سنگاپور نے "سرخ پرچم" صارفین کے بارے میں معلومات اکٹھا کرنے کے لیے 'COSMIC' پر MAS بل پاس کیا

سنگاپور کی پارلیمنٹ نے COSMIC پلیٹ فارم کے قیام کے لیے مانیٹری اتھارٹی آف سنگاپور (MAS) بل کو منظور کر لیا ہے۔

COSMIC مالیاتی اداروں کے لیے ایک دوسرے کے ساتھ اشتراک کرنے کے لیے ایک محفوظ ڈیجیٹل پلیٹ فارم ہے، ان صارفین کے بارے میں معلومات جو متعدد "سرخ پرچم" کی نمائش کرتے ہیں جو ممکنہ مالیاتی جرائم کے خدشات کی نشاندہی کر سکتے ہیں۔

"ML/TF معلومات اور کیسز کی باہمی اشتراک" کے لیے مختصر، COSMIC مالیاتی اداروں کے لیے مجرمانہ سرگرمیوں کا پتہ لگانا اور اس طرح روکنا آسان بنائے گا۔

یہ بل معلومات کے اس اشتراک کی اجازت دینے کے لیے فنانشل سروسز اینڈ مارکیٹس ایکٹ 2022 میں ترمیم کرتا ہے اور اس کے لیے قانونی فریم ورک فراہم کرتا ہے۔

اس میں سے رائے شامل کی گئی ہے۔ COSMIC پر MAS کی عوامی مشاورت اکتوبر 2021 میں.

خطرے کے اہم شعبے جن پر COSMIC توجہ مرکوز کرے گا۔

COSMIC ابتدائی طور پر مجرمانہ نیٹ ورکس سے متعلق مشاہدہ شدہ مقدمات کی بنیاد پر تین اہم خطرات پر توجہ مرکوز کرے گا۔

پہلا خطرہ علاقہ ہے۔ قانونی افراد کا غلط استعمالمثال کے طور پر، غیر قانونی آمدن کو لانڈر کرنے اور فنڈز کی تہہ کرنے کے لیے شیل کمپنیوں کا غلط استعمال۔

دوسرا خطرہ علاقہ ہے۔ تجارت پر مبنی منی لانڈرنگ جو کہ غیر قانونی مقاصد کے لیے تجارت سے متعلق فنانسنگ کا استعمال ہے۔ مجرم اپنی غیر قانونی رقم کو سرحدوں کے پار منتقل کرنے کے لیے تجارت کو بھیس کے طور پر استعمال کر سکتے ہیں، مثال کے طور پر، جعلی تجارتی دستاویزات کا استعمال۔

تیسرا اور آخری رسک ایریا ہے۔ پھیلاؤ کی مالی اعانت اور بین الاقوامی پابندیوں سے بچنا. سنگاپور کے گہرے مالیاتی اور تجارتی روابط اس کے مالیاتی اداروں اور کمپنیوں کو اس خطرے سے دوچار کرتے ہیں۔

COSMIC کب معلومات کے اشتراک کی اجازت دیتا ہے؟

MAS نے زور دے کر کہا کہ شریک مالیاتی ادارے COSMIC کا استعمال صرف مالی جرائم کا پتہ لگانے یا روکنے کے لیے ایک دوسرے کے ساتھ کسٹمر کی معلومات کا اشتراک کرنے کے لیے کر سکتے ہیں۔

معلومات کے اشتراک کے طریقے

بل کے تحت تین طریقے ہیں جن میں معلومات کو COSMIC کے ذریعے شیئر کیا جا سکتا ہے۔

1. ایک شریک FI دوسرے شریک سے معلومات کی درخواست کرتا ہے۔
2. ایک شریک ایف آئی فعال طور پر دوسرے کو معلومات فراہم کرتا ہے۔
3. ایک شریک FI دوسرے شریک FIs کو متنبہ کرنے کے لیے صارف کو واچ لسٹ میں رکھتا ہے۔

تین طریقوں میں سے کسی کا استعمال کرتے ہوئے معلومات کا اشتراک کرنے سے پہلے ایک مقصد کی حد کو عبور کرنے کی ضرورت ہے۔ MAS نے کہا کہ درخواست، فراہم کرنے اور آخر میں الرٹ کے لیے حدیں بتدریج زیادہ ہیں۔

معلومات کے اشتراک کے لیے مقصد کی حد

MAS شرکت کنندگان FIs کو ایک ہدایت جاری کرے گا جس میں ان میں سے ہر ایک کے لیے حد کے معیار کی تفصیل ہوگی، اور ہر ایک حد سے وابستہ "سرخ پرچم" کی فہرست۔

"سرخ جھنڈے" اہم مالی جرائم کے خطرات کے لیے معروف مجرمانہ پروفائلز اور طرز عمل سے مطابقت رکھتے ہیں۔ صرف متعدد "سرخ پرچم" COSMIC پر معلومات کے اشتراک کو متحرک کر سکتے ہیں۔

یہ ایک معروضی اور معقول حد تک اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ COSMIC کو صرف اہم تشویش کے معاملات کے لیے استعمال کیا جائے، اور غیر ضروری درخواستوں کے خلاف تحفظات جو غیر ضروری طور پر گاہک کے خطرے کی معلومات کو بے نقاب کر سکتے ہیں۔

تاہم، "سرخ جھنڈوں" کی حد، تفصیلات اور اجازت نامے کو صرف شریک FIs کے درمیان سختی سے خفیہ رکھا جانا چاہیے، تاکہ مجرموں کو ان کے خلاف کارروائی کرنے سے روکا جا سکے۔

یہ بل حصہ لینے والے FIs کو سول سوٹ سے تحفظ فراہم کرے گا۔ خاص طور پر، انہیں COSMIC پر افشاء سے پیدا ہونے والے کسی بھی نقصان، یا افشاء کے نتیجے میں کسی عمل یا کوتاہی کی ذمہ داری سے استثنیٰ دیا جائے گا، اگر یہ انکشاف قانونی فریم ورک کے مطابق، معقول احتیاط اور نیک نیتی کے ساتھ کیا گیا ہو۔ .

