انڈیا کا نوبینکنگ سیکٹر 50.5 تک 2025% سالانہ ترقی کے لیے تیار ہے - فنٹیک سنگاپور

ٹیکنالوجی میں تیز رفتار تبدیلی، انٹرنیٹ اور سمارٹ فون کی رسائی کی بڑھتی ہوئی سطح اور معاون حکومتی اقدامات کی وجہ سے ہندوستان کی نوبینکنگ مارکیٹ تیز رفتاری سے ترقی کر رہی ہے۔

اکاؤنٹنگ اور مشاورتی فرم گرانٹ تھورنٹن اندازوں کے مطابق کہ ہندوستانی نوبینکنگ مارکیٹ کی قیمت 3.42 میں 2022 بلین امریکی ڈالر تھی، جس کی وجہ کمپنی ملک کی نوجوان آبادی کو بتاتی ہے، جس کی 50% سے زیادہ آبادی 28 سال سے کم عمر کی ہے، اور اس کے مطابق یہ سہولت انڈیا اسٹیک, ایپلیکیشن پروگرامنگ انٹرفیس (APIs) کا ایک سیٹ جو منفرد شناخت، ڈیجیٹل دستاویزات اور مالیات پر پھیلا ہوا ہے۔

اس ڈیجیٹل انفراسٹرکچر نے ملک کی ڈیجیٹل بینکنگ کی ترقی میں مرکزی کردار ادا کیا ہے، کمپنی کا کہنا ہے کہ، بینکوں، غیر بینکنگ مالیاتی کمپنیوں (NBFCs)، فنٹیک کمپنیوں، سرکاری ایجنسیوں اور دیگر مالیاتی خدمات کے کھلاڑیوں کو ڈیجیٹل، پیپر لیس اور کیش لیس ڈیلیوری کے قابل بنانے کی اجازت دیتا ہے۔ خدمات کی.

گرانٹ تھورنٹن کو توقع ہے کہ اس سال کے بعد بھی یہ رفتار جاری رہے گی، یہ پیش قیاسی کرتے ہوئے کہ ہندوستانی نوبینکنگ سیکٹر مالی سال 50.5 تک 2025 فیصد کی تین سالہ مرکب سالانہ شرح نمو (CAGR) سے ترقی کرے گا۔ ایک اندازے کے مطابق 11.65 بلین امریکی ڈالر۔

متوقع ہندوستانی نوبینک مارکیٹ کا سائز (آمدنی کے لحاظ سے) US$ بلین میں، ماخذ: دی بینکنگ میٹرکس: ایمرجنس آف اوپن اینڈ انٹیگریٹڈ نیو بینکس، گرانٹ تھورنٹن بھارت، جولائی 2022

مارکیٹ اور کنزیومر ڈیٹا اسپیشلسٹ اسٹیٹسٹا کے تخمینے بھی پیش کرتے ہیں ایک مثبت نقطہ نظر، جس کا اندازہ لگایا گیا ہے کہ 1.4 تک نیو بینکنگ میں صارفین کی رسائی 2027 فیصد تک بڑھ جائے گی، جو کہ 1 میں صرف 2023 فیصد سے بڑھے گی۔

گرانٹ تھورنٹن کا کہنا ہے کہ اس ترقی کا ایک اہم ڈرائیور مائیکرو، چھوٹے اور درمیانے درجے کے انٹرپرائز (MSME) طبقہ ہوگا۔

ہندوستان میں 63 ملین سے زیادہ ایس ایم ایز ہیں، جو ملک کی مجموعی گھریلو پیداوار (جی ڈی پی) میں تقریباً 30 فیصد حصہ ڈالتے ہیں۔ پھر بھی، مقامی معیشت میں ان کے اہم کردار کے باوجود، MSMEs کمرشل بینکوں سے فنڈنگ ​​حاصل کرنے کے لیے جدوجہد کر رہے ہیں۔ فرم کا کہنا ہے کہ یہ مارکیٹ نیو بینکنگ کو اپنانے کے لیے اچھی طرح سے پوزیشن میں ہے۔

اس کا کہنا ہے کہ صارفین اور کاروباروں کو بغیر کسی رکاوٹ کے ڈیجیٹل تجربات، کم لاگت کے ڈھانچے اور بینکاری مصنوعات کے علاوہ کئی ویلیو ایڈڈ خدمات فراہم کرنے کے لیے گزشتہ برسوں میں اختراعی اسٹارٹ اپس ابھرے ہیں۔ ان میں سے بہت سے غیر محفوظ اور غیر محفوظ چھوٹے کاروباری مقامات کے درمیان کریڈٹ کی رسائی کو فعال کر رہے ہیں، چھوٹے کاروباری مالکان اور کاروباریوں کو ہندوستان کی بڑھتی ہوئی ڈیجیٹل معیشت کا فائدہ اٹھانے اور تیز رفتار ترقی حاصل کرنے میں مدد کر رہے ہیں۔

ہندوستان کی نوبینکنگ مارکیٹ

یورپی یونین (EU) اور چین جیسی زیادہ پختہ منڈیوں کے مقابلے میں، ہندوستانی نوبینکنگ سیکٹر بالکل نوزائیدہ ہے اور تمام بڑے کھلاڑیوں نے پچھلے دو سالوں میں اپنی مصنوعات لانچ کی ہیں، سوپنل بھاسکر، مقامی نوبینکنگ اسٹارٹ اپ Niyo میں حکمت عملی کے سربراہ، بتایا بزنس ورلڈ پچھلے سال ایک انٹرویو میں۔ اس بات پر غور کرتے ہوئے کہ ہندوستان میں نوبینک ابھی شروع ہوئے ہیں، مارکیٹ 100% سے زیادہ سال بہ سال (YoY) ترقی کو دیکھ رہی ہے حالانکہ کم بنیاد پر ہے، انہوں نے کہا۔

جیسمین بی گپتا، LXME کے شریک بانی اور سی ای او، ایک ہندوستانی نیو بینک جو خصوصی طور پر خواتین کے لیے ہے، کا اندازہ ہے کہ تقریباً 36 نو بینک کام کر رہے ہیں ملک میں، یہ ظاہر کرتے ہوئے کہ کاروباری افراد اور مارکیٹ کے شرکاء نے موقع کو پہچان لیا ہے اور بڑے پیمانے پر مارکیٹ میں آئے ہیں۔

بوسٹن کنسلٹنگ گروپ شناخت ہندوستانی ڈیجیٹل بینکنگ سیکٹر میں تین اہم قسم کی حکمت عملی ابھر رہی ہے۔ سب سے پہلے، کوٹک مہندرا بینک اور ڈی بی ایس جیسے بینک صارفین کی بدلتی ہوئی توقعات کو پورا کرنے، چستی اور جدت کو بڑھانے اور اپنے صارف کی بنیاد کو بڑھانے کے لیے اپنے کیپٹیو چیلنجر اداروں کو شروع کر رہے ہیں۔

دوسرا، خالص کھلاڑی جیسے Niyo، Freo اور Jupiter مارکیٹ میں داخل ہو رہے ہیں تاکہ ایک جدید اور ہموار کسٹمر کا تجربہ، زیادہ رفتار اور سہولت، اور زیادہ مسابقتی قیمتوں کا تعین اور شفاف فیس فراہم کی جا سکے۔ یہ کمپنیاں لائسنس یافتہ بینکوں کے ساتھ شراکت داری کرتی ہیں تاکہ مخصوص ہدف والے طبقات جیسے MSMEs، خواتین اور ہزار سالہ افراد کو مختلف بینکنگ خدمات پیش کی جاسکیں۔

آخر میں، کنسلٹنسی کی طرف سے بیان کردہ تیسری حکمت عملی موجودہ ڈیجیٹل فنانس ایکو سسٹم پلیئرز ہیں جن میں بڑے کسٹمر بیس اور متعدد استعمال کے معاملات ہیں جو ڈیجیٹل بینکنگ میں ایک اضافی خصوصیت کے طور پر پھیل رہے ہیں۔ ان کھلاڑیوں میں Razorpay اور Paytm جیسے نام شامل ہیں۔

ڈیجیٹل چیلنجر بینکنگ انڈیا میں چل رہا ہے، ماخذ: بوسٹن کنسلٹنگ گروپ، جون 2021

مقبول نیو بینکس صارفین کو کیٹرنگ میں شامل ہے Niyo، ایک نیو بینک جو ہندوستان میں بڑے پیمانے پر تنخواہ دار افراد کو ڈیجیٹل بچت اکاؤنٹس اور دیگر بینکنگ خدمات فراہم کرتا ہے اور جو دعوے چھ ملین سے زیادہ صارفین؛ مشتری، ایک NBFC کے طور پر لائسنس یافتہ ایک نیو بینک جو XNUMX لاکھ سے زیادہ صارفین کی خدمت کرتا ہے۔ فریو، جو گھڑیوں 1.5 ملین صارفین؛ اور فائی منی، ایک نیو بینکنگ پلیٹ فارم جو کام کرنے والے پیشہ ور افراد کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے۔ شمار ایک ملین صارفین.

ایس ایم ای نوبینکنگ اسپیس میں، نمایاں کھلاڑیوں میں RazorPayX، paytech فرم Razorpay کا بزنس بینکنگ پلیٹ فارم شامل ہے۔ خدمت کی اپریل 15,000 میں تقریباً 2021 کمپنیاں؛ اور اوپن، ایس ایم ایز اور اسٹارٹ اپس کے لیے ایک نیو بینکنگ پلیٹ فارم جو کام کرتا ہے 2.3 ملین سے زیادہ کاروبار۔

نومبر 2014 میں، ریزرو بینک آف انڈیا متعارف ملک میں نئے بینک قائم کرنے کے لیے لائسنس جاری کرنے کے لیے رہنما خطوط، بشمول ڈیجیٹل یا "ادائیگی" بینکوں کے لیے لائسنس۔

ان رہنما خطوط کے تحت، ان نام نہاد ادائیگیوں کے بینکوں کو محدود بینکنگ خدمات فراہم کرنے کی اجازت ہے جو بنیادی طور پر ادائیگیوں اور ترسیلات پر مرکوز ہیں اور وہ افراد اور چھوٹے کاروباروں سے ڈپازٹ قبول کر سکتے ہیں۔ تاہم، انہیں قرض دینے کی سرگرمیاں کرنے کی اجازت نہیں ہے۔

حالیہ رپورٹس نے تجویز کیا ہے کہ حکومت اب غور کر رہا ہے نئے قواعد کا تعارف جو ڈیجیٹل بینکوں کو کاروباری قرضے مکمل طور پر ڈیجیٹل طور پر فراہم کرنے کی اجازت دے گا۔ اس ضابطے کا مقصد MSMEs کو محفوظ اور آسانی سے ڈیجیٹل کریڈٹ حاصل کرنے کی اجازت دینا ہے۔

نمایاں تصویری کریڈٹ: سے ترمیم شدہ Freepik

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 ڈیٹا انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ایڈریین ایشلے کے ساتھ مستقبل کا نقشہ بنانا۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• PREIPO® کے ساتھ PRE-IPO کمپنیوں میں حصص خریدیں اور بیچیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://fintechnews.sg/72636/fintech-india/india-neobanking-sector-poised-for-50-5-annual-growth-through-2025/