گھر خریدنے کے لیے آپ کی عمر کتنی ہونی چاہیے؟

جنرل زیڈ اپنے گھروں کا مالک بننا چاہتے ہیں۔ ایک متاثر کن 30 سال کی عمر کے 25٪ فی الحال اپنے گھروں کے مالک ہیں، جب وہ 28 سال کے تھے تو 27% ہزار سالہ اور 25% Gen Xers کو پیچھے چھوڑ دیتے ہیں۔

Gen Z ان لوگوں کو بناتا ہے جو 1997 اور 2012 کے درمیان پیدا ہوئے تھے، جس کا مطلب ہے کہ اس نسل کے بہت سے اراکین ابھی بالغ ہو رہے ہیں جبکہ دیگر ابھی مڈل اسکول میں ہیں۔ اور پھر بھی، گھر کی ملکیت کے لیے مہم پہلے سے ہی اس نسل کی بنیادی قدر ہے۔

ریاستوں کی اکثریت میں، گھر خریدنے کے لیے آپ کی عمر کم از کم 18 سال ہونی چاہیے۔ کچھ ریاستوں (الاباما، نیبراسکا، اور مسیسیپی) میں گھر خریدنے کی کم از کم عمر 19 سے 21 سال تک ہوتی ہے۔ اسے اکثریت کی عمر کہا جاتا ہے۔

عمر کی ان حدوں کی مخصوص وجوہات ہیں جو نابالغوں اور قرض دہندگان دونوں کی حفاظت کے لیے رکھی گئی ہیں۔ اس مضمون میں، ہم بتائیں گے کہ گھر خریدنے میں عمر کیوں اہم ہے اور نوجوان بالغ اور والدین جائیداد کیسے خرید سکتے ہیں۔

گھر خریدتے وقت عمر کیوں اہمیت رکھتی ہے۔

کئی وجوہات ہیں کہ گھر خریدنے میں عمر ایک اہم عنصر ہے۔ زیادہ تر امریکی نوجوانوں کی حفاظت کے لیے بنائے گئے ہیں۔ جو چیز ایک رکاوٹ کی طرح نظر آتی ہے وہ دراصل لوگوں کو اپنے بچے کے نام پر دھوکہ دہی سے باز رکھنے کا تحفظ ہے۔ مثال کے طور پر:

• غریب مالیات والے والدین اپنے بچے کی معلومات کا استعمال کرتے ہوئے گھر نہیں خرید سکیں گے اور ممکنہ طور پر ان کا کریڈٹ برباد کر سکتے ہیں۔ 
• ایک نوعمر کسی ایسے معاہدے سے اتفاق نہیں کرے گا جسے وہ نہیں سمجھتے ہیں جو ممکنہ طور پر انہیں نقصان پہنچا سکتا ہے۔ 

یہ قوانین نوعمروں اور نوجوان بالغوں کو ان کے والدین، گھر بیچنے والے، یا عام دھوکہ بازوں کے ذریعہ فائدہ اٹھانے سے روکتے ہیں جو ان کی بے ہودگی کا فائدہ اٹھانا چاہتے ہیں۔ 

گھر خریدنے پر عمر کی پابندیاں بھی قرض دہندگان کی حفاظت کرتی ہیں۔ بہت کم نوجوان بالغوں کو مالی آزادی حاصل ہوتی ہے، بہت کم مستحکم آمدنی جو کہ گھر کے مالک ہونے کے لیے کافی ہے۔ ان کے پاس ابھی تک کریڈٹ ہسٹری نہیں ہے اور ہو سکتا ہے کہ ان کے پاس بڑی ڈاؤن ادائیگی نہ ہو۔

اس سے نوجوانوں کو بینکوں کو قرض دینا خطرناک ہو جاتا ہے، جنہیں خریدار کی جانب سے قابل اعتماد ادائیگی اور آمدنی کی تاریخ دیکھے بغیر رہائش کی لاگت کا بڑا حصہ اٹھانا پڑتا ہے۔

نتیجے کے طور پر، نوجوان خریداروں کو زیادہ شرح سود کا سامنا کرنا پڑ سکتا ہے، یہاں تک کہ FHA قرضوں کے لیے بھی، جس سے ان کی مجموعی ادائیگی زیادہ ہو جاتی ہے اور وہ مکانات جن میں ان کی دلچسپی زیادہ مہنگی ہوتی ہے۔

کیا نابالغ گھر خرید سکتے ہیں؟ 

اگرچہ نابالغ افراد قانونی طور پر خود گھر نہیں خرید سکتے، والدین یا سرپرست ان کی نمائندگی کر سکتے ہیں۔

یہاں ان نوجوانوں کے لیے چند اختیارات ہیں جو جائیداد خریدنا چاہتے ہیں یا جو اپنے پیاروں کی موت کے بعد وراثت میں مکانات حاصل کرنے والے ہیں۔

ٹرسٹ اور سرپرستی

ٹرسٹیز اور سرپرست دونوں نابالغوں کے لیے گھر کی ملکیت میں کردار ادا کرتے ہیں۔ سرپرست وہ ہوتا ہے جو روزانہ بچے کی نگرانی کرتا ہے۔ مثال کے طور پر، اگر دو والدین کا انتقال ہو جاتا ہے، تو ایک بچہ خالہ یا دادا دادی کے ساتھ رہ سکتا ہے۔

ایک ٹرسٹی بچے کے مالی اثاثوں کا انچارج ہوتا ہے۔ اسی مثال کو استعمال کرتے ہوئے، ٹرسٹی رقم اور گھر کا انتظام کرے گا جسے والدین نے بچے کے انتقال پر چھوڑ دیا تھا۔ جب بچہ جوانی میں داخل ہوتا ہے، تو وہ جائیداد اور رقم کے انتظام کی ذمہ داریاں سنبھال سکتا ہے۔ 

بعض اوقات، سرپرست اور ٹرسٹی ایک ہی لوگ ہوتے ہیں، لیکن دوسری بار وہ الگ الگ ہوتے ہیں۔ اس کا مقصد سرپرست کے ساتھ بدسلوکی کو روکنا ہے، جو اس وقت ہوتا ہے جب کوئی رشتہ دار بچے کی رقم خرچ کرتا ہے یا کسی اثاثے کو خراب ہونے دیتا ہے۔ 

اس بات کا امکان نہیں ہے کہ ایک بچہ جس نے اپنے والدین کو کھو دیا ہے وہ بالغ ہونے کی عمر تک پہنچنے سے پہلے فعال طور پر گھر خریدے گا۔ یہ مثالیں زیادہ تر ان حالات کی طرف اشارہ کرتی ہیں جہاں ایک بچہ اپنی عمر سے پہلے جائیداد کا وارث ہوتا ہے۔

شریک دستخط اور مشترکہ خریداری

اگر کوئی نوعمر بالغ ہونے سے پہلے خریدنے کے لیے تیار ہے، تو وہ اپنے والدین کی مدد سے پہلی بار گھریلو خریدار بننے کے قابل ہو سکتا ہے۔ جائیداد پر شریک دستخط قرض کو بہت کم خطرہ بناتا ہے کیونکہ ایک دوسرا شخص ہے جو قرض لینے کے لیے تیار ہے۔

اگر بچہ اپنے رہن کی ادائیگی میں پیچھے رہ جاتا ہے، تو بینک ادائیگی کے لیے والدین سے رجوع کر سکتا ہے۔ یہ اختیار ان خریداروں کے لیے بھی استعمال کیا جاتا ہے جو رہن کے لیے اہل نہیں ہوسکتے ہیں، یا تو خراب کریڈٹ سکور کی وجہ سے یا بہت کم ادائیگی کی وجہ سے۔

اس اختیار پر غور کریں اگر آپ کا بچہ چھوٹا گھر خریدنے کا ارادہ رکھتا ہے۔ اگرچہ یہ یقینی طور پر آپ کے اپنے ذاتی مالیات کے لیے خطرناک ہے، لیکن اگر آپ کا بچہ ذمہ دار ہے تو اس کی ادائیگی ہو سکتی ہے۔ ایک بار جب آپ کا بچہ کافی بوڑھا ہو جائے تو آپ خود کو قرض سے ہٹانے کے قابل ہو سکتے ہیں۔ 

یہاں تک کہ اگر آپ کا بچہ زیادہ دیر تک گھر میں نہیں رہتا ہے، تب بھی وہ اسے منافع کے لیے بیچ سکتے ہیں اور اپنے اگلے گھر پر ڈاون پیمنٹ کے لیے فنڈز استعمال کر سکتے ہیں۔

گھر خریدنے کی بہترین عمر کیا ہے؟

اگرچہ چھوٹی عمر میں گھر خریدنے میں کوئی حرج نہیں ہے، لیکن زیادہ تر لوگ اس وقت تک گھر کے مالک نہیں بنتے جب تک کہ وہ بڑے اور زیادہ قائم نہ ہوں۔

2021 میں، پہلی بار گھر خریدنے والوں کی اوسط عمر 33 تھی۔ 2022 تک، اوسط عمر 36 تک پہنچ گئی۔

کئی وجوہات ہیں جن کی وجہ سے لوگ اپنے پہلے گھر خریدنے کا انتظار کرتے ہیں، جن میں سے اکثر کا تعلق ان کے مالیات اور طرز زندگی کے انتخاب سے ہے۔ یہاں کچھ عوامل ہیں جو گھر خریدنے کے فیصلے میں کردار ادا کرتے ہیں: 

• یہ بالغ لوگ زیادہ آباد ہیں۔ بہت سے لوگ یہ فیصلہ کرنے میں اپنی بیس سال گزارتے ہیں کہ وہ کہاں رہنا چاہتے ہیں اور کسی قصبے یا شہر میں ان کی کیا قدر ہے۔ پہلی بار گھریلو خریدار بننا جڑیں ڈالنے کا ایک طریقہ ہے۔ 
• انہوں نے اپنا کیریئر قائم کیا ہے۔ اسی طرح، جب وہ اپنے 30 کی دہائی میں ہوتے ہیں، بہت سے بالغ افراد اپنی تعلیم مکمل کر چکے ہوتے ہیں اور مستحکم کیریئر حاصل کر چکے ہوتے ہیں۔ 
• ان کی آمدنی کی سطح زیادہ ہے۔ مستحکم کیریئر ترقی کے مواقع اور زیادہ تنخواہوں کا باعث بنتے ہیں، جو گھروں کو زیادہ سستی بناتے ہیں۔ 
• ان کی شادی کا امکان زیادہ ہے۔ ریاستہائے متحدہ میں شادی کرنے کی اوسط عمر ہے۔ مردوں کے لیے 30 اور خواتین کے لیے 28. ایک جوڑا گھر خریدنے کے لیے دو آمدنی استعمال کر سکتا ہے۔
• زیادہ امکان ہے کہ وہ اپنے طلباء کے قرضے ادا کر چکے ہوں۔ اوسط، یہ ارد گرد لیتا ہے طلباء کے قرضوں کی ادائیگی کے لیے 20 ساللیکن کچھ بالغ افراد اپنا قرض تیزی سے ادا کر سکتے ہیں۔ 
• ان بالغوں کے پاس نیچے کی ادائیگی کے لیے زیادہ وقت بچا ہے۔ 7 میں پہلی بار گھر خریدنے والے کے لیے عام طور پر 2021% ڈاون پیمنٹ تھی۔ ایک گھر خریدار کو پرائیویٹ مارگیج انشورنس (PMI) کی ادائیگی سے بچنے کے لیے کم از کم 20% ڈاؤن ادائیگی کی ضرورت ہوتی ہے۔ $400,000 گھر کے لیے، خریدار کو $28,000 اور $80,000 کے درمیان ڈاؤن پیمنٹ کی ضرورت ہوتی ہے۔ 

 اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ گھر خریدنے کے لیے آپ کو 30 سال کی عمر تک پہنچنے تک انتظار کرنا پڑے گا۔ اگر آپ ریاستوں کو تبدیل کرنا چاہتے ہیں یا کسی پارٹنر کے ساتھ جائیدادوں کو ضم کرنا چاہتے ہیں تو آپ یقینی طور پر گھر خرید سکتے ہیں اور اسے بیچ سکتے ہیں۔

اس کے بجائے، ان نکات کا مقصد زندگی کے عام سنگ میلوں کو اجاگر کرنا ہے جن تک بہت سے لوگ پہنچتے ہیں جو انہیں گھر کی ملکیت کے لیے مالی اور جذباتی طور پر تیار کرتے ہیں۔

چھوٹی عمر میں مکان خریدنے کے فوائد

اگرچہ کچھ لوگ نوجوانوں کے گھر خریدنے کے بارے میں فکر مند ہو سکتے ہیں، لیکن ایسا کرنے کے کچھ اہم مالی فوائد ہیں۔ یہاں کچھ وجوہات ہیں جن کی وجہ سے آپ ایک نوجوان بالغ کے طور پر گھر خریدنا چاہتے ہیں۔ 

• اپنی دولت بنانا شروع کریں۔ اگر آپ کے رہن کی ماہانہ ادائیگیاں مکان مالک کو آپ کے کرایے کی ادائیگیوں کے مترادف ہوں تو اس کے بجائے گھر خریدنا مالی طور پر فائدہ مند ہو سکتا ہے۔ 
• کم عمری میں اپنے گھر کی ادائیگی۔ اگر آپ جوان ہونے پر گھر خریدنے کے لیے تیار ہیں، تو آپ زیادہ تر لوگ اپنی پہلی جائیداد خریدنے سے پہلے قرض کا ایک بڑا حصہ ادا کر سکتے ہیں۔ 
• اچھی مارکیٹ سے فائدہ اٹھائیں۔ سستی وقت پر خریدنا یا جب شرح سود کم ہو۔ آپ کو کسی پراپرٹی پر اچھا سودا محفوظ کرنے میں مدد مل سکتی ہے۔ 
• آپ اسے ہمیشہ بیچ سکتے ہیں۔ جب کہ آپ کو کم از کم چند سال تک گھر میں رہنا پڑے گا، آپ بالآخر جائیداد بیچ سکتے ہیں اور ممکنہ طور پر اس پر منافع کما سکتے ہیں۔ آپ گھر کی فروخت سے حاصل ہونے والی آمدنی کو اپنے اگلے گھر پر بڑی ڈاؤن پیمنٹ ڈالنے کے لیے استعمال کر سکتے ہیں۔ 

چیلنج یہ ہے کہ ابھی بہت سے نوجوان خریدنے کے لیے تیار نہیں ہیں۔ ہو سکتا ہے کہ ان کے پاس نیچے کی ادائیگی کی بچت نہ ہو یا ماہانہ ادائیگیوں اور گھر کے مالکان کی انشورنس کو پورا کرنے کے لیے ان کی مستحکم آمدنی نہ ہو۔

چھوٹی عمر میں مکان خریدنے کے نقصانات

جیسے ہی آپ اکثریت کی عمر کو پہنچ جاتے ہیں خریدنے کے کئی نقصانات ہیں۔ ان میں سے بہت سے نوجوان بالغوں کی مالی حالت سے متعلق ہیں جو صرف پہلی بار اپنے والدین کے گھر چھوڑ رہے ہیں۔ 

• ان کے پاس کریڈٹ ہسٹری کی کمی ہے۔ ادائیگی کی تاریخ کریڈٹ سکور کو متاثر کرنے والے سب سے بڑے عوامل میں سے ایک ہے۔ بہت سے نوجوانوں کے پاس اپنے اسکور کی حمایت کرنے کے لیے ایک مضبوط کریڈٹ ہسٹری نہیں ہے۔ کم کریڈٹ سکور بھی زیادہ شرح سود کا باعث بنتا ہے۔  
• ان کے پاس بڑی نیچے ادائیگیاں نہیں ہیں۔ اگرچہ FHA قرضوں کے لیے اہم نیچے ادائیگیوں کی ضرورت نہیں ہوتی ہے، لیکن پیسے نیچے رکھنے سے شرح سود کم ہو سکتی ہے۔ کم ڈاون ادائیگی سستی ماہانہ رہن کی ادائیگی کے ساتھ گھر خریدنا مشکل بنا سکتی ہے۔ 
• رہن کے قرض دہندگان قرض سے آمدنی کے تناسب کو دیکھتے ہیں۔ قرض سے آمدنی کا تناسب اس کی آمدنی کا موازنہ کرتا ہے جو ہر ماہ کسی پر واجب الادا ہے۔ نوجوان جو اب بھی اپنا کیریئر بنا رہے ہیں ان کی آمدنی کم ہو سکتی ہے جو ان تناسب کو بڑھاتی ہے۔ 
• اگر وہ بہت جلدی فروخت کرتے ہیں تو وہ پیسے کھو سکتے ہیں. اس وقت ملک کے کئی حصوں میں سیلرز مارکیٹ ہے۔ ایک نوجوان خریدار اب ضرورت سے زیادہ ادائیگی کر سکتا ہے اور اگر وہ منتقل ہونا چاہتے ہیں تو ممکنہ طور پر رقم کھو سکتے ہیں لیکن مارکیٹ بدل گئی ہے۔   

یہ عوامل گھر خریدنا ناممکن نہیں بناتے، لیکن یہ گھر کی ملکیت کو مزید مہنگا بنا دیتے ہیں۔ یہاں تک کہ ایک بڑی ڈاون پیمنٹ کے باوجود، کم کریڈٹ سکور ایک نوجوان کی رہن کی ادائیگیوں کو بڑھا سکتا ہے اور ان کے لیے اپنے اخراجات کو سنبھالنا مشکل بنا سکتا ہے۔

جب آپ گھر کی ملکیت کے لیے تیار ہوں تو ایک ریئلٹر کی خدمات حاصل کریں۔

18 سال کی قانونی خریداری کی عمر کے علاوہ، اس بات کی کوئی حد نہیں ہے کہ آپ مکان کب خرید سکتے ہیں۔ یہ سب آپ کی ممکنہ ڈاؤن پیمنٹ، کریڈٹ ہسٹری، اور آپ کے خاندان کے ممکنہ تعاون پر منحصر ہے۔

اگر آپ کو لگتا ہے کہ آپ خریدنے کے لیے تیار ہیں، تو کسی رئیل اسٹیٹ ایجنٹ سے ملیں جو آپ کو گھر خریدنے کے عمل سے گزر سکے۔ وہ اس بات کو یقینی بنائیں گے کہ آپ ان مالی ذمہ داریوں کے بارے میں واضح ہیں جو گھر کے مالک ہونے کے ساتھ آتی ہیں تاکہ آپ خریداری کے عمل کو اعتماد کے ساتھ آگے بڑھا سکیں۔ 

اپنے علاقے میں رئیل اسٹیٹ ایجنٹ تلاش کرنے کے لیے، رجوع کریں۔ فاسٹ ایکسپرٹ. آپ اپنے علاقے کے کچھ سرکردہ رئیلٹرز اور ان کی خصوصیات کو جان سکتے ہیں۔ آپ کے پاس ایک قابل اعتماد ایجنٹ کے ساتھ، آپ آسانی سے اپنا گھر بند کر سکتے ہیں۔

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://www.fastexpert.com/blog/how-old-do-you-have-to-be-to-buy-a-house/