بینکنگ بطور سروس (BaaS) اور ایمبیڈڈ فنانس، آج کے چیلنجز کے لیے جدت

مالیاتی اداروں کو اچانک 2023 میں مارجن اور ڈپازٹ کی نمو کے دباؤ کا اندازہ بہت کم لوگوں نے کیا تھا۔ روایتی ماڈل ہمیشہ بیلنس شیٹ کی کمی کو حل نہیں کر سکتے۔

جیسے جیسے بینکاری کی جدید ٹیکنالوجیز تیار ہوتی ہیں، وہ ایک مختلف، گہری سطح پر صارفین کے تعلقات کو وسیع کرنے کے مواقع فراہم کرتی ہیں۔ یہ خاص طور پر بینکنگ بطور سروس (BaaS) اور اس کے تیز پیروکار ایمبیڈڈ فنانس کے معاملے میں درست ہے۔

آگے کی سوچ رکھنے والے بینکرز موجودہ تعلقات کو مستحکم کرنے، نئی منڈیوں میں دروازے کھولنے، اور خطرناک اوقات میں کامیاب ہونے کے لیے متبادل ڈپازٹ کے ذرائع پیدا کرنے کے لیے اس قسم کے حل کی طرف جھک سکتے ہیں۔

BaaS اور ایمبیڈڈ فنانس کی وضاحت کی گئی ہے۔

ویکیپیڈیا BaaS کی تعریف کرتا ہے کہ ایک مؤثر اور بروقت مالیاتی خدمات کو مکمل کرنے کے لیے ضرورت کے مطابق زیادہ سے زیادہ بینکنگ پلیٹ فارم سروس فراہم کنندگان کو ایک جامع عمل میں شامل کرنا۔ جیسے جیسے BaaS پھیلتا ہے، صارفین ای کامرس، سفر، خوردہ، صحت اور ٹیلی کام جیسی خدمات تک رسائی کے لیے ان جدید ٹیکنالوجی پلیٹ فارمز کا استعمال شروع کر سکتے ہیں۔

FinTech گلوبل کے مطابق, ایمبیڈڈ فنانس کا بنیادی مقصد صارفین کے تجربے میں کسی بھی اضافی اقدامات کو ختم کرکے صارفین کے سفر کو ہموار کرنا ہے۔. BaaS غیر بینکاری اداروں کو API ٹکنالوجی کے ذریعے بینکنگ سسٹم سے منسلک کرکے بینکنگ خدمات پیش کرنے کی اجازت دیتا ہے۔

BaaS وائٹ لیبل بینکنگ کی ایک بہترین مثال ہے جو بینک کی رسائی کو نئی منڈیوں اور جغرافیوں تک بڑھاتی ہے۔ لیکن جیسا کہ تمام جدید بینکنگ کے ساتھ، کامیابی کے لیے صحیح ٹیکنالوجی اور باہمی تعاون کی ثقافت کی ضرورت ہوتی ہے۔ اس سلسلے میں، ایمبیڈڈ فنانس اور BaaS کو متبادل کے بجائے تکمیل کے طور پر دیکھا جا سکتا ہے۔

ایمبیڈڈ فنانس کا تعلق عام طور پر کسی خریداری یا لین دین کے مالی پہلو سے ہوتا ہے – جیسے کہ Uber ایپ میں ادائیگی کو صارف کے تجربے کے لیے ضم کرنا۔ دوسری طرف BaaS ماہر کمپنیوں کو بااختیار بنانے کے بارے میں زیادہ ہے - بنیادی طور پر فنٹیکس - کو جدید ڈیجیٹل بینکنگ خدمات تیزی سے فراہم کرنے کے لیے۔

اس قسم کے حل فنٹیک شراکت داروں کے لیے پرکشش ہیں کیونکہ بینکرز بینکنگ چارٹر اور ریگولیٹری فریم ورک پیش کر سکتے ہیں۔ بینکرز کو ان تنظیموں اور بینک کی خطرے کی بھوک کا اندازہ لگانے میں ہوشیار ہونا چاہیے۔

مالیاتی اداروں کے لیے موقع

اولیور ویمن کی حالیہ تحقیق بتاتی ہے کہ ایک مالیاتی ادارے کے لیے، BaaS کم قیمت پر زیادہ سے زیادہ صارفین تک پہنچنے کا موقع ہے۔

موجودہ ٹیکنالوجی اور آپریشنز پر مبنی روایتی بینکنگ ڈیلیوری ماڈل ہے۔
گاہک کو حاصل کرنے کی لاگت عام طور پر $100 سے $200 کی حد میں ہوتی ہے۔ان کے تجزیہ کے مطابق۔ BaaS ٹیکنالوجی کے نئے اسٹیک کے ساتھ،
لاگت $5 اور $35 کے درمیان ہو سکتی ہے۔

ان نتائج کی تکمیل کرتے ہوئے، FIS کی گلوبل انوویشن رپورٹ نے سرکردہ مالیاتی اداروں کا سروے کیا اور پایا:

• سروے میں شامل 54% بینک ایمبیڈڈ مالیاتی خدمات پیش کر رہے ہیں یا ان کی منصوبہ بندی کر رہے ہیں۔

 

• 45 فیصد بینک ایمبیڈڈ فنانس مصنوعات تیار کرنے میں نمایاں سرمایہ کاری کریں گے۔
  اگلے سال میں. 

 

• 42% بینک جو ایمبیڈڈ فنانس سے اپنے کاروبار پر اثر دیکھتے ہیں اگلے 12 مہینوں میں اپنے ٹیک یا R&D بجٹ میں اضافہ کر کے جواب دیں گے۔

BaaS اور ایمبیڈڈ فنانس کی کامیابی کے لیے بنیادی عناصر

1. 1.    آپ کے بینک کے بازار کے مواقع کی سمجھ۔ سیوی کمیونٹی بینکرز BaaS اور ایمبیڈڈ فنانس کے مواقع پیش کرنے کے لیے ممکنہ فنٹیک پارٹنرز کی نشاندہی کریں گے جو وہ کمرشل صارفین کے لیے پیش کرتے ہیں۔
    

 

1. ہر شراکت کے لیے درکار بینکاری مصنوعات کی قسم کی شناخت۔
   شراکت داریوں کو بہت مختلف اور بعض اوقات حسب ضرورت مالیاتی خدمات کی مصنوعات کی ضرورت ہوتی ہے۔ بینکرز کو یقینی بنانا چاہیے کہ ان کی ٹیکنالوجی تمام شعبوں میں موجودہ ہے بشمول ڈپازٹ اکاؤنٹس اور KYC، قرض کی ابتدا، ACH، ڈیبٹ، اور کریڈٹ کی ادائیگی۔

 

1. 3.    بینکنگ ایپلیکیشن پروگرامنگ انٹرفیس (APIs) کی ایک مضبوط لائبریری
   APIs BaaS اور Embedded Finance فعالیت کو صارفین کے تجربات میں ملانے کے لیے انجن فراہم کرتے ہیں۔
    

 

1. 4.    ایمبیڈڈ فنانس اور BaaS سلوشنز سے وابستہ نئی شراکتوں کے ذریعے متعارف کرائے گئے کسی بھی نئے خطرات اور متعلقہ رسک پروفائلز کی سمجھ۔ 

 

1. 5.    کودنے کے لیے مشاورتی خدمات کوششیں شروع کریں۔ اگر آپ کا ادارہ BaaS اور Embedded Finance کی حکمت عملیوں کا جائزہ لے رہا ہے، تو موجودہ fintech پارٹنرشپس میں بڑے ساتھیوں کی پیشکشوں کا جائزہ لینے پر غور کریں۔
   

 

چلئے اب شروع کریں

ایمبیڈڈ فنانس اور BaaS نئی شراکت داریوں کو محفوظ بنانے اور موجودہ تعلقات کو مستحکم کرنے میں مدد کر سکتے ہیں۔ یہ شراکتیں کوئی اصل تصور نہیں ہیں - کئی دہائیوں سے، خوردہ فروشوں، ایئر لائنز اور دیگر برانڈز نے برانڈ کی آگاہی بڑھانے، کسٹمر کی سہولت کو بڑھانے اور وفاداری بڑھانے کے لیے نجی لیبل والے کریڈٹ کارڈز کی پیشکش کی ہے۔

شراکت داری کے نئے مواقع لامحدود ہیں۔ اختراعی حل کی مثالوں میں صارفین شامل ہیں جب وہ ٹریول سائٹ پر چھٹیوں کے لیے ادائیگی کرتے ہیں تو وہ ایک چھوٹا سا قرض لیتے ہیں۔ نئے خریدے گئے زیورات کے لیے مائیکرو انشورنس کا فوری حساب اور فروخت؛ یا ای کامرس سائٹ سے فوری ورکنگ کیپیٹل لون کے ذریعے اپنے کیش فلو چیلنجز کو کم کرنے والا ایک چھوٹا سا ادارہ۔

اس اختراع کو مکمل طور پر قبول کرنے کے لیے بینکوں کے لیے بہت کچھ داؤ پر لگا ہوا ہے – بینکوں کو اپنے صارفین کے ساتھ متعلقہ رہنے کے لیے بڑھتی ہوئی لہر کے سامنے آنا چاہیے۔

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 ڈیٹا انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ایڈریین ایشلے کے ساتھ مستقبل کا نقشہ بنانا۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• PREIPO® کے ساتھ PRE-IPO کمپنیوں میں حصص خریدیں اور بیچیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://www.finextra.com/blogposting/24239/banking-as-a-service-baas-and-embedded-finance-innovation-for-todays-challenges?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs