درجہ حرارت کی جانچ: 2023 میں انشورنس CFOs کو درپیش رسک مینجمنٹ کے مسائل کی تلاش (تھورسٹن ہین)

ریگولیٹری ڈیڈ لائنز۔ پیراڈیم شفٹنگ ٹیکنالوجی کی ترقی۔ آنے والی آب و ہوا کی رپورٹنگ۔ بڑھتی ہوئی مہنگائی۔ یہ رجحانات اور مزید اس بات کی تشکیل کریں گے کہ انشورنس سی ایف اوز 2023 کو کیسے نیویگیٹ کرتے ہیں۔

چونکہ انڈسٹری خود کو معاشی سر گرمیوں کے خلاف کھڑا کرتی ہے، پرانے اسکول کی انشورنس سائنس نئے اسکول کے ضابطے اور ڈیٹا سائنس سے بے مثال طریقوں سے ٹکرائے گی۔ انڈسٹری کے بارے میں انشورنس CFOs کے ساتھ درجہ حرارت کی جانچ کرنے کا یہ ایک مثالی وقت ہے - اور یہ کہاں جا رہا ہے۔

 ریگولیشن قوم: شفافیت ڈیٹا کے دروازے کھولتی ہے۔

خشک رنز کے سہ ماہی کے بعد، جنوری 2023 کی ریگولیٹری تعمیل کی آخری تاریخیں آ گئی ہیں: IFRS 17، اور LDTI، IFRS 17 کا امریکی کزن۔

نئے ضابطے کے باوجود، CFOs متفق ہیں: انشورنس کے کاروبار کی بنیادیں کسی بھی وقت جلد تبدیل نہیں ہو رہی ہیں۔ نئے معیارات کو مکمل طور پر شامل ہونا چاہیے اس سے پہلے کہ وہ شعبے کے روزمرہ کے کاموں کو متاثر کریں۔ تاہم، ان ریگولیٹری تبدیلیوں کی تیاری میں، زیادہ تر CFOs سے توقع کی جاتی ہے کہ وہ تاریخی اور موجودہ ڈیٹا کی جھیلیں جمع کریں گے۔ اس کے بجائے انہیں سمندر مل گئے۔ یہ اکیلے جدید بنانے کے لئے حوصلہ افزائی کی گئی ہے.

یہ دیکھتے ہوئے کہ کس طرح رسک ٹیکنالوجی اپنی رپورٹنگ کی صلاحیتوں کو آگے بڑھا سکتی ہے، CFOs محسوس کرتے ہیں کہ 2023 میں رپورٹنگ کو تیار کرنے اور اسے وسعت دینے کے لیے نئے بااختیار ہیں۔ - اور بالکل مائیکرو لیول۔

CFOs ماضی، حال اور مستقبل کے ڈیٹا کی بہتر مرئیت کی توقع کرتے ہیں کہ وہ IFRS 17 اور LDTI کے متعلقہ اکاؤنٹنگ معیارات کے مطابق کیسے ڈھلتے ہیں۔ بصیرت پر مبنی منافع اور ذمہ داری کی تشخیص خاص طور پر قابل قدر ہوگی کیونکہ CFOs سال کے سب سے بڑے چیلنجوں کا مقابلہ کرتے ہیں: موسمی افراط زر، موسمیاتی خطرے میں اضافہ اور اسٹیک ہولڈرز کو مارکیٹ کے اتار چڑھاو کے ساتھ تازہ ترین رکھنا۔

2023 میں مواصلات کلید ہے۔

حالیہ ریگولیٹری موافقت سے ممکنہ کساد بازاری اور نتیجہ کا سامنا کرتے ہوئے، اسٹیک ہولڈر کی بات چیت ضروری ہوگی۔ ایک ملٹی نیشنل انشورنس کمپنی کے CFO کے مطابق، "IFRS 17 کے ساتھ، بہت زیادہ اتار چڑھاؤ آئے گا۔ اور کاروبار پر اثرات کی وضاحت کرنے کی ضرورت ہوگی۔ بورڈز، انتظامیہ، بیرونی پارٹیاں - سب کو یہ جاننے کی ضرورت ہے کہ کیا ہو رہا ہے۔"

بالآخر، وبائی مرض کے نتیجے میں ہونے والی ڈیجیٹل ہجرت نے اس سلسلے میں ایک غیر متوقع ورثہ ثابت کیا، جس سے ٹیم اور اسٹیک ہولڈر مواصلات کے نئے راستے کھل گئے۔ CFOs کو ٹیم کے حوصلے کو بڑھانا پڑتا ہے اور مقامی اور بین الاقوامی اسٹیک ہولڈرز میں، یہ سب کچھ ڈیجیٹل منتقلی کے دوران کرتے ہیں۔ اب، وہ فوائد حاصل کرنے کے لئے کھڑے ہیں.

