Her pazarda çoklu ödeme cüzdanlarının yükselişi, bunların belirli nişlere veya iş durumlarına odaklanmasıyla mümkün oldu - aksi halde bir veya ikiden fazlasına ihtiyaç olmazdı.
E-cüzdan oyuncularının tek ortak noktası, hepsinin nakit parayı geçersiz kılmak için çalışıyor olmalarıdır. Ancak bir merkez bankası dijital para birimi (CBDC) ortaya çıkarsa bu iş modelleri nasıl görünür?
Çin, eRMB'sini birkaç yıldır pilot olarak uyguluyor, ancak Alipay ve WeChat Pay'in mevcut kolaylıkları, benimsenmeyi engelledi. Aralık 2022 itibariyle, yalnızca 100 milyar Rmb (14 milyar $) eRMB dolaşımdaydı.
Hükümet, ücretsiz yuan kullanmayı ve bazı kamu hizmetlerinin eRMB'de yürütülmesini zorunlu kılmayı hedefliyor. Ancak vatandaşlar doğal olarak eRMB'ye yönelmiyor. eRMB, hükümet için bir sorunu çözebilir, ancak Çinli tüketiciler veya tüccarlar için bir sorunu çözmez. Bununla birlikte, diğer ülkeler bir CBDC başlatıp başlatmayacağını ve hangi biçimde başlatılacağını değerlendiriyor.
Hong Kong örneği
Çin'in ödeme ortamı, iki ticari süper uygulamasının çok yoğun bir şekilde hakim olması nedeniyle benzersizdir. (Bu ikili, Çin'in eRMB'ye sahip olmak istemesinin büyük bir nedenidir.) Diğer yerlerde, manzara parçalanmış ve nakit dolaşımda olmaya devam ediyor.
Ve Hong Kong, Çin Halk Cumhuriyeti'nin bir parçası olmasına rağmen, anakaradan çok dünyanın geri kalanına benzeyen bir yerel manzaraya sahip. Nakit mirası ekonomisi ve parçalanmış bir dijital cüzdan pazarı var.
Ancak aynı zamanda bir CBDC, eHKD üzerinde çalışıyor ve bir gün eRMB ile birlikte çalışma olasılığı var. Bu, Hong Kong'u bir CBDC'nin her yerdeki e-cüzdan sağlayıcıları için ne anlama gelebileceği konusunda benzersiz bir test alanı haline getiriyor.
Türev
Çeşitlilik içeren bir cüzdan pazarı için başarının anahtarı farklılaşmadır: bir nişe hakim olun ve oradan büyüyün. Alipay Hong Kong, fatura ödemeleri gibi bir hizmet paketiyle yaşam tarzlarının içine yerleştirilmiş bir süper uygulamaya en yakın şeyi sağlar. Ahtapot, çevrimdışından çevrimiçine bir ticaret işi kurduğu ulaşımın merkezinde yer alıyor. PayMe (HSBC tarafından piyasaya sürülen), eşler arası tüketici ödemeleri pazarına liderlik ediyor ve artık satıcı edinme alanında. Ancak Hongkong Telecom, Tap'n'Go cüzdanı ile satıcı-alıcı lideridir.
Ekosistem
Bir cüzdan oyuncusu tabanının ötesine genişlemeye başladığında, rekabet tamamen ekosistemiyle ilgili hale gelir. Alipay, uygulaması içindeki her tür hizmeti bir araya getirme konusunda liderdir: Hong Kong versiyonu, anakaradaki ebeveyni ile aynı hakimiyete sahip değildir, ancak Alipay HK, müthiş bir ortak hizmetleri koleksiyonuna sahiptir. Alipay'in ebeveyni Alibaba birçok hizmetin arkasında olsa da Alipay HK, özellikle lisans gerektiren finansal hizmetlerde her şeyi yapamaz. Bu nedenle, koruma poliçeleri veya şimdi satın al, sonra öde kredisi için diğer bankalar veya sigortacılarla birlikte çalışır.
Diğer ekosistemler, operatörün ana işiyle daha yakından bağlantılıdır. Ahtapot, Hong Kong'da toplu taşımaya hükmediyor, bu nedenle, örneğin metro istasyonlarındaki varlığıyla tüccarları kapsayacak şekilde genişlemeye başladı. Ancak bazı bağlantıları oluşturmak diğerlerinden daha kolaydır. Örneğin PayMe, HSBC'ye yalnızca gevşek bir şekilde bağlıdır. HSBC üyesi olmayan müşteriler tarafından kullanılıyor ve banka, düzenleyici nedenlerle zenginlik, tüketici bankacılığı vb. için PayMe'yi diğer uygulamalarıyla entegre edemiyor.
Kişiselleştirme
Ekosistemler, ortaklarla sıkı API entegrasyonu tarafından desteklenen sorunsuz bir kullanıcı deneyimine dayalı olarak rekabet eder. Ancak ekosistemler, cüzdan operatörlerinin rekabet etme biçiminin yalnızca başlangıcıdır. Dikkatli olmazlarsa, ekosistem sadece bir hizmetler yığını haline gelir ve bu da bir karmaşa gibi görünebilir. Bu nedenle operatörler, teklifleri kişiselleştirmek için kullanıcı davranışından ve büyük veri analitiğinden yararlanıyor.
Cüzdan sağlayıcıları, bu özelleştirmeyi daha da güçlü hale getirmek için yapay zeka ile deneyler yapıyor. Bir teklifi kişiselleştirmek için ChatGPT tarzı dil öğrenme modelleri gibi teknolojileri kullanma fırsatları ile bunun getirebileceği riskleri nasıl dengeleyecekleri açık değil. Cüzdan operatörlerinin mali tavsiye verme yetkisi yoktur. Bir satıcıyı veya müşteriyi veya kendilerini etkileyebilecek bir makinenin kararlarından kimin sorumlu olduğu da açık değildir.
"Rewards"
Ancak kişiselleştirme derecesi ne olursa olsun, ek satış ve çapraz satışın muhtemel kanalı, ödül puanlarından ve sadakat programlarından gelecektir. Alipay gibi süper uygulamalar uzun süredir ödülleri kullanıyor. Ancak PayMe gibi bir finans kurumu tarafından desteklenen cüzdanlar bile, kullanıcıları HSBC'nin diğer bölümlerine bağlamak için bunları teşvik olarak kullanmak istiyor. Ödüller, kişiselleştirmede ve farklı hizmetleri bir araya getirmede, özellikle de lisanslama doğrudan satışı engellediğinde yararlı araçlardır.
Birlikte çalışabilirlik
M-cüzdan operatörleri rekabetçi nişlere, ekosistemlere, kişiselleştirmeye ve ödüllere daha derinden daldıkça, yapmadıkları tek şey birlikte çalışabilirlik için çalışmaktır. Bu, bir kullanıcının başka bir cüzdanda alışveriş yapmak için bir cüzdandaki (bu bir hesaptır, depolanan değer tesisi veya bir banka hesabıdır) parayı kullanabileceği anlamına gelir.
Teorik olarak bu, dijital ödemeleri teşvik edecek ve pastayı herkes veya en azından sağlam bir iş modeline ve iyi teknoloji becerilerine sahip herhangi bir operatör için büyütecektir. Ancak bunu tek taraflı olarak, karşılıklılık olmadan sürdürmek, işe yaramaz.
Ancak bir CBDC bu denklemi alt üst edebilir. Bir perakende CBDC, toptan sürümün aksine, dijital parayı tüketicilerin e-cüzdanlarına koyar. Devletin seçtiği aracılar (telekom şirketi veya ticari banka gibi) aracılığıyla dolaylı da olsa, bireyin merkez bankası üzerindeki hak talebini temsil eder.
Teorik olarak, anakara Çin'de eRMB'nin ortaya çıkışı, AliPay ve WeChat Pay'in ödeme protokollerini birlikte çalışmaya zorlar. Bu şirketler elbette yok olmayacak çünkü kendi ekosistemlerinin değerini getiriyorlar. Ancak ticari başarılarının büyük bir kısmı parayı kapalı döngü dünyalarında tutmakta: Alipay'den bir WeChat hizmetinde kullanmak üzere para çekmenin tek yolu, bir bankayla ekstra adımlar atmaktır. Şimdi bu para takas edilebilir.
FPS örneği
Başka yerlerdeki cüzdan operatörleri daha önce benzer değişikliklerle ilgilenmişti. Yerli hızlı ödeme sistemlerinin birçok pazarda ortaya çıkması da benzer bir değişikliği temsil ediyordu.
Hong Kong örneğinde, Hong Kong Para Otoritesi tüm ticari bankaların ve kayıtlı değer tesislerinin (yani, bağımsız e-cüzdan operatörlerinin) yerel bir Hızlı Ödeme Sistemini (FPS) finanse etmesini ve geliştirmesini şart koştu. Bu, bir mobil banka hesabı olan herkesin, yalnızca alıcının cep telefonu numarası veya e-posta adresiyle meslektaşlarına, tüccarlara veya devlet hizmetlerine para transfer etmesine izin verdi.
FPS'nin ortaya çıkışı, Hong Kong'un e-cüzdan sistemini rayından çıkarmadı: kısmen, Covid salgını sırasında ekonomiyi desteklemek için hükümetin tüketici kuponu planının da yardımıyla mobil cüzdan şirketleri büyümeye devam ediyor. Ancak FPS, tüccarlar düşünülerek tasarlanmadığı için onu benimsemediler; FPS, bir tüketici eşler arası hizmeti olmaya devam ediyor.
Hong Kong'daki cüzdan operatörlerinin çoğu için FPS iyi bir haberdi. Mevduatların kendi yollarına akmasını kolaylaştırarak kolay bir ucuz fon kaynağı sağladı. İnsanları nakit yerine dijital ödemeleri kullanmaya teşvik eden rakip sistemleri birbirine yaklaştırdı. FPS en doğrudan uçtan uca temel işiyle rekabet etmesine rağmen PayMe bile büyüdü: bugün 2.9 milyondan fazla kullanıcısı var.
eHKD
Bir CBDC muhtemelen e-cüzdanlar arasında bir "süper bağlayıcı" olarak benzer bir etkiye sahip olacaktır. Ancak fark, FPS'nin altyapı olması ve bir CBDC'nin paranın merkezi bir paydası olmasıdır - bir çeviri hizmeti, parayı sistemler arasında takas edilebilir hale getirir, böylece bir kullanıcı kasıtlı olarak bir ekosistemden para çekmek zorunda kalmadan cüzdanlar, bankalar veya tüccarlar arasında geçiş yapabilir. . Bu bağlamda, ödüller ve program puanları için ortak ölçü haline gelir.
Bir CBDC'den kazanan ve kaybeden bazı cüzdanlar olabilir, ancak genel etkinin ödemeleri ve dijital ekonomileri hızlandırması muhtemeldir.
Bununla birlikte, bu, bir perakende CBDC'nin tasarımını varsayar. Anakara Çin'de, yetkililerin yuan dağıtmaya bel bağlaması, tüketicilerin eRMB'nin Alipay ve WeChat Pay'in karşılamadığı bir ihtiyaca cevap verdiğini düşünmediğini gösteriyor.
Bir de siyasi kontrol meselesi var. Cüzdan operatörleri, dijital ödemelerin kapsamını genişleten bir CBDC'nin faydasını görebilir. Ancak hükümet tarafından programlanabilen bir CBDC'nin kontrolü altına alınmak istemiyorlar. Hükümet politikalarının CBDC'leri belirli oyuncuları diğerlerine tercih etmek için kullanma olasılığını da istemiyorlar. Veri gizliliği üçüncü bir husustur: Hong Kong'un anakara Çin'den farklı kuralları vardır ve insanlar onu kullanacaklarsa eHKD'ye güvenmeleri gerekir.
Mobil cüzdanlar ve CBDC'ler
Ama asıl olan faydadır. Hong Kong örneğinde, cüzdan sağlayıcılarının CBDC'yi benimsemesini desteklemek için kullanabilecekleri bir durum, insanların eHKD ve stablecoin'ler arasında gezinmesine yardımcı olmak olabilir.
Son birkaç aydır Hong Kong, blockchain tabanlı finans için küresel bir likidite merkezi haline gelmek için aşırı hızlanmaya başladı. eHKD için perakende bir ihtiyaç olmayabilir, ancak HKD'ye sabitlenmiş stablecoin'ler için güçlü bir talep olabilir. Ama bu dünyalar nasıl birbirine bağlanır? eHKD, paranın ortak dili olacaktır.
Bu bağlamda, CBDC'ler, cüzdan operatörleri için yararlı bir finansman kanalı olabilir. Kullanıcılar, cüzdanlarını bir banka hesabına bağlamak yerine eHKD veya eCNY'de (Hong Kong offshore renminbi için büyük bir merkez olduğundan) çalışır.
Kitlesel pazarın günlük ödemeler için stablecoin'leri mi yoksa eHKD tabanlı hizmetleri mi kullandığını kimse bilmiyor. Kullanım durumları henüz geliştirilmemiştir. Başarılı bir CBDC popüler olmalı ve tüccarlar tarafından geniş çapta benimsenmelidir.
CBDC'ye karşı kripto benimseme söz konusu olduğunda bir tavuk-yumurta durumu var, ancak mobil cüzdan operatörleri bu çıkar dengesine aracılık etmede önemli bir rol oynayacak. Ne de olsa hem tüketicileri hem de tüccarları masaya getiren onlar. Ve tüm bu unsurların ortak noktası, nakitsiz gitme ticari dürtüsüdür.
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- PlatoAiStream. Web3 Veri Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
- Adryenn Ashley ile Geleceği Basmak. Buradan Erişin.
- PREIPO® ile PRE-IPO Şirketlerinde Hisse Al ve Sat. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://www.digfingroup.com/cbdc-payment-wallets/
- :vardır
- :dır-dir
- :olumsuzluk
- $UP
- 2022
- 9
- a
- Hakkımızda
- hızlandırmak
- Hesap
- adres
- adresleri
- benimsenen
- Benimseme
- Advent
- tavsiye
- Sonra
- toplanma
- Amaçları
- Alibaba
- Alipay
- Türkiye
- Ayrıca
- Rağmen
- arasında
- an
- analytics
- ve
- Başka
- herhangi
- kimse
- api
- uygulamayı yükleyeceğiz
- uygulamalar
- ARE
- yapay
- yapay zeka
- AS
- At
- Yetkililer
- yetki
- arka çıkılmış
- Bakiye
- Banka
- banka hesabı
- Bankacılık
- Bankalar
- baz
- merkezli
- BE
- Ayılar
- Çünkü
- müşterimiz
- olur
- olmuştur
- önce
- başladı
- arkasında
- yarar
- Ötesinde
- Büyük
- Fatura
- Milyar
- blockchain tabanlı
- övünme
- her ikisi de
- getirmek
- getirdi
- yapılı
- demet
- iş
- iş modeli
- fakat
- by
- CAN
- dikkatli
- dava
- durumlarda
- Nakit
- Param bitti
- parasız
- CBDC
- CBDC'nin benimsenmesi
- CBDCs
- Merkez
- merkezi
- Merkez Bankası
- belli
- değişiklik
- değişiklikler
- Telegram Kanal
- ucuz
- Çin
- Çince
- seçilmiş
- Dolaşım
- Vatandaşlar
- iddia
- açık
- yakından
- yakın
- Toplamak
- nasıl
- geliyor
- ticaret
- ticari
- ortak
- Şirketler
- şirket
- yarışmak
- yarıştılar
- rakip
- rekabet
- rekabet
- yürütülen
- Sosyal medya
- bağlantı
- Bağlantılar
- dikkate
- tüketici
- Tüketiciler
- bağlam
- devam etmek
- kontrol
- çekirdek
- olabilir
- ülkeler
- kurs
- Kovid
- kripto
- Kripto benimseme
- Para birimi
- müşteri
- Müşteriler
- özelleştirme
- veri
- veri gizliliği
- gün
- Aralık
- kararlar
- derece
- Talep
- mevduat
- Dizayn
- tasarlanmış
- geliştirmek
- gelişmiş
- DID
- fark
- farklı
- dijital
- dijital para
- Dijital Ödemeler
- direkt olarak
- kaybolmak
- çeşitli
- do
- Değil
- yapıyor
- Yerli
- Hakimiyet
- hükmetmek
- hakim
- Dont
- sürücü
- sırasında
- E-cüzdan
- her
- kolay
- kolay
- ekonomileri
- ekonomisini
- ekosistem
- ekosistemler
- ya
- elemanları
- başka yerde
- E-posta
- gömülü
- ortaya
- teşvik etmek
- teşvik
- son
- eymb
- özellikle
- gerekli
- değerlendirilmesi
- Hatta
- her gün
- herkes
- örnek
- mevcut
- Genişletmek
- deneyim
- ekstra
- tesisler
- Tesis
- Daha hızlı
- iyilik
- hissetmek
- az
- maliye
- mali
- finansal tavsiye
- finansal kurum
- finansal hizmetler
- akış
- odaklanma
- İçin
- Güçler
- demirhane
- Airdrop Formu
- müthiş
- fps
- parçalanmış
- Ücretsiz
- itibaren
- fon
- finansman
- karşılanabilir
- Küresel
- Go
- gidiş
- Tercih Etmenizin
- Hükümet
- Büyümek
- yetişkin
- Var
- sahip olan
- ağır şekilde
- yardım et
- Hong
- Hong Kong
- Hong Kong Parasal Otoritesi
- HONGKONG
- Ne kadar
- Nasıl Yapılır
- Ancak
- HSBC
- HTTPS
- merkez
- if
- darbe
- önemli
- in
- Diğer
- teşvikler
- dolaylı olarak
- bireysel
- Altyapı
- yerine
- Kurumsal
- sigortacılar
- entegre
- bütünleşme
- İstihbarat
- ilgi alanları
- aracılar
- Birlikte çalışabilirlik
- birlikte çalışmak
- içine
- tanıtmak
- IT
- ONUN
- jpg
- sadece
- koruma
- anahtar
- Kong
- manzara
- başlatmak
- başlattı
- lider
- İlanlar
- en az
- borç verme
- kaldıraç
- yükümlülük
- ruhsatlı
- ruhsat verme
- sevmek
- Muhtemelen
- bağlantılı
- Likidite
- yerel
- Uzun
- uzun zaman
- Bakın
- gibi görünmek
- bakıyor
- GÖRÜNÜYOR
- kaybetmek
- Bağlılık
- yapılmış
- anakara
- Çin toprakları
- yapmak
- YAPAR
- Yapımı
- çok
- pazar
- Piyasalar
- Kitle
- Mayıs..
- ortalama
- anlamına geliyor
- ölçmek
- Tüccar
- Tüccarlar
- mers
- Metro
- milyon
- akla
- Telefon
- mobil banka
- Mobil Cüzdan
- model
- modelleri
- parasal
- para otoritesi
- para
- ay
- Daha
- çoğu
- çoklu
- şart
- Gezin
- gerek
- haber
- hiçbir şey değil
- şimdi
- numara
- eski
- of
- teklif
- Teklifler
- on
- ONE
- olanlar
- bir tek
- işletmek
- Şebeke
- operatörler
- Fırsatlar
- or
- Diğer
- Diğer
- aksi takdirde
- dışarı
- tekrar
- tüm
- yaygın
- Bölüm
- özellikle
- Partner
- ortaklar
- parçalar
- geçmiş
- ödeme
- Ödeme sistemi
- ödemeler
- eşler arası
- İnsanlar
- insanların
- Kişiselleştirme
- kişiselleştirmek
- Yerler
- Platon
- Plato Veri Zekası
- PlatoVeri
- OYNA
- oyuncu
- oyuncular
- artı
- Nokta
- noktaları
- politikaları
- siyasi
- Popüler
- olasılık
- mümkün
- güçlü
- varlık
- önler
- gizlilik
- muhtemelen
- Sorun
- koruma
- protokolleri
- sağlamak
- sağlanan
- sağlayıcılar
- sağlar
- halka açık
- toplu taşıma
- çeken
- alımları
- takip etmek
- koymak
- koyar
- soru
- daha doğrusu
- neden
- nedenleri
- düzenleyici
- kalıntılar
- temsil
- temsil
- cumhuriyet
- gerektirir
- gereklidir
- bu
- DİNLENME
- perakende
- perakende CBDC
- Ödüllendirmek
- "Rewards"
- Yükselmek
- riskler
- Rol
- kurallar
- aynı
- plan
- şemaları
- kapsam
- görmek
- Satışa
- hizmet
- Hizmetler
- birkaç
- benzer
- durum
- becerileri
- So
- ÇÖZMEK
- biraz
- Ses
- Kaynak
- uzay
- özel
- Stablecoins
- bağımsız
- başlama
- başlar
- İstasyonlar
- Basamaklar
- saklı
- güçlü
- başarı
- başarılı
- böyle
- Önerdi
- süper uygulama
- destek
- destekli
- anahtar
- sistem
- Sistemler
- tablo
- Bizi daha iyi tanımak için
- alır
- teknoloji
- telekom
- göre
- o
- The
- Kara parçası
- Dünya
- ve bazı Asya
- kendilerini
- sonra
- Orada.
- bu nedenle
- Bunlar
- onlar
- şey
- Üçüncü
- Re-Tweet
- gerçi?
- İçinden
- bağlı
- zaman
- için
- bugün
- birlikte
- araçlar
- karşı
- transfer
- Çeviri
- taşımacılık
- Güven
- iki
- aciz
- altında
- benzersiz
- aksine
- kullanım
- kullanım durumu
- Kullanılmış
- kullanıcı
- Kullanıcı Deneyimi
- kullanıcılar
- kullanma
- yarar
- değer
- versiyon
- Karşı
- üzerinden
- Cüzdan
- Cüzdan
- istemek
- oldu
- Yol..
- servet
- WeChat Pay
- Ne
- ne zaman
- olup olmadığını
- hangi
- süre
- DSÖ
- toptan
- geniş
- geniş ölçüde
- irade
- kazanmak
- ile
- içinde
- olmadan
- çalışma
- çalışır
- Dünya
- Dünyanın en
- olur
- yıl
- henüz
- Yuan
- zefirnet