کرپٹو سروسز والے بینکوں کو اینٹی منی لانڈرنگ کی نئی صلاحیتوں کی ضرورت ہوتی ہے۔

نئے سال کا آغاز اس خبر کے ساتھ ہوا کہ قابل ذکر Web3 کاروباری شخصیت Kevin Rose فشنگ اسکینڈل کا شکار ہو گیا۔ جس میں اس نے $1 ملین سے زیادہ مالیت کے نان فنگیبل ٹوکنز (NFTs) کو کھو دیا۔ 

جیسے ہی مرکزی دھارے کے مالیاتی ادارے Web3، crypto اور NFTs سے متعلق خدمات فراہم کرنا شروع کرتے ہیں، وہ کلائنٹ کے اثاثوں کے محافظ ہوں گے۔ انہیں اپنے کلائنٹس کو برے اداکاروں سے بچانا چاہیے اور یہ شناخت کرنا چاہیے کہ آیا کلائنٹ کے اثاثے غیر قانونی سرگرمیوں کے ذریعے حاصل کیے گئے ہیں۔

کرپٹو انڈسٹری نے تنظیموں کے اندر اینٹی منی لانڈرنگ (AML) کے افعال کو آسان نہیں بنایا ہے۔ اس شعبے نے کراس چین برجز، مکسرز اور پرائیویسی چینز جیسی تعمیرات کی اختراع کی ہے، جنہیں ہیکرز اور کرپٹو چور چوری شدہ اثاثوں کو مبہم کرنے کے لیے استعمال کر سکتے ہیں۔ بہت کم تکنیکی ٹولز یا فریم ورک اس خرگوش کے سوراخ کو نیویگیٹ کرنے میں مدد کر سکتے ہیں۔

ریگولیٹرز نے حال ہی میں کچھ کرپٹو پلیٹ فارمز پر سختی سے نیچے آ گئے ہیں، پرائیویسی ٹوکنز کو ڈی لسٹ کرنے کے لیے مرکزی تبادلے پر دباؤ ڈالا ہے۔ اگست 2022 میں، ڈچ پولیس ٹورنیڈو کیش کے ڈویلپر الیکسی پرٹسیف کو گرفتار کر لیا گیا۔، اور انہوں نے تب سے مکسر کے ذریعے لین دین کو کنٹرول کرنے پر کام کیا ہے۔

اگرچہ مرکزی طرز حکمرانی کو Web3 اخلاقیات کے خلاف تصور کیا جاتا ہے، لیکن پینڈولم کو متوازن درمیانی زمین تک پہنچنے سے پہلے دوسری سمت جھولنا پڑ سکتا ہے جو صارفین کی حفاظت کرتا ہے اور جدت کو کم نہیں کرتا ہے۔

اور جب کہ بڑے اداروں اور بینکوں کو اپنے کلائنٹس کو ڈیجیٹل اثاثہ جات کی خدمات فراہم کرنے کے لیے Web3 کی تکنیکی پیچیدگیوں سے نبردآزما ہونا پڑتا ہے، وہ تب ہی مناسب کسٹمر تحفظ فراہم کر سکیں گے جب ان کے پاس ایک مضبوط AML فریم ورک ہو۔

AML فریم ورک کو کئی صلاحیتوں کی ضرورت ہوگی جن کا بینکوں کو جائزہ لینا اور بنانا چاہیے۔ یہ صلاحیتیں اندرون ملک بنائی جا سکتی ہیں یا فریق ثالث کے حل کے ساتھ تعاون کر کے حاصل کی جا سکتی ہیں۔

اس جگہ میں چند وینڈرز ہیں Solidus Labs، Moralis، Cipher Blade، Elliptic، Quantumstamp، TRM Labs، Crystal Chain اور Chainalysis۔ یہ فرمیں بینکوں اور مالیاتی اداروں کو مجموعی (مکمل اسٹیک) AML فریم ورک فراہم کرنے پر مرکوز ہیں۔

ان وینڈر پلیٹ فارمز کے لیے ڈیجیٹل اثاثوں کے ارد گرد AML کو ایک جامع نقطہ نظر فراہم کرنے کے لیے، ان کے پاس متعدد ان پٹ ہونے چاہئیں۔ وینڈر ان میں سے کئی فراہم کرتا ہے، جبکہ دیگر اس بینک یا ادارے سے حاصل کیے جاتے ہیں جس کے ساتھ وہ کام کرتے ہیں۔

ڈیٹا کے ذرائع اور ان پٹ

اداروں کو AML خطرات کو مؤثر طریقے سے شناخت کرنے کے لیے مختلف ذرائع سے ایک ٹن ڈیٹا کی ضرورت ہوتی ہے۔ ڈیٹا کی وسعت اور گہرائی جس تک کوئی ادارہ رسائی حاصل کر سکتا ہے وہ اس کے AML فنکشن کی تاثیر کا تعین کرے گا۔ AML اور دھوکہ دہی کا پتہ لگانے کے لیے درکار کلیدی معلومات میں سے کچھ ذیل میں ہیں۔

AML پالیسی اکثر اس بات کی ایک وسیع تعریف ہوتی ہے کہ فرم کو کیا دیکھنا چاہیے۔ اسے عام طور پر قواعد اور حدوں میں تقسیم کیا جاتا ہے جو پالیسی کو نافذ کرنے میں مدد کریں گے۔ 

AML پالیسی یہ بتا سکتی ہے کہ شمالی کوریا جیسی منظور شدہ قومی ریاست سے منسلک تمام ڈیجیٹل اثاثوں کو جھنڈا لگانا اور ایڈریس کرنا ضروری ہے۔

پالیسی یہ بھی فراہم کر سکتی ہے کہ لین دین کو پرچم لگایا جائے گا اگر لین دین کی قیمت کا 10% سے زیادہ کسی ایسے بٹوے کے پتے پر تلاش کیا جائے جس میں اثاثوں کی معلوم چوری کی آمدنی شامل ہو۔

مثال کے طور پر، اگر 1 بٹ کوائن (BTC) کو ایک ٹائر ون بینک کے پاس تحویل کے لیے بھیجا جاتا ہے، اور اگر 0.2 BTC کا ماخذ کسی پرس میں موجود تھا جس میں Mt. Gox ہیک کی آمدنی ہوتی ہے، چاہے اسے 10 یا اس سے زیادہ ہاپس کے ذریعے چلا کر ماخذ کو چھپانے کی کوشش کی گئی ہو۔ بینک تک پہنچنے سے پہلے، یہ ایک AML سرخ جھنڈا اٹھائے گا تاکہ بینک کو اس ممکنہ خطرے سے آگاہ کیا جا سکے۔

حالیہ: میٹاورس میں موت: Web3 کا مقصد پرانے سوالات کے نئے جوابات پیش کرنا ہے۔

AML پلیٹ فارم بٹوے پر لیبل لگانے اور لین دین کے ذریعہ کی شناخت کے لیے کئی طریقے استعمال کرتے ہیں۔ ان میں فریق ثالث کی انٹیلی جنس سے مشورہ کرنا جیسے حکومتی فہرستیں (پابندیاں اور دیگر برے اداکار) شامل ہیں۔ ویب سکریپنگ کرپٹو ایڈریسز، ڈارک نیٹ، دہشت گردوں کی مالی معاونت کرنے والی ویب سائٹس یا فیس بک پیجز؛ ایک ہی شخص کے زیر کنٹرول کرپٹو ایڈریسز کی شناخت کرنے والے عام اخراجات کے حساب کتاب کو استعمال کرنا؛ اور مشین لرننگ تکنیک جیسے کلسٹرنگ جو ایک ہی شخص یا گروپ کے زیر کنٹرول کریپٹو کرنسی پتوں کی شناخت کر سکتی ہے۔

ان تکنیکوں کے ذریعے جمع کیا جانے والا ڈیٹا بینکوں اور مالیاتی خدمات کے اداروں میں ڈیجیٹل اثاثوں سے نمٹنے کے لیے بنیادی صلاحیتوں کے لیے AML کے افعال کا بنیادی حصہ ہے۔

والیٹ کی نگرانی اور اسکریننگ

بینکوں کو کسٹمر کے بٹوے کی فعال نگرانی اور اسکریننگ کرنے کی ضرورت ہوگی، جس میں وہ اس بات کا اندازہ لگا سکتے ہیں کہ آیا پرس نے ہیکرز، پابندیوں، دہشت گرد نیٹ ورکس، مکسرز وغیرہ جیسے غیر قانونی عناصر کے ساتھ براہ راست یا بالواسطہ بات چیت کی ہے۔

ایک بار لیبلز کو بٹوے پر ٹیگ کرنے کے بعد، AML قواعد لاگو ہوتے ہیں تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ والیٹ کی اسکریننگ خطرے کی حد کے اندر ہے۔

بلاکچین تحقیقات

نیٹ ورک پر ہونے والی لین دین کو یقینی بنانے کے لیے بلاک چین کی تفتیش بہت ضروری ہے جس میں کوئی غیر قانونی سرگرمی شامل نہ ہو۔

حتمی ذریعہ سے حتمی منزل تک بلاکچین لین دین پر ایک تحقیقات کی جاتی ہے۔ وینڈر پلیٹ فارم فنکشنلٹیز پیش کرتے ہیں جیسے کہ ٹرانزیکشن ویلیو پر فلٹرنگ، ہاپس کی تعداد یا خود بخود تحقیقات کے حصے کے طور پر آن آف ریمپ ٹرانزیکشنز کی شناخت کرنے کی صلاحیت۔

پلیٹ فارم ایک تصویری ہاپ چارٹ پیش کرتے ہیں جس میں ہر ایک ہاپ کو دکھایا جاتا ہے جس میں ڈیجیٹل اثاثہ نیٹ ورک کے ذریعے پہلے سے لے کر تازہ ترین پرس تک پہنچایا گیا ہے۔ Elliptic جیسے پلیٹ فارمز ان لین دین کی شناخت کر سکتے ہیں جو کہ ڈارک ویب سے بھی آتے ہیں۔

ملٹی ایسٹ مانیٹرنگ

ایک ہی بلاکچین پر منی لانڈرنگ کے لیے متعدد ٹوکن استعمال کیے جانے والے خطرے کی نگرانی کرنا ایک اور اہم صلاحیت ہے جو AML پلیٹ فارم کے پاس ہونی چاہیے۔ زیادہ تر پرت 1 پروٹوکول میں کئی ایپلی کیشنز ہوتی ہیں جن کے اپنے ٹوکن ہوتے ہیں۔ ان میں سے کسی بھی ٹوکن کا استعمال کرتے ہوئے غیر قانونی لین دین ہو سکتا ہے، اور نگرانی صرف ایک بیس ٹوکن سے زیادہ وسیع ہونی چاہیے۔

کراس چین مانیٹرنگ

کراس چین ٹرانزیکشن مانیٹرنگ ڈیٹا کے تجزیہ کاروں اور AML ماہرین کو تھوڑی دیر کے لیے پریشان کرتی ہے۔ مکسرز اور ڈارک ویب ٹرانزیکشنز کے علاوہ، کراس چین ٹرانزیکشنز شاید سب سے مشکل مسئلہ کو حل کرنا ہے۔ مکسرز اور ڈارک ویب ٹرانزیکشنز کے برعکس، کراس چین اثاثوں کی منتقلی ایک عام بات ہے اور ایک حقیقی استعمال کا معاملہ ہے جو انٹرآپریبلٹی کو چلاتا ہے۔

اس کے علاوہ، وہ بٹوے جن میں ایسے اثاثے ہوتے ہیں جو مکسر اور ڈارک ویب سے گزرتے ہیں، ان پر لیبل لگا کر سرخ جھنڈا لگایا جا سکتا ہے، کیونکہ یہ فوری طور پر AML کے نقطہ نظر سے عنبر کے جھنڈے سمجھے جاتے ہیں۔ صرف کراس چین ٹرانزیکشن کو نشان زد کرنا ممکن نہیں ہوگا، کیونکہ یہ انٹرآپریبلٹی کے لیے بنیادی ہے۔

ماضی میں کراس چین لین دین کے ارد گرد AML کے اقدامات ایک چیلنج رہے ہیں کیونکہ کراس چین برجز اثاثوں کو ایک بلاک چین سے دوسرے بلاک میں منتقل کرنے کے طریقے سے مبہم ہو سکتے ہیں۔ نتیجے کے طور پر، Elliptic اس مسئلے کو حل کرنے کے لیے ایک کثیر الجہتی نقطہ نظر کے ساتھ آیا ہے۔

سب سے آسان منظر نامہ یہ ہے کہ جب پل ہر لین دین کے لیے زنجیروں کے درمیان آخر سے آخر تک شفافیت فراہم کرتا ہے، اور AML پلیٹ فارم اسے زنجیروں سے اٹھا سکتا ہے۔ جہاں پل کی نوعیت کی وجہ سے اس طرح کا سراغ لگانا ممکن نہیں ہے، AML الگورتھم ٹائم ویلیو میچنگ کا استعمال کرتے ہیں، جہاں ایک سلسلہ چھوڑ کر دوسرے پر پہنچنے والے اثاثوں کو منتقلی کے وقت اور منتقلی کی قدر کا استعمال کرتے ہوئے ملایا جاتا ہے۔

سب سے مشکل منظر نامہ وہ ہے جہاں ان میں سے کوئی بھی تکنیک استعمال نہیں کی جا سکتی ہے۔ مثال کے طور پر، Ethereum سے Bitcoin Lightning Network میں اثاثوں کی منتقلی مبہم ہو سکتی ہے۔ ایسے معاملات میں، کراس برج ٹرانزیکشنز کو مکسر اور ڈارک ویب کی طرح برتا جا سکتا ہے، اور عام طور پر شفافیت کی کمی کی وجہ سے الگورتھم کے ذریعے جھنڈا لگایا جائے گا۔

اسمارٹ کنٹریکٹ اسکریننگ 

سمارٹ کنٹریکٹ اسکریننگ وکندریقرت مالیات (DeFi) صارفین کی حفاظت کے لیے ایک اور اہم شعبہ ہے۔ یہاں، سمارٹ معاہدوں کی جانچ پڑتال کی جاتی ہے تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ سمارٹ معاہدوں کے ساتھ کوئی غیر قانونی سرگرمیاں نہیں ہیں جن کے بارے میں اداروں کو آگاہ ہونا چاہیے۔

یہ شاید ہیج فنڈز کے لیے سب سے زیادہ متعلقہ ہے جو ڈی فائی حل میں لیکویڈیٹی پولز میں حصہ لینا چاہتے ہیں۔ بینکوں کے لیے اس وقت یہ کم اہم ہے، کیونکہ وہ عام طور پر DeFi سرگرمیوں میں براہ راست حصہ نہیں لیتے ہیں۔ تاہم، جیسا کہ بینک ادارہ جاتی DeFi کے ساتھ شامل ہو جاتے ہیں، سمارٹ کنٹریکٹ لیول اسکریننگ انتہائی اہم ہو جائے گی۔

VASP کی وجہ سے مستعدی

ایکسچینجز کو ورچوئل اثاثہ جات سروس فراہم کنندگان (VASPs) کے طور پر درجہ بندی کیا جاتا ہے۔ مستعدی سے ایکسچینج سے وابستہ تمام پتوں کی بنیاد پر ایکسچینج کی مجموعی نمائش کو دیکھا جائے گا۔

کچھ AML وینڈر پلیٹ فارمز انکارپوریشن کے ملک کی بنیاد پر خطرے کا منظر پیش کرتے ہیں، اپنے گاہک کی ضروریات کو جانیں اور، بعض صورتوں میں، مالی جرائم کے پروگراموں کی حالت۔ سابقہ ​​صلاحیتوں کے برعکس، VASP چیک میں آن چین اور آف چین دونوں ڈیٹا شامل ہوتا ہے۔

حالیہ: تل ابیب اسٹاک ایکسچینج کی کرپٹو ٹریڈنگ کی تجویز ایک 'کلوزڈ لوپ سسٹم'

AML اور آن چین اینالیٹکس ایک تیزی سے تیار ہوتی ہوئی جگہ ہے۔ کئی پلیٹ فارمز ٹیکنالوجی کے کچھ پیچیدہ مسائل کو حل کرنے کے لیے کام کر رہے ہیں جو اداروں کو اپنے کلائنٹ کے اثاثوں کی حفاظت میں مدد فراہم کریں گے۔ اس کے باوجود، یہ کام جاری ہے، اور ڈیجیٹل اثاثوں کے لیے مضبوط AML کنٹرول رکھنے کے لیے بہت کچھ کرنے کی ضرورت ہے۔