ورک فراہم کرتی ہے، ڈیجیٹل بینکنگ آپریشنز میں اعتماد اور کارکردگی کو بڑھاتی ہے۔

یہ تکنیکی بنیادیں نہ صرف نوبینک کو اعلیٰ خدمات پیش کرنے کے قابل بناتی ہیں بلکہ مالیاتی شعبے میں مستقبل کی ترقی کی بنیاد بھی رکھتی ہیں۔ چونکہ نیو بینکس ڈیجیٹل بینکنگ میں جو کچھ ممکن ہے اس کی حدود کو آگے بڑھاتے رہتے ہیں، وہ مالیاتی دنیا میں کسٹمر کے تجربے اور آپریشنل کارکردگی کے لیے نئے معیارات قائم کرتے ہیں۔

نیوبینکس بمقابلہ روایتی بینک: ایک تقابلی تجزیہ

نوبینک کے عروج نے انہیں روایتی بینکوں کے ساتھ براہ راست مقابلے میں لایا ہے، جس سے مالیاتی خدمات کے استعمال اور فراہم کرنے کے طریقہ کار میں تبدیلی آئی ہے۔ یہ تضاد کئی اہم شعبوں میں بالکل واضح ہے:

تکنیکی چپلتا. نیو بینکس، ڈیجیٹل دور میں پیدا ہوئے، فطری طور پر ایک تکنیکی برتری کے مالک ہیں۔ ان کا بنیادی ڈھانچہ ڈیجیٹل ٹیکنالوجی کے ساتھ بنایا گیا ہے، جس سے مارکیٹ کی بدلتی ہوئی ضروریات اور صارفین کے رویے کے لیے تیزی سے موافقت ممکن ہے۔ اس کے برعکس، روایتی بینک اکثر میراثی نظاموں کے ساتھ جکڑ لیتے ہیں، جس سے وہ ڈیجیٹل-پہلے حل کی طرف منتقلی کو زیادہ بوجھل بناتے ہیں۔ مونزو جیسے نیو بینکوں نے فراڈ کال چیکرز جیسی خصوصیات کا آغاز کیا ہے، جس کی پیروی کرنے کے لیے میراثی بینکوں کے لیے ایک معیار مقرر کیا گیا ہے۔ فن ٹیک میگزین.
کسٹمر کا تجربہ اور خدمات. نوبینکنگ ماڈل کسٹمر کے تجربے (CX) کو ترجیح دیتا ہے، جو صارف کی سہولت اور ذاتی نوعیت کے ساتھ ڈیزائن کردہ مصنوعات پیش کرتا ہے۔ یہ نقطہ نظر میراثی بینکوں کے زیادہ روایتی، ایک سائز کے تمام پروڈکٹ سوٹ سے متصادم ہے۔ بانی سے اوریانا اسکانیو بینکوں کی اہمیت کو نوٹ کرتا ہے جو کسٹمر سروس کی تجاویز پر توجہ مرکوز کرتے ہیں، پالیسیوں، عملوں اور نظاموں کو کسٹمر کی توقعات کے ساتھ ہم آہنگ کرتے ہیں۔
مارکیٹ تک رسائی اور کسٹمر کی ترجیحات. جبکہ روایتی بینکوں کے پاس طویل عرصے سے قائم کسٹمر بیس اور فزیکل برانچز کے وسیع اگلے کام ہیں، نیو بینکس تیزی سے ترقی کر رہے ہیں، خاص طور پر ڈیجیٹل طور پر جاننے والے صارفین میں۔ خدمات پیش کرنے کی ان کی قابلیت دور سے جدید صارفین کے طرز زندگی کے مطابق ہے جو آن لائن اپنی مالیات کا انتظام کرنے کو ترجیح دیتے ہیں۔
جدت اور مصنوعات کی ترقی: دبلے پتلے آپریشنل ماڈل کی وجہ سے نوبینک اکثر نئی مصنوعات کے ساتھ مارکیٹ میں جلدی کرتے ہیں۔ وہ زیادہ تیزی سے تجربہ اور اعادہ کر سکتے ہیں، جو ایک لچک پیش کرتا ہے جو روایتی بینکوں کے زیادہ خطرے سے بچنے والے اور ریگولیٹڈ ماحول میں ہمیشہ موجود نہیں ہوتا ہے۔
ریگولیٹری تعمیل اور اعتماد: جب کہ نوبینکوں کو اعتماد سازی اور ریگولیٹری فریم ورک کو نیویگیٹ کرنے کے دوہرے چیلنجوں کا سامنا ہے، روایتی بینک قائم کردہ ساکھ اور تعمیل کے ڈھانچے سے فائدہ اٹھاتے ہیں۔ تاہم، جیسے جیسے نوبینک پختہ ہو رہے ہیں اور اعتبار حاصل کر رہے ہیں، یہ فرق کم ہوتا جا رہا ہے۔

2024 میں زمین کی تزئین ایک بقائے باہمی کی تجویز کرتی ہے جہاں نوبینک اور روایتی بینک ایک دوسرے سے سیکھتے ہیں۔ جب کہ نوبینک جدت اور کسٹمر کے تجربے کی حدود کو آگے بڑھا رہے ہیں، روایتی بینک اپنے پیمانے اور اعتماد کا فائدہ اٹھا رہے ہیں۔ ڈیجیٹل دور کے مطابق ڈھالنے کے لیے۔ ان دونوں ماڈلز کے درمیان مقابلہ بالآخر پوری مالیاتی صنعت کو زیادہ کارکردگی، جدت اور گاہک کی مرکزیت کی طرف لے جا رہا ہے۔.

2024 میں نوبینکس کے لیے چیلنجز اور ریگولیٹری لینڈ سکیپ

جیسا کہ نوبینک اپنے اوپر کی رفتار کو جاری رکھتے ہیں، انہیں چیلنجوں کی ایک پیچیدہ صف اور ایک متحرک ریگولیٹری منظر نامے کا سامنا کرنا پڑتا ہے جو ان کے کاموں اور حکمت عملیوں کو تشکیل دیتا ہے۔

اسکیل ایبلٹی اور تکنیکی چیلنجز. بنیادی چیلنجوں میں سے ایک جو اب بھی نوبینک کے سامنے موجود ہے وہ ہے تیز رفتار ترقی کو سہارا دینے کے لیے اپنے ٹکنالوجی کے بنیادی ڈھانچے کی پیمائش کرنے کا راستہ تلاش کرنا۔ اس میں نہ صرف اپنے کسٹمر بیس کو بڑھانا شامل ہے بلکہ اس بات کو بھی یقینی بنانا ہے کہ ان کے پلیٹ فارمز مضبوط، محفوظ، اور رفتار یا صارف کے تجربے پر سمجھوتہ کیے بغیر لین دین کے بڑھتے ہوئے حجم کو سنبھالنے کے قابل رہیں۔
سیکیورٹی اور ڈیٹا پرائیویسی. ڈیجیٹل بینکنگ کی جگہ میں، سائبرسیکیوریٹی ایک اہم تشویش بنی ہوئی ہے۔ حساس مالیاتی ڈیٹا کو سنبھالنے والے Neobanks کو سائبر خطرات اور ڈیٹا کی خلاف ورزیوں سے بچانے کے لیے جدید حفاظتی اقدامات کو بروئے کار لانا چاہیے۔ صارف کے ڈیٹا کی رازداری اور ڈیٹا کے تحفظ کے عالمی ضوابط کی تعمیل کو یقینی بنانے کے لیے چیلنج کرنا جاری ہے، اور اس کے لیے سیکیورٹی پروٹوکولز میں مسلسل چوکسی اور جدت کی ضرورت ہے۔
ریگولیٹری تعمیل. ریگولیٹری زمین کی تزئین کی تشریف لانا نوبینکس کے لیے ایک پیچیدہ کام ہے۔ مختلف علاقوں میں مختلف ریگولیٹری تقاضے ہوتے ہیں، اور ان تبدیلیوں کو برقرار رکھنا، خاص طور پر متعدد دائرہ اختیار میں کام کرنے والے نوبینکوں کے لیے، اہم ہے۔ مالیاتی ضوابط، اینٹی منی لانڈرنگ (AML) کے معیارات، اور اپنے صارف کو جانیں (KYC) پروٹوکول کی تعمیل کو یقینی بنانا آپریشنل قانونی حیثیت اور کسٹمر کے اعتماد کو برقرار رکھنے کے لیے ضروری ہے۔
اعتماد اور کسٹمر کا اعتماد بنانا. بہت سے صارفین کے لیے، خاص طور پر وہ لوگ جو روایتی بینکنگ کے عادی ہیں، اپنے مالی معاملات کے ساتھ ایک مکمل ڈیجیٹل بینک پر بھروسہ کرنا ایک اہم چھلانگ ہے۔ Neobanks کو نہ صرف قابل اعتماد اور محفوظ خدمات کے ذریعے بلکہ مالی استحکام اور طویل مدتی قابل عملیت کا مظاہرہ کرتے ہوئے مسلسل صارفین کا اعتماد پیدا کرنے کی ضرورت ہے۔
روایتی بینکوں اور Fintechs سے مقابلہ. جیسا کہ روایتی بینک اپنی ڈیجیٹل پیشکشوں کو بڑھاتے ہیں اور فنٹیکس جدید مالیاتی مصنوعات متعارف کراتے ہیں، نو بینکوں کے لیے مقابلہ تیز ہوتا جاتا ہے۔ اس پرہجوم بازار میں نمایاں ہونے کے لیے اختراعی مصنوعات، اعلیٰ گاہک کے تجربے، اور موثر برانڈ کمیونیکیشن کی ضرورت ہوتی ہے۔

ان چیلنجوں کے باوجود، نوبینک کے لیے مواقع کا منظرنامہ بہت وسیع ہے۔ جیسا کہ وہ اپنے کاروباری ماڈلز کو بہتر بناتے ہیں اور ان چیلنجوں سے ڈھلتے ہیں، نو بینک بینکنگ کے مستقبل کو از سر نو متعین کرنے کے لیے تیار ہیں۔ ان کی اختراع کرنے، کسٹمر کی ضروریات کا جواب دینے، اور پیچیدہ ریگولیٹری ماحول میں تشریف لے جانے کی صلاحیت عالمی مالیاتی ماحولیاتی نظام میں ان کی مسلسل کامیابی اور اثر و رسوخ کی کلید ہوگی۔

مستقبل کا نظریہ

جیسے جیسے 2024 سامنے آتا ہے، نوبینکنگ کا مستقبل عالمی مالیاتی منظر نامے کی تشکیل میں تیزی سے اثر انداز ہوتا ہے۔ نوبینکنگ کی رفتار ہے۔ نہ صرف اس کی موجودہ کامیابی سے وضاحت کی گئی ہے۔ بلکہ بدلتی ہوئی مارکیٹ کی حرکیات اور گاہک کی ضروریات کے مطابق مسلسل اختراع اور موافقت کرنے کی اپنی صلاحیت سے بھی۔

