ہندوستان سے 5 گھریلو فنٹیک اسٹارٹ اپس ہم 2023 میں دیکھ رہے ہیں۔

ہندوستان سے 5 گھریلو فنٹیک اسٹارٹ اپس ہم 2023 میں دیکھ رہے ہیں۔

ٹائم سٹیمپ: 18 جنوری 2023 صبح 3:04 بجے
ماخذ نوڈ: 1911344

ابھی کچھ عرصہ پہلے تک، ہندوستان سے فنٹیک اسٹارٹ اپس جنہوں نے وعدہ ظاہر کیا تھا کہ ان کی بنیاد کو زیادہ سازگار موسموں میں منتقل کرنا پڑا تاکہ قیمتوں کی ترتیب، فنڈ ریزنگ کے بہتر مواقع اور ٹیکس کے بہتر ڈھانچے حاصل کیے جاسکیں۔ 

سنگاپور، دبئی اور امریکہ ہندوستان جیسے ملک سے صنعتی فنٹیک اسٹارٹ اپس کے لیے دکان قائم کرنے کے لیے سب سے زیادہ امید افزا مقامات تھے۔ یہ اس وقت تک معمول رہا ہے جب تک کہ صنعت کے لوگ یاد رکھنے کا خیال رکھتے ہیں، پھر بھی آہستہ آہستہ لیکن یقینی طور پر، ہندوستان میں فنٹیک اسٹارٹ اپس کے لیے جمود بدل رہا ہے۔

جیسا کہ ریگولیٹری مینڈیٹ اور بہتر کاروباری توقعات اپنے آپ کو مادر وطن میں پیش کرتی ہیں، یہاں تک کہ بڑے فنٹیک اسٹارٹ اپس جو کہ اصل میں ہندوستان سے تعلق رکھتے ہیں، وطن واپس آنے کی کوشش کر رہے ہیں کیونکہ ان کا ہیڈ کوارٹر واپس جانے کا امکان زیادہ ہوتا ہے جہاں ان کے سب سے بڑے کاروباری مواقع مل سکتے ہیں۔

PhonePe، ادائیگی کرنے والی کمپنی جسے خوردہ جوگرناٹ والمارٹ نے جب اس نے فلپ کارٹ کو خریدا تو حاصل کیا، اس کی پہلی بڑی تنظیم بن گئی۔ واپس منتقل سنگاپور سے ہندوستان۔ اس نے خود کو ممبئی میں PhonePe پرائیویٹ لمیٹڈ کے طور پر رجسٹر کیا ہے، فلپ کارٹ سے انضمام کو ختم کرنے اور فنڈز کے ایک نئے دور میں اضافہ کرنے کے عمل میں ہے جس میں کمپنی کی قیمت US$12.5 بلین ہے، جو کہ سنگاپور کے لیے 2020 کی تشخیص سے دوگنا ہے۔ صرف 5.5 بلین امریکی ڈالر کی کمپنی۔

زیادہ سے زیادہ فنٹیک اسٹارٹ اپس جن کی ابتدا ہندوستان سے ہوئی ہے وہ گھر کی طرف جانے کی کوشش کر رہے ہیں کیونکہ ریزرو بینک آف انڈیا (RBI) اور کیپٹل مارکیٹس ریگولیٹر SEBI کی طرف سے سخت ریگولیٹری تقاضے اس بات پر زور دے رہے ہیں کہ منافع بخش کاروباروں کو انشورنس جیسے ریگولیٹڈ کاروبار کرنے کے لیے ہندوستانی اداروں کو قائم کرنے کی ضرورت ہے۔ اور قرض دینا.

لیکن جیسا کہ غیر ملکی ملکیت کے ساتھ زیادہ منافع بخش اداروں جیسے کہ Razorpay، Groww اور Cashfree نے گھر واپسی کی طرف اپنی نگاہیں ڈالی ہیں، وہاں فنٹیک اسٹارٹ اپس کی ایک پوری تعداد ہے جو پہلے ہی ہندوستان میں مقیم ہیں۔ ملک میں مالیاتی خدمات کی ترقی. 

یہاں 2023 میں ترقی کے اگلے مرحلے میں داخل ہونے والے پانچ ترقی کے مرحلے کے فنٹیکس پر ایک نظر ہے۔

ضرب

ضرب

ملٹی پل کا دعویٰ ہے کہ وہ پہلی کمپنی ہے جس نے 'Save Now Pay Later' (SNBL) کا تصور تخلیق کیا ہے، جو خرید ناؤ پے بعد میں کریڈٹ ماڈل کا مشتق ہے۔ طوفان نے دنیا کو لے لیا وبائی سالوں کے دوران۔ جبکہ 'ابھی خریدیں' کریڈٹ کے استعمال کی حوصلہ افزائی کرتا ہے، SNBL رجحان ہندوستانیوں کے مستقبل کی خریداری کے لیے بچت کرنے کے موجودہ رجحان پر استوار ہے۔

ملٹیپل اب ہندوستان میں متعدد فنٹیک اسٹارٹ اپس میں سے ایک ہے جو بڑی خریداریوں اور دیگر بڑے فنڈنگ ​​اہداف جیسے چھٹیوں، شادی، الیکٹرانکس کی نئی خریداریوں، انشورنس پریمیم، اور اسکول کی فیسوں کے لیے بچت کے منصوبے پیش کرتا ہے۔ فرق یہ ہے کہ صارفین کو ان کے بچت کے اہداف پورے ہونے پر رعایتوں اور کیش بیکس جیسے انعامات کی شکل میں ترغیب دی جاتی ہے۔

ملٹی پل کے سی ای او اور شریک بانی، پیڈی راگھون، وضاحت کرتے ہیں کہ انعامات سے آگے، ملٹی پل منظم سرمایہ کاری کے منصوبے میں فنڈز کی سرمایہ کاری کو پھر "اچھے منافع حاصل کرنے کے لیے میوچل فنڈز جیسے کیوریٹڈ مارکیٹ آلات" میں ڈالا جائے گا۔

نہ صرف صارفین کو مارکیٹ سے منافع ملتا ہے، ملٹی پل کی انفرادیت یہ ہے کہ برانڈز صارف کے ساتھ مل کر سرمایہ کاری کر سکتے ہیں، جیسے کہ ٹریول کمپنی 10 فیصد سبسڈی دیتی ہے یا صارف کے منظم سرمایہ کاری کے منصوبے کے اوپر ایک معمولی رقم کا اضافہ کرتی ہے۔ 

راگھون نے وضاحت کی۔ "SEBI رجسٹرڈ انویسٹمنٹ ایڈوائزر (RIA) کے طور پر، ہم اپنے صارفین سے غیر جانبدارانہ اور ماہر سرمایہ کاری کے مشورے کے لیے فیس بھی وصول کر سکتے ہیں۔ تاہم، ہم فی الحال صارفین سے چارج نہیں کر رہے ہیں۔

ضرب 3 ملین ڈالر اکٹھے کیے۔ Blume Ventures، GrowX Ventures، IIFL اور Kotak Securities Limited سے پچھلے سال فنڈنگ ​​میں۔ مئی 2020 میں اپنے آغاز کے بعد سے، SNBL پلیٹ فارم کے 200,000 سے زیادہ صارفین ہیں اور پلیٹ فارم پر بنائے گئے پانچ ارب روپے سے زیادہ کے بچت کے اہداف ہیں۔

لینٹرا۔

لینٹرا - 2023 میں ہندوستان سے گھریلو فنٹیک اسٹارٹ اپس کی رفتار حاصل کر رہے ہیں۔

جبکہ ڈیجیٹل قرض دینا ایک بڑا حصہ ہے۔ ہندوستان جیسی بڑھتی ہوئی معیشت میں فنٹیک کیک کے بارے میں، ایسی مارکیٹ میں کریڈٹ کی معلومات حاصل کرنا ایک چیلنجنگ تجویز ہو سکتا ہے، یہاں تک کہ ایک بینک کے لیے بھی۔ 

بینکوں کے ساتھ صارفین کے طور پر برسوں کام کرنے کے بعد، بانی ڈی وینکٹیش نے بینکوں اور قرض دہندگان کو نہ صرف قرض کی ابتدا اور انتظامی سافٹ ویئر پیش کرنے کے لیے پونے میں لینٹرا AI شروع کیا، بلکہ اب ڈیجیٹل لون ایکو سسٹم کی 360 ڈگری پیش کرتا ہے جس میں مہم کا انتظام، لیڈ کی اہلیت، وصولی، اور خودکار رپورٹوں کی تیاری۔

لینٹرا کا کلاؤڈ بیسڈ سافٹ ویئر بطور سروس قرض لینے والوں کی شناخت کے وقت خرچ کرنے والے پہلوؤں، ان کی کریڈٹ ہسٹری اور ماضی کے لین دین کے رویے کو اصول پر مبنی اور خودکار بنا کر کم کرتا ہے، جس سے بینکوں کو قرض کے 95 فیصد تک پیمانے پر مدد ملتی ہے۔ درخواستوں پر عملدرآمد.

