پتہ نہیں ارب پتی کیسے بنے? ایک خوبصورت ہے۔ سات اعداد کی دولت کا آسان فارمولا جس کے بارے میں اوسط امریکی نہیں جانتا۔ یہ پیچیدہ نہیں ہے، لیکن اس کے نتیجے میں آنے میں کافی وقت لگتا ہے۔ اگر آپ اسی حکمت عملی پر عمل کرتے ہیں، قطع نظر اس کے کہ آپ ابھی کہاں سے شروع کر رہے ہیں، آپ بھی دس سال سے کم عرصے میں کروڑ پتی بن سکتے ہیں۔ہے. یہ دولت کی تعمیر فارمولا بالکل وہی ہے جو آج کا مہمان ہے، ریمی، تلاش کر رہا ہے۔
ریمی اپنی بیسویں دہائی کو صحیح طریقے سے کر رہا ہے۔ وہ ایک ہے بڑی آمدنی, سرمایہ کاری میں بہت زیادہ حصہ ڈالتا ہے۔، اور دو سال قبل اپنا گھر خریدنے کی بدولت ایکویٹی میں پہلے ہی چھ اعداد و شمار ہیں۔ اس نے ایسی حرکتیں کی ہیں جن سے بہت سے نوجوان سرمایہ کار حسد کریں گے، لیکن وہ اگلے دس سالوں میں اس سے بھی آگے جانا چاہتا ہے۔ ریمی دیکھ رہی ہے۔ 2023 میں "رئیل اسٹیٹ تیار" بنیں۔اس کا مطلب ہے کہ اسے اپنے رینٹل پراپرٹی پورٹ فولیو کی تعمیر شروع کرنے کے لیے ایک سازگار پوزیشن میں ہونے کی ضرورت ہے تاکہ وہ حاصل کر سکے جب وہ پینتیس سال کا ہو جائے گا تب تک ایک ملین ڈالر کی رئیل اسٹیٹ.
ریمی کے لیے یہ منصوبہ آسان ہے، لیکن اسے کچھ سنجیدہ تجارت کرنے کی ضرورت ہوگی۔ رئیل اسٹیٹ کی قیمت زیادہ ہے۔ اس کے بڑھنے کو ترک کرنا ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس? چاہیے وہ اس کو کاٹ دو ہنگامی فنڈ آگ پر مزید ایندھن ڈالنے کے لیے؟ اور وہ اپنے بجٹ میں کہاں کمی کر سکتا ہے تاکہ وہ زیادہ سے زیادہ نقد رقم بچا رہا ہو، اس کے راستے میں آنے والی اگلی بڑی ڈیل میں سرمایہ کاری کرنے کے لیے تیار ہو؟ اگر آپ ریمی کی طرح رئیل اسٹیٹ تیار کرنا چاہتے ہیں تو ادھر ادھر رہیں!
Apple Podcasts پر سننے کے لیے یہاں کلک کریں۔.
پوڈ کاسٹ یہاں سنیں۔
نقل یہاں پڑھیں
منڈی:
BiggerPockets Money Podcast، Finance Friday ایڈیشن میں خوش آمدید، جہاں ہم Remy کا انٹرویو کرتے ہیں اور ریئل اسٹیٹ کے لیے تیار ہونے کے بارے میں بات کرتے ہیں۔
ریمی:
میں رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری کرنا پسند کروں گا۔ میں جس علاقے میں رہتا ہوں وہ رہائشی علاقے کی زیادہ قیمت ہے، لہذا جائیداد نسبتاً زیادہ ہوتی ہے۔ زیادہ تر سرمایہ کاری کے قرضے 25% کم ہونے کے ساتھ، یہ رقم کا ایک اہم حصہ ہے جسے مجھے بچانا پڑے گا۔ زیادہ تر اسے آٹھ اور 15 سے 20 سال کی واپسی کی بنیاد کے طور پر دیکھتے ہیں۔ میں یہاں سے وہاں کیسے جاؤں؟ مجھے لگتا ہے کہ میں 35 سال کی عمر تک کروڑ پتی بننے کے لیے نسبتاً اچھی پوزیشن میں ہوں۔
میں اپنے گھر، اپنی موجودہ بنیادی رہائش گاہ پر منتقل کرنے کا خواہاں نہیں ہوں، لیکن اس پر غور کرنے سے میری پوزیشننگ پر بڑا مالی اثر پڑ سکتا ہے، کیا مجھے اس چیز پر غور کرنا چاہیے؟
منڈی:
ہیلو ہیلو ہیلو. میرا نام مینڈی جینسن ہے اور ہمیشہ کی طرح میرے ساتھ میرا نرڈی شریک میزبان، سکاٹ ٹرینچ ہے۔
سکاٹ:
3.14159، میتھلیٹ ہر وقت ایسا کرتے ہیں۔ آپ کا شکریہ، مینڈی۔
منڈی:
براہ کرم مجھے بتائیں کہ آپ کے پاس یہ ٹی شرٹ تھی۔
سکاٹ:
نہیں، بدقسمتی سے، ابھی نہیں، ابھی تک نہیں۔
منڈی:
ابھی تک نہیں. ابھی تک ٹھیک نہیں ہے۔ کرسمس آ رہا ہے، سکاٹ۔
سکاٹ:
ٹرینچ کی ٹیز، ہاں۔ یہ میرے پہلے کاروباری منصوبوں میں سے ایک تھا جس میں بڑی رقم کا نقصان ہوا۔ ہر ایک بار تھوڑی دیر میں، کوئی نہ کوئی ٹرینچ کی ٹیز فیس بک سائٹ یا اس جیسا کچھ دیکھتا ہے۔ مجھے نہیں لگتا کہ فروخت کے لئے کچھ بھی ہے.
منڈی:
اوہ، آپ کو انہیں بنانا چاہئے. ہمیں اس کے بعد بات کرنی چاہیے، سکاٹ، کیونکہ انوینٹری خریدنے کے بجائے، آپ اسے کسی کے لیے آرڈر کرنے کے لیے تیار رکھ سکتے ہیں۔ ہم ایسا کرنے جا رہے ہیں۔ میں تمہیں کروڑ پتی بنا دوں گا۔
سکاٹ:
بالکل ٹھیک.
منڈی:
اسکاٹ اور میں یہاں مالی آزادی کو کم خوفناک بنانے کے لیے، کسی اور کے لیے کم، آپ کو پیسے کی ہر کہانی سے متعارف کرانے کے لیے یہاں موجود ہیں کیونکہ ہمیں یقین ہے کہ مالی آزادی ہر ایک کے لیے قابل حصول ہے، چاہے آپ کب اور کہاں سے شروعات کر رہے ہوں۔
سکاٹ:
یہ ٹھیک ہے. چاہے آپ جلد ریٹائر ہونا چاہتے ہیں اور دنیا کا سفر کرنا چاہتے ہیں، رئیل اسٹیٹ جیسے اثاثوں میں بڑی سرمایہ کاری کریں یا اپنا ٹی شرٹ کا کاروبار شروع کریں۔ ہم آپ کو اپنے مالی اہداف تک پہنچنے میں مدد کریں گے اور پیسہ کمانے میں مدد کریں گے تاکہ آپ اپنے آپ کو ان خوابوں کی طرف لے جا سکیں۔
منڈی:
اپنا ٹی شرٹ کا کاروبار شروع کریں۔ یہ ایک مختلف دن کی کہانی ہے۔ آج ہم ریمی سے بات کر رہے ہیں، اور ریمی رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری شروع کرنا چاہے گی۔ لہذا، ہم اسے رئیل اسٹیٹ تیار کرنے جا رہے ہیں۔ لیکن اس سے پہلے کہ ہم ایسا کریں، میرے وکیل نے مجھے یہ کہنے پر مجبور کیا کہ اس پوڈ کاسٹ کے مواد معلوماتی نوعیت کے ہیں اور یہ قانونی یا ٹیکس کے مشورے نہیں ہیں اور نہ ہی اسکاٹ اور نہ ہی میں، اور نہ ہی BiggerPockets، قانونی ٹیکس یا کسی اور مشورے کی فراہمی میں مصروف ہیں۔ آپ کو کسی بھی مالیاتی فیصلے کے قانونی، ٹیکس، اور مالیاتی مضمرات کے بارے میں وکلاء اور اکاؤنٹنٹس سمیت پیشہ ور مشیروں سے اپنا مشورہ لینا چاہیے۔
ہم ریمی کو شو میں خوش آمدید کہنا چاہتے ہیں۔ ریمی 26 سال کے ہیں، اور جنوری 2023 ان کے لیے ایک بڑا مہینہ ثابت ہونے والا ہے۔ اس کا پی ایم آئی اس کا رہن ختم کر دیتا ہے اور اس کی کار کی ادائیگی سے تقریباً $700 ماہانہ مفت ہوتے ہیں، جو کہ اچھی بات ہے کیونکہ اس وقت اس کا سب سے بڑا درد کیش کا بہاؤ ہے۔ بنیادی طور پر، اس کے پاس زیادہ قیمت پر رہنے والے علاقے میں رہنے کے لیے کوئی واجبات نہیں ہے۔ ریمی، BiggerPockets Money Podcast میں خوش آمدید۔ میں آج آپ سے بات کرنے کے لیے بہت پرجوش ہوں۔
ریمی:
میں بھی آپ سے بات کرنے کے لیے پرجوش ہوں۔ مجھے رکھنے کے لئے شکریہ.
منڈی:
ٹھیک ہے، آئیے آپ کے نمبروں میں کودتے ہیں۔ میں تقریباً $5600 ماہانہ تنخواہ دیکھتا ہوں۔ اضافی آمدنی، آپ کی گرل فرینڈ سے کرایہ میں $650، فٹنس کوچنگ سے ایک سو ڈالر ماہانہ اور ایک بونس جو کہ عام طور پر سال کے آخر میں آپ کی تنخواہ کا 20% ایک یکمشت میں ادا کیا جاتا ہے، جہاں ہم ابھی موجود ہیں۔ ماہانہ اخراجات تقریباً 5500 ڈالر ماہانہ ہیں۔ وہیں سے نقدی کی کمی آ رہی ہے۔ 2076 کا رہن بشمول پراپرٹی ٹیکس اور PMI میں $192، جو ہم نے ابھی کہا ہے کہ جنوری میں چھوڑ دیا جائے گا۔ ماہانہ $269 کا HOA، یوٹیلیٹیز 200، گھر کے مالکان کی انشورنس 276 ایک سال، گیس $180 ماہانہ، ریستوراں 250، سبسکرپشنز $6۔ اس کو کم رکھنے پر اچھا کام۔ جم $120، خریداری 150، کار 500 ماہانہ، دوبارہ جنوری میں ختم ہو رہی ہے۔ کار انشورنس 1149 ایک سال، بارز $120 ماہانہ، فون 45، متفرق 500-ish ایک سوالیہ نشان کے ساتھ، لہذا میں اس پر واپس آنے جا رہا ہوں۔ گروسری $400 ایک مہینہ۔
اس سال اوسطاً ماہانہ خرچ $5500 فی مہینہ ہے اور جیسا کہ آپ نے پہلے کہا، اس سال آپ کے پاس کچھ بڑے CapEx نمبر ہیں، جو اگلے سال ختم ہو جائیں گے۔ ایک بھٹی کے لیے $7000۔ آپ کو ہر سال بھٹی نہیں ملتی، امید ہے، انگلیاں کراس ہو جائیں گی۔ کچھ گھر کی تزئین و آرائش، کتے کے ڈاکٹر کے بل۔ مجموعی طور پر، مجھے آپ کے اخراجات میں کوئی قابل ذکر چیز نظر نہیں آتی۔ سرمایہ کاری، ہمارے پاس ٹیکس کے بعد بروکریج میں $15,000، روتھ IRA میں 4,400، روایتی اور روتھ کے درمیان 60,000(k) تقسیم میں $401 ہیں۔ ریٹائرمنٹ ہیلتھ پلان میں $4,000۔ نقد پوزیشن میں $30,000 جو آپ نے کہا کہ ایک ہنگامی فنڈ تھا، HSA میں 55 سے 100، کرپٹو میں 3000، جو میرے خیال میں تقریباً 3000 بہت زیادہ ہے، 320,000،3.125 رہن میں 1,500 فیصد سود پر، جو کہ ایک زبردست سود کی شرح ہے، ایک $4 کار لون XNUMX% پر، جو جنوری میں ادا کر دیا جائے گا۔
تو ریمی، آپ کی رقم کی کہانی کیسی نظر آتی ہے اور آپ کے درد کے سب سے بڑے پوائنٹس کیا ہیں اور ہم کس طرح مدد کر سکتے ہیں؟
ریمی:
میری پیسے کی کہانی واقعی شروع ہوتی ہے شاید جب میں بہت چھوٹا تھا۔ میرے والدین نے ہمیشہ اس وقت تک بہت اچھا کیا جب تک کہ میرے والد '08 کے مالی بحران میں اپنی ملازمت سے محروم ہو گئے، ہمارے خاندان کے ساتھ ایک قسم کی رسہ کشی کی وجہ سے کوئی بڑا مالی بحران نہیں ہوا، لیکن کافی اہم ہے جہاں اس نے ہماری زندگی میں کچھ تکلیف دہ نکات کا باعث بنا۔ جب میں کالج پہنچا، میں نے فنانس کا مطالعہ کرنا شروع کیا، مالیاتی منصوبہ بندی کا کورس لیا، بہت سی چیزوں کا احساس ہوا جن سے زیادہ تر لوگوں کو پریشانی ہوتی ہے وہ بہت آسانی سے قابل گریز تھی۔ تو میں نے ایسا کرنا شروع کر دیا۔ میں اب ایک نسبتاً بڑے مالیاتی ادارے کے لیے کام کرتا ہوں جہاں میں بہت سے لوگوں کی اس کے ساتھ مدد کرنے کی کوشش کرتا ہوں یا ہم اس کے ساتھ بہت سے لوگوں کی مدد کرنے کی کوشش کرتے ہیں۔ تو، یہ وہ جگہ ہے جہاں میری رقم کی کہانی اترتی ہے۔
سکاٹ:
خوفناک. آپ کے موجودہ کیریئر کے امکانات کیا ہیں؟ آپ کی صورت حال مجھے ایک ایسے شخص کے طور پر متاثر کرتی ہے جہاں آپ کے پاس پیسے کے بنیادی اصول ہیں۔ یہاں کوئی واضح مسائل نہیں ہیں، لیکن آپ پانی کو روند رہے ہیں میرا ابتدائی ردعمل ہے۔ آپ بڑی مقدار میں نقدی جمع نہیں کر رہے ہیں اور ایسا لگتا ہے کہ یہ مجھ پر چھلانگ لگانے والا بنیادی مسئلہ ہے جس پر ہمیں آج بحث کرنے کی ضرورت ہے کہ ہم نقد جمع کرنے کے اس انجن کو کیسے روشن کریں تاکہ آپ سرمایہ کاری شروع کر سکیں؟
اس کا ایک جزو آپ کا کام ہے۔ ہو سکتا ہے کہ آپ اس مالیاتی ادارے میں کوئی ایسا کردار ادا کر رہے ہوں جو ممکنہ طور پر اگلے تین سے پانچ سالوں میں آمدنی میں نمایاں اضافے کا باعث بنے گا کیونکہ آپ وہاں کی صفوں میں آگے بڑھیں گے یا ہو سکتا ہے آپ اس بارے میں واضح نہ ہوں۔ تو اس کا ایک بڑا اثر ہے، میرے خیال میں، بحث کے بقیہ حصے پر۔ اس لیے میں یہ سوال پوچھ رہا ہوں۔
ریمی:
ضرور میرے کیریئر کے امکانات، جیسا کہ وہ ابھی بیٹھے ہیں، میں اپنے کیریئر میں آگے بڑھنے کے لیے بہت اچھی پوزیشن میں ہوں، فی الحال اپنی کمپنی کے اندر گھومنے پھرنے کے لیے پوزیشنوں کو دیکھ رہا ہوں، شاید اگلے وقت میں تنخواہ میں بہت زیادہ اضافے یا عام طور پر تنخواہ میں اضافے کی ضرورت نہیں ہے۔ سال یا دو سال، لیکن اگلے 25 سال یا اس سے زیادہ کے دوران ممکنہ طور پر 10% آمدنی میں اضافے کے امکانات اچھے ہیں۔ لہذا، اگلے چند سالوں میں زیادہ تنخواہ کی آمدنی، مزید بونس آمدنی جمع کرنے کے لیے واقعی ایک اچھی پوزیشن۔ خاص طور پر جیسے جیسے تنخواہ کے درجات بلند ہونے لگتے ہیں، میری کمپنی زیادہ بونس پر مبنی معاوضہ کرنے کا رجحان رکھتی ہے، اس لیے تنخواہیں نسبتاً مستحکم ہوتی ہیں، لیکن بونس میں نمایاں اضافہ ہوتا ہے۔ واقعی یہ وہ جگہ ہے جہاں میری کمپنی میں بہت سارے لوگ آگے بڑھتے ہی بہت اچھی رقم کمانا شروع کرتے ہیں۔