اس حد تک حاصل کرنا بلا شبہ CFOs کے لئے نیند کی راتوں کا سبب بنتا ہے۔ ایک مرکزی اکاؤنٹنگ سسٹم بنانا اور برقرار رکھنا جس میں سسٹمز، پروسیسز اور KPIs میں خاطر خواہ اپ ڈیٹس شامل ہوں کوئی آسان کام نہیں ہے۔ لیکن یہ بڑے پیمانے پر، صنعت کی وسیع سرمایہ کاری - LDTI کے لیے ایک اندازے کے مطابق $2 بلین اور IFRS 20 کے لیے $17 بلین - 2023 سے آگے کے منافع کی ادائیگی کے لیے کھڑا ہے۔

افراط زر کی قیمتوں کو بہتر بنانے کی ضرورت ہے۔

اقتصادی غیر یقینی صورتحال اور سپلائی چین میں جاری خلل، دیگر عوامل کے علاوہ، مہنگائی، انشورنس پریمیم میں متوازی طور پر اضافہ جاری ہے۔

موٹر گاڑیوں کی انشورنس، پی اینڈ سی اور گھر کے مالکان کی انشورنس میں سب سے زیادہ پریمیم اضافے کا امکان ہے۔ مثال کے طور پر، ہینوور ری نے حال ہی میں رائے دی کہ جرمن موٹر کاروبار کے لیے پرزوں اور مرمت کے لیے بڑھتے ہوئے اخراجات کو پورا کرنے کے لیے کم از کم 10% کا پریمیم اضافہ ضروری ہے۔ بنیادی بیمہ کنندگان کے ذریعے صارفین کو آنے والی کمی محسوس ہوگی۔

ایک ہی وقت میں، CFOs قیمتوں کے تعین پر ریگولیٹری انتباہات کی طرف رجوع کر رہے ہیں۔ بیمہ کنندگان اس امید کے ساتھ کہ آنے والے سال میں افراط زر دوبارہ متوازن ہو جائے گا، صارفین کو جیتنے یا برقرار رکھنے کے لیے رعایتیں پیش نہیں کریں گے۔ پیغام واضح ہے: طویل مدتی معاشی بدحالی کا مقابلہ کریں۔

بڑھتی ہوئی لاگت کے تناظر میں، سرمائے اور لیکویڈیٹی کو بڑھانے کے لیے پریمیم میں اضافہ ایک اولین ترجیح کے طور پر ابھرے گا، نہ کہ صرف 2023 میں۔ CFOs کا اندازہ ہے کہ قیمتوں کا تعین جس میں ذخائر کی افزودگی شامل ہے، نیا معمول ہو گا، جبکہ مکمل طور پر قابل سماعت اور قابل شناخت کو برقرار رکھا جائے گا۔ عمل

منافع، برانڈ کی ساکھ اور مارکیٹ کی ترقی کے ساتھ، CFOs کے لیے قیمتوں کے تعین کے عمل کو بڑھانے اور لاگت کو کم کرنے کے لیے داؤ زیادہ نہیں ہو سکتا۔ وہ لوگ جنہوں نے LDTI اور IFRS 17 کی تعمیل کے لیے نئے ڈیٹا اکٹھا کرنے، طریقہ کار اور حل میں سرمایہ کاری کی ہے، وہ ان سرمایہ کاری کو قیمتوں کے تعین کو بہتر بنانے کے لیے بھی حاصل کر سکتے ہیں۔

انشورنس گرمی کو محسوس کرتا ہے۔

2022 کے اختتام پر، COP27 میں ایک بین الاقوامی موسمیاتی انشورنس فنڈ کا آغاز ہوا۔ صنعت کی وسیع تر بات چیت کے درمیان، 2023 میں انشورنس سیکٹر کے CFOs کے لیے موسمیاتی خطرہ سب سے اوپر ہے۔

نیشنل اوشینک اینڈ ایٹموسفیرک ایڈمنسٹریشن (NOAA) کے مطابق، موسمیاتی تبدیلی سے متعلقہ موسم نے 145 میں امریکہ میں 2021 بلین ڈالر کا نقصان پہنچایا۔ سمندری طوفان آئیڈا نے اکیلے آٹو، گھر اور کاروباری بیمہ کنندگان کو کم از کم 31 بلین ڈالر کا نقصان پہنچایا، وال سٹریٹ جرنل کے مطابق. جیسا کہ موسمیاتی تبدیلی میں تیزی آتی ہے، قدرتی آفات کی تعدد اور طاقت میں اضافے کی توقع کی جاتی ہے۔