جائز گاہکوں کی حفاظت کے لیے حفاظتی اقدامات

شریک FIs کو COSMIC پر معلومات کا اشتراک کرنے سے پہلے پہلے اس بات کا جائزہ لینا چاہیے کہ آیا گاہک کے رویے یا پروفائل کی درست وجوہات ہیں۔

بینک کے خطرے کی تشخیص کے حصے کے طور پر، بینکوں سے یہ بھی توقع کی جاتی ہے کہ وہ صارفین تک پہنچیں گے تاکہ انہیں بینک کے خطرے سے متعلق خدشات کو دور کرنے اور مشاہدہ کیے گئے غیر معمولی رویوں کی وضاحت کرنے کا موقع فراہم کیا جا سکے۔

یہ اس بات کو یقینی بنائے گا کہ صارفین کو وضاحت کرنے کا موقع ملے گا اور یہ کہ جائز گاہک نادانستہ طور پر COSMIC پر اشتراک کرنے سے منفی طور پر متاثر نہیں ہوئے ہیں۔

اس کے علاوہ، COSMIC پر معلومات کا اشتراک کرنے کے بعد بھی، مالیاتی اداروں کو ایک صارف کے خطرے کا آزادانہ اندازہ لگانا چاہیے۔

انہیں گاہک کے تعلقات کو ختم کرنے کے لیے مکمل طور پر COSMIC یا COSMIC سے موصول ہونے والی معلومات پر انحصار نہیں کرنا چاہیے، جس میں یہ حقیقت بھی شامل ہے کہ کسی صارف کو "واچ لسٹ" میں رکھا گیا ہے۔

مزید وسیع طور پر، MAS شرکت کنندہ مالیاتی اداروں سے کسی بھی غلطی یا کوتاہی کو درست کرنے کی ضرورت کرے گا، خاص طور پر اگر کسی صارف نے مالی جرائم سے متعلق پہلے کے خدشات کو دور کرنے کے لیے مزید وضاحتیں فراہم کی ہوں۔

MAS COSMIC معلومات کی حفاظت کیسے کرے گا؟

MAS نے زور دیا کہ یہ یقینی بنائے گا کہ معلومات کا تبادلہ اور محفوظ طریقے سے COSMIC پلیٹ فارم کے مالک کے طور پر کیا جائے۔

پلیٹ فارم پر مضبوط کنٹرولز ہوں گے، بشمول سائبرسیکیوریٹی اقدامات، جیسے کہ ڈیٹا انکرپشن اور غیر مجاز بیرونی رسائی کو روکنے کے لیے فائر وال۔ اس میں صارف تک رسائی کی سخت پابندیاں بھی ہوں گی۔ یہ کنٹرول ان کی افادیت کو یقینی بنانے کے لیے وقتاً فوقتاً آڈٹ کے تابع ہوں گے۔

شریک FIs کو COSMIC سے حاصل کردہ معلومات کو کسی تیسرے فریق کو ظاہر کرنے کی اجازت نہیں ہوگی، سوائے سختی سے بند اور مخصوص حالات کے، جیسے عدالتی احکامات کی تعمیل یا تحقیقات میں سہولت فراہم کرنے کے لیے پولیس کی درخواستوں کے۔

سنگاپور پولیس فورس کا مشکوک ٹرانزیکشنز رپورٹنگ آفس (STRO) مالی جرائم کی روک تھام اور پتہ لگانے میں مدد کے لیے COSMIC معلومات کو دیکھنے اور استعمال کرنے کے قابل بھی ہوگا۔

COSMIC کو کیسے نافذ کیا جائے گا؟

MAS نے کہا کہ اس کا ارادہ ہے کہ COSMIC کو مرحلہ وار متعارف کرایا جائے۔ MAS ان مالیاتی اداروں کو تجویز کرے گا جو COSMIC میں شرکت کریں گے۔

پہلے مرحلے میں، MAS COSMIC کو سنگاپور کے چھ بڑے بینکوں - DBS، OCBC، UOB، SCB، Citibank، اور HSBC کے لیے دستیاب کرائے گا - جن کے ساتھ وہ پہلے سے ہی پلیٹ فارم تیار کر رہا ہے۔

ریگولیٹر کے مطابق اس پہلے مرحلے میں MAS اور ان چھ بینکوں کے درمیان معلومات کا تبادلہ رضاکارانہ ہو گا۔

یہ COSMIC پلیٹ فارم کو آپریشنل استحکام حاصل کرنے کی اجازت دیتا ہے، اور MAS کو شریک مالیاتی اداروں کو COSMIC کی خصوصیات کیلیبریٹ کرنے اور آپریشنل خدشات کو دور کرنے کے لیے قریب سے مشغول کرنے کے قابل بناتا ہے۔

اس کے بعد، MAS کا منصوبہ ہے کہ COSMIC کی کوریج کو زیادہ توجہ والے علاقوں اور مالیاتی اداروں تک بڑھایا جائے، اور زیادہ خطرے والے حالات میں اشتراک کو لازمی بنایا جائے۔

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 ڈیٹا انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ایڈریین ایشلے کے ساتھ مستقبل کا نقشہ بنانا۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• PREIPO® کے ساتھ PRE-IPO کمپنیوں میں حصص خریدیں اور بیچیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://fintechnews.sg/72455/security/singapore-passes-mas-bill-on-cosmic-to-gather-info-on-red-flag-customers/