Ödeme Güvenliği Stratejiniz Neden KYC ve SCA Uyumluluğunu İçermelidir (Yuri Kropelnytsky)

Müşterilerinizi tehditlerden korumak ve sorunsuz bir ödeme deneyimi yaşamalarını sağlamak her zamankinden daha önemli. Müşterinizi Tanıyın (KYC) ve Güçlü Müşteri Kimlik Doğrulaması (SCA) burada devreye giriyor.

Bu makalede, bu süreçlerin sorunsuz bir müşteri deneyimi ve güvenli ödemeler tasarlamanıza nasıl yardımcı olabileceğini inceleyeceğiz. Ayrıca 3DS2'ye genel bir bakış sunacağız ve KYC, KYB ve KYT gibi çeşitli KY terminolojileri arasındaki farkları ve neden önemli olduklarını açıklayacağız.

KYC Nedir?: Müşteri Kimliğinin Doğrulanması

KYC, kimlik hırsızlığı ve kara para aklama gibi dolandırıcılık faaliyetlerini önlemek için müşteri kimliğini doğrular. B2B işletmeler, finans kurumları ve hatta bazı federal bankalar için, müşterilerinin kimliklerini doğrulamak için pasaport veya adres kanıtı gibi gerekli kimlik belgelerini toplamak zorunludur. 

Müşteri Tanıma Programı (CIP) olarak da bilinen bu süreç, mali mevzuata uygunluğun kritik bir bileşenidir. KYC gibi, CIP de bir müşterinin kimliğiyle ilgili, örneğin adı, doğum tarihi, adresi ve diğer tanımlayıcı bilgiler gibi bilgilerin toplanmasını ve doğrulanmasını içerir.

Buna ek olarak, finans kuruluşlarının potansiyel bir müşteriyle iş yapmayı kabul etmeden önce kimliğini doğrulayan bir Müşteri Kabul Politikası (CAP) oluşturması gerekir. CAP ve KYC birlikte, kapsamlı bir müşteri durum tespiti programının temelini oluşturarak mali suç riskini azaltmaya ve yasal gerekliliklere uyumu sağlamaya yardımcı olur.

Avrupa'da KYC, Kara Para Aklamayı Önleme Direktifine (AMLD) uymak için gerekli olduğundan özel bir öneme sahiptir. İşletmeler, KYC protokollerine bağlı kalarak kendilerini dolandırıcılık faaliyetlerine karşı koruyabilir ve güvenli ve meşru bir iş ortamı sağlayabilir.

Bu, KYC'nin Avrupa ile sınırlı olduğu anlamına gelmez. bu ABD Mali Suçları Uygulama Ağı
(FinCEN), özellikle kara para aklama olmak üzere yasa dışı faaliyetleri önlemek için hem müşterilerin hem de finans kurumlarının KYC standartlarına uymasını zorunlu kılar.

SCA Nedir?: Çevrimiçi Ödemeleri Daha Güvenli Tutma

Güçlü Müşteri Kimlik Doğrulaması (SCA), iki veya daha fazla kimlik doğrulama faktörü kullanarak müşterileri koruyan bir güvenlik önlemidir. Avrupa'da faaliyet gösteren tüm işletmeler, SCA'ya uygun olmalıdır.

revize edilmiş Ödeme Hizmetleri Direktifi (PSD2). 

SCA, Avrupa'da müşteri tarafından başlatılan çevrimiçi ödemeler ve Avrupa Ekonomik Alanı'ndaki çevrimiçi kart ödemeleri için geçerlidir. 3DS2'nin en son sürümü, ek koruma katmanları ve sorumluluk garantileri sunar.

SCA'nın dünya çapında giderek daha fazla benimsenmesiyle,
Amerika Birleşik Devletleri'nde SCA girişimleri ortaya çıkacak, federal veya eyalet düzeyinde. ABD e-ticaret tüccarları ve işleyicileri, SCA yeteneklerini birleştirerek ve işleme dayalı muafiyet muafiyeti seçeneklerini keşfederek hazırlık yapmalıdır. 

Bu, muafiyet yardımının kullanılabilirliğini en üst düzeye çıkarmak için mevcut ödeme işlemcisi anlaşmalarının gözden geçirilmesini veya bunu sağlayabilecek uygun maliyetli bir işlemciye geçişi içerebilir.

KYC, KYT ve KYB'nin Birleşmesi

Kara Para Aklamanın Önlenmesi veya Terörizmin Finansmanının Önlenmesi (AML/CFT) alanında yükselen bir trend, Müşterini Tanı (KYC), İşlemini Bil (KYT) ve İşini Tanı (KYB) süreçlerinin birleştirilmesidir.

KYC, müşteri kimliklerinin tanımlanmasını ve doğrulanmasını içerir, KYT, şüpheli faaliyetler için müşteri işlemlerini izler ve analiz eder ve KYB, ticari kuruluşların kimliğini doğrular.

İşletmeler, bu süreçleri birleştirerek tüm müşteri yolculuğunu kapsayan daha kapsamlı ve verimli bir AML/CFT programı oluşturabilir. Bu, mali suç riskini azaltmaya, uyumluluğu geliştirmeye ve müşteri güvenini artırmaya yardımcı olabilir.

KYC ve SCA'da 2023 Trendleri

Günümüzün dijital çağında, sorunsuz ve güvenli bir müşteri deneyimi (CX) tasarlamak işletmeler için çok önemlidir ve Müşterinizi Tanıyın (KYC) ile Güçlü Müşteri Kimlik Doğrulaması'nı (SCA) birleştirmek, CX'i geliştirmede önemli bir rol oynayabilir. 2023'e girerken, KYC alanında e-KYC, AML, dijital KYC ve adli kontroller, biyometrik bilgilerden yararlanan, dağıtılmış defterler ve yapay zeka gibi çeşitli trendler ortaya çıkıyor. 

Biyometrik Kimlik Doğrulama

En önemli trendlerden biri, KYC süreçlerini iyileştirmek için yüz tanıma ve ses tanıma gibi biyometrik kimlik doğrulamanın kullanılmasıdır. Bu, ek bir güvenlik ve rahatlık katmanı sağlayarak daha sorunsuz bir kimlik doğrulama işlemi sağlar. 

Yapay zeka

kullanma eğilimi
KYC süreçlerini otomatikleştirmek için yapay zeka ve makine öğrenimi doğruluğu ve verimliliği artırırken zamandan ve kaynaklardan tasarruf sağladığı için ivme kazanıyor.

AI algoritmalarını kullanan adli kontroller, tüketici tanımlama ve doğrulamasını geliştirmek, dolandırıcılık riskini azaltmak, kara para aklamayı önlemek ve belge gerçekliğini doğrulamak için dijital katılım sırasında yüklenen belgelerin kimliğini doğrular. 

Gelişmiş makine öğrenimi/yapay zeka algoritmaları, sahtekarlığı yüksek oranda yanlış pozitife sahip mevcut müşteri tarama araçlarından daha etkili bir şekilde tespit edebilir. Ancak, AI tekniklerinin sınırlı ve anlaşılır bir çerçeve içinde çalışmasını sağlamak için parametrelere sahip olmak önemlidir.

Blockchain Teknoloji

Diğer bir trend ise, birden çok tarafça erişilebilen paylaşılan bir KYC deposu oluşturmak için blockchain teknolojisinin kullanılmasıdır, böylece tekrarı azaltır ve verimliliği artırır. Blockchain teknolojisi güvenli ve kurcalamaya karşı korumalı yapısıyla bilindiğinden, bu aynı zamanda güvenliği ve mahremiyeti artırabilir.

eKYC

eKYC, bir müşterinin kimliğinin uzaktan, kağıtsız doğrulanmasını sağlayan KYC prosedürlerinin dijitalleştirilmesi anlamına gelir. Elektronik Müşterinizi Tanıyın anlamına gelir ve geleneksel KYC süreçlerine uygun maliyetli ve daha az bürokratik bir yaklaşımdır.

Belgesiz Doğrulama

Belgesiz doğrulama daha yaygın bir şekilde benimsenecek ve kullanıcıların hızlı bir yüz kimlik doğrulama kontrolü yoluyla kimliklerini doğrulamalarına olanak tanıyacak. 

Daha Katı Küresel Gereksinimler

Daha fazla ülkenin Seyahat Kuralını uygulaması ve daha katı veri koruma önlemleri ile dünya çapında düzenleyici gereklilikler sıkılaşmaya devam edecek. 

Şirketler daha fazla incelemeye hazırlanmalı ve KYC durum tespitini ESG faktörlerini içerecek şekilde genişletmek gibi düzenleyici gerekliliklere uyduklarından emin olmalıdır. FATF gibi düzenleyici kuruluşlar, ESG ihlallerini daha yakından inceliyor ve ESG puanları düşük olan şirketler itibarlarını zedeleme riskiyle karşı karşıya. 

Ek olarak, KYC kripto düzenlemeleri de değişiyor ve İsviçre'nin 1005 USD'nin üzerindeki işlemler için kimlik doğrulamasına benzer kuralların diğer ülkelerde getirilmesi bekleniyor.

Doğrulama Düzenlemesi

Şirketlerin, KYC süreçlerini özelliklerine göre farklı müşteri türlerine göre kişiselleştirmesi gerekecek. Bu aracılığıyla elde edilebilir

doğrulama orkestrasyonuşirketlerin belirli risk senaryolarına göre uyarlanmış kullanıcı doğrulama iş akışları oluşturmasına olanak tanır.

Günlük Hizmetlerde Dijital Kimlik

2023'e girerken, günlük hizmetlerde dijital kimlik kullanımında daha fazla artış görmeyi bekleyebiliriz. Kimliği doğrulamak için, bir kerelik yüz tanıma kontrolünden ziyade "her zaman açık" onaylı kimlik modu anlamına gelen pasif biyometri kullanımına doğru bir geçiş olacaktır. Ek olarak, video tabanlı ve yardımsız modlar gibi dijital KYC doğrulaması, dijital katılım için daha fazla kabul görecektir.

Web 3.0

olması bekleniyor Web 3.0'daki diğer gelişmeler
ve ilgili doğrulama çözümleri. Bu, yeni bir dijital kimlik biçiminin ortaya çıkmasına yol açacak ve şirketlerin uygulamak için yeni ürünler geliştirmesi gerekecek.

Bu değişiklikler, bu değişiklikleri öngörebilen ve sorunsuz bir müşteri deneyimi sağlarken uyumluluğu sağlamak için proaktif adımlar atabilen ileri görüşlü bankalar için bir fırsat sunuyor. 

Bununla birlikte, gelişmiş dolandırıcılık tekniklerinin 2023'te devam etmesi bekleniyor ve şirketlerin bu karmaşık dolandırıcılık faaliyetlerini tespit edip önleyebilen sağlam dolandırıcılığa karşı önlemler alması gerekiyor.

Otomatik CLM ile Kar Merkezi Olarak KYC

2023'te KYC'nin bir maliyet merkezinden kâr merkezine dönüşümünü görmeye devam edeceğimizi tahmin ediyoruz. Fintech şirketleri, müşterileri çekmek ve elde tutmak için daha iyi KYC deneyimleri sunarak KYC'yi rekabet avantajına dönüştürebilir. Otomatik Sözleşme Yaşam Döngüsü Yönetimi araçları (CLM), şirketlerin müşterilerinin tam bir resmini elde etmelerini ve doğru ürünleri doğru zamanda sunarak sonuçta müşteriye daha fazla değer sağlamalarını sağlar.

KYC Başarısızlıklarından Alınan Dersler

Danske Bank Estonya ve Santander UK gibi finansal kurumlar, yetersiz KYC önlemleri ve etkisiz AML kontrol çerçeveleri nedeniyle son zamanlarda ağır cezalarla karşı karşıya kaldı. 

Danske Bank yüksek riskli müşterilerin 2022'de çok az gözetimle büyük meblağlarda para transfer etmesine izin vererek bankayı mali ve itibari zararlara maruz bıraktı

Aynı yıl
Santander İngiltere etkili bir risk tabanlı AML kontrol çerçevesi oluşturup sürdüremedi ve işlemleri izleyemedi, bu da bir para hizmeti işletmesinin hesaplarından biri aracılığıyla çalışmasına izin verdiği için 108 milyon sterlinlik bir cezaya çarptırıldı. 

Bu örnekler, mali suçlar ve düzenleyici cezalar riskini azaltmak için devam eden KYC ve işlem izlemenin önemini vurgulamaktadır. 

BitMex, Commerzbank AG, Deutsche Bank AG, Skandinaviska Enskilda Banken, Goldman Sachs ve Westpac gibi diğer bazı bankalar da benzer nedenlerle yüksek para cezalarıyla karşı karşıya kaldı.
KYC hataları son beş yılda.

En üst düzeyde KYC Uyumluluğu sağlayın

KYC uyumluluğuna yönelik bir strateji planlamak için bir strateji izlemenizi öneririz.
KYC Durum Tespiti kontrol listesi, aşağıdaki gibi: 

1. Müşteriyi tanımlayın ve gerçek kimliğini doğrulayın; bu, gerekli bilgileri toplayarak, müşterinin siyasi olarak nüfuz sahibi bir kişi olup olmadığını veya Yaptırımlar Listesi'nde listelenip listelenmediğini kontrol ederek ve kimlik belgesinin sahipliğini bir resimle doğrulayarak güçlü bir müşteri tanımlama prosedürünü içerir. belge ve müşteri.

2. Müşteri gereksinimlerini ve risklerini değerlendirin, müşterinin kara para aklama veya terörün finansmanı gibi suçları işleme olasılığını değerlendirin, olası itibar zedelenmesi riskini tahmin edin ve iş ilişkisinin gerekçesi ve amaçlanan doğası hakkında bilgi edinin.

3. İntifa hakkı sahibini tanımlayın ve kimliğini doğrulayın.

4. Sürekli izleme ve kayıt tutma gerçekleştirin, çünkü mevcut müşterilerin faaliyetlerini araştırmak ve tıpkı müşteri katılım sürecinde olduğu gibi tutarlı bir şekilde izlemek çok önemlidir.

Son bir söz

KYC uyumluluğunda sürekli değişen trendlere ayak uydurmak için şirketler kapsamlı bir yaklaşım benimsemeli ve

modern teknolojilerden yararlanmak. Bu değişimleri öngören ve proaktif önlemler alan ileri görüşlü bankalar bu fırsattan yararlanmaya hazırdır. 

Şirketler, azaltılmış maliyetler, riskler ve cezalar, gelişmiş müşteri ve çalışan deneyimleri ve artan gelir dahil olmak üzere, düşünceli bir strateji ve ısrarlı bir çaba ile yeni nesil bir KYC programı geliştirerek önemli ödüller toplayabilir.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• Plato blok zinciri. Web3 Metaverse Zekası. Bilgi Güçlendirildi. Buradan Erişin.
• Adryenn Ashley ile Geleceği Basmak. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/24087/why-your-payment-security-strategy-should-include-kyc-and-sca-compliance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs