کس طرح ایشیا میں ڈیجیٹل بینک منفرد کاروباری ماڈلز - Fintech Singapore کے ساتھ بینکنگ کی نئی تعریف کر رہے ہیں۔

ایشیا میں ڈیجیٹل بینکنگ کا منظرنامہ ایک متحرک اور متنوع ماحولیاتی نظام ہے، جو اس کے مغربی ہم منصبوں سے نمایاں طور پر متضاد ہے۔

ایشیا پیسیفک (APAC) کے علاقے میں، 11 میں سے 13 منافع بخش ہیں۔ ڈیجیٹل بینکجن میں جنوبی کوریا کا کاکاو بینک، ہندوستان کا Paytm بینک، اور چین کا AIBank، WeBank، XW Bank، اور MyBank شامل ہیں، بینکنگ کے نمونوں کی نئی وضاحت کر رہے ہیں۔

یہ بینکوں موجودہ ماحولیاتی نظام، ڈیجیٹل اپنانے کی طرف مائل کسٹمر بیس، اور اپنی مارکیٹوں کے منفرد مطالبات کے مطابق کاروباری ماڈلز کے درمیان پھل پھول رہے ہیں۔

ایکو سسٹم سے چلنے والے ڈیجیٹل بینک

بہت سے مغربی ڈیجیٹل بینکوں کے برعکس جو بنیادی طور پر صارف کے تجربے پر توجہ مرکوز کرتے ہوئے اسٹینڈ اسٹون ایپس کے طور پر کام کرتے ہیں، APAC کے ڈیجیٹل بینک اکثر موجودہ، جامع ماحولیاتی نظام کا فائدہ اٹھاتے ہیں۔

یہ ماحولیاتی نظام ای کامرس پلیٹ فارمز سے لے کر سوشل میڈیا ایپس تک ہیں، جو ڈیجیٹل اپنانے کے لیے اعلیٰ رجحان کے ساتھ بلٹ ان کسٹمر بیس فراہم کرتے ہیں۔

مثال کے طور پر، Jibun Bank، Sony Bank، PayPay Bank، اور Rakuten Bank جیسے اداروں نے جاپان میں اپنے متعلقہ ماحولیاتی نظاموں سے کامیابی کے ساتھ سرمایہ کاری کی ہے۔

بہت ڈیجیٹل بینک جنوب مشرقی ایشیا میں، جیسے سنگاپور، ہانگ کانگ، اور ملائیشیا، واحد اداروں کے طور پر کام کرنے کے بجائے کنسورشیم ماڈل اپناتے ہیں۔ یہ باہمی تعاون ایک سے زیادہ شراکت داروں کی طاقتوں اور وسائل کا فائدہ اٹھاتا ہے، جو ترقی اور اختراع کے لیے ایک زیادہ مضبوط بنیاد فراہم کرتا ہے۔

ایشیائی ڈیجیٹل بینکوں کے کاروباری ماڈل اور قیمتی تجاویز

ایشیائی ڈیجیٹل بینکوں کے دلچسپ کاروباری ماڈلز اور قیمتی تجاویز کے بارے میں گہرائی سے بصیرت حاصل کرنے کے لیے، آئیے اس خطے میں بہت سے متاثر کن کیسز اور اہم کھلاڑیوں کو تلاش کریں۔

کاکاو بینک: ایک جنوبی کوریائی رجحان
جنوبی کوریا کاکاو بینک ایشیا پیسیفک خطے میں سب سے کامیاب مثالوں میں سے ایک ہے۔ 2019 میں قائم کیا گیا، کاکاؤ بینک تیزی سے کرشن حاصل کیا اور دو سال کے اندر منافع حاصل کیا۔ اس کے 13.35 ملین صارفین اور US$25 بلین (SG$33 بلین) مالیت کے اثاثے ہیں، جو اسے صارفین اور اثاثوں کے لحاظ سے جنوبی کوریا کا سب سے بڑا ڈیجیٹل بینک بناتا ہے۔

کاکاؤ بینک کی بنیادی طاقت ایک انتہائی چپچپا ماحولیاتی نظام سے فائدہ اٹھانے کی صلاحیت میں مضمر ہے۔ بینک کی مفت میسجنگ ایپ، کاکاو ٹاک، جنوبی کوریا کی تقریباً 90 فیصد آبادی استعمال کرتی ہے، جو اسے ایک ہر جگہ پلیٹ فارم بناتی ہے۔ جنوبی کوریا کی تیز رفتار اور قابل اعتماد انٹرنیٹ کنکشن کی رفتار نے کاکاو بینک کی کامیابی میں مزید اہم کردار ادا کیا۔

ایک بار جب صارفین اندر ہوں گے۔ سے kakao ماحولیاتی نظام، اسے چھوڑنا مشکل ہو جاتا ہے۔ Kakao Talk اور Kakao Bank کے علاوہ، صارفین بہت سی خدمات تک رسائی حاصل کر سکتے ہیں، بشمول Kakao Pay، Kakao گیمز، منیٹائزڈ مواد کے لیے Kakao صفحہ، اور کاکاؤ موبیلٹی سواری کے لیے۔ Ant Group (Kakao Pay) اور Tencent (Kakao Games اور Kakao Bank) جیسے ٹیک جنات کے ساتھ Kakao کی اسٹریٹجک شراکت داریوں نے ایک اہم کردار اس کی ترقی میں.

MYBank: چین میں SME فنانسنگ میں انقلاب

چین کا MYBank، چیونٹی گروپ سے وابستہ ہے، چھوٹے اور مائیکرو انٹرپرائزز (SMEs) کی خدمت کرتا ہے۔ اس نے "310 قرض دینے والے ماڈل" کا آغاز کیا ہے، جو SME مالکان کو موبائل ایپ کے ذریعے چند منٹوں میں بغیر ضمانت کے کاروباری قرضے حاصل کرنے کے قابل بناتا ہے۔

درخواست کا عمل تین منٹ کے اندر مکمل ہو جاتا ہے، ایک سیکنڈ میں منظور ہو جاتا ہے، اور اس کے لیے انسانی تعامل کی ضرورت نہیں ہوتی ہے۔

MYBank کی کامیابی ایس ایم ای فنانسنگ کے لیے اس کے نقطہ نظر میں جڑی ہوئی ہے۔ اس نے سپلائی چین فنانسنگ کے حل پیش کرنے کے لیے گراف کمپیوٹنگ، ملٹی موڈل ریکگنیشن، بلاک چین، اور پرائیویسی پریزونگ کمپیوٹیشن جیسی جدید ٹیکنالوجیز کا استعمال کیا ہے۔ یہ حل بلیو چپ برانڈز کو ان کی سپلائی چینز میں SMEs کے لیے مزید فنانسنگ کے اختیارات فراہم کر کے سپورٹ کرتے ہیں۔

2021 میں، چائنا موبائل، ہائیر، اور مینگنیو ڈیری سمیت 500 سے زیادہ بڑے برانڈز نے MYBank کے سپلائی چین فنانسنگ سلوشنز کو نافذ کیا۔ اس سے نہ صرف SME قرضوں کی رسائی میں اضافہ ہوا بلکہ بینک کی ترقی میں بھی مدد ملی۔

MYBank کی دیہی علاقوں پر توجہ اس کے کاروباری ماڈل کا ایک اور قابل ذکر پہلو ہے۔ کھیتوں کی زمین پر ریموٹ سینسنگ ٹیکنالوجیز کا استعمال کرتے ہوئے، بینک فصل کی ترقی اور مختلف عوامل کی بنیاد پر کریڈٹ رسک کا اندازہ لگاتا ہے۔ یہ نقطہ نظر اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ دور دراز علاقوں کے کسان بھی قرض تک رسائی حاصل کر سکیں۔

ٹرسٹ بینک: تیزی سے صارفین کا حصول اور منفرد مصنوعات

ٹرسٹ بینکاسٹینڈرڈ چارٹرڈ بینک اور فیئر پرائس گروپ کے تعاون سے، 2022 میں سنگاپور میں شروع کیا گیا۔ ایک مختصر مدت کے اندر، اس نے تیزی سے 500,000 سے زیادہ صارفین حاصل کر لیے، پر توجہ مرکوز صارفین کو روزمرہ کے اخراجات کو بچانے میں مدد کرنا۔

ٹرسٹ بینک کی کامیابی کا سہرا اس کے کسٹمر سینٹرک اپروچ، پراڈکٹس اور اسٹریٹجک پارٹنرشپ سے لگایا جا سکتا ہے۔ بینک کے کسٹمر ریفرل پروگرام، جو روزمرہ کے واؤچرز کو انعامات کے طور پر پیش کرتا ہے، نے اپنے تیز رفتار کسٹمر کے حصول میں اہم کردار ادا کیا۔

مزید برآں، فیئر پرائس گروپ ماحولیاتی نظام میں ٹرسٹ بینک کا انضمام ڈیجیٹل بینکوں اور قائم کاروباروں کے درمیان ہم آہنگی کی صلاحیت کو ظاہر کرتا ہے۔

ایک اچھی طرح سے قائم خوردہ فروش کے ساتھ صف بندی کر کے، ٹرسٹ بینک ایک وسیع کسٹمر بیس کو حاصل کرنے اور اپنے صارفین کو اضافی قدر فراہم کرنے میں کامیاب رہا۔

Paytm بینک: ڈیجیٹل ادائیگیوں میں ہندوستان کا علمبردار

Paytm بینک، ہندوستان میں ایک گھریلو نام، ایک ڈیجیٹل والیٹ کے طور پر شروع ہوا جو آسان ڈیجیٹل ادائیگیوں کی پیشکش کرتا ہے۔ یہ تیزی سے مترادف بن گیا۔ ہندوستان میں ڈیجیٹل ادائیگییونیفائیڈ پیمنٹس انٹرفیس (UPI) کو متعارف کرانے سے پہلے ہی۔ بہت سے چھوٹے کاروبار اس کی ٹیکنالوجی، سافٹ ویئر اور مالیاتی خدمات سے مستفید ہوئے۔

Paytm بینک کی مالیاتی خدمات، ادائیگی کی خدمات، اور کامرس اور کلاؤڈ خدمات اس کی آمدنی میں نمایاں طور پر حصہ ڈالتی ہیں، اس کی آمدنی کا 75 فیصد صرف مالیاتی اور ادائیگی کے شعبے کا ہے۔

2015 تک، PayTM نے موبائل ری چارجز، گیس، بجلی، اور پانی کے بل کی ادائیگیوں کو شامل کرنے کے لیے اپنی خدمات کو وسعت دی۔ اس نے 20 لاکھ ماہانہ ٹکٹ بکنگ کے ساتھ سفری ٹکٹ کی سہولیات میں بھی قدم رکھا۔

علی بابا اور برکشائر ہیتھ وے جیسی کمپنیوں کی اسٹریٹجک سرمایہ کاری نے PayTM کی ترقی کو آگے بڑھایا اور ہندوستانی ڈیجیٹل بینکنگ اسپیس میں ایک لیڈر کے طور پر اس کی پوزیشن کو مستحکم کیا۔

Paytm بینک تاجروں اور صارفین کے لیے ہندوستان کا سب سے بڑا ڈیجیٹل ماحولیاتی نظام ہے۔ مارچ 2021 تک، اس میں سے ایک تھا۔ ہندوستان کی بنیاد پر سب سے بڑی ادائیگی میں پلیٹ فارم نمبر کی شرائط RedSeer کے مطابق، لین دین، صارفین، تاجروں اور محصولات کا۔

زیڈ اے بینک: اعلیٰ شرح سود اور جامع مصنوعات
ہانگ کانگ کے ZA بینک نے، جو ZhongAn انشورنس کی حمایت یافتہ ہے، نے ڈیجیٹل بینکنگ کے شعبے میں ایک جگہ بنائی ہے۔ 2020 کے آخر تک، بینک نے جمع HK$6 بلین سے زیادہ کے ذخائر اور 300,000 صارفین کو متوجہ کیا، ہانگ کانگ کے دوسرے ورچوئل بینکوں کو پیچھے چھوڑ دیا۔

یہ ہانگ کانگ کا پہلا ورچوئل بینک بھی ہے۔ ٹائپ 1 لائسنس حاصل کریں۔ جنوری 2022 میں سیکیورٹیز میں ڈیل کرنے کے لیے سیکیورٹیز اینڈ فیوچر کمیشن سے۔

ZA بینک کی کامیابی میں معاون حکمت عملیوں میں سے ایک اس کی مسابقتی ڈپازٹ کی شرح ہے۔ بینک نے HK$200,000 پر محدود تین ماہ کے ہانگ کانگ ڈالر کے ذخائر کے لیے دو فیصد پرکشش شرح سود کی پیشکش کی۔ کچھ کلائنٹس کو چار فیصد تک زیادہ سود کی پیشکش بھی کی گئی، کل چھ فیصد، اسے اپنے حریفوں سے الگ کر دیا۔

مزید برآں، ZA Bank ZhongAn Insurance کے ساتھ وابستگی کی وجہ سے انشورنس ایجنسی کا لائسنس رکھتا ہے۔ یہ لائسنس بینک کو اس قابل بناتا ہے کہ وہ اپنے حریفوں کے مقابلے پروڈکٹس اور خدمات کا زیادہ جامع مجموعہ پیش کرے۔

ANEXT Bank: سنگاپور میں SMEs کو بااختیار بنانا

ANEXT Bank، ایک مکمل ملکیتی ماتحت ادارہ چیونٹی گروپ، نے 2022 میں اپنے آغاز سے ہی سنگاپور کے ڈیجیٹل بینکنگ کے منظر نامے میں اپنی موجودگی قائم کر لی ہے۔ بینک کے مشن میں مالی شمولیت اور مائیکرو، چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں (MSMEs) کو بااختیار بنانا شامل ہے۔

ANEXT Bank اس سے خطاب کرتا ہے۔ MSMEs کو مالی چیلنجوں کا سامنا ہے۔اس بات کو تسلیم کرتے ہوئے کہ سنگاپور کے اعلیٰ بینکاری رسائی کے باوجود، MSMEs بینکوں سے محروم ہیں۔

ان کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے، بینک نے ANEXT بزنس لون متعارف کرایا، جس میں کم از کم قرض کی رقم SG$5,000 سے شروع ہوتی ہے اور SG$30,000 سے کم قرضوں کے لیے کسی بھی دستاویز کی ضرورت نہیں ہوتی درخواست کے ایک ہموار طریقہ کار کے ساتھ غیر محفوظ مالیاتی حل پیش کرتے ہیں۔

مزید برآں، ANEXT Bank صنعت کے ماہرین کے لیے اپنے ANEXT پروگرام کے ذریعے صنعت کے شراکت داروں، بشمول فنٹیک کمپنیوں اور ڈیجیٹل حل فراہم کرنے والوں کے ساتھ تعاون کرتا ہے۔ یہ B2B حل MSMEs کو مالیاتی حل تک رسائی اور سرحد پار آپریشنز کے لیے سپورٹ دے کر بااختیار بناتا ہے۔

بینک کے سادہ اور ہموار آن بورڈنگ کے عمل اور صارف دوست ڈیجیٹل خدمات نے مختلف صنعتوں بشمول روایتی طور پر ڈیجیٹل نہ ہونے والے کاروباروں کی مدد کی ہے۔ ANEXT Bank حفاظت پر بھی زور دیتا ہے، محفوظ لین دین کو یقینی بنانے کے لیے تین عنصر کی تصدیق اور چہرے کی شناخت جیسی خصوصیات کو شامل کرتا ہے۔

فنانس کے مستقبل کی تشکیل

ایشیا میں ڈیجیٹل بینک اپنے جدید کاروباری ماڈلز اور کسٹمر سینٹرک ویلیو پروپوزل کے ذریعے مالیاتی منظر نامے کو نئی شکل دے سکتے ہیں۔

یہ بینک صرف اپنے مغربی ہم منصبوں کے ساتھ موجودہ ماحولیاتی نظام کا مؤثر طریقے سے فائدہ اٹھاتے ہوئے، غیر محفوظ مارکیٹ کے حصوں پر توجہ مرکوز کرتے ہوئے، اور ٹیکنالوجی سے چلنے والے حل کو استعمال کر کے مقابلہ نہیں کر رہے ہیں۔

پھر بھی، وہ عالمی بینکنگ انڈسٹری میں کامیابی کے لیے نئے معیار قائم کر رہے ہیں۔ جیسا کہ وہ ترقی پذیر اور متحرک مارکیٹ کی ضروریات کو اپناتے رہتے ہیں، ایشیا میں ڈیجیٹل بینک علاقائی اور عالمی سطح پر فنانس کے مستقبل میں ایک اہم کردار ادا کرنے کے لیے تیار ہیں۔

نمایاں تصویری کریڈٹ: سے ترمیم شدہ Unsplash سے

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://fintechnews.sg/83865/virtual-banking/how-asias-digital-banks-are-redefining-banking-with-unique-business-models/