How Banking As A Service Unlocks Opportunity For The Banking Sector

افلاطون کے ذریعہ دوبارہ شائع کیا گیا۔

فالونگ: 0

چونکہ بینکنگ بطور سروس (BaaS) مرکزی دھارے کو اپنانے کے قریب ہے، بینکوں کے لیے BaaS ایکو سسٹم میں شامل ہونے، فنٹیک فرموں کے ساتھ نئے تعلقات استوار کرنے اور ایک ہی وقت میں اپنے لیے آمدنی کے نئے سلسلے تخلیق کرنے کا ایک اہم موقع ہے۔

موبائل انڈسٹری ایک ایسا شعبہ ہے جہاں ہم دیکھیں گے کہ BaaS کو موبائل فراہم کنندگان، فنٹیک فرموں اور بینکوں کے ذریعے آسانی سے اپنایا جاتا ہے۔ اسمارٹ فونز - عالمی سطح پر تقریباً 6.6 بلین ہیں - نے لوگوں کو فوری مواصلات تک رسائی فراہم کی ہے، اور مالیاتی خدمات کی صنعت یہ سمجھنا شروع کر رہی ہے کہ اسمارٹ فون استعمال کرنے والوں کو BaaS کی پیشکش کرکے، وہ روزمرہ کی زندگی کو آسان بنا سکتے ہیں اور خاندانوں اور کاروباروں کو مالی طور پر منصوبہ بندی کرنے میں مدد کر سکتے ہیں۔ طویل مدتی اہداف سے لے کر غیر متوقع ہنگامی صورتحال تک سب کچھ۔

دنیا بھر میں زیادہ تر موبائل آپریٹرز فون کے ذریعے ادائیگی کرنے کی صلاحیت پیش کرتے ہیں لیکن وہ بینکنگ تک رسائی کی پیشکش نہیں کرتے ہیں۔ دنیا بھر میں تقریباً 1.2 بلین لوگ سیونگ اکاؤنٹس اور انشورنس تک رسائی چاہتے ہیں، مثال کے طور پر، یہ دونوں BaaS قابل بنا سکتے ہیں۔

BaaS، ارتقاء کے اپنے ابتدائی مرحلے میں، تیزی سے ہماری روزمرہ کی زندگی کا حصہ بنتا جا رہا ہے۔ بطور صارفین، ہم بغیر رگڑ کے لین دین کے لیے Uber جیسی ایپس استعمال کرنے کے عادی ہیں۔ ہم نقد سے کارڈ کی طرف اور اب نسبتاً آسانی کے ساتھ ڈیجیٹل ادائیگیوں کی طرف چلے گئے، اور اس کے نتیجے میں ہمارے اخراجات میں شاید اضافہ ہوا ہے۔ مجموعی طور پر، BaaS سسٹم کے تمام کھلاڑی فائدہ اٹھائیں گے — بینکنگ فراہم کنندہ، بینکنگ لائسنس والی ٹیکنالوجی کمپنی، چارٹر یا فنٹیک، اور آخری صارف۔

BaaS کے فوائد قلیل مدتی چیلنجوں سے کہیں زیادہ ہیں۔

بینکنگ کا کاروبار بینکوں کے خصوصی دائرے سے نکل کر ایک جامع ماحولیاتی نظام کی طرف بڑھ رہا ہے تاکہ ذاتی نوعیت کی، کسٹمر پر مبنی پیشکشوں کو تیزی سے مارکیٹ میں لایا جا سکے۔ BaaS بینکوں کو زیادہ سے زیادہ صارفین تک پہنچنے، اپنی معیشت کو بڑے پیمانے پر لانے اور اخراجات کو کم کرنے کے قابل بنا سکتا ہے۔ BaaS کے ذریعے حاصل کردہ ڈیٹا تک رسائی زیادہ ذاتی خدمات اور بہتر کسٹمر ریلیشن شپ مینجمنٹ اور برقرار رکھنے کا باعث بنتی ہے۔

جیسا کہ BaaS زیادہ مرکزی دھارے میں آتا ہے، ریگولیٹرز نے محسوس کیا ہے. Neobanks اور Fintech فرمیں بغیر کسی رکاوٹ کے ڈیجیٹل بینکنگ کا تجربہ فراہم کر رہی ہیں، اور انہیں کارڈز، قرض دینے، رقم کی منتقلی اور دیگر بینکنگ خدمات پیش کرنے کے لیے ایک بینک کی ضرورت ہے۔ Fintechs کے پاس تعمیل کے عمل کا بھی محدود تجربہ ہے۔ ایک BaaS ماڈل، لہذا، ایک انتہائی منظم اور مسابقتی مارکیٹ میں اہم بن جاتا ہے۔ بینکوں نے فائنٹیک فرموں اور نیو بینکوں کو آپریٹنگ لاگت کو کم کرتے ہوئے اپنی پیشکشوں کو بڑھانے کے لیے بینک کے وسائل اور انفراسٹرکچر حاصل کرنے کے قابل بنا کر جواب دیا ہے۔

اس کے علاوہ، APIs کے ذریعے پیش کی جانے والی بینکنگ خدمات سائبر حملوں اور حفاظتی خلاف ورزیوں کا خطرہ بڑھاتی ہیں اگر احتیاط سے انتظام نہ کیا جائے۔ تکنیکی اور آپریشنل رکاوٹیں، جیسا کہ میراثی بنیادی ڈھانچہ، نفاذ میں تاخیر کر سکتا ہے اور حدود پر قابو پانے کے لیے مہنگے دستی عمل کی ضرورت پڑ سکتی ہے۔ بینک اپنے کاروباری ماڈلز کو سیدھ میں لا سکتے ہیں اور ایک تجربہ کار فنٹیک کے ساتھ شراکت داری کے ذریعے خطرات کو کم کر سکتے ہیں جو ایک محفوظ ڈیجیٹل تہہ پیش کرتا ہے جو متعدد سسٹمز کے ساتھ بغیر کسی رکاوٹ کے مربوط ہوتا ہے اور کاروباری ڈیٹا کے اینڈ ٹو اینڈ کنکشن پیش کرتا ہے۔

BaaS عالمی سطح پر ترقی کر رہا ہے۔

BaaS اپنے بچپن میں ہے، لیکن اپنانے میں اضافہ ہو رہا ہے۔ امریکہ میں - جہاں بینکنگ لائسنس حاصل کرنا یورپ کے مقابلے میں زیادہ مشکل ہے - BaaS فراہم کرنے والے ابھر رہے ہیں۔

دریں اثنا، انڈونیشیا میں، ایک انٹرپرائز سافٹ ویئر فراہم کنندہ جو جموں کے انتظام کے لیے سافٹ ویئر فراہم کرتا ہے، اسے رکنیت، بھاری مشینری یا آلات، اور ادائیگی کی کارروائی کے انتظام کی بھی اجازت دینی چاہیے۔ جم چین، لائسنس یافتہ بینک کے ساتھ، ایک BaaS فراہم کنندہ بن جاتا ہے - تجارتی اداروں کے ذریعہ BaaS کے ملازم ہونے کی ایک اور مثال۔

کسٹمر کی توقعات بدل گئی ہیں: وہ سیاق و سباق کے مطابق، ہائپر پرسنلائزڈ، مربوط بینکنگ کے تجربات اور بینکنگ تک طلب پر رسائی چاہتے ہیں۔ BaaS مالیاتی اداروں کے لیے کم قیمت پر گاہکوں کو حاصل کرنے، نئے کسٹمر ڈیموگرافکس تک پہنچنے، آمدنی میں اضافہ کرنے اور صارفین کی اطمینان فراہم کرنے کا ایک نیا موقع پیش کرتا ہے۔

امیت دعا SunTec بزنس سلوشنز کے صدر ہیں جہاں وہ سیلز، بزنس ڈویلپمنٹ، کلائنٹ کی مصروفیت، اتحاد اور صنعت کے حل کی رہنمائی کرتے ہیں۔