سکاٹ:
اور آپ اگلے دو سالوں میں کہاں رہنا چاہتے ہیں؟ ہم آپ کی مدد کرنے کا بہترین طریقہ کیا ہے؟ میرا اندازہ ہے کہ وہاں ایک دو چیزیں ہیں، تو مجھے بتائیں کہ کیا میں غلط ہوں۔
ریمی:
ہاں، بہترین طریقہ جس کے بارے میں میں سوچ رہا ہوں کہ آپ آج میری مدد کر سکتے ہیں وہ ہے خود کو اس جگہ پر رکھنا جہاں میں رئیل اسٹیٹ کے لیے تیار ہو سکتا ہوں۔ میں رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری کرنا پسند کروں گا۔ میں جس علاقے میں رہتا ہوں وہ رہائشی علاقے کی زیادہ قیمت ہے، لہذا جائیداد نسبتاً زیادہ ہوتی ہے جس میں زیادہ تر سرمایہ کاری کے قرضے 25 فیصد کم ہوتے ہیں، یہ رقم کا ایک اہم حصہ ہے جسے مجھے بچانا پڑے گا۔ زیادہ تر اسے 10- سے 15- سے 20 سال کی واپسی کی بنیاد کے طور پر دیکھ رہے ہیں۔ میں یہاں سے وہاں کیسے جاؤں؟ مجھے لگتا ہے کہ میں 35 سال کی عمر تک کروڑ پتی بننے کے لیے نسبتاً اچھی پوزیشن میں ہوں، لیکن کیا ایسی کوئی پوزیشن ہے جو میں اس طرح کی چیز کو تیز کرنے کے لیے لے سکتا ہوں؟
میرے پاس اپنے گھر میں صرف دو سال کے لئے ایک اعلی ایکویٹی پوزیشن ہے، لہذا میں دیکھ رہا ہوں۔ کیا یہ ایسی چیز ہے جس پر میں آگے بڑھنا چاہتا ہوں؟ میں اپنے گھر، اپنی موجودہ بنیادی رہائش گاہ پر منتقل کرنے کا خواہاں نہیں ہوں لیکن اس پر غور کرنے سے میری پوزیشننگ پر بڑا مالی اثر پڑ سکتا ہے، کیا مجھے اس چیز پر غور کرنا چاہیے؟ اس قسم کی چیز۔
سکاٹ:
ٹھیک ہے، بہت اچھا. میں سوچتا ہوں کہ میں کیا کرنا پسند کروں گا وہ بنیادی باتوں سے شروع کریں اور یہ دیکھیں کہ آپ اپنی موجودہ آمدنی اور اپنے موجودہ اخراجات کو دیکھتے ہوئے سالانہ بنیادوں پر کتنی رقم جمع کرنے جا رہے ہیں؟ اور اس سے گزریں کیونکہ میرے خیال میں یہ یہاں اہم ہے۔ میں اگلے 12 مہینوں میں بھی آپ کی ملازمت میں ترقی کے امکانات کو دیکھنا پسند کروں گا۔ اور پھر، ہاں، مجھے لگتا ہے کہ یہ صحیح ہے۔ آئیے رہائش کی صورت حال پر ایک نظر ڈالتے ہیں، اور وہاں کچھ خیالات ہیں۔ تو، یہ بہت اچھا لگتا ہے. کیا آپ اخراجات کے ساتھ شروع کرنا چاہتے ہیں؟ اور مینڈی، کیا آپ کے پاس کوئی ایسی چیز ہے جو آپ کے پاس پہنچ جائے؟
منڈی:
میرے پاس کچھ چیزیں ہیں جو مجھ پر چھلانگ لگاتی ہیں، اور وہ انشورنس ہیں۔ آپ کے گھر کے مالک کا بیمہ 276 سال میں کم محسوس ہوتا ہے، اس لیے عام طور پر ایک رہن بنیادی سود، ٹیکس اور انشورنس ہوگا۔ میں اس بات کو یقینی بنانا چاہتا ہوں کہ آپ انشورنس کی دوگنی ادائیگی نہیں کر رہے ہیں اور اگر آپ انشورنس کی دوگنی ادائیگی نہیں کر رہے ہیں، تو مجھے لگتا ہے کہ میرا سالانہ $600 ہے اور میں انتہائی اعلی کٹوتی کے لیے جا رہا ہوں۔ لہذا، میرا گھر آپ کے گھر سے تھوڑا سا زیادہ مہنگا ہے، لیکن مجھے نہیں لگتا کہ گھر کے مالک کی بیمہ کی قیمت واقعی کیا پیدا کرتی ہے۔ اور میں نے $25,000 کی کٹوتی کے لیے کہا، اور میری انشورنس کمپنی… یا میری مارگیج کمپنی نے مجھے اسے 10,000 تک گرانے پر مجبور کیا، لیکن مجھے لگتا ہے کہ آپ کا واقعی، واقعی کم ہے، اس لیے میں صرف دو بار چیک کروں گا کہ آپ کے گھر کے مالک کی انشورنس دراصل 276 روپے ہے۔ مہینہ
دوسری طرف آپ کی گاڑی کا انشورنس زیادہ لگتا ہے۔ آپ مجھ سے چھوٹے ہیں اور آپ مرد ہیں، لیکن 26 سال کی عمر میں آپ کی کار کی انشورنس میں نمایاں کمی آنی چاہیے۔ اس کے علاوہ، اگر آپ شادی کر لیتے ہیں، تو آپ کی گاڑی کی بیمہ کو دوبارہ چھوڑ دینا چاہیے۔ میں اسے دوبارہ حوالہ دوں گا، خاص طور پر اگر آپ تھوڑی دیر کے لیے اسی کمپنی کے ساتھ رہے ہوں۔ اب، جب کہ آپ "بوڑھے" اور زیادہ بالغ اور ذمہ دار ہیں، آپ کو اپنی سالانہ لاگت میں کمی نظر آنی چاہیے۔ آپ کے پاس کس قسم کی کار ہے؟ کیا آپ کے پاس فینسی کار ہے، اسپورٹس کار ہے، یا آپ کے پاس بورنگ کار ہے؟
ریمی:
میرے پاس جیپ گرینڈ چروکی ہے۔
منڈی:
ٹھیک ہے. چوری کی فہرست میں یہ بڑا ہوسکتا ہے، جس سے آپ کی گاڑی کی بیمہ میں اضافہ ہوگا، لیکن میں یہ بھی سوچتا ہوں کہ آپ کو صرف اس کا دوبارہ حوالہ دینا چاہیے کیونکہ یہ زیادہ لگتا ہے۔ اور ملک کے مختلف علاقوں کے مختلف اخراجات ہیں، لیکن مجموعی طور پر میں حیران رہوں گا کہ متفرق میں وہ 500 کیا ہے۔ میں واقعی میں بہت زیادہ پاگل اخراجات نہیں دیکھ رہا ہوں۔
سکاٹ:
کیا آپ ہمیں اس بارے میں معلومات دے سکتے ہیں کہ گھر کے مالک کا انشورنس کیا ہے؟
ریمی:
بالکل، بالکل۔ یہ وہ جگہ ہے جہاں میں آگے جا رہا تھا، انشورنس کے دو ٹکڑے۔ گھر کے مالک کا بیمہ $276 سالانہ۔ مجھے افسوس ہے اگر میں نے کہا کہ ایک مہینہ، ایک سال وہ قیمت یا ادائیگی ہے جو میں کرتا ہوں۔ یہ میرے کونڈو کے اندرونی حصے کے لیے ہے۔ میرا HOA عمارت کے لیے ایک ماسٹر انشورنس پالیسی کا احاطہ کرتا ہے۔ آگ، سیلاب کی صورت میں، اس قسم کی چیز، یہ میری جائیداد کی قیمت، میرے گھر کی بیمہ یا میرے گھر کی قیمت کی حفاظت کرتی ہے۔ اندر کی جائیداد، جو کہ صوفے، فرنیچر، ٹی وی، کھلونے ہیں جو اس قسم کے سامان کے اندر ہیں، ہوم انشورنس میں شامل ہیں۔ یہ ہر سال $276 ہے، اور مجھے یقین ہے کہ میرے پاس $50,000 کوریج ہے۔
منڈی:
یہ، ایک کونڈو ہونے کی وجہ سے، بہت کچھ بیان کرتا ہے۔ ٹھیک ہے.
سکاٹ:
کیا آپ کے پاس $50,000 مالیت کا سامان ہے؟
منڈی:
یہ کم از کم ہے۔
ریمی:
ہاں، مجھے یقین ہے کہ یہ کم از کم ہے۔ ہاں۔
منڈی:
میں نے اپنی کونڈو انشورنس کمپنی سے بھی بحث کی۔ میں اس طرح ہوں، "میرے پاس یہاں ایک ہزار ڈالر مالیت کا سامان ہے۔" وہ اس طرح ہیں، "ٹھیک ہے، اسے واپس حاصل کرنے میں زیادہ لاگت آئے گی۔
ریمی:
تو یہ وہ جگہ ہے جہاں… اور یہ شاید کچھ لوگوں کو نوکری سے نکال دے گا، لیکن 26 سال کی عمر میں، میرے پاس وہاں $50,000 مالیت کا سامان نہیں تھا۔ میرے پاس سب سے قیمتی چیز اس وقت میرا سوٹ اور میرا کمپیوٹر تھا۔ لہذا اگر اس کی ضرورت نہیں ہے، تو شاید آپ کے پاس یہ نہیں ہے، مجھے نہیں لگتا کہ یہ کچھ ہے جو میں نے اس وقت کیا ہوگا، مجھے نہیں لگتا کہ میں… میرا اندازہ ہے کہ میرے پاس کرایہ دار کی انشورنس ہے، میں m ایک کرایہ دار، جو کچھ ایسی ہی چیزوں کا احاطہ کرتا ہے، لیکن کچھ غور کرنے کے لیے۔
منڈی:
دلچسپ ٹھیک ہے. سکاٹ، میرے خیال میں تقریباً $120,000 کی سرمایہ کاری کے لیے ہمیں اس کی تعریف کرنی چاہیے۔
سکاٹ:
ارے ہان.
منڈی:
اگرچہ اس میں سے 3000 کرپٹو ہیں۔
سکاٹ:
معذرت، ہمیں ایک لمحہ نکال کر کہنا چاہیے کہ آپ بہت اچھا کر رہے ہیں۔ یہاں بہت ساری بنیادی باتیں ہیں جو واقعی حیرت انگیز طور پر چل رہی ہیں۔ میں نے بھی اپنے دماغ کے ساتھ فوراً چھلانگ لگا دی۔ ٹھیک ہے، یہاں کافی کیش فلو نہ ہونے کا مسئلہ ہے، آئیے آگے بڑھیں اور اس سے نمٹیں۔ لیکن ہاں، ہمیں ایک لمحہ نکال کر کہنا چاہیے، "آپ شاندار کر رہے ہیں۔ آپ واضح طور پر 35 سال تک کروڑ پتی بننے کے راستے سے باہر ہیں،" جیسا کہ آپ نے کہا، یہ فرض کرتے ہوئے کہ مارکیٹ ہمیں معقول تاریخی ٹیل ونڈ دیتی ہے۔ مجھے لگتا ہے کہ بہت ساری چیزیں ٹھیک ہو رہی ہیں۔ امید ہے کہ آپ براہ راست یہاں کے مسائل میں جانے کے لیے ہمیں معاف کر دیں گے۔
ریمی:
ضرور، ہاں۔ اور اگر میں نقد کے بہاؤ پر تھوڑا سا واضح کر سکتا ہوں۔ آپ نے آمدنی کو 5,600 ماہانہ کے طور پر درج کیا۔ اس میں سے زیادہ تر اس حقیقت سے ثابت ہوتا ہے کہ میں، تقریباً چار یا پانچ ماہ پہلے تک، اپنی آمدنی کا بہت سا حصہ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں جمع کر رہا تھا۔ اس طرح، نسبتاً زیادہ آمدنی…. یا مجھے افسوس ہے، سرمایہ کاری بیلنس۔ ایک ماہ کے لیے میری مجموعی آمدنی تقریباً $9,100 ماہانہ ہے اور ہیلتھ انشورنس، 401(k)، روتھ، HSA بیلنس جیسی چیزوں کو بیک آؤٹ کرنے کے بعد، یہ واپس تقریباً 56 پر آ جاتی ہے۔
لہذا، میں جان بوجھ کر ایسا کرتا ہوں جیسے کہ جبری کمی میٹرک۔ اس کے بعد میں نے اس میں سے کچھ کو دوبارہ مختص کر دیا ہے تاکہ زیادہ سے زیادہ کیش پوزیشن حاصل کرنے کی کوشش کی جا سکے اور خاص طور پر اب جب کہ ان میں سے کچھ بڑی ادائیگیاں کار اور PMI کی طرح ختم ہو رہی ہیں، میں واقعی اس بات پر غور کر رہا ہوں کہ میں اس میں سے کتنا حصہ ڈال رہا ہوں۔ روتھ میں، خاص طور پر اگر میں روایتی 35 کے مقابلے میں 40 یا 60 پر مالی آزادی پر غور کر رہا ہوں۔
سکاٹ:
اس سے محبت کرتے ہیں. ہمیں اس کے بارے میں بات کرنی چاہئے۔ یہ وہاں ایک بڑی صورتحال یا چیلنج ہے۔ اچھی آمدنی ہونے اور اس سے وابستہ کافی معقول اخراجات ہونے کے اس مایوس کن مقام پر، لیکن تجارت کرنے پر مجبور کیا جا رہا ہے جو کہ ایک بڑے مالیاتی ادارے میں کام کرنے والے ریاضی کی بنیاد پر کام کرنے والے شخص کے لیے وہاں پر غور کرنا مشکل ہے۔ آپ یا تو یہ سب اپنے ٹیکس سے فائدہ اٹھانے والے کھاتوں میں ڈال سکتے ہیں یا آپ اسے نقد رقم میں ڈال سکتے ہیں۔
مستقبل میں جائیداد کے مواقع، لچک اور اس قسم کی چیزوں کو فعال کرنے میں نقد کے کم واضح، زیادہ لطیف، لیکن بہت طاقتور فوائد ہیں۔ اور ٹیکس سے فائدہ اٹھانے والے اکاؤنٹس میں بہت واضح مقدار کے قابل قدر ہے جسے آپ اپنی اسپریڈشیٹ میں بہت اچھی طرح سے ڈال سکتے ہیں۔ یہ سب اس بات پر منحصر ہے کہ آپ اس 15 سالوں میں، 10، 15 سالوں میں کہاں ختم ہونا چاہتے ہیں، اور آپ اس پورٹ فولیو کو کیسا دیکھنا چاہتے ہیں۔
تو آئیے اس سوال سے شروعات کرتے ہیں۔ آپ اس پورٹ فولیو کو کیسا دیکھنا چاہتے ہیں؟ آپ کے پاس 37 سال کی عمر میں ڈیڑھ ملین ڈالر ہیں، آئیے اسے کہتے ہیں، ڈریم پورٹ فولیو کیا ہے؟
ریمی:
ہم کہتے ہیں کہ خوابوں کا پورٹ فولیو شاید دو یا تین سرمایہ کاری کی خصوصیات کے بارے میں ہے۔ ماہانہ کیش فلو میں چند ہزار ڈالر کی ترتیب میں کہیں پیدا کرنا، میرے خیال میں، یہ کہنا کافی مناسب ہے، شاید $3,000 یا $4,000 ماہانہ کیش فلو میں۔
سکاٹ:
یہ مناسب ہے اگر پراپرٹیز بہت ہلکے سے لیوریجڈ ہیں، لہذا آپ کو ان پراپرٹیز میں ایک بہت ہی اعلی ایکویٹی پوزیشن حاصل ہے۔ دوسری صورت میں، آپ اس سے بہت کم حاصل کرنے جا رہے ہیں.
ریمی:
ٹھیک ہے. اور پھر، اس کے ساتھ، نسبتاً صحت مند ETF اسٹاک انویسٹمنٹ پورٹ فولیو، شاید کہیں نصف ملین، 600,000 کی ترتیب میں، کچھ ایسا ہی ہے جہاں میری مجموعی مالیت کے ایک ملین ڈالرز رئیل اسٹیٹ اور کیش فلونگ پوزیشنز میں ہیں اور پھر باقی اس میں سے سرمایہ کاری میں ہے جو میں یا تو نکال سکتا ہوں یا صرف سواری کر سکتا ہوں۔
سکاٹ:
یہ تو زبردست ہے. زیادہ تر لوگ اس سوال کا جواب نہیں دے سکتے۔
منڈی:
ہاں، مجھے پسند ہے کہ آپ نے اس کے بارے میں سوچا ہے۔ جیسا کہ آپ اپنی کہانی سنا رہے تھے اور خاص طور پر اپنی آمدنی کے حوالے سے، آپ نے کہا کہ آمدنی کی تنخواہ میں مسلسل اضافہ ہوتا ہے، لیکن بونس میں اضافے کا بہت زیادہ موقع ہوتا ہے۔ کیا آپ نے اپنے باس سے اس بارے میں بات کی ہے کہ بڑے بونس کے لیے اپنے آپ کو کس طرح پوزیشن میں رکھنا ہے؟ کمپنی بونس معاوضے کا اندازہ کیسے کرتی ہے؟ آپ اس بات کو یقینی بنانے کے لیے کیا کر سکتے ہیں کہ آپ کو سب سے زیادہ بونس مل رہا ہے جو آپ کو ممکنہ طور پر ہر سال مل سکتا ہے؟ کیونکہ تنخواہ ایسا نہیں لگتا کہ ترقی کے بہت زیادہ مواقع ہیں۔
ریمی:
بونس کے سوال کا جواب بنیادی طور پر تنخواہ کے درجے میں اضافہ ہے۔ لہذا، جب آپ تنخواہ کی سطحوں میں اضافہ کرتے ہیں، تو ہمارے پاس تنخواہ کی سطح کیسی نظر آتی ہے اور ان سے وابستہ بونس کے بارے میں بہت واضح روبرکس ہوتے ہیں۔ ہر سطح کے لیے ہمیشہ تنخواہ کی حد ہوتی ہے اور ایک تفویض کردہ بونس جو ان کے ساتھ ہوتے ہیں۔ میں ان کی فیصد کو اپنے آجر کے لیے نجی رکھنے کے معاملے کے طور پر ظاہر نہیں کروں گا، لیکن جب آپ نائب صدر کے کردار کی زیادہ اقسام میں جاتے ہیں تو یہ چیزیں کافی حد تک بڑھ جاتی ہیں، آپ کو بہت اہم معاوضہ مل جاتا ہے جہاں ممکنہ طور پر آپ کا نصف حصہ ہوتا ہے۔ سالانہ آمدنی بونس جیسی چیز سے آ سکتی ہے۔
منڈی:
ٹھیک ہے. تو، کیا ایسی کوئی چیز ہے جو آپ اس کو تیز کرنے کے لیے کر سکتے ہیں اگر آپ اس مخصوص کمپنی میں رہنے کا ارادہ رکھتے ہیں؟
ریمی:
بنیادی طور پر، میری کمپنی کے لیے، کیریئر کی بہت ساری ترقی تجربے کی گہرائی کے بجائے تجربے کی وسعت پر مبنی ہے۔ یہ صرف میرا ذاتی نقطہ نظر ہے کہ میں ان فرم لوگوں کو کس طرح دیکھتا ہوں جو فرم کے اندر بہت زیادہ گھومتے پھرتے ہیں اور ان کا وسیع تجربہ ہوتا ہے کیونکہ آپ ایک دوسرے سے دوسری طرف چھلانگ لگا سکتے ہیں اور کیریئر ٹویسٹر کر سکتے ہیں، جیسا کہ میں اسے کہتا ہوں۔ ، یا آپ صرف جگہ سے دوسری جگہ منتقل ہوتے ہیں۔ جب کہ اگر آپ کوشش کرتے ہیں اور سوفٹ ویئر انجینئر کا کہنا ہے کہ بہت گہرا ہو، تو کیریئر کا راستہ بہت لکیری ہے، جو بہت اچھا ہے، لیکن یہ کاروبار کی طرف ممکنہ طور پر کسی چیز کی حد تک نہیں چڑھتا ہے جہاں آپ آگے پیچھے جا سکتے ہیں۔ آپ کر رہے ہیں، سرمایہ کاری میں کچھ کریں، خطرے میں کچھ کریں، پروڈکٹ کی ترقی میں کچھ کریں، اس طرح کی چیز۔
منڈی:
ٹھیک ہے، تو ایسا لگتا ہے کہ آپ کو معلوم ہے کہ ان اضافی بونسز کے لیے کوالیفائی کرنے کے لیے آپ کو کیا کرنے کی ضرورت ہے؟ آپ نے اپنے گھر میں دو سال اور ممکنہ طور پر کسی دوسری ریاست میں منتقل ہونے کا ذکر کیا۔ آپ نے گھر کب خریدا؟
ریمی:
میں نے گھر اگست 2020 میں خریدا تھا۔
منڈی:
اگست 2020۔ اوہ، تو آپ اصل میں پورے دو سال سے وہاں موجود ہیں۔ صرف اس بات کا اعادہ کرنے کے لیے، جب آپ فروخت کرنے جاتے ہیں تو یہ کوئی کیپیٹل گین ٹیکس ادا کرنے کا جادوئی نمبر ہے۔ آپ نے گھر کس لیے خریدا؟
ریمی:
350.
منڈی:
اور آپ کے خیال میں اب اس کی کیا قیمت ہے؟
ریمی:
یہ اس کے بارے میں ہے، میں قدامت پسندی سے 460 کی طرح کہوں گا۔ دلیل کی خاطر 500۔
منڈی:
ٹھیک ہے، تو یہ اب بھی تبدیلی کا ایک اچھا حصہ ہے۔ کسی دوسری ریاست میں جانے پر غور کرنے کے لیے ایک چیز جس پر کوئی انکم ٹیکس نہیں ہے وہ یہ ہے کہ وہ سیلز ٹیکس، پراپرٹی ٹیکس، ٹیکس کے بہت سے دوسرے طریقوں سے اسے بحال کرتے ہیں۔ انکم ٹیکس کو بچانے کے لیے کسی دوسری ریاست میں جانے سے پہلے کچھ تحقیق کریں۔ آپ اپنے آپ کو وقت کے ساتھ کچھ بھی نہیں بچا پا رہے ہیں، اور میں ابھی لوگوں کو یہ کہتے ہوئے سنتا ہوں، "اس کے گھر پر 3.125٪ سود کی شرح ہے۔ اسے فروخت نہ کرو۔" اسے بیچنا اور کسی دوسری جگہ منتقل کرنا اس کے قابل ہو سکتا ہے کیونکہ آپ بہت زیادہ خریداری نہیں کرتے ہیں۔ آپ کا پراپرٹی ٹیکس کم ہوگا یا آپ مکان نہیں خریدیں گے، آپ صرف کرایہ پر لیتے ہیں اور پھر آپ پراپرٹی ٹیکس بالکل ادا نہیں کر رہے ہیں۔
آپ جس علاقے کو منتقل کرنے کے بارے میں سوچ رہے ہیں اس میں کرایہ کیا ہے؟ اگر آپ اپنے کونڈو کے لیے ماہانہ $2,000 ادا کر رہے ہیں، اور پھر آپ کسی ایسی جگہ پر چلے جائیں گے جہاں آپ ماہانہ $2,000 کرایہ ادا کر رہے ہوں، ہو سکتا ہے کہ واقعی میں منتقل ہونے کا کوئی مطلب نہ ہو، ہو سکتا ہے ایسا ہو۔ آپ اسپریڈشیٹ کے ارد گرد اپنے راستے کی طرح لگتے ہیں. میں ان میں سے کچھ نمبروں کو ایک اسپریڈشیٹ میں ڈالوں گا اور واقعی اس میں غوطہ لگاؤں گا۔ حرکت پذیر۔ یہ حرکت کتنی دور ہوگی؟ میں شمال سے واقف نہیں ہوں۔
ریمی:
میں نیو ہیمپشائر کی طرح قریب جا سکتا ہوں، اس لیے مجھ سے 20 میل دور یا میں فلوریڈا یا ٹیکساس جیسی کہیں بھی جا سکتا ہوں۔ میرے خیال میں کوئی سیلز ٹیکس نہیں ہے اور وہ جگہیں جہاں میری کمپنی کے سیٹلائٹ دفاتر ہیں۔ یہ تینوں ممکنہ مقامات ہیں۔
سکاٹ:
آپ اپنے موجودہ گھر کے ساتھ کیا کرنا چاہیں گے؟ کیا آپ کی جبلت ہے کہ آپ اسے رکھیں یا جب آپ منتقل ہو جائیں تو اسے بیچ دیں؟
ریمی:
جب میں نے یہ جگہ خریدی تو میری جبلت یہ تھی کہ جیسے جیسے میں آگے بڑھا، میں اسے رکھوں گا اور کرایہ پر لوں گا۔ لیکن موجودہ ادائیگی اور HOA کے ساتھ، مجھے یقین نہیں ہے کہ نقد بہاؤ کے ساتھ اس طرح کی چیز، یہ قریب ہوگی۔ مجھے واقعی ان چیزوں پر غور کرنا پڑے گا جیسے کہ میری یوٹیلیٹیز کیسے کام کرتی ہیں، رینٹل پراپرٹی پر کیا انشورنس جیسے چھتری کا بیمہ اور اس طرح کی چیزیں بھی کام کریں گی تاکہ یہ معلوم کیا جا سکے کہ آیا اس سے کیش فلو ہوگا۔ میں کہوں گا کہ یہ بہت قریب ہے، لیکن میری جبلت اسے برقرار رکھنا تھی جب تک کہ مجھے کوئی موقع نہ ملے جہاں میری گرل فرینڈ، جو کسی دن میری بیوی بن جائے گی، بس ہمارے خوابوں کا گھر تلاش کرنے کے لیے ہوا، اور اسے پورا کرنے کا واحد طریقہ یہ ہے کہ ایسا کرنے کے لیے ہمیں گھر سے ایکویٹی کی ضرورت ہے۔
اب، یقیناً، کیش آؤٹ ریفائی موجود ہے، لیکن میں اس حقیقت کی بنیاد پر قریبی مدت میں اس پر بینکنگ نہیں کر رہا ہوں کہ شرح سود زیادہ ہے، اور ایسا نہیں لگتا کہ یہ بہترین مالیاتی فیصلہ ہے، سود کی شرح جو میرے پاس ہے۔
سکاٹ:
کیش آؤٹ ری فنانسنگ کئی سالوں کے لیے رکھی جاتی ہے، کم از کم کوئی بامعنی اثر۔ یہ سمجھ میں آتا ہے۔ آپ منتقل کرنے کے بارے میں سوچ رہے ہیں۔ میں نے اس کے بارے میں آج، آج صبح، اس موضوع کے ایک ماہر سے سیکھا۔ فرضی رہن کا یہ تصور۔ اگر آپ کے پاس FHA رہن ہے یا VA یا USDA قرض ہے، تو یہ مفروضے کے اہل ہیں۔ لہذا، کوئی شخص جو آپ کی جائیداد خرید رہا ہے کیونکہ آپ نے اسے FHA قرض کے ساتھ خریدا ہے وہ آپ کے رہن کو صرف فرض کر سکتا ہے۔ اگر آپ اسے کسی کو بیچنا چاہتے ہیں، تو انہیں وہاں نقد فرق کے ساتھ آنا ہوگا، لیکن یہ فرض کرتے ہوئے کہ وہ اہل ہیں اور قرض کی اہلیت پر پورا اترتے ہیں، وہ صرف آپ کے لیے ادائیگیاں سنبھال سکتے ہیں اور اسے تفویض کرسکتے ہیں، اور یہ آپ کے لیے بھی ایک آپشن دستیاب ہوگا۔ جب آپ یہ اقدام کرتے ہیں تو اس کی رہنمائی کرنے یا اس کے بارے میں جاننے کے لیے یہ ایک طاقتور ٹول ہو سکتا ہے۔
مسئلہ، آپ کی طرف سے بھی، یہ ہوگا کہ اگر آپ $400,000 کی پراپرٹی خریدنا چاہتے ہیں اور FHA قرض، آئیے اسے پورا کریں، اس پراپرٹی پر 300 گرانڈ ہے، آپ کو فرق کی ادائیگی کے لیے ایک لاکھ ڈالر کے ساتھ آنا ہوگا۔ . آپ اسے اپنی نقدی سے کر سکتے ہیں، آپ اسے قرض کے ساتھ کر سکتے ہیں، لیکن آپ اس فرق کو پُر کرنے کے لیے Fannie-Mae کی طرح کوئی اور رہن حاصل نہیں کر سکتے۔ اس کی وجہ سے اور اس وجہ سے کہ آپ اس پراپرٹی کو اپنے پاس نہیں رکھنا چاہتے ہیں، اس وجہ سے میں جلد ہی اس پراپرٹی کو بیچنے کی طرف مائل ہو جاتا ہوں جب بھی آپ منتقل ہوتے ہیں، اس رقم کو لے کر اور پھر ممکنہ طور پر اس طرح کی کوئی چیز تلاش کرتے ہیں۔
میرے خیال میں ابھی گھر ہیک کرنے کا یہ واقعی ایک طاقتور طریقہ ہے، اور یہ وہ جگہ ہوگی جہاں میں دیکھ رہا ہوں کہ اگر میں ایک نئی حالت میں اپنے پورٹ فولیو کو شروع سے شروع کرنے کے لیے بنانا چاہتا ہوں۔ میں شاید دیکھ رہا ہوں، "ٹھیک ہے۔ کیا خاص طور پر ڈوپلیکس ہیں؟ کیا واحد خاندان ہیں؟ کیا ایسی کثیر خاندانی جائیدادیں ہیں جن کے پاس FHA یا VA قرض ہے جہاں میں شاید یہ فرض کر سکتا ہوں کہ اس رہن پر سود کی شرح کم ہے؟ یہ اس پراپرٹی پر قوت خرید یا کیش فلو میں ایک ڈرامائی تبدیلی ہے جب تک کہ آپ پھیلاؤ کو پورا کرنے کے لیے نقد رقم لے کر آ سکتے ہیں۔ اس پر آپ کا ردعمل کیا ہے؟
ریمی:
مجھے واقعی یہ پسند ہے۔ یہ وہ چیز ہے جس کے بارے میں میں نے یہ بھی سنا ہے کہ آپ ایک قابل اعتبار رہن کے ذریعے کر سکتے ہیں، فرض کریں کہ ان کے پاس اس جگہ 50% ایکویٹی ہے اور آپ 250,000 کے ساتھ نہیں آ سکتے۔ ممکنہ طور پر ایسے اختیارات موجود ہیں جہاں آپ فرق رہن کو پورا کرنے کے لیے ایک سیکنڈ حاصل کر سکتے ہیں جہاں آپ کے پاس ابھی بھی 25% ایکویٹی ہے۔ تو میں ایک لاکھ نیچے رکھوں گا۔ لیکن فرض کیا گیا رہن کیا ہوگا اور جو کمی ہوگی اس کے درمیان فرق کو ختم کرنے کے طریقے کے طور پر آپ بیلون کی ادائیگی کے بغیر بنیادی طور پر پل لون کر سکتے ہیں۔ روایتی طور پر، یہ پل کے قرض کے ساتھ ہوتا ہے۔
سکاٹ:
یہ بہت زیادہ شرح سود کے ساتھ آئے گا، آسانی سے 10 جمع فیصد سود، جو آپ کے فیصلے بہت آسان بنا دے گا، ٹھیک ہے؟ لہذا، آپ جائیداد خریدتے ہیں، اور پھر آپ کو پل کے قرض کی ادائیگی کے دوران ایک یا دو سال کے لیے سرمایہ کاری کے بارے میں فکر کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔
ریمی:
