Singapur, "Red Flag" Müşterileri Hakkında Bilgi Toplama Amacıyla MAS'ın "COSMIC" Yasa Tasarısını Kabul Etti

Singapur, "Red Flag" Müşterileri Hakkında Bilgi Toplama Amacıyla MAS'ın "COSMIC" Yasa Tasarısını Kabul Etti

Zaman Damgası: 10 Mayıs 2023 5:02
Kaynak Düğüm: 2641262

Singapur parlamentosu, COSMIC platformunu kurmak için Singapur Para Otoritesi'nin (MAS) tasarısını kabul etti.

COSMIC, finansal kurumların birbirleriyle potansiyel finansal suç endişelerini gösterebilecek birden fazla "tehlike işareti" sergileyen müşterilerle ilgili bilgileri paylaşmaları için güvenli bir dijital platformdur.

“ML/TF Bilgilerinin ve Vakalarının İşbirliğine Dayalı Paylaşımı”nın kısaltması olan COSMIC, finans kurumlarının suç faaliyetlerini tespit etmesini ve dolayısıyla caydırmasını kolaylaştıracaktır.

Tasarı, bu bilgi paylaşımına izin vermek için 2022 Mali Hizmetler ve Piyasalar Yasasını değiştirir ve bunun için yasal çerçeve sağlar.

Geri bildirimleri dahil etti MAS'ın COSMIC ile ilgili kamuoyu istişaresi Ekim 2021 içinde.

COSMIC'in odaklanacağı kilit risk alanları

COSMIC, başlangıçta suç şebekeleriyle ilgili gözlemlenen vakalara dayalı olarak üç temel riske odaklanacaktır.

Birinci riskli bölge, tüzel kişilerin kötüye kullanılmasıörneğin, paravan şirketlerin yasa dışı gelirleri aklamak ve fonları katmanlamak için kötüye kullanılması.

İkinci riskli bölge ise ticarete dayalı kara para aklama ticaretle ilgili finansmanın yasa dışı amaçlarla kullanılmasıdır. Suçlular, örneğin sahte ticaret belgeleri kullanarak, yasadışı paralarını tespit edilmeden sınırlar ötesine aktarmak için ticareti bir kılık değiştirmiş olarak kullanabilirler.

Üçüncü ve son riskli alan ise nükleer silahların yayılmasının finansmanı ve uluslararası yaptırımlardan kaçınma. Singapur'un derin finansal ve ticari bağlantıları, finans kurumlarını ve şirketlerini bu riske maruz bırakıyor.

COSMIC bilgi paylaşımına ne zaman izin verir?

MAS, katılımcı finans kurumlarının COSMIC'i yalnızca mali suçları tespit etmek veya önlemek amacıyla müşteri bilgilerini birbirleriyle paylaşmak için kullanabileceğini vurguladı.

Bilgi paylaşım modları

Tasarıda, bilgilerin COSMIC aracılığıyla paylaşılabileceği üç mod bulunuyor.

  1. Bir katılımcı FI başka bir katılımcıdan bilgi ister
  2. Bir katılımcı FI proaktif olarak bir başkasına bilgi sağlar.
  3. Bir katılımcı FI, diğer katılımcı FI'ları uyarmak için müşteriyi bir izleme listesine yerleştirir

Bilgilerin üç moddan herhangi biri kullanılarak paylaşılabilmesi için nesnel bir eşiğin aşılması gerekir. MAS, İstek, Sağlama ve son olarak Uyarı için eşiklerin giderek daha yüksek olduğunu söyledi.

Bilgi paylaşımı için nesnel eşikler

MAS, katılımcı FI'lara her biri için eşik kriterlerini ve her bir eşikle ilişkili "tehlike işaretleri" listesini detaylandıran bir yönerge yayınlayacaktır.

"Kırmızı bayraklar", önemli mali suç riskleri için bilinen suç profillerine ve davranışlarına karşılık gelecektir. COSMIC'te bilgi paylaşımını yalnızca birden çok "tehlike işareti" tetikleyebilir.

Bu, COSMIC'in yalnızca önemli endişe durumlarında kullanılmasını sağlamak için nesnel ve makul ölçüde yüksek bir eşik belirler ve müşteri risk bilgilerini gereksiz yere ifşa edebilecek anlamsız taleplere karşı koruma sağlar.

Ancak, "tehlike işaretleri"nin eşikleri, ayrıntıları ve permütasyonları, suçluların bunları atlatmasını önlemek için yalnızca katılımcı FI'lar arasında kesinlikle gizli tutulmalıdır.

Tasarı ayrıca katılımcı FI'lara hukuk davalarından koruma sağlayacaktır. Özellikle, ifşa yasal çerçeveye uygun olarak, makul özen ve iyi niyetle yapılmışsa, COSMIC'teki ifşadan veya ifşanın sonucu olan herhangi bir eylem veya ihmalden kaynaklanan herhangi bir kayıp için sorumluluktan muaf tutulacaklardır. .

Meşru müşterileri korumak için önlemler

Katılımcı Finansal Aracılar, COSMIC hakkında bilgi paylaşmadan önce müşterinin davranışı veya profili için geçerli nedenler olup olmadığını değerlendirmelidir.

Bankanın risk değerlendirmesinin bir parçası olarak, bankaların ayrıca, bankanın risk endişelerini ele alma ve gözlemlenen olağandışı davranışları açıklama fırsatı vermek için müşterilere ulaşmaları beklenmektedir.

Bu, müşterilerin açıklama yapma şansına sahip olmasını ve meşru müşterilerin COSMIC'te paylaşım yapmaktan istemeden olumsuz etkilenmemesini sağlayacaktır.

Ayrıca COSMIC'te bilgi paylaşıldıktan sonra bile finans kurumları bir müşterinin bağımsız bir risk değerlendirmesi yapmak zorundadır.

Bir müşterinin "izleme listesine" alınmış olması da dahil olmak üzere, bir müşteri ilişkisini sonlandırmak için yalnızca COSMIC'ten veya COSMIC'ten alınan bilgilere güvenmemelidirler.

Daha genel olarak, MAS, özellikle bir müşteri daha önceki mali suç endişelerini ele almak için daha fazla açıklama sağladıysa, katılımcı finans kurumlarından herhangi bir hatayı veya eksikliği düzeltmesini isteyecektir.

MAS, COSMIC bilgilerini nasıl koruyacak?

MAS, COSMIC platformunun sahibi olarak bilgilerin güvenli bir şekilde değiş tokuş edilmesini ve saklanmasını sağlayacağını vurguladı.

Platform, yetkisiz harici erişimi engellemek için veri şifreleme ve güvenlik duvarları gibi siber güvenlik önlemleri dahil olmak üzere sağlam kontrollere sahip olacaktır. Ayrıca katı kullanıcı erişim sınırlamaları olacaktır. Bu kontroller, etkinliklerini sağlamak için periyodik denetimlere tabi olacaktır.

Katılımcı Finansal Aracıların, mahkeme emirlerine uyulması veya polisin soruşturmaları kolaylaştırma talepleri gibi sıkı bir şekilde sınırlandırılmış ve özel durumlar dışında, COSMIC'ten elde edilen bilgileri üçüncü bir tarafa ifşa etmesine izin verilmeyecektir.

Singapur Polis Gücünün Şüpheli İşlemleri Raporlama Ofisi (STRO), mali suçların önlenmesini ve tespit edilmesini desteklemek için COSMIC bilgilerini de görüntüleyebilecek ve kullanabilecektir.

COSMIC nasıl piyasaya sürülecek?

MAS, COSMIC'i aşamalı olarak tanıtmayı planladığını söyledi. MAS, COSMIC'e katılacak finans kuruluşlarını belirleyecektir.

İlk aşamada MAS, COSMIC'i halihazırda platformu birlikte geliştirmekte olduğu altı büyük Singapur bankasının (DBS, OCBC, UOB, SCB, Citibank ve HSBC) kullanımına sunacak.

Düzenleyiciye göre, MAS ile bu altı banka arasındaki bilgi paylaşımı bu ilk aşamada isteğe bağlı olacak.

Bu, COSMIC platformunun operasyonel kararlılığa ulaşmasını sağlar ve MAS'ın COSMIC'in özelliklerini kalibre etmesi ve operasyonel endişeleri ele alması için katılımcı finans kurumlarıyla yakından ilgilenmesini sağlar.

Ardından MAS, COSMIC'in kapsamını daha fazla odak alanı ve finansal kurumu kapsayacak şekilde genişletmeyi ve daha yüksek riskli durumlarda paylaşımı zorunlu hale getirmeyi planlıyor.

Dostu, PDF ve E-postayı Yazdır

Zaman Damgası:

Den fazla Fintechnews Singapur