بی ٹی او، اسٹین چارٹ مینڈیٹ کے ساتھ، سیریز اے کو دیکھتا ہے۔

BetterTradeOff (BTO کے نام سے جانا جاتا ہے)، سنگاپور میں قائم ایک ویلتھ ٹیک سٹارٹ اپ، 2023 کے آخر میں یا 2024 کے اوائل میں وینچر فنڈنگ ​​کا ایک سلسلہ A راؤنڈ بڑھانے کا ارادہ رکھتا ہے تاکہ جغرافیائی توسیع اور اپنے شراکت داروں کے ساتھ پروڈکٹ انضمام کو سپورٹ کیا جا سکے۔

کمپنی نے حال ہی میں اسٹینڈرڈ چارٹرڈ بینک کی اختراعی شاخ SC Ventures سے سرمایہ کاری حاصل کی ہے، جس کا دولت کے انتظام کا کاروبار سنگاپور میں BTO میں شامل ہے۔

BTO کے سی ای او اور شریک بانی لارنٹ برٹرینڈ کا کہنا ہے کہ BTO کی امتیازی خصوصیات میں سے ایک یہ ہے کہ اس کے ڈیجیٹل ویلتھ سلوشنز کو عالمی سطح پر استعمال کرنے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے، اس کا سافٹ ویئر مقامی ضوابط یا مارکیٹ کے طریقوں کو پورا کرنے کے لیے سادہ لوکلائزیشن کے قابل بناتا ہے۔

"ہم چاہتے ہیں کہ BTO مارکیٹ کا معیار بن جائے،" انہوں نے بتایا DigFin.

دوسرے کلائنٹس میں زیورخ ملائیشیا، سوئٹزرلینڈ میں قائم پوسٹ فنانس (سوئس پوسٹل سروس کی مالیاتی خدمات کا ادارہ) اور ڈچ بیمہ کنندہ اچمیہ شامل ہیں۔ یہ ادارے کمپنی میں سرمایہ کاروں کے ساتھ ساتھ کلائنٹس بھی ہیں۔

برٹرینڈ کا کہنا ہے کہ مارکیٹوں کی وہ رینج جس میں BTO کو تعینات کیا جا رہا ہے اس کے لچکدار ڈیزائن کی تصدیق کرتا ہے۔

BTO کی بنیاد رکھی

اس نے 2018 میں BTO کی بنیاد رکھی لیکن شراکت داروں نے تین سال تک ٹیکنالوجی کو تیار کرنے، اپنے پیسوں سے اس منصوبے کو بوٹسٹریپ کرنے، اور بعد میں دولت کی صنعت میں لوگوں کی طرف سے کچھ فرشتہ سرمایہ کاری میں گزارے۔ انہوں نے کہا کہ یہ بہت مشکل اور تنہا وقت تھا۔

BTO ایک ہائبرڈ ڈیجیٹل سافٹ ویئر کے طور پر ایک سروس پلیٹ فارم ہے جس کا مقصد ایک ویلتھ مینجمنٹ فرم کے کسٹمر اور اس کے اپنے مالیاتی مشیروں یا ریلیشن شپ مینیجرز دونوں کی خدمت کرنا ہے۔ خیال یہ ہے کہ نجی بینک کی خدمات کے تمام پہلوؤں کو مارکیٹ کے دوسرے حصوں میں، امیر سے لے کر عوام تک دستیاب کرایا جائے۔

گاہک کے نقطہ نظر سے، BTO کا مقصد صرف سیکیورٹیز پورٹ فولیو کی بنیاد پر سرمایہ کاری کے ہدف کا حساب لگانے سے زیادہ کرنا ہے۔ یہ ایسے اہداف کو ذاتی بناتا ہے جو صارف کے کل اثاثوں اور قرضوں کو شامل کرتے ہیں، بشمول جائیداد، انشورنس کوریج، ٹیکس، پنشن سکیمیں، اور خاندانی کاروبار۔

---

---

یہ ایک تجزیہ ہے کہ انسانی مشیر صرف بڑے خرچ کرنے والے کلائنٹس تک پہنچا سکتے ہیں۔ "کس کے پاس اس سطح کی فروخت اور مشورے کو پیمانے پر فراہم کرنے کا وقت یا علم ہے؟" برٹرینڈ نے کہا۔

ایسا کرنے کا مطلب یہ تھا کہ اس عمل کو دو بنیادی سوالوں تک ختم کرنا ہے۔ شخص کو ریٹائر ہونے کی کتنی ضرورت ہے؟ اور وہ اس کے بارے میں کیا کر سکتے ہیں؟

برٹرینڈ کا کہنا ہے کہ موجودہ ڈیجیٹل حل موجودہ، کاغذ پر مبنی عمل کو نقل کرتے ہیں جو بینک اور انشورنس ایجنٹ گاہکوں کے ساتھ کرتے ہیں۔ اس کا مطلب ہے کہ وہ ایک ہی لفظ استعمال کرتے ہیں۔ "وہ سسٹم اب بھی ماہرین کے لیے ہیں۔ وہ RMs کی مدد کرتے ہیں لیکن وہ تعلقات کی بنیادی باتوں کو نہیں بدلتے۔

ہائبرڈ ماڈل

BTO انسانی مشیروں کو کاروبار سے باہر کرنے کی کوشش نہیں کر رہا ہے، اگرچہ نظریہ طور پر ایسا ہو سکتا ہے، لیکن اسے اپنے صارفین کو سمجھنے میں ان کی مدد کے لیے بھی ڈیزائن کیا گیا ہے۔ برٹرینڈ کا کہنا ہے کہ اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا ہے کہ ڈیجیٹل نتیجہ کتنا اچھا ہے، سرمایہ کاری اور لائف انشورنس بڑے ٹکٹ، اہم فیصلے ہیں۔ لوگوں کو انسانی ماہر کی یقین دہانی کی ضرورت ہے۔

"کلائنٹ جاننا چاہتا ہے، 'کیا میں اسے بنا سکتا ہوں؟' ایک بار جب ان کے پاس ڈیٹا ہو جائے اور وہ کسی ایجنٹ کے پاس بھیجے جائیں، تو وہ ماہر جانتا ہے کہ وہ ایک حوصلہ افزا کسٹمر کے ساتھ معاملہ کر رہے ہیں،" برٹرینڈ نے کہا۔

کیا یہ RMs کو محض بروکرز کے طور پر پیش کرتا ہے؟ "جیوری باہر ہے،" برٹرینڈ نے تسلیم کیا۔ "انہیں مصنوعات فروخت کرنے سے زیادہ کرنے کی ضرورت ہے۔ وہ لائف کوچ بن جاتے ہیں۔"

تاہم، وہ دلیل دیتے ہیں کہ اگر BTO ذاتی نوعیت کی مالی خواندگی فراہم کر سکتا ہے، تو اس سے لوگوں کو ان کی مالی صورتحال کو سمجھنے میں مدد ملتی ہے، جس کی وجہ سے انہیں مالیاتی مشیر کی خدمات کی ضرورت کا زیادہ امکان ہوتا ہے۔

برٹرینڈ کا کہنا ہے کہ بی ٹی او کی مجموعی معلومات (ذاتی شناخت سے محروم) ان کے لیے یہ بتاتی ہے کہ لوگوں کی اکثریت نقدی سے بہت زیادہ بے نقاب ہے۔

"میں کہوں گا کہ 90 فیصد لوگ کم سرمایہ کاری والے اور کم محفوظ ہیں،" انہوں نے کہا۔ "روبو ایڈوائزرز نے بینک کی پیشکش کو آسان بنانے کا ایک اچھا کام کیا ہے، لیکن کیا انہوں نے واقعی لوگوں کو نقد رقم رکھنے سے سرمایہ کاری اور لائف انشورنس خریدنے کی طرف راغب کیا ہے؟"

توسیع کے منصوبے

BTO اپنے کارپوریٹ کلائنٹس سے ایک سیٹ اپ فیس، اور لائسنس فیس فی فعال صارف لیتا ہے۔ وہ کہتے ہیں کہ ڈسٹری بیوٹرز اپنے صارفین کے ساتھ مزید مشغول ہو کر فائدہ اٹھاتے ہیں، جن کو وہ دوسری مصنوعات بیچ سکتے ہیں۔ وہ اپنے صارفین کے BTO کے ڈیٹا تک بھی رسائی حاصل کرتے ہیں، جس سے تقسیم کاروں کو ایک شخص کے ریٹائرمنٹ کے اہداف اور اس کے حصول کے لیے وہ کتنے دور یا قریب ہیں۔

یہ فرم اب بھی اپنے ابتدائی حمایتیوں کے ساتھ کام کر رہی ہے تاکہ یہ دیکھا جا سکے کہ اس کی مالی تعلیم لوگوں کو کارروائی کرنے اور مناسب مصنوعات خریدنے کے لیے کس حد تک مؤثر طریقے سے ترجمہ کرتی ہے۔ کلید، برٹرینڈ کا کہنا ہے کہ، اس بات کو یقینی بنانا ہے کہ بات چیت آخری صارف کے ارد گرد رکھی گئی ہے.

"لوگ اپنی زندگی کے بارے میں جاننا چاہتے ہیں،" انہوں نے کہا۔ "وہ آپ کے پروڈکٹ کے بارے میں نہیں سننا چاہتے۔"

سنگاپور، سوئٹزرلینڈ اور نیدرلینڈز میں پہلے سے فعال کلائنٹس کے ساتھ، اگلا مرحلہ مزید مارکیٹوں میں جانا ہے۔ اسٹینڈرڈ چارٹرڈ کی جانب سے BTO کو سنگاپور سے باہر برآمد کرنے کا امکان ہے، حالانکہ برٹرینڈ نے تفصیلات فراہم کرنے سے انکار کردیا۔ لیکن وہ امریکہ اور یورپ میں جانے کے لیے فنڈز اکٹھا کرنا چاہتا ہے۔

"ایشیا کی سب سے تیزی سے بڑھتی ہوئی مارکیٹ اور آبادی زیادہ ڈیجیٹل ہے، لیکن امریکہ سب سے بڑا ہے،" انہوں نے نوٹ کیا۔

اس توسیع کے ساتھ ساتھ API کے ذریعے گاہکوں کے ساتھ ضم کرنے کی ضرورت ہے۔ مزید کلائنٹس اور زیادہ شراکت داروں کو مزید ٹیک کام کی ضرورت ہے تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ BTO کا حل آخر سے آخر تک ہے۔ بالآخر برٹرینڈ کا وژن یہ ہے کہ BTO کا SaaS ایک مارکیٹ کا معیار بناتا ہے جسے بہت سے ادارے دنیا بھر میں استعمال کرتے ہیں، BTO مقامی مارکیٹوں میں موافقت پذیری کی حمایت کرتا ہے۔

ان عزائم کے لیے پیسوں کی ضرورت ہوگی۔ برٹرینڈ کا کہنا ہے کہ کمپنی سیریز اے سے خطاب کرتے وقت $10 ملین سے $15 ملین اکٹھا کرے گی، جسے وہ فنڈنگ ​​کا 'ایگزیکٹیو راؤنڈ' کہتے ہیں۔

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 ڈیٹا انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ایڈریین ایشلے کے ساتھ مستقبل کا نقشہ بنانا۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• PREIPO® کے ساتھ PRE-IPO کمپنیوں میں حصص خریدیں اور بیچیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://www.digfingroup.com/bto/