بالکل، بالکل درست۔ میں نے کچھ ایسا ہی غور کیا ہے۔ بدقسمتی سے، میرے پاس اس قسم کے علاقے میں واقعی اتنا علم نہیں ہے، جو اگلے چھ مہینوں میں میرے ہوم ورک اسائنمنٹس میں سے ایک ہے۔ سکاٹ، مجھے واقعی میں ایک ایسی چیز پسند ہے جس کے بارے میں آپ نے ایک حالیہ پوڈ کاسٹ میں سال میں چار بار بات کی ہے، تین مہینے میں کچھ معلوم کریں کہ آپ واقعی اس پر گہرائی میں کہاں جانا چاہتے ہیں۔ اور یہ ان کاموں میں سے ایک ہے جو میں کرنا چاہتا ہوں کہ قابل گرفت رہن، ڈوپلیکس، ملٹی فیملیز میں غوطہ لگانا اور معلوم کرنا کہ کیش فلو کہاں ہے؟ ان کا کیش فلو کس ایکویٹی ریٹ پر ہے؟ اور پھر، اس کو ایک نقد پوزیشن کے طور پر نشانہ بنانا شروع کریں جس پر میں بنیادی طور پر کوشش کر سکتا ہوں اور پہنچ سکتا ہوں تاکہ خود کو اس پوزیشن میں رکھ سکوں کہ جب لمحہ آئے تو ٹرگر کھینچنے کے لیے تیار رہوں۔
سکاٹ:
آج جو کچھ میں نے سیکھا اس کی بنیاد پر، قابل تصور رہن کے بارے میں ایک طرف، میری سمجھ یہ ہے کہ، دوبارہ، وہ صرف VA، FHA، اور USDA قرضوں پر لاگو ہوتے ہیں، اور ایسا کرنے کے لیے آپ کو جائیداد پر قبضہ کرنا ضروری ہے۔ تو میں تصور کرتا ہوں، میں اب بھی اس میں نیا ہوں، لیکن میں تصور کرتا ہوں کہ جب آپ ایسا کرتے ہیں تو اس پراپرٹی میں رہنے کے لیے ایک سال کی ضرورت ہوتی ہے۔ لہذا، یہ سرمایہ کاروں کے لیے دستیاب ٹول نہیں ہے۔ اس کے ساتھ دوسرے ٹولز بھی ہیں جو کہ ایک سرمایہ کار جو جائیداد پر قبضہ نہیں کرنے والا ہے استعمال کر سکتا ہے، لیکن یہ اسے طاقتور بناتا ہے۔
اب، VA لون کے ساتھ، اگر آپ تجربہ کار نہیں ہیں اور آپ VA لون لیتے ہیں، تو وہ تجربہ کار کم از کم ایک اور VA لون استعمال کرنے کا حق کھو دیتا ہے، ٹھیک ہے؟ اس میں شاید کوئی نزاکت ہے کہ میں صحیح طور پر بیان نہیں کر رہا ہوں لیکن جانتا ہوں کہ یہ ایک غیر تجربہ کار کے لیے ایک نقصان ہوگا۔ تو، وہاں کے بارے میں سوچنے کے لئے کچھ. ٹھیک ہے، تو ہم نے اس کے بارے میں بات کی ہے، آپ کب آگے بڑھنا چاہیں گے؟
ریمی:
یہی بات ہے۔ میں اور میری گرل فرینڈ کے پاس واقعی کوئی ٹائم لائن نہیں ہے۔ وہ ایک نرس ہے. وہ اس ایپی سوڈ کے مقاصد کے لیے بہت اچھی تنخواہ رکھتی ہے، بس اس طرح کی چیز کو ایک طرف رکھتے ہوئے، جیسے اس کی تنخواہ اور اس کے فوائد۔ اس کے لیے ٹریول نرسنگ کرنے کی صلاحیت موجود ہے۔ وہ اس طرح کے خیال میں بہت بڑی نہیں ہے۔ خیال یہ ہے کہ اگر آپ جہاں سے کام کر رہے ہیں وہاں سے 50 میل دور رہتے ہیں، آپ کو ٹریول نرس کی تنخواہ مل سکتی ہے، جس سے آپ کو ملنے والی تنخواہ میں نمایاں اضافہ ہوتا ہے۔ ہمارے لیے، نیو ہیمپشائر منتقل ہو کر، 30 میل دور جا کر، وہ ٹریول نرس کی تنخواہ حاصل کر سکے گی، لیکن پھر اسے 50 میل کا سفر کرنا پڑتا ہے، اس لیے اس طرح کی بات ہے۔
لیکن ہمارے لئے ٹائم لائن شاید ایک سے دو سال کے بجائے دو سے پانچ سال کے ٹائم فریم میں ہوگی۔ جیسا کہ ایک نقد بہاؤ کا معاملہ، دو کیریئر کا قیام، اور تین ممکنہ خاندانی چیزیں جیسے شادی کرنا، بچے پیدا کرنا، اس طرح کی چیز۔
سکاٹ:
ٹھیک ہے، میں جائیداد کے ساتھ اس موقف پر دوبارہ غور کروں گا۔ یہاں تک کہ اگر آپ دور نہیں جاتے ہیں، اگر آپ صرف بلاک سے نیچے چلے جاتے ہیں اور کرایہ کی ایک بہتر جائیداد حاصل کرتے ہیں، تو یہ اگلے چھ مہینوں کے اندر سب سے بڑا، قابل عمل قدم ہے جسے میں آپ کو اس پورٹ فولیو کی طرف لے جانے کے لیے دیکھ سکتا ہوں جو آپ نے ابھی بیان کیا ہے۔ مستقبل کی ریاست میں، اگر آپ اس پراپرٹی کو بیچ سکتے ہیں اور ایکویٹی کو کسی اور پراپرٹی میں تبدیل کر سکتے ہیں جو کہ کسی قسم کی سرمایہ کاری، کسی طرح کے ہاؤس ہیک کے لیے ایک بہتر کرایہ تھا۔ تو میں صرف آپ کو اس کے ذریعے سوچنے کی ترغیب دوں گا۔ اگر یہ واقعی کوئی آپشن نہیں ہے، تو ہم اس کے ساتھ آپ کے پورٹ فولیو کے دوسرے حصوں پر جائیں گے۔
لہذا، مجھے لگتا ہے کہ اگلا علاقہ جس کی میں تلاش کروں گا وہ ہے آپ کا نقد رقم مختص کرنے کا فیصلہ۔ ہم مقصد کو سمجھتے ہیں۔ ہم ایک ملین رئیل اسٹیٹ ایکویٹی اور 500,000 اسٹاک کے ساتھ ڈیڑھ ملین ڈالر میں واپس جانا چاہتے ہیں جو ٹیکس فائدہ اور ٹیکس بروکریج اکاؤنٹس کے بعد پھیلے ہوئے ہیں۔ کیا میں یہ صحیح کہہ رہا ہوں؟ ٹھیک ہے. تو، یہ ایک بھاری، بھاری رئیل اسٹیٹ پورٹ فولیو ہے۔ یہ مجھے بھی لگتا ہے، ہم قدامت پسند نہیں ہوں گے، ہم اس کے بارے میں حقیقت پسندانہ ہونے جا رہے ہیں، مجھے ایسا لگتا ہے کہ آپ اپنی کمپنی میں آگے بڑھیں گے اور آپ کو بڑا اور بڑا بونس ملے گا۔ مستقبل کے سالوں میں ممکنہ. لہذا آپ کو اس میں غیر متناسب بیک لوڈڈ آمدنی حاصل ہوگی۔
میرے نزدیک، یہ تجویز کرتا ہے کہ ابھی ان ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس سے نقد رقم حاصل کریں، اسے ابھی اپنی نقدی پوزیشن میں بنائیں اور رئیل اسٹیٹ کے سامان کے بارے میں ابھی جارحانہ رویہ اختیار کریں۔ آپ چاہتے ہیں کہ آپ کا پورٹ فولیو دو تہائی رئیل اسٹیٹ اور ایک تہائی اسٹاک ہو۔ مجھے لگتا ہے کہ آپ کو اسٹاک کو واپس لوڈ کرنے کا موقع ملے گا، لیکن یہ جمع کرنا واقعی مشکل ہو گا، اب ان ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کو زیادہ سے زیادہ کرنا واقعی مشکل ہو گا اور اس کے ساتھ خریدنے کے لیے کافی رقم موجود ہے۔ ریل اسٹیٹ نے حال ہی میں بعد میں فائدہ اٹھایا۔ اگر آپ اس مستقبل کے پورٹ فولیو میں واپس جانا چاہتے ہیں تو آپ ابھی وہ رئیل اسٹیٹ خریدنا چاہتے ہیں، اسے ٹھیک کرنا چاہتے ہیں، ایکویٹی پے شامل کرنا چاہتے ہیں، اور آج ہی ان قرضوں کو معاف کرنا شروع کرنا چاہتے ہیں۔ مِنڈی یہاں گڑگڑا رہی ہے۔ تو آپ کیا سوچتے ہیں، مینڈی؟
منڈی:
مجھے پسند نہیں ہے… میں جانتا ہوں کہ میں اسے اچھی طرح سے چھپا سکتا ہوں۔ مجھے پہلے سے موجود پیسے نکالنے کا خیال پسند نہیں ہے۔
سکاٹ:
ارے نہیں.
منڈی:
… اس میں.
سکاٹ:
ابھی تک کوئی پیسہ نہ نکالیں۔
منڈی:
اوہ ٹھیک ہے.
ریمی:
اوہ، میں نے سوچا کہ آپ جو تجویز کر رہے ہیں، وہ جرمانہ لے رہا ہے۔
سکاٹ:
معذرت ہاں، مجھے بہت افسوس ہے۔ ہاں، میں یہ تجویز نہیں کر رہا ہوں کہ میں 401(k) میچ جیسی واضح جیت کے علاوہ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں بہاؤ کو روکنے اور اس کی بجائے مقصد سے چلنے والی رئیل اسٹیٹ کی سرمایہ کاری میں ڈالنے کا مشورہ دے رہا ہوں۔
منڈی:
ٹھیک ہے. لہذا، میں تھوڑا سا اپنی گریمیس کو واپس کھینچوں گا اور طرح طرح سے متفق ہوں اور طرح طرح سے متفق نہ ہوں۔ مجھے لگتا ہے کہ ہم سب ایک ہی صفحے پر ہیں۔ اگر آپ کی کمپنی کسی بھی قسم کا میچ پیش کرتی ہے، تو اس میچ کا 100% حاصل کرنے کے لیے آپ سے جو کچھ ہو سکتا ہے اس میں حصہ ڈالیں۔ میں جب تک آپ کر سکتے ہو HSA میں حصہ ڈالنا پسند کرتا ہوں کیونکہ جلد ریٹائرمنٹ آپ کے منصوبوں میں شامل ہے اور آپ معقول تنخواہ لیتے ہیں۔ چونکہ آپ نے یہ نہیں کہا کہ آپ کے پاس بہت زیادہ میڈیکل بل ہیں، میں فرض کر رہا ہوں کہ آپ کی صحت نسبتاً اچھی ہے۔ آپ ایک نرس سے مل رہے ہیں۔ میں فرض کر رہا ہوں کہ آپ کے طبی اخراجات بہت کم ہیں۔
آپ ان کو جتنا آپ کر سکتے ہیں نقد بہاؤ دیتے ہیں اور آپ اپنا حصہ ڈالتے ہیں، آپ اپنے HSA کو زیادہ سے زیادہ کرتے ہیں، جہاں تک ممکن ہو بے ترتیب بینڈ ایڈز اور رابطہ حل اور نسخے کی رسیدیں بچاتے ہیں۔ اور ہر ایک وقت میں آپ کسی بھی چیز کے لیے ڈاکٹر کے پاس جاتے ہیں، ان رسیدوں کو محفوظ کر لیں جب تک کہ آپ کے پاس HSA ہے اور پھر جیسے ہی آپ کو HSA تک رسائی حاصل نہیں ہے، آپ ان رسیدوں کو نقد کر سکتے ہیں۔ جس سال آپ ان کا استعمال کرتے ہیں آپ کو انہیں کیش کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ آپ اسے بڑھنے بھی دے سکتے ہیں اور پھر میں یہ کہنا چاہتا ہوں کہ یہ 55 یا 59 ہے، آپ صرف اس رقم کو نکالنا شروع کر سکتے ہیں کیونکہ یہ ایک اضافی ٹیکس فری ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ کی طرح ہے۔
دی پاگل فینٹسٹ کے پاس HSA کے سیارے پر سب سے بہترین ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ ہونے کے بارے میں ایک زبردست مضمون ہے یا اس جیسا کچھ۔ میں روتھ آئی آر اے میں تعاون جاری رکھوں گا۔ مجھے روتھ آئی آر اے پسند ہے، خاص طور پر آپ کی عمر میں، یہ ٹیکس سے پاک ترقی کرے گا اور آپ کے ریٹائرمنٹ کے بعد کے اکاؤنٹس کو فنڈ دینے میں مدد کرے گا۔ اس کے علاوہ شراکت کی حد اس سال $6,000 ہے، میرے خیال میں اگلے سال یہ 6,500 تک بڑھ جائے گی، لیکن میرا حوالہ نہ دیں۔ مجھے اب بھی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ میں حصہ ڈالنا پسند ہے، لیکن اگر آپ رئیل اسٹیٹ میں اتنا بھاری بننا چاہتے ہیں، اپنی نقدی کی پوزیشن کو بڑھانا، محسوس کرنے والوں کو باہر رکھنا چاہتے ہیں، تو آپ نے ٹیکساس اور فلوریڈا کا ذکر کیا، یہ شمال مشرق سے کم مہنگے ہوں گے اور آپ کر سکتے ہیں۔ وہاں بہت اچھی نقد رقم کی جائیدادیں حاصل کریں۔
ان علاقوں کو دیکھنا شروع کریں اور بازار پر نظر رکھیں اور دیکھیں کہ کیا ہو رہا ہے۔ میرا مطلب ہے، آپ کے پاس ابھی $30,000 نقد ہیں۔ ہوسکتا ہے کہ کوئی حیرت انگیز جائیداد سامنے آئے جو خریدنے کے قابل ہو۔ آپ اپنی نقدی کی پوزیشن کو ختم کرتے ہیں کیونکہ آپ جانتے ہیں کہ آپ کے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں آپ کے تعاون کو روک کر آپ اسے بھر سکتے ہیں اور آپ سگریٹ نوشی کے گرم معاہدے پر کود پڑتے ہیں۔ میں ایک معمولی ڈیل پر نہیں کودوں گا، لیکن میں یقینی طور پر سگریٹ نوشی کے گرم معاہدے میں کودوں گا۔
سکاٹ:
ریمی، اگر آپ نے اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے ساتھ کچھ نہیں کیا تو آپ کتنی رقم جمع کر سکتے ہیں؟ ٹیکسٹ کے بعد آپ کتنی اضافی نقد رقم پیدا کر سکیں گے؟
ریمی:
شاید 20,000،XNUMX ایک سال کے آرڈر میں یا اس طرح کچھ۔
سکاٹ:
ٹھیک ہے، 20۔
ریمی:
یہ ویسے تو اضافی ہے۔ لہذا، جو بھی نقد پوزیشن ہے جو میں آمدنی کے ذریعے پیدا کر سکتا ہوں جس طرح سے میں اب حصہ ڈالتا ہوں، میں ایک اضافی 20,000 کہہ رہا ہوں۔
سکاٹ:
اور اگر آپ دونوں کو اکٹھا کریں تو کل کتنی رقم ہوگی؟
ریمی:
اوہ، شاید ایک سال میں 35، کچھ ایسا ہی، 30، 35۔
سکاٹ:
ٹھیک ہے، 35 سال میں۔ یہ آپ کو اپنے علاقے میں ہر دو سال بعد ایک پراپرٹی خریدنے کی اجازت دیتا ہے اگر آپ کو واقعی اچھی ڈیل ملتی ہے، شاید ڈھائی سال میں 25 فیصد کمی کے ساتھ۔
ریمی:
