پیئر ٹو پیئر فنانس اور پسماندہ کمیونٹیز کو بااختیار بنانا

مہمان پوسٹ | 28 مارچ 2023

تعارف

1970 کی دہائی سے، عالمی مالیات میں اہم تبدیلیاں دیکھنے میں آئی ہیں جنہوں نے لاکھوں افراد کو متاثر کیا ہے۔ موبائل فونز اور دیگر ٹیکنالوجیز کی ترقی نے ادائیگیاں کرنے اور ان کا انتظام کرنے، رقم کی سرمایہ کاری کرنے اور قرض لینے کے نئے طریقوں کو فعال کیا ہے۔ لیکن ہر کوئی ان تکنیکی ترقی سے مستفید نہیں ہو سکا ہے۔ خاص طور پر، پسماندہ کمیونٹیز اکثر مالی خدمات تک رسائی سے محروم ہیں جو ان کی زندگیوں کو بہتر بنانے میں مدد کر سکتی ہیں۔

مالیاتی نظام کی اہمیت

مالیاتی نظام کی اہمیت کو اکثر ترقیاتی برادری میں نظر انداز کیا جاتا ہے۔ اگرچہ ٹیکنالوجی اور کاروباری ماڈلز میں بہت سی ایجادات ہوئی ہیں، لیکن ہم مالیاتی شعبے میں تبدیلی کی تیز رفتاری کو برقرار رکھنے میں ناکام رہے ہیں۔ نتیجے کے طور پر، لاکھوں لوگ اب بھی ضروری بینکنگ مصنوعات اور خدمات تک رسائی سے محروم ہیں، اور اس سے بھی زیادہ اگر آپ ان لوگوں کو دیکھیں جو روزانہ $2 سے کم پر زندگی گزارتے ہیں۔

سب سے زیادہ تشویشناک بات یہ ہے کہ یہ رجحان نیا نہیں ہے: یہ کئی دہائیوں سے جاری ہے۔ درحقیقت، ورلڈ بینک گروپ کے گلوبل فنانشل ڈیولپمنٹ ڈیٹا بیس (GDFD) کے اعداد و شمار کے مطابق، دنیا بھر میں صرف 1% بالغوں کو 1990 تک رسمی بچت کھاتوں تک رسائی حاصل تھی - ایک ایسی تعداد جس میں دو دہائیوں کے بعد صرف 3 فیصد پوائنٹس کا اضافہ ہوا۔ !

لیکن یہ فرق کیوں پڑتا ہے؟ شروع کرنے والوں کے لیے ٹھیک ہے: معاشی ترقی کا انحصار سرمایہ کاری پر ہے۔ سرمایہ کاری کافی سرمائے پر منحصر ہے۔ مناسب سرمایہ بچت سے حاصل ہوتا ہے...

ایسا ہونے کی بہت سی وجوہات ہیں، لیکن شاید سب سے اہم میں سے ایک یہ ہے کہ جن لوگوں کی بنیادی بینکنگ خدمات تک رسائی نہیں ہے، ان کے پیسے بچانے کے امکانات کم ہوتے ہیں۔ ان افراد کو مائیکرو فنانس اداروں (MFIs) کے ذریعے مالیاتی نظاموں میں ضم کرنا ان کے ذریعہ معاش کو بہتر بنانے کا ایک ثابت شدہ طریقہ ہے۔ درحقیقت، یہ دکھایا گیا ہے کہ جب کسی کو کریڈٹ تک رسائی حاصل ہوتی ہے تو وہ تعلیم یا چھوٹے کاروبار میں سرمایہ کاری کر سکتا ہے جس سے انہیں غربت سے بچنے میں مدد ملتی ہے۔ لیکن دیگر فوائد بھی ہیں، جیسے بچوں کے لیے بہتر صحت اور غذائیت کے نتائج۔

آخر میں، مالیاتی نظام غربت کو کم کرنے اور پائیدار اقتصادی ترقی کو فروغ دینے میں اہم کردار ادا کرتے ہیں۔ جب کہ پیشرفت ہوئی ہے، ہمیں ابھی بہت طویل سفر طے کرنا ہے، خاص طور پر جب سب سے زیادہ کمزور آبادی تک پہنچنے کی بات آتی ہے۔ مائیکرو فنانس اداروں اور دیگر جدید ماڈلز کے ذریعے انہیں رسمی مالیاتی شعبے میں ضم کرکے، ہم انہیں غربت سے نکالنے اور ان کی مجموعی صحت کو بہتر بنانے میں مدد کر سکتے ہیں۔ یہ کوششیں نہ صرف ہمارے ترقیاتی اہداف کے حصول کے لیے ضروری ہیں بلکہ سماجی انصاف اور مساوات کی اقدار سے بھی ہم آہنگ ہیں، جو تاریخ بھر میں بہت سی سماجی تحریکوں کا مرکز رہی ہیں، بشمول شہری حقوق کی تحریک۔ لہذا، مالی شمولیت کو فروغ دینے والی پالیسیوں اور پروگراموں کی وکالت جاری رکھنا ضروری ہے اور محروم کمیونٹیز کو بااختیار بنایا جائے۔ اسکالرز اور طلباء ایک لکھ کر پسماندہ آبادیوں پر مالی شمولیت کے اثرات کا مزید جائزہ لے سکتے ہیں۔ شہری حقوق کی تحریک کا کاغذسماجی انصاف کو آگے بڑھانے میں معاشی بااختیار بنانے کے کردار کا جائزہ لینا۔

پسماندہ کمیونٹیز

پسماندہ کمیونٹیز کی سب سے عام مثال خواتین کی ہے۔ خواتین کو تاریخی طور پر ان کی جنس اور عمر یا نسل جیسے دیگر عوامل کی وجہ سے رسمی مالیاتی شعبے سے باہر رکھا گیا ہے۔ اس اخراج کے پیچھے بہت سی وجوہات ہیں: وہ اکثر مردوں کے مقابلے میں کم تعلیم حاصل کرنے اور گھر سے باہر کام کرنے کے قابل نہ ہونے کی وجہ سے پسماندہ رہتے ہیں۔ انہیں گھریلو تشدد کی زیادہ شرحوں کا سامنا کرنا پڑتا ہے۔ وہ اکیلے سفر کرنے یا جسمانی طاقت کی ضرورت والے کام انجام دینے سے قاصر ہو سکتے ہیں (جیسے بھاری بوجھ اٹھانا) کیونکہ اس سے ان کی حفاظت خطرے میں پڑ سکتی ہے۔ ہو سکتا ہے کہ انہیں اپنے ملک میں بینکنگ کے روایتی نظام تک رسائی حاصل نہ ہو کیونکہ جہاں وہ رہتے ہیں وہاں کوئی آس پاس نہیں ہے، یا یہاں تک کہ اگر کوئی آس پاس ہے، تو یہ ان کے لیے بہت مہنگا ہو سکتا ہے کیونکہ یہ خدمات نہ صرف غریب لوگوں سے زیادہ لاگت آتی ہیں۔ برداشت کر سکتا ہے لیکن اس کے لیے رہائش کے ثبوت جیسی دستاویزات کی بھی ضرورت ہے جو غیر دستاویزی پناہ گزینوں کے لیے مشکل ہو سکتی ہے جو جنگی علاقوں سے فرار ہو گئے ہیں وغیرہ۔

یہ دیکھنا آسان ہے کہ دنیا میں کتنی خواتین کو مالیاتی خدمات سے باہر رکھا گیا ہے۔ اور ان کی زندگیوں پر اس کے اثرات کا تصور کرنا اور بھی مشکل ہے۔ بینکنگ خدمات تک رسائی کے بغیر، وہ پیسے نہیں بچا سکتے اور نہ ہی گھر اور کاروبار جیسے اثاثوں میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔ یہ خاص طور پر ترقی پذیر ممالک میں رہنے والی خواتین کے لیے درست ہے جہاں لیبر قوانین اکثر انہیں روزگار کے رسمی مواقع سے باہر رکھتے ہیں۔

مالی شمولیت میں سماجی اور ثقافتی رکاوٹیں

مالی شمولیت میں متعدد سماجی اور ثقافتی رکاوٹیں ہیں، بشمول:

• مالیاتی اداروں اور خدمات پر اعتماد کا فقدان۔ بہت سے لوگوں کو لگتا ہے کہ بینک صرف اپنے خرچ پر پیسہ کمانے کے لیے باہر ہیں، اور وہ درست ہیں! بینک ایسے کاروبار ہیں جنہیں اپنے صارفین کے کھاتوں پر فیس وصول کرکے منافع کمانے کی ضرورت ہوتی ہے۔ اس طرح، وہ اکثر آپ کی ضروریات کی اتنی پرواہ نہیں کرتے جتنی کہ وہ خود کرتے ہیں، اور یہ خاص طور پر اس وقت درست ہے جب بات پسماندہ کمیونٹیز کی ہو جہاں زیادہ منافع کی صلاحیت نہیں ہے (مثلاً، کم آمدنی والے خاندان)۔
• پسماندہ گروہوں میں مالی خواندگی کا فقدان: غربت کی لکیر سے نیچے زندگی گزارنے والے لوگ ہو سکتا ہے کہ وہ خود کسی رسمی تعلیم سے نہیں گزرے ہوں۔ اگر ایسا ہے، تو پھر امکانات اچھے ہیں کہ کسی نے انہیں یہ نہیں سکھایا کہ پیسہ کیسے کام کرتا ہے یا مستقبل کے لیے بچت کیوں ضروری ہے، یا یہاں تک کہ کریڈٹ کارڈز کیسے کام کرتے ہیں! یہ افراد اکثر یہ نہیں جانتے کہ قرضوں/کریڈٹ کے مختلف اختیارات کو دیکھتے ہوئے کیا سوالات پوچھتے ہیں یا تو اس لیے کہ اس سے پہلے کسی نے ان کی وضاحت نہیں کی یا اس لیے کہ یہ معلومات آن لائن آسانی سے دستیاب نہیں ہوتی جب تک کہ آپ کو یہ معلوم نہ ہو کہ شرائط کا کیا مطلب ہے۔ سے پہلے جو چیزوں کو مزید مشکل بنا دیتا ہے کیونکہ زیادہ تر لوگ زندگی کے بعد کے مراحل تک کسی بھی قسم کے رسمی تعلیمی نظام سے نہیں گزر رہے ہوتے اس لیے…

پیئر ٹو پیئر قرضہ کس طرح پسماندہ کمیونٹیز کو فنانس تک رسائی میں مدد دے سکتا ہے۔

پسماندہ کمیونٹیز کو فنانس تک رسائی حاصل کرنے اور ان کی کریڈٹ ہسٹری بنانے میں مدد کرنے کے لیے پیئر ٹو پیئر قرضہ دیا جا سکتا ہے۔ اس کے علاوہ، ہم مرتبہ سے ہم مرتبہ قرض دینے کا استعمال پسماندہ کمیونٹیز کو اپنی بچتیں بڑھانے میں مدد کے لیے بھی کیا جا سکتا ہے۔

: دیکھیں  تو اوپن فنانس کے دور میں مالی اخراج کیا ہے؟

مثال کے طور پر، ہم کہتے ہیں کہ آپ ایک ایسی کمیونٹی کے رکن ہیں جسے روایتی بینکوں یا کریڈٹ یونینز تک رسائی حاصل نہیں ہے کیونکہ وہاں کوئی قریبی برانچ یا ATM نہیں ہے۔ اس صورت میں، ہم مرتبہ سے ہم مرتبہ قرض دہندگان آپ کو قرض حاصل کرنے کے لیے متبادل طریقہ فراہم کرنے کے لیے تیار ہو سکتے ہیں – اور جب تک کہ آپ کے قرض لینے کے پیچھے اچھے ارادے ہوں (یعنی ڈیفالٹ کرنے کا کوئی ارادہ نہیں)، تب یہ پلیٹ فارمز اپنے جیسے لوگوں کے ساتھ کام کریں جنہیں روایتی مالیاتی اداروں کی طرف سے انکار کیا جا سکتا ہے کیونکہ وہ کسی بھی چیز کے بجائے صرف اس بنیاد پر رہتے ہیں کہ وہ کہاں رہتے ہیں!

بہت سے ممالک میں مالیات تک رسائی کو بہتر بنانا ایک اہم ترقیاتی مقصد ہے۔

بہت سے ممالک میں مالیات تک رسائی کو بہتر بنانا ایک اہم ترقیاتی مقصد ہے۔ مالیاتی شمولیت لوگوں کی مالیاتی خدمات تک رسائی اور استعمال کرنے کی صلاحیت ہے، اور اسے غربت، عدم مساوات کو کم کرنے اور خواتین کی زندگیوں کو بہتر بنانے کے کلیدی ہتھیاروں میں سے ایک کے طور پر تسلیم کیا گیا ہے۔

یہ بھی ضروری ہے کہ ہم یہ سمجھیں کہ جن لوگوں کے پاس بینک اکاؤنٹس یا کریڈٹ کارڈ نہیں ہیں، وہ لوگ جو بینکنگ کے روایتی ماڈلز سے باہر ہیں – فنانسنگ کی متبادل شکلیں تلاش کرنے کے لیے کیا کرتے ہیں۔

نتیجہ

ہم امید کرتے ہیں کہ اس بلاگ پوسٹ نے آپ کو پیئر ٹو پیئر فنانس کی اہمیت اور پسماندہ کمیونٹیز کے لیے مالیات تک رسائی کو بہتر بنانے میں اس کے ممکنہ کردار کی بہتر تفہیم فراہم کی ہے۔ جیسا کہ ہم نے دیکھا، اس میں بہت سی رکاوٹیں ہیں۔ مالی شمولیت جن کو P2P قرض دینے جیسے جدید حل کے ذریعے حل کرنے کی ضرورت ہے۔

---

۔ نیشنل کراؤڈ فنڈنگ ​​اینڈ فنٹیک ایسوسی ایشن (NCFA کینیڈا) ایک مالیاتی اختراعی ماحولیاتی نظام ہے جو کمیونٹی کے ہزاروں افراد کو تعلیم، مارکیٹ انٹیلی جنس، صنعت کی ذمہ داری، نیٹ ورکنگ اور فنڈنگ ​​کے مواقع اور خدمات فراہم کرتا ہے اور ایک متحرک اور اختراعی فنٹیک اور فنڈنگ ​​بنانے کے لیے صنعت، حکومت، شراکت داروں اور ملحقہ اداروں کے ساتھ مل کر کام کرتا ہے۔ کینیڈا میں صنعت وکندریقرت اور تقسیم شدہ، NCFA عالمی اسٹیک ہولڈرز کے ساتھ مصروف ہے اور فنٹیک، متبادل فنانس، کراؤڈ فنڈنگ، پیئر ٹو پیئر فنانس، ادائیگیوں، ڈیجیٹل اثاثوں اور ٹوکنز، بلاک چین، کریپٹو کرنسی، ریجٹیک، اور انسرٹیک شعبوں میں منصوبوں اور سرمایہ کاری کو فروغ دینے میں مدد کرتا ہے۔ شامل ہوں کینیڈا کی Fintech اور فنڈنگ ​​کمیونٹی آج مفت! یا بننا تعاون کرنے والے رکن اور مراعات حاصل کریں۔ مزید معلومات کے لیے، براہ کرم ملاحظہ کریں: www.ncfacanada.org

#fintech میں ہونے والی کچھ جدید ترین پیشرفتوں تک اندرونی رسائی حاصل کرنا چاہتے ہیں۔ #FFCON23 کے لیے رجسٹر ہوں اور عالمی سوچ کے رہنماؤں سے سنیں کہ آگے کیا ہے! FFCON23 سے تمام ورچوئل پروگرامنگ اور آن ڈیمانڈ مواد کے لیے اوپن ایکسیس ٹکٹس کے لیے نیچے کلک کریں۔ FintechAndFunding.com ٹویٹر پر ہمیں فالو کرکے NCFA کی حمایت کریں! @NCFACanada کو فالو کریں۔

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو بلاک چین۔ Web3 Metaverse Intelligence. علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://ncfacanada.org/peer-to-peer-finance-and-the-empowerment-of-marginalized-communities/