انوویشن اور کسٹمر سینٹرک پروڈکٹس. مستقبل میں ممکنہ طور پر نئے بینکوں کو مزید ذاتی نوعیت کے اور محفوظ بینکنگ کے تجربات پیش کرنے کے لیے AI، blockchain، اور کلاؤڈ کمپیوٹنگ جیسی ٹیکنالوجیز کا مزید فائدہ اٹھاتے ہوئے دیکھا جائے گا۔ توجہ ایسی مصنوعات تیار کرنے پر مرکوز ہو گی جو نہ صرف تکنیکی طور پر ترقی یافتہ ہوں بلکہ صارفین کے طرز زندگی اور مالی اہداف سے بھی گہرا تعلق رکھتی ہوں۔
توسیع اور عالمی رسائی. نیو بینکس اپنے عالمی نقش کو بڑھانے کے لیے تیار ہیں، نئی منڈیوں میں داخل ہو رہے ہیں اور متنوع کسٹمر بیس کو پورا کر رہے ہیں۔ اس توسیع کو مختلف خطوں میں اسٹریٹجک شراکت داری اور ریگولیٹری تعمیل کے ساتھ مل کر، نیو بینکس کے فطری طور پر قابل توسیع ڈیجیٹل ماڈل کے ذریعے سہولت فراہم کی جائے گی۔
مقابلہ اور تعاون. جیسے جیسے روایتی بینکوں کے ساتھ مقابلہ تیز ہوتا جائے گا، تعاون کے مواقع بھی بڑھیں گے۔ نیو بینکس اور روایتی مالیاتی اداروں کے درمیان شراکت داری زیادہ عام ہو سکتی ہے، جو کہ قائم شدہ بینکوں کے پیمانے اور اعتماد کے ساتھ نوبینک کی چستی کو یکجا کرتی ہے۔
ریگولیٹری ارتقاء. ڈیجیٹل بینکنگ کے لیے مزید معیاری ضوابط کی طرف ممکنہ تبدیلی کے ساتھ ریگولیٹری ماحول تیار ہوتا رہے گا۔ یہ ارتقاء نوبینک کے آپریشنز اور ترقی کی حکمت عملیوں کی تشکیل میں اہم کردار ادا کرے گا۔
مالی شمولیت اور سماجی اثرات. نوبینکنگ کے اہم ترین اثرات میں سے ایک مالی شمولیت کو آگے بڑھانے میں اس کا کردار ہوگا۔ قابل رسائی اور سستی بینکنگ خدمات پیش کرنے سے، نو بینکوں میں یہ صلاحیت ہوتی ہے کہ وہ ان لوگوں تک پہنچ سکتے ہیں جن کی خدمت نہیں کی جاتی ہے، جس سے کافی سماجی اثرات مرتب ہوتے ہیں۔
منافع بخش ترقی کا راستہ. چونکہ نوبینک ابھرتے ہوئے مالیاتی منظر نامے پر تشریف لے جاتے ہیں، ایک کلیدی توجہ منافع بخش ترقی کے راستوں کو کھولنے پر ہے۔ سائمن کوچر کی بصیرتیں۔ تجویز کرتے ہیں کہ یہ اسٹریٹجک قیمتوں کے امتزاج، جدید مصنوعات کی ترقی، اور بہتر کسٹمر مصروفیت کے ذریعے حاصل کیا جا سکتا ہے۔ اپنے قیمتوں کے ماڈلز کو ٹھیک کرتے ہوئے، نیو بینکس صارفین کی اطمینان کو یقینی بناتے ہوئے آمدنی کے سلسلے کو بہتر بنا سکتے ہیں۔

مزید برآں، مصنوعات کی جدت کو اپنانا ان اداروں کو بازار کے مخصوص حصوں اور صارفین کی مخصوص ضروریات کو پورا کرنے کی اجازت دیتا ہے، اور اس طرح ایک پرہجوم بازار میں اپنے آپ کو مختلف بناتا ہے۔ مزید برآں، برانڈ کی وفاداری اور اعتماد پیدا کرنے کے لیے کسٹمر کی مصروفیت اور تجربے کو ترجیح دینا بہت ضروری ہے، جو پائیدار ترقی کے لیے ضروری ہیں۔ یہ کثیر جہتی نقطہ نظر نیو بینکوں کو نہ صرف زندہ رہنے بلکہ مسابقتی مالیاتی شعبے میں ترقی کی منازل طے کرتا ہے۔

جیسا کہ ہم آگے دیکھتے ہیں، نوبینکنگ جدت، گاہک کی مرکزیت، اور مالیاتی جمہوریت کی روشنی کے طور پر کھڑی ہے۔ اس کا سفر مالیاتی شعبے میں ٹیکنالوجی کی تبدیلی کی طاقت کا ثبوت ہے، اور اس کا مسلسل ارتقا بلاشبہ بینکنگ خدمات کے بارے میں ہمارے سوچنے اور ان کے ساتھ تعامل کے انداز کو متاثر کرے گا۔

دنیا بھر کے ڈیجیٹل بینکوں کی مکمل فہرست کے لیے، دی فنانشل برانڈز دیکھیں ڈیجیٹل بینک ٹریکر.

- جیسکا پرڈی