اپنی بہار 2022 کی میٹنگ میں، نیشنل ایسوسی ایشن آف انشورنس کمشنرز (NAIC) نے نومبر 2022 تک زیادہ تر امریکی انشورنس انڈسٹری کو موسمیاتی رپورٹنگ میں مشغول ہونے کی ضرورت پیش کی۔ CFOs کو توقع ہے کہ وہ آنے والے سال میں اس تبدیلی کے اثرات کی پیمائش کریں گے۔

جیسا کہ ریگولیٹرز مینڈیٹڈ ڈسکلوژر فریم ورک کو منتخب کرنے یا لکھنے میں جکڑے ہوئے ہیں (جیسے کہ موسمیاتی سے متعلق مالیاتی انکشافات پر NAIC کی طرف سے فیورڈ ٹاسک فورس)، انشورنس CFOs نے موسمیاتی رسک اکاؤنٹنگ اور انکشافات کو مربوط کرنے میں مدد کی ہے۔ ای ایس جی کی ناگزیریت اور ایک صنعت کے معیار کے طور پر موسمیاتی رپورٹنگ 2023 میں توجہ میں آتی رہے گی۔

CFO آب و ہوا کی پیشن گوئی

2023 میں، P&C انشورنس مارکیٹ دیگر شعبوں کے مقابلے موسمیاتی تبدیلیوں سے زیادہ فکر مند ہے۔ حالیہ برسوں میں P&C بیمہ کنندگان کی جانب سے جائیداد کے حیران کن نقصان اور نقصانات کے پیش نظر اس کی وجہ ہے۔ بڑے پیمانے پر جنگل کی آگ اور سمندری طوفان کے بڑھتے ہوئے نقصان کے درمیان کمپنیاں اوسط چھوٹے کاروبار یا گھر کے مالک کے لیے انشورنس کو کس طرح سستی رکھیں گی؟ گاہکوں کی قیمتوں کا تعین کیے بغیر مالی سالوینسی کو برقرار رکھنا ایک اہم مسئلہ ہے۔

مزید برآں، جسمانی اثاثوں، شہرت کے خطرات، منتقلی کے خطرات، اور افق پر لائف انشورنس میں ماحولیاتی آفات اور صحت کے اثرات کو شامل کرنے کے ساتھ، CFOs جانتے ہیں کہ آب و ہوا جلد ہی صنعت کے ہر پہلو کو چھو لے گی۔ تناظر میں دیکھیں، 20 الگ الگ بلین ڈالر سے زیادہ امریکی موسمی آفات NOAA کے ذریعہ 2021 میں اطلاع دی گئی۔ 688 افراد مارے گئے۔

اس شعبے سے کوئی فرق نہیں پڑتا، انشورنس CFOs کو اپنے فیصلہ سازی میں موسمیاتی خطرات کو شامل کرنے کے لیے انتظار کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ IFRS 17 اور LDTI کی تعمیل کے لیے انھوں نے جو پلیٹ فارمز اور حل نافذ کیے ہیں ان کو اس مقصد کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے۔ 2023 میں، بہت سے CFOs آب و ہوا کے خطرے کو رپورٹنگ، تناؤ کی جانچ اور مزید میں شامل کرنے کے لیے موجودہ ٹولز کا فائدہ اٹھا کر اپنے پیر کی انگلیوں کو پانی میں ڈبو سکتے ہیں۔

بادل کے ساتھ آگے دیکھ رہے ہیں۔ 

اگرچہ مالیاتی رپورٹنگ کے نئے ضوابط کی آمد نے پوری صنعت میں اضطراب کو جنم دیا، CFOs نے تسلیم کیا کہ انہوں نے مینڈیٹ کو پورا کرنے کے لیے جو رسک ٹیک ٹرانزیشن کی ہے، اس نے باخبر مستقبل کی راہ ہموار کی۔ جیسے جیسے معاشی بحران کے درمیان زیادہ شفافیت اور رپورٹنگ کے لیے مانگ بڑھ رہی ہے، کلاؤڈ میں مالیاتی سافٹ ویئر کی مربوط صلاحیتیں CFOs کو مستقبل کے چیلنجوں کا مقابلہ کرنے کے لیے بااختیار بنا سکتی ہیں۔

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو بلاک چین۔ Web3 Metaverse Intelligence. علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://www.finextra.com/blogposting/23710/temperature-check-exploring-risk-management-issues-facing-insurance-cfos-in-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs