Birleşik Krallık'ta Varlık Yönetimi – Bölüm I

Birleşik Krallık'ta Varlık Yönetimi – Bölüm I

Zaman Damgası: 7 Aralık 2023 6:29
Kaynak Düğüm: 2997988

Genel Bakış

Birleşik Krallık, dünya çapında en büyük Varlık Yönetimi pazarlarından biri olarak kabul edilmektedir. Tahminler, 3 trilyon sterlinin bireylerin elinde tuttuğu kişisel likit yatırım yapılabilir finansal varlıkların ve 2 trilyon sterlinin tanımlanmış fayda emeklilik yükümlülüklerinin olduğu 1.9 trilyon sterlini aştığını gösteriyor.
(Kaynak: LEK UK Wealth Management: Spotlight on Value Creation), ama aynı zamanda inanılmaz derecede parçalanmış durumda; pazarın çoğunluk payına sahip tek bir sağlayıcı yok. Müşteri ihtiyaçları farklı türde Finansal Hizmet sağlayıcılar aracılığıyla karşılanır
ve Varlık Yöneticileri şunları içerir:

  • Özel Bankacılık ve Varlık Yönetimi Sunan Büyük Evrensel Bankalar
  • Küçük Özel Bankalar ve Varlık Yöneticileri
  • Geleneksel Borsa Komisyoncuları
  • D2C Robot Danışmanları
  • D2C Ticaret / İcra Komisyoncuları
  • Bağımsız Mali Müşavirler
  • Tekli / Çoklu Aile Ofisleri
  • Güven Platformları ve Özel Amaçlı Araçlar
  • Açık deniz merkezleri

Bu pazar yapısına karşı İngiltere, bir Fintech Merkezi olarak konumlanıyor; Londra, San Francisco (ABD), New York (ABD), Sao Paolo (Brezilya) ve Tel Aviv ile birlikte küresel anlamda en büyük merkezlerden biri olarak kabul ediliyor. İsrail), İngiltere'yi ön cepheye koyuyor
Geleneksel varlık yönetimi ile özel bankacılığın, yıkıcı teknolojinin demokratikleştirici gücüyle karşı karşıya geldiği kesişme noktası.

Bu durum, Birleşik Krallık'taki finansal hizmetlere yönelik düzenleyici yaklaşımla daha da güçlendirilmektedir. Şu anda kuralcı bir düzenleme yaklaşımından daha ilkeli bir yaklaşıma geçişin ortasındayız. Bu durum en belirgin olarak Brexit sonrası gündemde görülebilir.
Hükümetin Birleşik Krallık'ı dünyanın en yenilikçi ve rekabetçi küresel finans merkezi haline getirme yönündeki açık hedefi ile. Yakın zamanda duyurulan “Edinburgh Reformları”, Birleşik Krallık'a özgü bir rejim lehine, muhafaza edilen AB yasasını yürürlükten kaldırmayı hedefliyordu.
Tüketici Vergisi kapsamında müşteri sonuçlarına geçiş ve Birleşik Krallık'tan dijital varlıkların ve yapay zeka teknolojilerinin nasıl düzenleneceğine ilişkin tekliflerin tümü, Varlık Yönetimi sektörü için düzenleyici bir "hijyen yükü" olarak değil, bir dönüşüm fırsatı olarak görülmelidir.
düzenlemelere uygunluğun sürdürülmesi.

Yukarıdaki pazar yapısını ve düzenleyici çerçeveyi demografik analiz ve trendlerle kaplamak, Varlık Yöneticilerinin mevcut fırsatları yakalayacak şekilde yeteneklerini dönüştürmelerine yönelik acil ihtiyacı daha da artırır. Tahminler gerçekleşmeyi işaret ediyor
Baby Boomer kuşağının (1944-1964 doğumlular) önümüzdeki dönemde 5.5 trilyon sterlinlik servet aktarması beklendiğinden (Kaynak: Kings Court Trust: Passing on the pound 01.05.19.pdf), tarihin en büyük nesiller arası servet transferlerinden biri. 30 yıl.

Bu Servet geçişi, geleneksel Varlık Yöneticileri için doğası gereği risk taşıyor; özellikle de yalnızca mevcut Varlık sahipleriyle ilişkilerinin olduğu durumlarda, Servetin fiili aktarımından önce NextGen ile nasıl etkileşime girecekler?

Varlık Yönetimi sektöründeki çoğu kişi, daha geniş bir yatırımcı grubunu hedefleyen, mevcut müşterileri, özellikle de varlıklı müşterileri destekleyen çözümleri ve yetenekleri benimseyen Varlık Yöneticileri için muazzam bir iş fırsatı olduğunun farkındadır.
birikim ve geçiş aşamalarına yaklaşılıyor; Zenginliği miras alacak veya yeni Zenginlik yaratacak yeni müşteriler; ve yetersiz hizmet verilen / tavsiye edilmeyen müşterilerin diğer segmentleri.

Anahtar Trendler

Peki, bugün sektörde gözlemlenen temel trendler nelerdir ve Varlık Yöneticileri önümüzdeki 3-5 yıl boyunca ileriye bakarken katma değerli teklifleri nasıl tanımlayabilecekler? Bu hem eski sağlayıcılar hem de FinTech'i değiştirenler için geçerlidir. 
Geleneksel Finansal Hizmet sağlayıcılar arasında bu fırsat geniş çapta kabul görmektedir; birçoğu mevcut AUM'ları ve gelirleri korumak ve diğer pazar segmentlerine genişlemek istemektedir.

Örneğin, emeklilik ortamı gelişmeye devam ettikçe, Tanımlanmış Faydaların güvenliğinden Tanımlanmış Katkıların kendi kendini finanse eden yaklaşımına geçiş yaparken, geniş bir müşteri tabanına sahip geleneksel emeklilik komisyoncuları,
“Emeklilik komisyonculuğu”nun ötesinde daha geniş bir hizmet kümesini entegre edin ve Danışmanlık Varlık Yönetimi alanına girin. Bu, Varlık Yönetimi pastasından nasıl daha fazla pay elde edebileceklerini araştıran mevcut sektör oyuncularının yalnızca bir örneğidir.

Analizimiz, önümüzdeki haftalarda bir dizi blogda daha ayrıntılı olarak incelenecek olan sektör genelinde çeşitli temalar belirledi. Bu serinin ilk bloglarının temelini üç tema oluşturacak:

  1. Hibrit Dijital Müşteri Yolculukları
  2. Veriye Dayalı Organizasyonlar
  3. Finansal Ürünlerin Demokratikleşmesi

Hibrit Dijital – Varlık Yönetiminin Nirvanası

Dijital yeteneklerin önemi iyi belgelenmiş ve bilinmektedir ve Finansal Hizmetlerin birçok yönü için dijitalleşme yolculuğu, geleneksel kanalları başarılı bir şekilde değiştirmiştir. Büyük cadde bankalarının tüm manşetlerine bakmak yeterli
özellikle son zamanlarda yaşanan karantinalardan sonra daha fazla şube kapatılıyor. Şube içinde bile şube personelinin daha fazla BT Desteğine sahip olduğu ve müşterilerin mevcut self-servis yeteneklerinden yararlanmaya teşvik edildiğine dair bir algı var.

Bununla birlikte, self-servis dijital yetenekler ile F2F tavsiyelerinin sağlandığı geleneksel İlişki Modelleri arasında güçlü bir sürtüşme var ve bu da aslında servet ilişkisi için çok önemli. Karmaşıklığı göz önüne alındığında bu anlaşılabilir bir durumdur.
Yatırım ortamı ve çoğu insanın yatırım ürünlerine aşina olmaması gerçeği, dijital olarak yönetilen, kendi kendine yönetilen işlemleri tamamlama konusunda tedirginlik yaratıyor.

Tam bir ilişki modeli sağlamak, çok yüksek bir hizmet maliyetiyle birlikte gelir. Bu nedenle, dijital yeteneklere yönelik artan müşteri talebine ek olarak, ilişki yönetimine sahip müşterilere düşük hizmet maliyetiyle katma değerli hizmetler sunma fırsatları
stratejik bir zorunluluktur. Varlık Yöneticileri müşterilerini ve personelini dijital yetenekler aracılığıyla desteklemeye çalışırken, hem müşteri hem de meslektaş etkileşim modellerinde olduğu gibi operasyonel verimlilik ve otomasyon da kritik öneme sahip olacaktır.

  • Ürün Mükemmelliği – dijital kanalların zorunluluktan dolayı standartlaştırılması gerekirken, sonuçları bireysel müşterilere göre uyarlayan ve onlara “ısmarlama” hizmet hissi veren yetenekler geliştirmek gerekli olacaktır. Doğrudan İndeksleme tek bir üründür
    Müşterilerin, tüm "ısmarlama" genelinde uygulanabilecek Stratejik Varlık Tahsisi / Taktik Varlık Tahsisi sınırları dahilinde, fonlarının / portföylerinin kompozisyonunu etkili bir şekilde seçmelerine olanak tanıyan, önemi artacağı tahmin edilen alan
    Hizmet maliyetini mümkün olduğu kadar düşük tutmaya yardımcı olmak için arka uçta ölçek verimliliğine olanak tanıyan müşteri portföyleri.
  • Robo Danışmanlığın artan yaygınlığı. Veya daha genel olarak, geleneksel tavsiye modellerinin hizmet maliyetini azaltan ve danışmanlık tekliflerinin hedef kitlesini kitlesel varlıklı müşteri tabanını kapsayacak şekilde genişleten dijital danışmanlık hizmetleri. Çok
    Baby Boomer kuşağı artık emeklilik yaşında olduğundan, emeklilik birikimlerine erişebildiğinden ve potansiyel olarak hiçbir zaman mali tavsiye almamış olduğundan, bu yeteneğin tam zamanıdır. Tamamen dijital bir yolculuk olarak görülse de bu yeteneğin bir parçası olarak görülmesi gerekiyor.
    Müşterilerin yalnızca dijital bir çözüme ek olarak daha geleneksel hizmet tekliflerini benimsediği müşteri ve personel deneyiminde herhangi bir kopukluğun önlenmesi, müşteri sürekliliği genelinde daha geniş hizmet sunumunun sağlanması.

Bunun için veriler, finansal okuryazarlığın iyileştirilmesi ve yatırım ürünlerinin demokratikleştirilmesi, Varlık Yöneticilerinin yeni düzenleyici rejimin gerektirdiği gibi iyi müşteri sonuçları elde etmelerini desteklemek ve gelecekteki müşterilerin fırsatları optimize etmelerini sağlamak için kritik öneme sahiptir.
varlık yönetimi ve optimizasyonu için.

Sonraki gönderilerde bu temalar hem değişen düzenleyici ortam hem de teknolojik ilerlemeler bağlamında daha ayrıntılı olarak incelenecektir.

Zaman Damgası:

Den fazla Fintextra