بقیہ پانچ فیصد کے لیے جن کو انسانی ہینڈلنگ کی ضرورت ہے، لینٹرا نے آن لائن چیٹ کمیونیکیشن چینلز بنائے ہیں تاکہ بینک کا لون بیک اینڈ چھوٹی بستیوں اور شہروں میں بھی کام کر سکے۔ سافٹ ویئر سویٹ مزید ڈیٹا رپورٹس، شیڈول کرنے اور جزوی طور پر قرضوں کو تقسیم کرنے کی صلاحیت اور مزید کے ساتھ بھی پھیل رہا ہے۔

"ہم نے قرض دینے کے لیے پورے نو گز کا احاطہ کیا ہے اور اس طریقے سے جسے بینک فوری طور پر استعمال کر سکتے ہیں اور اس طریقے سے کہ یہ انہیں اس مقام پر آنے کی اجازت دیتا ہے جو ان کے خیال میں ان کے لیے مفید ہے اور اس مقام سے باہر نکلتے ہیں جہاں وہ سوچتے ہیں۔ ان کے لیے کافی ہے،" بانی نے کہا. "یہ بینک کو ہمارے کسی ماڈیول کو استعمال کرنے پر مجبور نہیں کرتا جسے وہ ابھی استعمال نہیں کرنا چاہتے۔ اگر وہ پوری کائنات کا ایک مخصوص ٹکڑا حل کرنا چاہتے ہیں، تو وہ پلیٹ فارم پر ایسا کر سکتے ہیں۔ پلیٹ فارم پر کوئی مجبوری نہیں ہے۔‘‘

بینکوں کی طرف سے بچت بنیادی طور پر قابل اعتبار صارفین کو قرض جاری کرنا، جبکہ شناختی فراڈ صفر کے قریب ہے جہاں لینٹرا کا استعمال کیا جاتا ہے، وینکٹیش کے مطابق۔ لینٹرا کا سب سے بڑا فنڈنگ ​​راؤنڈ بیسیمر وینچر پارٹنرز، SIG اور Citi Ventures کی قیادت میں نومبر 2022 میں ہوا، جس نے ویتنام، فلپائن، انڈونیشیا اور آخر کار امریکہ سمیت جنوب مشرقی ایشیا میں اس کی توسیع کو بڑھانے کے لیے US$60 ملین اکٹھا کیا۔

Zaggle

Zaggle - 2023 میں ہندوستان سے گھریلو فنٹیک اسٹارٹ اپس کی رفتار حاصل کر رہے ہیں۔

Zaggle Prepaid Ocean Services ایک B2B2C سافٹ ویئر کے طور پر ایک سروس فنٹیک فرم ہے جو انٹرپرائزز کو چینل کے اخراجات اور ترغیباتی انتظامی خدمات پیش کرتی ہے، جو بدلے میں مختلف آپریشنل عملوں کو ڈیجیٹائز کرنے کے لیے ٹیکنالوجی کا فائدہ اٹھاتی ہے جس میں ان کی اندرونی ٹیموں، دکانداروں اور تقسیم کاروں کے اخراجات شامل ہوتے ہیں۔ .

اصل میں 2011 میں ممبئی میں قائم کیا گیا تھا، Zaggle کاروباروں کے لیے انعامات اور شناختی پروگراموں کی پہلی پیشکش کے بعد سے بہت تیزی سے ترقی کر رہا ہے، اور اس کے بعد سے سافٹ ویئر فراہم کرنے کی طرف بڑھ گیا ہے جو فوائد اور معاوضے دونوں کا انتظام کرتا ہے۔ Zaggle کے شریک بانی اور CEO اویناش گوڈکھندی کہتے ہیں کہ اگلا موقع وینڈر مینجمنٹ میں ہے۔ 

گوڈکھندی کہتے ہیں، ’’کس کو ادا کرنا ہے، کتنی رقم ادا کرنی ہے، کب ادا کرنی ہے، کہاں ادا کرنی ہے، اس بارے میں فیصلے ہمیشہ کاروبار کے ذریعے کیے جاتے ہیں، اکاؤنٹس سے نہیں۔‘‘ "اکاؤنٹس صرف اس پر عملدرآمد کرتے ہیں۔ یہی وہ مسئلہ ہے جسے ہم حل کر رہے ہیں۔"

Zaggle کا سافٹ ویئر کاروباری فیصلہ ساز کے لیے صرف ای میلز اور اسپریڈ شیٹس کی رپورٹنگ کو دیکھنے کے بجائے ادائیگی کے ساتھ کیا ہو رہا ہے اس کا واضح نظریہ حاصل کرنا ممکن بناتا ہے۔ حل بہت معنی خیز ہے، اور آج Zaggle ٹیکنالوجی تقریباً 2,000 انٹرپرائز صارفین اور 2 ملین اختتامی صارفین کے پڑوس میں ہے۔ 

فنٹیک کا سافٹ ویئر اور موبائل ایپ انگریزی کے علاوہ چار ہندوستانی زبانوں میں دستیاب ہے، اور گوڈکھندی کو مزید بولیاں شامل کرنے کی توقع ہے کیونکہ یہ اس کی گھریلو مارکیٹ میں کام کرتا ہے – انفوسس، پرسسٹنٹ سسٹمز، مائیکروسافٹ اور ہندوستان میں مختلف ٹاٹا گروپ کمپنیوں کی پسند کے ساتھ مضبوط شراکت کی بدولت۔ ، Zaggle تین سالوں سے منافع بخش رہا ہے۔

"اس سال ہم اور بھی بہتر کام کریں گے اور کمپنی کو کافی حد تک بڑھا دیا گیا ہے،" کوفاؤنڈر اور سی ای او نے بتایا۔ اس کے پروڈکٹ لائن اپ کو بیرون ملک پیش کرنے کے منصوبے حرکت میں ہیں، کچھ صارفین جیسے edtech outfit Upgrad کو Zaggle کا استعمال کرتے ہوئے بین الاقوامی سطح پر بعض ادائیگیوں کو سہولت فراہم کرتے ہیں۔

گوڈکھندی کا خیال ہے کہ اس کا شعبہ دھماکہ خیز نمو کے لیے تیار ہے، جس میں بریکس، ریمپ اور اسپینڈیسک جیسی دیگر اخراجات کی انتظامی کمپنیوں کے لیے کئی ارب ڈالر کی قیمتیں پہلے سے موجود ہیں۔ Zaggle تیزی سے ابھرتے ہوئے ہندوستانی اسپیس میں قیادت کرنا چاہتا ہے، اور اس مقصد کے لیے مزید فنڈز اکٹھا کرنے کی کوشش کر رہا ہے – پہلے ہی تقریباً 2 ملین امریکی ڈالر کی ایکویٹی فنڈنگ ​​میں اکٹھا کر چکا ہے، اور ممبئی میں اسٹاک ایکسچینجز میں خود کی فہرست بندی شروع کرنے کے لیے ابتدائی دستاویزات داخل کر چکا ہے۔ .

روپیفی

Rupifi کہا جاتا ہے ہندوستان کا پہلا ایمبیڈڈ فنانس کمپنی، اپنے دوہری B2B BNPL اور B2B چیک آؤٹ پروڈکٹس کے ساتھ مائیکرو، چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں (MSMEs) کے لیے B2B لین دین کو طاقت فراہم کر رہی ہے۔ 2020 میں اپنے آغاز کے بعد سے، Rupifi نے 200 کروڑ (20 بلین روپے) مالیت کے کاروباری قرضے جاری کیے ہیں، جس میں 2022 کے آخر میں دیوالی کے تہوار کے موسم میں نمایاں اضافہ ہوا ہے۔

Rupifi کے حل ہندوستان میں دو درجن B2B بازاروں جیسے جمبوٹیل، ریٹیلیو اور فلپ کارٹ ہول سیل پر طاقت رکھتے ہیں، جو کہ زراعت، فارما، تیزی سے آگے بڑھنے والے صارفی سامان، فیشن، اور الیکٹرانکس جیسے شعبوں میں ہندوستان کے بہترین بازاروں میں سے کچھ کو چلاتے ہیں۔

بنیادی طور پر نان بینکنگ مالیاتی خدمات کے ساتھ سرمائے کے ذرائع کے ساتھ ساتھ لچکدار ڈیجیٹل طور پر قابل ادائیگی کے اختیارات پیش کرنے کے لیے کام کرتے ہوئے، قرض دینے والے سروس فراہم کنندہ نے 407.7 کے مقابلے میں 2021 فیصد کی شرح نمو دیکھی اور اب 500 سے زیادہ شہروں میں موجود ہے 150,000 MSMEs جن میں ورکنگ کیپیٹل 10,000 روپے (US$135) سے لے کر 10,000,00 روپے (US$13,500) تک ہیں۔

"آن لائن BNPL ہماری بنیادی پیشکش رہی ہے اور اس نے زیادہ سے زیادہ ترقی کی قدر میں حصہ ڈالا ہے۔ تاہم، گزشتہ چند مہینوں میں آف لائن بی این پی ایل نے بھی تیزی لائی ہے،" انوبھو جین، شریک بانی اور سی ای او نے وضاحت کی۔ "ہماری پروڈکٹ ایمبیڈڈ BNPL ہے، جس کا مطلب ہے کہ قرض لینے والے کو کسی ایپ کو ڈاؤن لوڈ کرنے کی ضرورت نہیں ہے، اور تمام لین دین اینکر ایپ کے اندر ہی مربوط ہیں۔"

اپنے قیام کے بعد سے، Rupifi نے بیسیمر وینچر پارٹنرز اور ٹائیگر گلوبل سے 25 کے اوائل میں سیریز-A راؤنڈ میں US$2022 ملین اکٹھے کیے ہیں۔

ہائپر ورج

HyperVerge - ہندوستان سے گھریلو فنٹیک اسٹارٹ اپس 2023 میں رفتار حاصل کر رہے ہیں

سلیکون ویلی، بنگلور، جنوب مشرقی ایشیا اور افریقہ میں موجودگی کے ساتھ۔ HyperVerge AI اور کمپیوٹر ویژن ٹیک کے ذریعے متحرک شناخت کی تصدیق اور دھوکہ دہی کا پتہ لگانے کے حل فراہم کرتا ہے۔

HyperVerge مختلف کاروباروں کے لیے مارکیٹ کی معروف eKYC ID کی توثیق فراہم کرتا ہے لیکن BFSI، کرپٹو کمپنیاں، ٹیلی کام، اور ای کامرس جیسی صنعتوں کے لیے اسپیشلائزیشن رکھتا ہے – "وہ تمام طبقات جنہیں اپنے پلیٹ فارم پر ہر گاہک یا ایجنٹ کی شناخت کا پتہ لگانے کی ضرورت ہوتی ہے،" کے مطابق سی ای او کیدار کلکرنی

کمپنی شناخت کی منظوری کے عمل کو AI اور مشین لرننگ کے ساتھ ہموار کرتی ہے، فارم اور مینوئل پروسیسنگ کے ساتھ منٹوں میں خود کار طریقے سے کیا جاتا ہے۔ صارفین اپنے شناختی دستاویزات سے تصاویر اپ لوڈ کرتے ہیں اور AI-drive کے چہرے کی شناخت کے نظام کی بدولت فوری طور پر آن بورڈ ہو جاتے ہیں۔

کیدار نے کہا کہ "چہرے کی تصویروں کی تصدیق کرنے والے انسان بہت سست تھے اور آسانی سے توسیع پذیر نہیں تھے، اور ہمارا چہرے کی شناخت کا نظام قریب قریب درستگیوں کے ساتھ چہروں کی شناخت کرنے کے قابل تھا،" کیدار نے کہا۔ "ہماری آبائی AI یقینی بناتی ہے کہ گاہک کو بہت اچھا تجربہ ہے - بہت سے کلائنٹس جن کے ساتھ ہم کام کرتے ہیں، انہوں نے اپنی منظوری کے اوقات کو کم کر کے پانچ منٹ تک کر دیا ہے!"

یو ایس ڈپارٹمنٹ آف کامرس کے نیشنل انسٹی ٹیوٹ آف اسٹینڈرڈز اینڈ ٹکنالوجی کی طرف سے ٹاپ 10 میں درجہ بندی کی گئی، HyperVerge دھوکہ دہی سے نمٹنے کی بات کرنے والی خودکار خودکار چہرے کی شناخت کی ٹیکنالوجیز میں سے ایک ہے۔

کیدار نے تصدیق کی، "ہم جانتے ہیں کہ کسی بھی ڈیجیٹل عمل پر منظم دھوکہ بازوں کے ساتھ مل کر حملہ کرنے کا خطرہ ہوتا ہے۔" "اسی لیے KYC، ہر مرحلے پر گاہک کی درست شناخت، ہماری خدمت کا مرکز ہے۔"

نمایاں تصویری کریڈٹ: سے ترمیم شدہ Unsplash سے

پرنٹ چھپنے، پی ڈی ایف اور ای میل

ٹائم اسٹیمپ:

سے زیادہ فنٹیک نیوز سنگاپور