ہاں، شاید تین سال جیسا کہ ہم دیکھ رہے ہیں، علاقے میں کہیں بھی 25% نیچے، آپ کم از کم 400,000 کی طرح دیکھ رہے ہیں جب تک کہ آپ نے حقیقی بیٹ اپ پراپرٹی پر کلک نہ کیا ہو، اور آپ سب کچھ کر سکتے ہیں۔ . میرے پاس تھوڑا سا ہنر ہے جہاں میں کچھ چیزیں خود کر سکتا ہوں، لیکن بڑی ساختی چیزیں جہاں آپ کو سگریٹ نوشی کا گرم سودا کسی ایسے شخص کے طور پر ملے گا جو سمجھے گا کہ اس کام کو کیسے کرنا ہے، وہ میں نہیں ہوں۔
سکاٹ:
زبردست. تو یہ ہمیں 10 سالوں میں تین، چار، شاید چار جائیدادوں پر رکھتا ہے۔ میں آپ کو تھوڑا سا کریڈٹ دینے جا رہا ہوں جو آپ جا رہے ہیں… آمدنی اس مدت کے ساتھ بڑھے گی۔ یہ اس کے ساتھ جامد نہیں ہونے والا ہے۔ تو، یہ ہمیں آپ کے ہدف کے کافی قریب پہنچ جاتا ہے لیکن شاید 500,000 کے قریب، شاید 700,000 ایکویٹی میں، ایک ملین کے برابر نہیں۔ اگر آپ ان کی مرمت کرتے ہیں یا کچھ تخلیقی کرتے ہیں یا ہاؤس ہیک کرتے ہیں، تو آپ وہاں تیزی سے پہنچ جائیں گے۔
لہذا، ہمارے پاس معقول معنوں میں اس میں واپس جانے کے لیے ٹولز موجود ہیں۔ مجھے لگتا ہے کہ میں اس کی بنیاد پر مینڈی سے متفق ہوں۔ ہم اسے تھوڑا سا سست کر سکتے ہیں، خاص طور پر، دوبارہ، اگر آپ اپنی بنیادی رہائش گاہ کے ساتھ کچھ کرنے اور میچ لینے کے لیے تیار ہیں، تو HSA لیں، HSA کو زیادہ سے زیادہ کریں، اور Roth کو زیادہ سے زیادہ کریں۔ یہ روتھ کے درمیان آٹھ گرانڈ، روتھ اور HSA کے درمیان نو گرانڈ اور پھر 401(k) شراکت کے ساتھ چند ہزار پری ٹیکس نکالنے جا رہا ہے۔ مجھے یہ پسند ہے کہ اس سے آپ کو تھوڑا سا سست ہو جائے گا لیکن یہ پھر بھی آپ کو ٹیکس کے بعد جمع ہونے والی 70/30 رقم دیتا ہے جس سے آپ کے رئیل اسٹیٹ پورٹ فولیو میں مدد مل سکتی ہے۔
اس کے علاوہ، میں آپ کے بارے میں جو بہت کم جانتا ہوں، اس کے بارے میں جان کر، میں حیران ہوں کہ کیا ٹیکس کے بعد نقد رقم رکھنے سے آپ کو کچھ تکلیف ہو گی اور آپ کو اس نقدی کو تعینات کرنے کے لیے تھوڑی بہت فوری ضرورت ہو گی کیونکہ آپ قابل ہونے کے موقع کی قیمت سے محروم ہو رہے ہیں۔ اسے ان ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں ڈالنے کے لیے۔
ریمی:
یہ یقینی طور پر ہے. میرے لئے مواقع کی قیمت بہت زیادہ ہے اور دو سال تک نقد رقم پر بیٹھا ہے۔ جتنا میں سوچنا پسند کرتا ہوں، میرے پاس اس طرح کا کام کرنے کے قابل ہونے کے لیے طرز عمل کی ذہنیت ہے، میں موقع کی قیمت دیکھتا ہوں، "ارے، میں اسے صرف مارکیٹ میں رکھ سکتا ہوں، اور یہ ان چیزوں میں سے ایک ہے جو میں نے غور کیا ہے، ٹھیک ہے، کیا میں اس رقم کو صرف ٹیکس کے بعد بروکریج اکاؤنٹ میں جمع کروں؟ اسے 60/40 مرکب یا 50/50 مرکب میں ڈالیں اور اسے سوار ہونے دیں۔ اور اگر ایسا ہوتا ہے اور یہ ایک بوتل میں بجلی پکڑتا ہے اور اگلے تین سالوں میں 20٪ جمع کرتا ہے، تو میں الٹا باہر آتا ہوں تو بہت اچھا۔ اور اگر یہ منفی پہلو سے باہر آتا ہے، تو میں اگلے تین سالوں میں 20٪ کھوؤں گا۔ اور یہ منفی پہلو پر سامنے آتا ہے، پھر مجھے اس رئیل اسٹیٹ کی سرمایہ کاری کے راستے کی طرف جانے میں ایک اضافی سال لگتا ہے، کیا یہ ایسی چیز ہے جس کے ساتھ میں بھی ٹھیک ہوں؟ مجھے لگتا ہے کہ میں اس کے ساتھ ٹرینڈ کر رہا ہوں۔ آپ کیا کہتے ہیں؟
سکاٹ:
مجھے وہ سوال پسند ہے، اور میرا ایماندار جواب ہے کہ میں، 26 سال کی عمر میں، آپ کے جوتے میں، میں اسے بروکریج اکاؤنٹ میں ڈال دیتا۔ زیادہ تر لوگ خوف سے ہانپتے ہوئے کہتے ہیں، "آپ اس کے ساتھ ایسا نہیں کر سکتے۔" لیکن میں نے کہا ہوگا، "میں یہاں ریاضی کا ایک کھیل کھیلنے آیا ہوں جو مجھے مالی آزادی کی طرف تیزی سے آگے بڑھائے گا۔ یہ مجھے دیوالیہ کرنے والا نہیں ہے۔ یہ صرف اس مقصد کی طرف میری پیشرفت کو تیز یا کم کرنے والا ہے۔
لہذا، میں اس طرح سے مشکلات کو کھیلنے جا رہا ہوں جس کے بارے میں مجھے لگتا ہے کہ مجھے وہاں پہنچانے کے لئے سب سے بہتر ہے اور یہ قبول کرنا ہے کہ 10 میں سے دو سال مجھے اس پر ایک بڑا دھچکا لگے گا اور بدقسمتی اور خراب وقت، اور باقی آٹھ سالوں میں شاید مجھے اس پر کچھ اچھی واپسی ملے گی۔ یہ میرا ایماندارانہ جواب ہے۔ بہت سے لوگ اس سے متفق نہیں ہوں گے، اور میں ہر ایک کو یقینی طور پر ایسا کرنے کی ترغیب نہیں دوں گا لیکن-
منڈی:
میں اسکاٹ کو دور کرنے جا رہا ہوں اور ایک ہی بات کہوں گا۔ میرے پاس بہت سی بالٹیاں ہیں جن سے کھینچنا ہے۔ اگر مجھے کیچ کے تیزی سے انفیوژن کی ضرورت ہو، تو ان میں سے کم از کم کریڈٹ کارڈز کی ایک سیریز ہے جسے میں سوائپ کر سکتا ہوں اور اس کا پتہ لگانے کے لیے ایک ماہ کا وقت خرید سکتا ہوں۔ لہذا، اگرچہ میں اس پیسے کے پوڈ کاسٹ کی میزبانی کرتا ہوں اور ہر ایک کو بتاتا ہوں کہ انہیں ہنگامی فنڈ کی ضرورت ہے، فی الحال میرے پاس اپنے ایمرجنسی فنڈ میں اتنا ہی ہے جتنا اسکاٹ کے پاس میرے ایمرجنسی فنڈ میں ہے، جو کہ صفر ہے۔ میرے پاس ہنگامی فنڈ بالکل بھی نہیں ہے، اور اس کی وجہ یہ ہے کہ مجھے بہت سے مختلف طریقوں سے فنڈز تک رسائی حاصل ہے۔
اگر آپ کو بھی فنڈز تک رسائی حاصل ہے، میرا مطلب ہے، ایمرجنسی فنڈ کس کے لیے ہے؟ یہ ایمرجنسی کے لیے ہے۔ اگر میری کار کے چاروں ٹائر اور میں نے اس ہفتے کے آخر میں اپنے ٹائروں کو اپنے معمول سے اپنے برف کے ٹائروں میں تبدیل کیا اور ان میں سے دو کے ٹائر سے دھاتی چپکی ہوئی ہے، تو وہ اس طرح گنجے ہیں کہ جب میں نے اسے نکالا تو مجھے خوفزدہ کر دیا، میں 'میں پسند کرتا ہوں، "اوہ، واہ، یہ ایک مسئلہ ہے۔ مجھے اسے تبدیل کرنے کی ضرورت ہے۔" میں جا کر نئے ٹائر خرید سکتا ہوں، میں اسے برداشت کر سکتا ہوں۔ میرے پاس ایک کام ہے جو میرے کریڈٹ کارڈ کا بل ادا کرنے والا ہے، اور میں اسے سوائپ کرنے جا رہا ہوں، اور اس کی ادائیگی میں مجھے 30 دن لگیں گے۔ لہذا مجھے ہنگامی صورتحال نہیں ہے کیونکہ میرے پاس کھینچنے کے لئے بہت ساری بالٹیاں ہیں۔
سکاٹ:
میرے پاس ایک ہنگامی ریزرو ہے، لیکن یہ کوئی ہنگامی ریزرو نہیں ہے جو مجھے اپنی اگلی سرمایہ کاری کے لیے ترتیب دے رہا ہے۔ یہ میرا ایمرجنسی ریزرو ہے۔
منڈی:
آپ کے پاس نقد رقم ہے جو وہاں بیٹھ کر کچھ نہیں کر رہی ہے آپ اسے خرچ کرنے کا انتظار کر رہے ہیں؟
سکاٹ:
درست.
منڈی:
اوہ ٹھیک ہے.
سکاٹ:
میں یہ کرتا ہوں، اور مجھے آپ کا انداز پسند ہے۔ لیکن ذاتی طور پر میرے پاس نقدی کا ایک بڑا ڈھیر ہے، ڈیڑھ سال، دو سال کے اخراجات وہاں بیٹھ کر اس کے لیے کچھ نہیں کر رہے۔ ریمی کو چھ مہینے، آٹھ مہینے، نو مہینے وہاں بیٹھے ہوئے ہیں. یہ بہت اچھا ہے۔
منڈی:
اور میرے پاس صفر ہے۔
سکاٹ:
آپ ایک ایسا نمبر چنتے ہیں جس کے ساتھ آپ اس کے لیے آرام دہ ہوں اور اس کے اوپر کی ہر چیز، جو اس اگلی رئیل اسٹیٹ کی سرمایہ کاری کی طرف جائے گی۔ مجھے کوئی مسئلہ نہیں ہوگا، یہ صرف آپ کے خطرے کو برداشت کرنے کی بات ہے اور آپ اسے کیسے کھیلنا چاہتے ہیں۔ مجھے یہ سب کچھ آپ کے ٹیکس کے بعد بروکریج اکاؤنٹ میں چپکانے میں کوئی مسئلہ نہیں ہوگا اور اس سے نکالنے کے لیے تیار ہوں۔ آپ اس بات کو یقینی بناتے ہیں کہ اگر چیزیں اوپر جاتی ہیں تو آپ فوائد کے لئے شمار کرتے ہیں۔ آپ کو ان فوائد پر ٹیکس ادا کرنا پڑے گا۔ لیکن ہاں، مجھے لگتا ہے کہ یہ ٹھیک رہے گا۔ اور جس طرح سے میں وائرڈ ہوں، میں کوئی بری شرط برداشت نہیں کر سکتا تاکہ میں پیسے کھو سکوں۔ میں صرف ایسا نہ کرنے کے ساتھ نہیں رہ سکتا جو میرے خیال میں ایک معقول حد تک بہتر انداز ہے۔
میرے پاس وہاں بیٹھا ہوا نقد ہے جو میرے ساتھ کچھ نہیں کر رہا ہے اس کی اصلاح کی گئی ہے کیونکہ یہ میرا ریزرو ہے، یہی میرا کشن ہے۔ مجھے کسی بھی وقت اپنے پورے سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو کے بارے میں فکر کرنے کی ضرورت نہیں ہے کیونکہ میں صرف اپنی نقدی پوزیشن کو کم کر سکتا ہوں۔
منڈی:
اب، کیا یہ آپ کا ذاتی ہے یا یہ آپ کا کاروباری ایمرجنسی ریزرو ہے؟
سکاٹ:
یہ میرا ذاتی ہے، اور جب میں سال بھر ٹیکس کی ادائیگیوں کا منصوبہ بناتا ہوں تو یہ تھوڑا سا کم ہو جاتا ہے۔
منڈی:
ٹھیک ہے. تو یہاں، تین مختلف نقطہ نظر. اور میرے خیال میں یہ نوٹ کرنا ضروری ہے کہ مجھے دوسرے فنڈز تک رسائی حاصل ہے۔ اس لیے میرے پاس ایمرجنسی فنڈ نہیں ہے۔ اگر آپ کے پاس کسی دوسرے فنڈز تک رسائی نہیں ہے، اگر آپ کے پاس نہیں ہے… میرا مطلب ہے، میں 50 سال کا ہوں، میرے پاس بہت سارے کریڈٹ ہیں، اور میرے پاس بہت سارے… سب سے برا، میں اپنی ماں کو فون کر کے کہہ سکتا ہوں، "ماں، کیا میں اگلے مہینے تک کچھ پیسے ادھار لے سکتا ہوں؟" میں نے خود کو اس طرح ترتیب دیا ہے کہ… مجھے یہ کہنا چاہیے کہ یہ میرا شوہر بھی ہے، لیکن ہم نے خود کو اس طرح ترتیب دیا ہے کہ ہم مختلف جگہوں سے کھینچنے کے قابل ہیں۔ لہذا، ہم اپنا سارا پیسہ اسٹاک مارکیٹ یا رئیل اسٹیٹ میں لگا دیتے ہیں۔ لیکن اگر یہ آپ نہیں ہیں، تو میرے خیال میں ایمرجنسی فنڈ ایک بہترین پوزیشن ہے۔ اس کے علاوہ، اگر آپ کے پاس کوئی ایمرجنسی فنڈ نہیں ہے تو کیا آپ سو سکتے ہیں؟
ریمی:
میں سو سکتا تھا۔ میں اتنا آرام دہ محسوس نہیں کروں گا۔ ایک سب سے بڑی چیز جس کے لیے میں ایمرجنسی فنڈ کو اپنے پاس رکھتا ہوں وہ یہ ہے کہ میرے پاس ایک گھر ہے جو 1986 میں بنایا گیا تھا، اور ایک کام جو مجھے ابھی کرنا تھا وہ ہے بھٹی کو بدلنا۔ $7,000 بالکل سستی چیز نہیں ہے۔ تو، شاید یہ $30,000 کے ارد گرد لٹکانے کا جواز نہیں بنتا، لیکن اس طرح کی چیز میری تھوڑی بہت مدد کرتی ہے۔ بس سوچ رہا ہوں۔ آرام کے نقطہ نظر سے، ارد گرد تھوڑا سا اضافی پیسہ رکھنا میرے لئے معنی رکھتا ہے۔
اس بات کو یقینی بنانا کہ میں اپنے باقاعدہ چیکنگ اکاؤنٹس میں آنے والی ہر چیز کا احاطہ کر سکتا ہوں جو میرے لیے اہم ہے، اس لیے میں بھاری نقدی ریزرو رکھتا ہوں۔ لیکن یہ کہنا ایک مہذب سوچ کی مشق ہے کہ میں اسے مزید کیسے بہتر بنا سکتا ہوں؟ کیونکہ یہاں تک کہ میں نے سوچا ہے، "ارے، $30,000۔" سب سے پہلے، میرا کام نسبتا محفوظ ہے. میری آمدنی دوسرے طریقوں سے آرہی ہے جس میں اگر میں سائیڈ گیگ کے لحاظ سے چاہوں تو بڑھ سکتا ہوں۔ میں اسے ریمپ کرنا شروع کر سکتا ہوں۔ لہذا، میرے لیے مواقع موجود ہیں کہ میں کمی کو پورا کر سکوں۔ اگر اس قسم کی بات ہوتی۔
یہ فوری طور پر نہیں ہوگا، لیکن اس میں $15,000 کیش پوزیشن کے بجائے $30,000 کیش پوزیشن ہونا بنیادی طور پر اس انداز کو تبدیل نہیں کرے گا جس طرح میں اپنے مالیات کے بارے میں سوچتا ہوں، لیکن یہ مجھے بہتر بنانے کے لیے بہتر پوزیشن میں ڈال سکتا ہے کہ میں کس طرح اس نقد کو تعینات کریں.
منڈی:
ہاں۔ میرے خیال میں یہ ساری رقم لے کر اسٹاک مارکیٹ میں پھینکنا بہت ہی احمقانہ ہے، اور پھر ہر منٹ اس وقت تک بے چینی میں مبتلا رہیں جب تک کہ آپ اسے واپس نہ بنا لیں۔ لیکن اگر آپ یہ سوچنے کی مشق کرتے ہیں اور واقعی اس کے بارے میں سوچتے ہیں، تو اس کے بارے میں اپنی گرل فرینڈ سے بات کریں، اگر معاملات سنگین ہو رہے ہیں اور آپ شادی کی بات کر رہے ہیں، تو اس کے ساتھ بھی پیسے کے بارے میں بات کریں۔ آپ اس کے بارے میں کیسا محسوس کرتے ہیں؟ "اوہ، مجھے لگتا ہے کہ یہ واقعی احمقانہ ہے۔ ہمارے پاس 15 ہونے چاہئیں۔ آپ جانتے ہیں کہ میں نے ریاضی کیا ہے، 15 اچھا لگتا ہے۔ آئیے 15 لیں اور اسے کہیں اور رکھیں" یا، "ارے، یہ واقعی مجھے پریشانی دیتا ہے۔ اگر ہمارے پاس چھ ماہ سے کم وقت ہے۔ "ٹھیک ہے پھر، ہم 30 رکھیں گے۔"
ایسا نہیں ہے کہ ہم آپ کے بارے میں بات کر رہے ہیں کہ آپ کے پاس $500,000 نقد ہے جو وہاں بیٹھ کر اور بھی بہت کچھ کر سکتا ہے، لیکن یہ سوچنے کی بات ہے کہ آپ کتنے آرام دہ ہیں اور صرف اپنے مالی معاملات میں سوچ ڈالیں، اسے استعمال کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ آپ کے دن کے ہر لمحے، ہم میں سے کچھ بیوقوف ہیں، لیکن-
سکاٹ:
آپ کی صورت حال میں، آپ کا منصوبہ اگلے 10 سالوں کے لیے آپ کا کام کرنے کا ہے۔ اگر آپ نے ہمیں بتایا کہ میں تین میں چھوڑنا چاہتا ہوں یا دوسرے آپشنز کو دیکھنا چاہتا ہوں اور اپنے کاروبار کو آگے بڑھانا چاہتا ہوں، کاروباری سرگرمیوں کو تلاش کرنا چاہتا ہوں، تو آپ کو نقد رقم کی ایک بڑی پوزیشن بنانا چاہیے یا 30 یا اس سے زیادہ، لیکن میں اس میں بالکل آرام محسوس کروں گا۔ اگر آپ کو یہاں اپنے پانچ، 10 سالہ منصوبے پر واقعی اعتماد ہے اور آپ اس طرح ہیں، "بہت اچھا۔ میں یہ مستحکم کام کرنے جا رہا ہوں۔ میرے پاس اچھی نقدی روانی ہوگی۔
پھر، میرے نزدیک، میرے خیالات اس بارے میں سوچ رہے ہوں گے کہ میں اس میں سے مزید کیسے تعینات کروں؟ اور یہ کوئی بڑی بات نہیں ہے، یہ آپ کی چیز میں فیصد ہے۔ بڑی چالیں یہ ہوں گی کہ آپ اپنے بنیادی رہائشیوں کے ساتھ کیا کرتے ہیں اور آپ اسے کتنی جلدی کرتے ہیں اور آپ اپنا نقد کہاں رکھتے ہیں اور آپ کتنی تیزی سے جائیداد کا دوسرا بڑا فیصلہ کر سکتے ہیں، پہلا فیصلہ آپ کا بنیادی ہونا۔ وہ بڑی چالیں ہیں، میرے خیال میں بڑے لیورز ہیں۔ اور پھر ہاں، مجھے لگتا ہے کہ آپ اپنے اخراجات پر قابو رکھ سکتے ہیں اور اپنے کیریئر کو آگے بڑھاتے رہ سکتے ہیں، لیکن یہ ایک اچھا منصوبہ ہے۔ آپ ایک اچھی جگہ پر ہیں، اور مجھے لگتا ہے کہ آپ اس وقت تک حاصل کر سکتے ہیں جو آپ کرنا چاہتے ہیں جب تک کہ آپ بڑے اثاثہ جات مختص کرنے کے فیصلے کرتے ہیں، اور پھر ان خصوصیات کے ساتھ تین، چار بار ڈائس رول کریں۔
ریمی:
اور مینڈی، میں متفرق توسیعی لائن پر آپ کے خیالات پر واپس آنا چاہتا ہوں۔ تو، یہاں میں نے سوالیہ نشان کے ساتھ 500-ish کیوں لگایا ہے۔ یہ گھومنے والا دروازہ نہیں بلکہ اس مہینے میں کیا ہونے والا ہے اس کی صرف ایک میوزیکل چیئر کی طرح ہوتا ہے۔ مثال کے طور پر اکتوبر میں میں نے دو شادیاں کیں۔ لہذا اکتوبر میں شادی کے تحائف میں $700 ہے۔ آئیے دیکھتے ہیں، جولائی میں ہوم انشورنس کا بل تھا، مجھے معاف کیجئے گا، اور کار انشورنس کا بل۔ تو اس نے بجٹ والی لائن آئٹم کا احاطہ کیا۔ جہاں تک ماہانہ اخراجات کا تعلق ہے، میں اس ماہانہ اخراجات کو اس ماہانہ 500-ish کے حصے کے طور پر بجٹ کرتا ہوں تاکہ اسے سال بھر کی سواری کے طور پر ختم کیا جا سکے۔
منڈی:
یہ مجھے بتاتا ہے کہ آپ نے اس کے بارے میں سوچا ہے، جو مجھے اس سے کہیں زیادہ پسند ہے، "اوہ، میں واقعی اس اخراجات کو نہیں دیکھنا چاہتا، لہذا میں اسے صرف متفرق میں ڈالوں گا۔" میرے خیال میں کچھ لوگ جو اپنے اخراجات کے بارے میں اتنے سوچے سمجھے نہیں ہیں وہ صرف متفرق چیزوں کو ہلا رہے ہیں۔ میں نے متفرق میں ایک ہزار ڈالر دیکھے ہیں، میں ایسا ہی ہوں، "متفرق میں یہ بہت زیادہ رقم ہے۔ ایک ہزار ڈالر کی درجہ بندی کی جا سکتی ہے۔ $10، $50 بالکل بے ترتیب کی طرح ہے۔ "اوہ، میں جانتا ہوں کہ میرے پاس 50 روپے تھے، لیکن مجھے نہیں معلوم کہ میں نے اسے کس چیز پر خرچ کیا۔" یہ متفرق ہے۔ یہ شاید آپ کے بجٹ کو ختم کرنے والا نہیں ہے، لیکن 500 تھوڑا سا ہوتا ہے۔ لیکن آپ اس کے بارے میں سوچ رہے ہیں اور جب تک آپ کے پاس اچھا جواب ہے، مجھے بس اتنا ہی چاہیے۔
سکاٹ:
مجھے لگتا ہے کہ اگر آپ کے پاس اپنے بجٹ میں نامعلوم افراد کے لیے یہ قیاس نہیں ہے کہ اس سے آپ کا بجٹ پٹری سے اتر جائے گا، تو مجھے یہ پسند ہے۔ ٹھیک ہے، ریمی، امید ہے کہ یہ آپ کے لیے مددگار تھا؟
ریمی:
یہ تھا، ہاں، اس نے مجھے خاص طور پر اس بارے میں سوچنے کے لیے کچھ چیزیں فراہم کیں کہ میں اپنی نقد رقم کس طرح مختص کرتا ہوں، اگلے سال یا اس سے زیادہ کے بارے میں کیا سوچنا ہے۔ مجھے اس بارے میں سوچنے کے لیے کچھ چیزیں دیں جب میں اگلے سال کیسے سیٹ اپ کرنا چاہتا ہوں، اور پھر 2024 کے بارے میں بھی سوچ رہا ہوں۔ کیونکہ ایسا لگتا ہے کہ 2023 بڑے پیمانے پر نقد پوزیشن یا کسی قسم کی رقم کی پوزیشن کو جمع کرنے میں خرچ ہونے والا ہے جو مجھے جائیداد میں کچھ سرمایہ کاری کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ اور پھر، 2024 شاید وہ سال ہے جہاں اس کی تعیناتی شروع ہوتی ہے۔
سکاٹ:
خوفناک. ٹھیک ہے، مجھے خوشی ہے کہ یہ مددگار تھا۔ اپنے نمبر اور اپنی کہانی ہمارے ساتھ شیئر کرنے کے لیے آپ کا شکریہ۔ میرے خیال میں یہ واقعی، واقعی مثالی رہا ہے۔ آپ کو چیلنجوں کا ایک کلاسک سیٹ ملا ہے جو میرے خیال میں بہت سارے لوگوں کے پاس ہے۔ واقعی ایک مضبوط مالیاتی بنیاد کے تناظر میں، آپ صرف اس مقام پر ہیں جہاں آپ کو مستقبل کے پورٹ فولیو کی تشکیل کے لیے بڑے طریقوں سے اعلیٰ ترین سطح پر تجارتی فیصلے کرنے ہوں گے۔ اور حقیقت یہ ہے کہ آپ نے اس کے بارے میں سوچا ہے اور اس وقت آپ کی مضبوط پوزیشن لاجواب ہے، آپ ایک بہترین مقام پر ہیں۔
منڈی:
جی ہاں، بالکل۔ میں Scott سے 100% متفق ہوں، اور میں اگلے سال کا منتظر ہوں جب آپ مجھے اپ ڈیٹ دینے کے لیے واپس پہنچیں گے، تاکہ ہم دیکھ سکیں کہ آپ کہاں ہیں۔
ریمی:
ہاں، ضرور۔ میں جو فیصلہ کر رہا ہوں یا جن چیزوں میں میری دلچسپی ہے اس کے بارے میں پہنچنا اور قلم دوست بننا پسند کروں گا۔ میں یہ یقینی بنانا پسند کروں گا کہ، ایک، میں کوئی احمقانہ کام نہیں کر رہا ہوں۔ اور پھر، دوسری بات، میں صرف آپ لوگوں کو کامیابی پر اپ ڈیٹ کر رہا ہوں۔
سکاٹ:
مجھے نہیں لگتا کہ آپ کوئی احمقانہ کام کر رہے ہیں۔
ریمی:
جی ہاں.
سکاٹ:
اس کا امکان نہیں ہے۔
منڈی:
ٹھیک ہے، ٹھیک ہے، یہ ہے اور
ریمی:
خوفناک.
منڈی:
ٹھیک ہے. آپ کا شکریہ، ریمی، اور ہم جلد ہی آپ سے بات کریں گے۔
ریمی:
بالکل ٹھیک. بہت بہت شکریہ.
منڈی:
بالکل ٹھیک. وہ ریمی اور سکاٹ تھے۔ میرے خیال میں ریمی کی مالی حالت بہت اچھی ہے۔ مجھے اس کی کہانی سنانے کے بارے میں جو چیز پسند ہے وہ یہ ہے کہ اس نے اپنی مالی صورتحال کے بہت سے پہلوؤں کے بارے میں سوچا ہے۔ وہ صرف پیسے کو متفرق زمرے میں نہیں ڈالتا کیونکہ وہ اس کے بارے میں سوچنا نہیں چاہتا۔ یہ ایک شعوری فیصلہ ہے۔ وہ اپنی ریٹائرمنٹ کے لیے پیسہ لگا رہا ہے، وہ رئیل اسٹیٹ کے بارے میں سوچ رہا ہے، وہ دوسری چیزوں کے بارے میں سوچ رہا ہے۔ وہ جان بوجھ کر چیزیں کر رہا ہے، اور یہ بہترین قسم کی مالی کہانی ہے جس کے بارے میں ہم بات کر سکتے ہیں۔
سکاٹ:
ہاں، میرا مطلب ہے، مجھے لگتا ہے کہ ریمی واقعی بہت اچھی چیزیں کر رہی ہے۔ مجھے لگتا ہے کہ اس کی صورتحال اس ملک میں ایک جال، متوسط طبقے کے جال کو روشن کرتی ہے، اور وہ اس میں نہیں پڑنے والا ہے۔ لیکن جہاں وہ ہے وہ لڑکا ہے، بنیادی طور پر، وہ کچھ کیش فلو پیدا کرتا ہے، اس کے پاس ایک اچھا ایمرجنسی ریزرو ہے، لیکن اس کی زیادہ تر دولت اس وقت اس کی ہوم ایکویٹی اور اس کے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں جمع ہو رہی ہے۔ اور یہ بہت اچھا ہے۔ یہ ایک ذمہ دارانہ عہدہ ہے۔ یہاں امریکہ میں بہت سارے لوگوں کے لئے یہی معمول ہے۔
لیکن مسئلہ یہ ہے کہ اگر اس پر عمل کیا جائے تو 10 سالوں میں وہ کروڑ پتی بن جائے گا۔ لیکن ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں اس ساری دولت کے ساتھ، کچھ نقد رقم باقی رہ گئی اور پھر گھر میں ایکویٹی کا ایک گروپ جسے وہ اپنی زندگی میں آزادی حاصل کرنے کے لیے کسی بھی معنی خیز ڈگری میں استعمال نہیں کر سکتا۔
اور اس طرح، ایک بار پھر، اس کو توڑنے کے لیے، ہم یہ ہر وقت بگگر پاکٹس منی پوڈ کاسٹ میں اور بہت سی مختلف مالی پوزیشنوں کے ساتھ سنتے رہتے ہیں۔ اور آپ، سنتے ہوئے، شاید اسے دوستوں، خاندان کے ساتھ دیکھیں، شاید آپ کی اپنی زندگی میں، یہ صورت حال اس لیے ہو رہی ہے کیونکہ یہ بہت خودکار ہے اور اس میں پیسے کے اتنے بڑے حصے جاتے ہیں۔ آپ کے 19,000(k) میں $401 فی سال، آپ کے روتھ میں 6,000، آپ کے HSA میں $3600۔ یہ بہت آسان ہے کہ اس کے بعد امریکہ کی اکثریت کے لیے کچھ بھی نہ بچا، اگر آپ کو ان اشیاء کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے قابل ہونے کا اعزاز حاصل ہے۔
اور پھر، بچا ہوا تھوڑا سا بچا ہوا جو جمع کیا جا رہا ہے وہ ایک چھوٹے ہنگامی ریزرو اور پھر بنیادی رہائش رہن کی طرف جائے گا، اور بس۔ اور یہ وہی ہے جو مجھے لگتا ہے کہ ہم یہاں بی پی منی پر توڑنے کی کوشش کر رہے ہیں، کیا ہم یہ نتیجہ نہیں چاہتے ہیں؟ ان فیصلوں کے فوائد کا احساس کرنے میں آپ کو 30، 40 سال لگیں گے اور اس کے آخر میں کچھ لچک پیدا ہوگی۔ آئیے اس لچک کو زندگی میں بہت پہلے حاصل کریں اور وہ کام کرنے کے قابل ہو جائیں جو ہم کرنا چاہتے ہیں اور اس پر قابو رکھتے ہیں، فیصلے کرنے کے قابل ہو جائیں جیسے کاروبار شروع کرنا، کئی سال کی چھٹی لینا، کچھ کاروباری کرنا شروع کرنا یا رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری کرنا۔
منڈی:
میں اس سے متفق ہوں، اوپر ایک ستارہ کے ساتھ۔ ان مواقع سے فائدہ اٹھائیں جن سے آپ صرف اس وقت فائدہ اٹھا سکتے ہیں جب آپ ملازمت کرتے ہوں، جیسے Roth IRA۔ آپ صرف روتھ IRA میں حصہ ڈال سکتے ہیں جب آپ نے آمدنی حاصل کی ہو۔ مجھے واقعی روتھ آئی آر اے پلان پسند ہے۔ میں اسے ہر ایک کے لیے پسند کرتا ہوں، لیکن مجھے واقعی، واقعی، نوجوان لوگوں کے لیے یہ پسند ہے کیونکہ یہ ٹیکس کے بغیر بڑھتا ہے اور اس لیے کہ آپ کے پاس بہت زیادہ دولت رکھنے کا ایک شاندار موقع ہے۔ اور آپ اس سال صرف $6,000 کا حصہ ڈال سکتے ہیں، یعنی $500 ماہانہ۔ اگر آپ اسے واپس لیتے ہیں، تو یہ $125 فی ہفتہ، $25 ایک دن ہے۔ آپ روتھ میں حصہ ڈال کر اپنی مستقبل کی دولت میں بہت زیادہ حصہ ڈال سکتے ہیں، اور یہ ایک مخصوص آمدنی کے بعد ختم ہوجاتا ہے۔ جب آپ جوان ہوتے ہیں تو روتھ میں حصہ ڈالنا بہت معنی رکھتا ہے۔
HSA منصوبہ، مجھے بہت سی وجوہات کی بناء پر پسند ہے۔ اگر آپ اچھی صحت میں ہیں، یہاں تک کہ اگر آپ کی صحت اچھی نہیں ہے، تو HSA پلان، ایک اعلی کٹوتی کا منصوبہ ایک بہترین منصوبہ ہو سکتا ہے۔ اگر آپ مالی طور پر مستحکم ہیں اور کر سکتے ہیں… اگر مالی طور پر محفوظ ہیں، تو میرا اندازہ ہے کہ مستحکم صحیح لفظ نہیں ہے، اور آپ جو ابھی کر رہے ہیں ان اخراجات میں حصہ ڈال سکتے ہیں اور نقد بہاؤ کر سکتے ہیں، آپ بس… یہ ایک اضافی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ کی طرح ہے۔ لیکن جیسا کہ آپ نے کہا، سکاٹ، بہت سارے لوگوں سے ہم بات کرتے ہیں کہ یہ بڑے 401(k) منصوبے ہیں اور پھر ٹیکس بروکریج اکاؤنٹس یا رئیل اسٹیٹ یا جو کچھ بھی ان کے ریٹائرمنٹ کی عمر کے اکاؤنٹس سے پہلے آسانی سے قابل رسائی ہے جو وہ منتخب کرتے ہیں۔ تو ہاں، مجھے لگتا ہے کہ میں اس کے بارے میں پہلے سے سوچنے کے لیے ریمی سے محبت کرتا ہوں۔
سکاٹ:
مینڈی، میں سن سکتا ہوں کہ آپ کیا کہہ رہے ہیں، اور میں سمجھتا ہوں۔ ایسے لوگوں کے ساتھ جو اپنے کیریئر کا آغاز کر رہے ہیں، ریمی کیریئر میں اوسط امریکی کے لیے تقریباً ایک وسط میں ہے، جیسے 9,000 ماہانہ اس کے ساتھ واقعی اچھی آمدنی ہے۔ لیکن وہ اب بھی اس پوزیشن میں ہے جہاں وہ آٹھ گرانڈ، نو گرینڈ جو HSA اور پھر روتھ اور ایک اور شاید چار، میں اسے بنا رہا ہوں، مجھے نہیں معلوم کہ اس کے 401 (k) کے لیے یہ کتنا ہو گا۔ میچ، یہ درد ہے. یہ سال کے لیے اس کی نقدی جمع کے ایک تہائی کی طرح ہے۔ ٹھیک ہے؟ ایک سال کے لیے۔ وہیں کھایا۔ اس سے اس کی اگلی رئیل اسٹیٹ کی سرمایہ کاری میں سرمایہ کاری کرنے یا اس قسم کی چیزوں کے لیے ہنگامی ریزرو بنانے کی صلاحیت پر ڈرامائی اثر پڑتا ہے، اور یہ اس سے بھی زیادہ تکلیف دہ ہوتا ہے اگر آپ کی کل نقد رقم 10، 15,000 ڈالر ہونے والی ہے اور اب آپ اس میں سے 65 فیصد کو چوسنا.
اور اس طرح، وہیں میں سوچتا ہوں کہ گٹ چیک یا واقعی مشکل فیصلہ بہت سارے لوگوں کے لیے موجود ہے کہ وہ شعوری طور پر انتخاب کریں کہ کہاں، میں چند سالوں میں وہ پورٹ فولیو کیسا نظر آنا چاہتا ہوں اور میں کس طرح جا رہا ہوں؟ ان عظیم اکاؤنٹس سے فائدہ اٹھانے کے بہت تکلیف دہ تجارت کریں جن کا آپ نے ابھی ذکر کیا ہے، یا درحقیقت ان مواقع کے لیے ابھی لچک پیدا کریں جو میں ابھی تک نہیں دیکھ سکتا ہوں۔ میں صرف لوگوں کو اس مشکل انتخاب سے آگاہ کرنا چاہتا ہوں کیونکہ یہ کہنا بہت آسان ہے، "ہاں، آئیے HSA کرتے ہیں، آئیے 401(k) میچ لیتے ہیں، آئیے Roth IRA ڈالتے ہیں۔" میں ان باتوں سے متفق ہوں۔
اگر آپ کی پوزیشن ایسی ہے کہ آپ ان تمام چیزوں کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے لیے کافی رقم جمع کر سکتے ہیں اور پھر بھی آپ کے پاس کافی مقدار باقی ہے، اور آپ کو اس سطح کی آمدنی اور کم اخراجات کا استحقاق حاصل ہے کہ وہ ایسا کرنے کے قابل ہو، تو ہاں، آپ نیچے جائیں گے۔ وہ فہرست. زیادہ تر لوگوں کے لیے جو آپ کو دوبارہ کرنے ہوں گے، وہ واقعی تکلیف دہ ہیں، اور صرف ایسے فیصلے ہیں جن کے بارے میں میں لوگوں کو آگاہ کرنا چاہتا ہوں، اور ان فیصلے نہ کرنے اور ساری رقم خرچ کرنے کے نتائج ہیں۔ وہ جگہیں
منڈی:
جی ہاں. اور میں سمجھتا ہوں کہ ان لوگوں کو سامنے لانا بہت اچھا ہے اور لوگوں کو شعوری طور پر اپنا حصہ ڈالنا چاہیے نہ کہ صرف، "اوہ، ٹھیک ہے، مجھے یہی کرنا چاہیے، مجھے یہی کرنا چاہیے۔" مجھے واقعی یہ ٹیکس فری اکاؤنٹس پسند ہیں۔ 401(k) اور روایتی اکاؤنٹس جہاں آپ اپنی قابل ٹیکس آمدنی کو کم کر رہے ہیں وہ بہت اچھے ہیں، لیکن مجھے ٹیکس فری ترقی پسند ہے جو ان میں سے کچھ دوسرے چھوٹے بچوں کے لیے فراہم کرتے ہیں۔ اور آپ کو ان کو ہمیشہ کے لیے زیادہ سے زیادہ ختم کرنے کی ضرورت نہیں ہے بلکہ اپنے کام کے کیریئر کے آغاز میں صرف چند سال حاصل کرنا اور اسے بڑھتا ہوا دیکھنا۔ میرا مطلب ہے، وہ ٹیکس فری ترقی، کیونکہ پانچ سال تک وہاں رہنے کے بعد، آپ پرنسپل واپس لے سکتے ہیں۔ آپ ہاؤسنگ، میڈیکل بلز، ہاؤسنگ سمیت کئی خریداریوں کے لیے پرنسپل کو واپس لے سکتے ہیں، اور میرے خیال میں کالج کسی بھی وقت۔
لیکن آپ صرف رہنے کے اخراجات کے لیے پانچ سال کے بعد پرنسپل واپس لے سکتے ہیں۔ لہذا، یہ آپ کی ریٹائرمنٹ کی روایتی ریٹائرمنٹ کی عمر سے پہلے قابل رسائی ہے۔ یہ صرف ٹیکس سے پاک ترقی ایسی چیز نہیں ہے جو آپ کو اکثر ملتی ہے۔
سکاٹ:
میں راضی ہوں. ٹھیک ہے، میں اس پر لوگوں کے خیالات سننا پسند کروں گا۔ آئیے اسے اپنے بی پی منی فیس بک گروپ میں بحث کا موضوع بنائیں، جو کہ facebook.com/groups/bpmoney ہے۔
منڈی:
خوفناک. جس دن یہ قسط سامنے آئے گی اس دن آٹھ بجے فیس بک گروپ میں پوسٹ کروں گا۔ بالکل ٹھیک. سکاٹ، کیا ہمیں یہاں سے نکل جانا چاہیے؟
سکاٹ:
چلو کرتے ہیں.
منڈی:
یہ بگگر پاکٹس منی پوڈ کاسٹ کے اس ایپی سوڈ کو سمیٹتا ہے۔ وہ سکاٹ ٹرینچ ہے، اور میں مینڈی جینسن ہوں جو کہہ رہا ہوں کہ آپ کو ریباؤنڈ پر پکڑو۔
قسط یہاں دیکھیں
[سرایت مواد]
پر نئے سامعین تک پہنچنے میں ہماری مدد کریں۔ آئی ٹیونز ہمیں ایک درجہ بندی اور جائزہ چھوڑ کر! اس میں صرف 30 سیکنڈ لگتے ہیں۔ شکریہ! ہم واقعی اس کی تعریف کرتے ہیں!
اس ایپی سوڈ میں ہم کور کرتے ہیں۔
- جب آپ ہوں تو مزید سرمایہ کاری کیسے کریں۔ ہر ماہ مالی طور پر پانی کو پیدل کرنا
- کیوں آپ کی کار انشورنس کا حوالہ دینا ایک خاص عمر کے بعد کر سکتے ہیں آپ کو ہزاروں بچائیں
- رئیل اسٹیٹ بمقابلہ ریٹائرمنٹ سرمایہ کاری اور کون سا ایک بڑی شراکت کے قابل ہے۔
- کرایہ پر لینا بمقابلہ فروخت آپ کی بنیادی رہائش گاہ اور جب نقد رقم کو آزاد کرنا صحیح اقدام ہے۔
- ہنگامی ذخائر اور مخصوص صورتحال جب اسکاٹ اور مینڈی ان کے خلاف ہیں۔
- کیوں ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس ایک "ٹریپ" ہو سکتا ہے اس سرمایہ کار کے لیے جو جلد ریٹائر ہونا چاہتا ہے۔
- اور So بہت زیادہ!
شو سے لنکس
آج کے اسپانسرز کے بارے میں مزید جاننے یا خود BiggerPockets پارٹنر بننے میں دلچسپی ہے؟ ہمارے چیک کریں اسپانسر پیج!
BiggerPockets کے ذریعے نوٹ: یہ مصنف کی طرف سے لکھی گئی آراء ہیں اور ضروری نہیں کہ BiggerPockets کی رائے کی نمائندگی کریں۔
- SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
- پلیٹو بلاک چین۔ Web3 Metaverse Intelligence. علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- ماخذ: https://www.biggerpockets.com/blog/money-365
- $3
- 000
- 10
- 100
- 12 ماہ
- 15 سال
- 2020
- 2023
- 2024
- 50 سال
- 9
- a
- کی صلاحیت
- قابلیت
- ہمارے بارے میں
- اس کے بارے میں
- بالکل
- رفتار کو تیز تر
- قبول کریں
- تک رسائی حاصل
- قابل رسائی
- اکاؤنٹ
- اکاؤنٹس
- جمع کرنا
- جمع ہے
- جمع کو
- حاصل
- کے پار
- اصل میں
- ایڈیشنل
- آگے بڑھانے کے
- فائدہ
- فوائد
- مشورہ
- مشیر
- کے بعد
- کے خلاف
- جارحانہ
- آگے
- تمام
- تین ہلاک
- کی اجازت دیتا ہے
- شانہ بشانہ
- پہلے ہی
- ہمیشہ
- حیرت انگیز
- امریکہ
- امریکی
- رقم
- مقدار
- اور
- سالانہ
- ایک اور
- جواب
- بے چینی
- کہیں
- ایپل
- کا اطلاق کریں
- کی تعریف
- نقطہ نظر
- نقطہ نظر
- تقریبا
- رقبہ
- علاقوں
- دلیل
- ارد گرد
- مضمون
- چڑھ جانا
- پہلوؤں
- اثاثے
- اثاثہ تین ہلاک
- اثاثے
- تفویض
- منسلک
- فرض کیا
- مفروضہ
- قابل حصول۔
- اٹارنی
- اگست
- مصنف
- خودکار
- دستیاب
- اوسط
- واپس
- حمایت
- برا
- توازن
- بینکنگ
- دلال
- سلاکھون
- کی بنیاد پر
- بنیادی طور پر
- مبادیات
- بنیاد
- کیونکہ
- بن
- بننے
- اس سے پہلے
- شروع
- کیا جا رہا ہے
- یقین ہے کہ
- فوائد
- BEST
- بیٹ
- بہتر
- کے درمیان
- سے پرے
- بگ
- بڑا
- سب سے بڑا
- بل
- بل
- بٹ
- مرکب
- بلاک
- بونس
- بونس
- سرحد
- بورنگ
- قرضے لے
- BOSS
- خریدا
- BP
- دماغ
- چوڑائی
- توڑ
- پل
- لانے
- آ رہا ہے
- بروکرج
- بجٹ
- بجٹ
- تعمیر
- عمارت
- تعمیر
- گچرچھا
- کاروبار
- خرید
- خرید
- فون
- حاصل کر سکتے ہیں
- دارالحکومت
- کیپ
- کار کے
- کار کا بیمہ
- کارڈ
- کارڈ
- کیریئر کے
- کیریئرز
- کیش
- کیش فلو
- پیسے نکالنا
- پکڑو
- قسم
- وجہ
- کچھ
- چیلنج
- چیلنجوں
- تبدیل
- سستے
- چیک کریں
- جانچ پڑتال
- بچوں
- انتخاب
- میں سے انتخاب کریں
- کرسمس
- طبقے
- کلاسک
- واضح
- واضح طور پر
- کلوز
- قریب
- کوچنگ
- کالج
- جمع
- کس طرح
- آرام
- آرام دہ اور پرسکون
- آنے والے
- کمیٹی
- کمپنی کے
- معاوضہ
- پیچیدہ
- جزو
- کمپیوٹر
- تصور
- اعتماد
- ہوش
- نتائج
- قدامت پرستی
- غور کریں
- سمجھا
- پر غور
- مسلسل
- بسم
- رابطہ کریں
- مواد
- مندرجات
- سیاق و سباق
- جاری
- شراکت
- تعاون کرنا
- شراکت
- شراکت دار
- کنٹرول
- کنٹرولنگ
- قیمت
- اخراجات
- سکتا ہے
- ملک
- جوڑے
- کورس
- احاطہ
- کوریج
- احاطہ کرتا ہے
- پر محیط ہے
- تخلیق
- تخلیقی
- کریڈٹ
- کریڈٹ کارڈ
- کریڈٹ کارڈ
- بحران
- متقاطع
- بحران
- کرپٹو
- موجودہ
- اس وقت
- کٹ
- ڈیٹنگ
- دن
- دن
- نمٹنے کے
- قرض
- فیصلہ
- فیصلے
- کٹوتی
- گہری
- ضرور
- ڈگری
- انحصار کرتا ہے
- تعیناتی
- تعینات
- گہرائی
- بیان کیا
- ترقی
- DID
- فرق
- مختلف
- نقصان
- ظاہر
- بات چیت
- بحث
- ڈاکٹر
- نہیں کرتا
- کتا
- کر
- ڈالر
- نہیں
- دروازے
- دوگنا
- نیچے
- نیچے کی طرف
- ڈرامائی
- خواب
- خواب
- چھوڑ
- قطرے
- ہر ایک
- اس سے قبل
- ابتدائی
- حاصل
- آمدنی
- آسانی سے
- ایڈیشن
- اثر
- یا تو
- اہل
- ایمبیڈڈ
- ایمرجنسی
- کو فعال کرنا
- کی حوصلہ افزائی
- مصروف
- انجن
- انجینئر
- کافی
- پوری
- استحقاق
- کاروباری
- ایکوئٹی
- خاص طور پر
- بنیادی طور پر
- قیام
- اسٹیٹ
- ETF
- اندازہ
- بھی
- واقعہ
- ہر کوئی
- سب
- سب کچھ
- بالکل
- مثال کے طور پر
- بہت پرجوش
- ورزش
- موجود ہے
- توسیع
- اخراجات
- مہنگی
- تجربہ
- ماہر
- بیان کرتا ہے
- تلاش
- ایکسپلور
- اضافی
- آنکھ
- فیس بک
- منصفانہ
- گر
- واقف
- خاندانوں
- خاندان
- بہت اچھا
- فاسٹ
- تیز تر
- چند
- اعداد و شمار
- اعداد و شمار
- کی مالی اعانت
- مالی معاملات
- مالی
- مالی بحران
- مالی آزادی
- مالیاتی ادارے
- مالی طور پر
- مل
- آخر
- آگ
- آگ
- فرم
- پہلا
- فٹنس
- درست کریں
- لچک
- فلوریڈا
- بہاؤ
- بہہ رہا ہے
- پر عمل کریں
- ہمیشہ کے لیے
- فارمولا
- آگے
- ملا
- فاؤنڈیشن
- مفت
- آزادی
- اکثر
- جمعہ
- دوست
- سے
- نتیجہ
- مایوس کن
- ایندھن
- فنڈ
- بنیادی طور پر
- بنیادی
- فنڈز
- مزید
- مستقبل
- فوائد
- کھیل ہی کھیل میں
- فرق
- گیس
- جنرل
- عام طور پر
- پیدا
- پیدا ہوتا ہے
- پیدا کرنے والے
- حاصل
- حاصل کرنے
- تحفہ
- دے دو
- دی
- فراہم کرتا ہے
- Go
- مقصد
- اہداف
- جاتا ہے
- جا
- اچھا
- اچھے پیسے
- گریڈ
- عظیم
- گروسری
- مجموعی
- گروپ
- بڑھائیں
- بڑھتے ہوئے
- بڑھتا ہے
- ترقی
- مہمان
- لڑکا
- جم
- ہیک
- نصف
- ہیمپشائر
- ہو
- ہوا
- ہوتا ہے
- ہارڈ
- ہونے
- صحت
- صحت کی انشورنس
- صحت مند
- سنا
- بھاری
- مدد
- مدد گار
- یہاں
- پوشیدہ
- ذاتی ترامیم چھپائیں
- ہائی
- اعلی
- سب سے زیادہ
- تاریخی
- ہوم پیج (-)
- گھر کا کام
- امید ہے کہ
- امید ہے کہ
- ڈراونی
- میزبان
- HOT
- ہاؤس
- ہاؤسنگ
- کس طرح
- کیسے
- HTTPS
- بھاری
- میں ہوں گے
- خیال
- خیالات
- Ignite
- فوری طور پر
- فوری طور پر
- اثر
- اثرات
- اہم
- in
- سمیت
- انکم
- انکم ٹیکس
- اضافہ
- اضافہ
- آزادی
- معلومات
- معلومات
- انفیوژن
- ابتدائی
- کے بجائے
- انسٹی
- انشورنس
- جان بوجھ کر
- دلچسپی
- شرح سود
- سود کی شرح
- دلچسپی
- داخلہ
- انٹرویو
- متعارف کرانے
- انوینٹری
- سرمایہ کاری
- سرمایہ کاری
- سرمایہ کاری
- سرمایہ کاری
- سرمایہ کار
- سرمایہ
- ارا
- مسئلہ
- مسائل
- IT
- اشیاء
- جنوری
- جیپ
- ایوب
- جولائی
- کودنے
- چھلانگ
- Keen
- رکھیں
- رکھتے ہوئے
- کو مار ڈالو
- بچے
- جان
- جاننا
- علم
- زمین
- بڑے
- بڑے پیمانے پر
- بڑے
- آخری
- شروع
- وکلاء
- قیادت
- جانیں
- سیکھا ہے
- سیکھنے
- چھوڑ کر
- قیادت
- بچا کھچا
- قانونی
- سطح
- سطح
- LG
- زندگی
- بجلی
- امکان
- LIMIT
- لائن
- لسٹ
- فہرست
- سن
- تھوڑا
- رہتے ہیں
- زندگی
- رہ
- لوڈ
- قرض
- قرض
- لانگ
- اب
- دیکھو
- کی طرح دیکھو
- تلاش
- کھو
- نقصان
- بہت
- محبت
- لو
- قسمت
- بنا
- ماجک
- اہم
- اکثریت
- بنا
- بناتا ہے
- بنانا
- بہت سے
- بہت سے لوگ
- نشان
- مارکیٹ
- ماسٹر
- میچ
- ریاضی
- ریاضیاتی
- ریاضی طور پر
- معاملہ
- عقلمند و سمجھدار ہو
- میکس
- مطلب
- بامعنی
- طبی
- ذکر کیا
- دھات
- میٹرک۔
- مشرق
- شاید
- دس لاکھ
- ملین ڈالر
- ایس ایس
- دماغ
- کم سے کم
- منٹ
- لاپتہ
- لمحہ
- قیمت
- مہینہ
- ماہانہ
- ماہ
- زیادہ
- صبح
- رہن
- رہن
- سب سے زیادہ
- ماں
- منتقل
- چالیں
- منتقل
- ایک سے زیادہ
- موسیقی
- نام
- فطرت، قدرت
- قریب
- ضروری ہے
- ضرورت ہے
- ضرورت
- ضروریات
- نہ ہی
- خالص
- نئی
- اگلے
- عام
- شمالی
- Nuance ہم
- تعداد
- تعداد
- نرسنگ
- واضح
- اکتوبر
- مشکلات
- تجویز
- دفاتر
- ٹھیک ہے
- پرانا
- ایک
- ایک تہائی
- رائے
- مواقع
- مواقع
- کی اصلاح کریں
- اصلاح
- اختیار
- آپشنز کے بھی
- حکم
- دیگر
- دوسری صورت میں
- نتائج
- مجموعی طور پر
- خود
- ملکیت
- ادا
- درد
- درد کے نکات
- دردناک
- والدین
- حصہ
- خاص طور پر
- پارٹنر
- حصے
- راستہ
- ادا
- ادائیگی
- ادائیگی
- ادائیگی
- لوگ
- فیصد
- فیصد
- مدت
- انسان
- ذاتی
- ذاتی طور پر
- نقطہ نظر
- فون
- لینے
- ٹکڑے ٹکڑے
- مقام
- مقامات
- منصوبہ
- سیارے
- منصوبہ بندی
- کی منصوبہ بندی
- پلاٹا
- افلاطون ڈیٹا انٹیلی جنس
- پلیٹو ڈیٹا
- کھیلیں
- کھلاڑی
- کافی مقدار
- علاوہ
- pmi
- podcast
- پوائنٹ
- پوائنٹس
- پالیسی
- پورٹ فولیو
- پوزیشن
- پوزیشننگ
- پوزیشنوں
- ممکن
- پوسٹ
- ممکنہ
- ممکنہ طور پر
- طاقت
- طاقتور
- نسخے
- صدر
- خوبصورت
- پرائمری
- پرنسپل
- نجی
- امتیازی سلوک
- شاید
- مسئلہ
- مصنوعات
- مصنوعات کی ترقی
- پیشہ ورانہ
- پیش رفت
- خصوصیات
- جائیداد
- امکانات
- محفوظ
- فراہم
- پراجیکٹ
- ھیںچو
- خرید
- خریدا
- خریداریوں
- خریداری
- مقاصد
- ڈال
- رکھتا ہے
- ڈالنا
- قابلیت
- تعلیم یافتہ
- قابلیت
- سوال
- فوری
- ریمپ
- بے ترتیب
- رینج
- صفوں
- تیزی سے
- میں تیزی سے
- شرح
- قیمتیں
- درجہ بندی
- تک پہنچنے
- رد عمل
- تیار
- اصلی
- رئیل اسٹیٹ
- حقیقت
- احساس
- احساس ہوا
- مناسب
- وجوہات
- بغاوت
- رسیدیں
- حال ہی میں
- نظر ثانی
- کو کم کرنے
- ریفی
- کے بارے میں
- بے شک
- جہاں تک
- باقاعدہ
- نسبتا
- باقی
- قابل ذکر
- کرایہ پر
- مرمت
- کی جگہ
- کی نمائندگی
- ضرورت
- ضرورت
- تحقیق
- ریزرو
- رہائشی
- ذمہ دار
- باقی
- ریستوران
- ریٹائرمنٹ
- ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس
- واپسی
- سواری
- درار
- رسک
- کردار
- لپیٹنا
- روتھ آئی آر اے
- منہاج القرآن
- روٹ
- کہا
- خاطر
- تنخواہ
- تنخواہ
- فروخت
- فروخت
- اسی
- سیٹلائٹ
- محفوظ کریں
- بچت
- کمی
- دوسری
- سیکنڈ
- محفوظ بنانے
- دیکھ کر
- طلب کرو
- لگتا ہے
- فروخت
- فروخت
- احساس
- فوری ضرورت کا احساس
- سیریز
- سنگین
- مقرر
- قائم کرنے
- کئی
- شکل
- اشتراک
- خریداری
- کمی
- ہونا چاہئے
- دکھائیں
- اہم
- نمایاں طور پر
- سادہ
- صرف
- بعد
- ایک
- سائٹ
- بیٹھنا
- صورتحال
- چھ
- چھ ماہ
- سو
- سست
- چھوٹے
- تمباکو نوشی
- برف
- So
- سافٹ ویئر کی
- سافٹ ویئر انجنیئر
- فروخت
- حل
- کچھ
- کسی دن
- کسی
- کچھ
- کچھ بھی نہیں
- کہیں
- اسی طرح
- آواز
- مخصوص
- خاص طور پر
- خرچ
- خرچ کرنا۔
- خرچ
- تقسیم
- شازل کا بلاگ
- اسپورٹس
- کمرشل
- پھیلانے
- سپریڈ شیٹ
- مستحکم
- کھڑے ہیں
- شروع کریں
- شروع
- شروع
- ایک کاروبار شروع
- شروع ہوتا ہے
- حالت
- مرحلہ
- چپکی
- چپچپا
- ابھی تک
- اسٹاک
- اسٹاک مارکیٹ
- سٹاکس
- روکنا
- کہانی
- براہ راست
- حکمت عملی
- ہڑتالیں
- مضبوط
- ساختی
- مطالعہ
- موضوع
- ممبرشپ
- کامیابی
- اس طرح
- پتہ چلتا ہے
- سوٹ
- سپر
- لے لو
- لیتا ہے
- لینے
- بات
- بات کر
- ہدف
- ٹیکس
- ٹیکس
- بتاتا ہے
- دس
- شرائط
- ٹیکساس
- ۔
- علاقہ
- مبادیات
- بلاک
- دنیا
- چوری
- ان
- وہاں.
- بات
- چیزیں
- سوچنا
- تھرڈ
- اس سال
- سوچا
- تین
- کے ذریعے
- بھر میں
- وقت
- ٹائم فریم
- ٹائم لائن
- اوقات
- وقت
- ٹائر
- ٹائر
- کرنے کے لئے
- آج
- آج کا
- رواداری
- بھی
- کے آلے
- اوزار
- سب سے اوپر
- موضوع
- کل
- مکمل طور پر
- کی طرف
- کی طرف
- روایتی
- روایتی طور پر
- مکمل نقل
- ترجمہ کریں
- سفر
- رجحان سازی
- ٹرگر
- مصیبت
- سچ
- دو تہائی
- اقسام
- عام طور پر
- چھتری
- کے تحت
- سمجھ
- افہام و تفہیم
- یونٹس
- اپ ڈیٹ کریں
- اپ ڈیٹ
- الٹا
- فوری طور پر
- us
- usda
- استعمال کی شرائط
- افادیت
- قیمتی
- قیمت
- وسیع
- وینچرز
- بنام
- VET
- تجربہ کار
- نائب صدر
- ویڈیو
- خیالات
- انتظار کر رہا ہے
- چاہتے تھے
- دیکھ
- پانی
- طریقوں
- ویلتھ
- شادی
- شادیوں
- ہفتے
- ہفتے کے آخر میں
- آپ کا استقبال ہے
- کیا
- کیا ہے
- چاہے
- جس
- جبکہ
- ڈبلیو
- وسیع
- بیوی
- گے
- تیار
- جیت
- دستبردار
- کے اندر
- بغیر
- لفظ
- کام
- مشقت
- کام کر
- کام کرتا ہے
- دنیا
- بدترین
- قابل
- گا
- زبردست
- لکھا
- غلط
- سال
- سال
- نوجوان
- نوجوان سرمایہ کار
- چھوٹی
- اور
- اپنے آپ کو
- یو ٹیوب پر
- زیفیرنیٹ
- صفر