Açık Bankacılık: Finansal Veri Paylaşımında Devrim Yaratıyor

Plato tarafından yeniden yayınlandı

İzleyiciler: 0

Açık Finans | 17 Ocak 2024

Freepik Stockgiu Açık Bankacılık - Açık Bankacılık: Finansal Veri Paylaşımında Devrim Yaratıyor

Açık Bankacılık 101: Finansal Hizmetlerin Geleceğine İlişkin Bir Açıklama

Bugün, yakın zamanda yapılan bir Soru-Cevap röportajına dayanan, ölçülü ve bilgilendirici 101 Açık Bankacılık yazısını paylaşıyoruz. Mark McQueen, Wellington Growth Partners Kurucusu (Görüşmeci) ve Fintech VC Christian Lassonde, Impression Ventures Kurucusu ve Yönetici Ortağı (Görüşmeci) 'Açık Bankacılık Nedir ve Neden Önem Vermeliyim?'. Okuyucuların kesinlikle röportajın tamamını derinlemesine incelemeleri gerekse de, aşağıda birkaç küresel açık bankacılık trendine ilişkin güncellemenin yanı sıra bir özet yer almaktadır.

Açık Bankacılık Nedir?

Açık Bankacılık özünde bireylerin banka hesap özetlerine güvenli bir şekilde erişmesine ve bunları paylaşmasına olanak tanıyan dijital bir araçtır. Bu, çevrimiçi bankacılık kimlik bilgilerinin güvenli olmayan şekilde paylaşılması uygulamasından daha güvenli bir veri paylaşımı yöntemine geçişi temsil ediyor. Bu yenilik sadece finansal hizmetlerin "tesisatının iyileştirilmesi" ile ilgili değil, aynı zamanda tüketicilerin ve işletmelerin finansal verilerle etkileşiminde devrim yaratmakla da ilgili.

Bakınız: Kanada'nın Açık Bankacılık Yolculuğu: Fintech Galaxy Baş Ürün Sorumlusu Abe Karar ile Röportaj

Açık Bankacılık çeşitli alanlarda faydasını bulmaktadır. Sadece birkaç örnek vermek gerekirse:

Kimlik Doğrulaması: Wealthsimple gibi hizmetler, kullanıcı kimliklerini doğrulamak için Açık Bankacılık'ı kullanır.
Kredi İzleme: Borrowell ve Credit Karma gibi platformlar bunu banka ekstrelerini analiz etmek için kullanıyor.
Borç Verme Kararları: Kredi verenler sigortalama modelleri için işlem geçmişini kullanır.
Küçük İşletme Muhasebesi: Freshbooks ve Quickbooks gibi araçlar günlük mutabakat için bankacılık verilerine erişir.

Birleşik Krallık gibi Açık Bankacılığı benimseyen ve önemli faydalar bildiren ülkeler.

Kuzey Amerika hükümetleri tarafından benimsenmesi durumunda tüketiciler, daha iyi finansal yönetim ve rekabetçi finansal ürünlere erişim dahil olmak üzere Birleşik Krallık'takine benzer faydalar görebilirler. Özellikle küçük işletmeler, özelleştirilmiş finansal araçlardan önemli kazançlar elde edebilir.

Artan Hizmet Benimseme: Daha fazla tüketici Açık Bankacılık hizmetlerini kullanıyor.
Gelişmiş Finansal Yönetim: Kullanıcılar daha iyi bütçe yönetimi ve harcamaların azaldığını bildiriyor.
Tasarruf ve Harcamalar: Açık Bankacılık, kullanıcıların daha fazla tasarruf etmesine ve mali destek oluşturmasına yardımcı oldu.
Hizmetlere Güvenin: Kullanıcılar arasında yüksek düzeyde memnuniyet ve güven kaydedilmiştir.

Röportajdaki En İyi Olumlu ve Olumsuz Yorumlar

+ Açık Bankacılık, tüketicilerin finansal verileri üzerinde kontrol sahibi olmasını sağlamaya yönelik önemli bir adımdır.

+ Finansal hizmetler sektörüne yenilik ve rekabet getirerek hem tüketicilere hem de küçük işletmelere fayda sağlamayı vaat ediyor.

+ Açık Bankacılıkta artırılmış güvenlik önlemleri, geleneksel bankacılık yöntemleriyle ilişkili riskleri azaltabilir.

Bakınız: FCAC Anketi Sonuçları: Kanadalı Tüketicinin Açık Bankacılığa Bakış Açısını Anlamak

- Veri ihlallerine ve sahtekarlığa karşı sağlam korumalara ve güvenlik standartlarına duyulan ihtiyaç çok önemlidir.

- Açık yönetim ve sorumluluk kuralları oluşturmak çok önemlidir.

- Açık Bankacılığa geçiş yerleşik finansal kurumları sekteye uğratabilir (TradFi üzerinde etki)

Kanada'da Uygulama Adımları

The Kanada'da Açık Bankacılık çerçevesi neredeyse hazırancak bir gözetim organının seçimi önemli bir konu olmaya devam ediyor.

Kasım 2023 Güz Ekonomik Raporunda, Kanada hükümeti 2024 bütçesine açık bankacılık mevzuatı getirmeyi taahhüt etti. Bu yasa, tüketicilerin finansal verilerini güvenilir üçüncü taraf sağlayıcılarla güvenli bir şekilde paylaşmalarına olanak tanıyacak. Finansal veriler üzerindeki tüketici kontrolünü artırmayı, rekabeti artırmayı ve yenilikçi finansal çözümlerin geliştirilmesini teşvik etmeyi amaçlayarak Kanada'da daha tüketici odaklı bir finansal ortama doğru bir geçişin sinyalini veriyor.

Hükümet de duyurdu Payments Canada uygunluğunun genişletilmesi (üyelik). Bu genişleme, ödeme hizmeti sağlayıcıları da dahil olmak üzere daha geniş bir finansal kuruluş yelpazesinin Payments Canada'ya katılmasını sağlayacak. Bu organizasyon bir kalkınmaya öncülük ediyor yeni Gerçek Zamanlı Demiryolu ödeme sistemi. Değişikliğin işlem maliyetlerini düşürmesi ve daha hızlı, daha güvenli ödeme sistemlerine geçişi hızlandırması, böylece Kanada'nın finansal altyapısının verimliliğini ve kapsayıcılığını artırması bekleniyor.

Açık Bankacılığa Küresel Bakış Açıları

İngiltere

Birleşik Krallık, bankalar arasında veri paylaşımını zorunlu kılarak Açık Bankacılıkta öncü konumdadır. Bu, hizmetin benimsenmesinde artışa, finansal yönetimde iyileşmeye ve yüksek kullanıcı memnuniyetine yol açarak yeni bir dönüm noktasına ulaştı Temmuz 11.4 itibarıyla 2023 milyon ödeme. Birleşik Krallık'ın düzenleme odaklı yaklaşımı, ABD ve Kanada'daki tüketici odaklı ivmeyle çelişiyor. Ancak geleneksel bankacılık kurumları üzerindeki uzun vadeli etki ve yenilik ile düzenleme arasındaki denge hakkında sorular devam ediyor. İngiltere hükümeti yayınladı Açık bankacılıkta bir sonraki aşama için öneriler burada.

USA

ABD'de açık bankacılığın ivmesi büyük ölçüde şunlardan kaynaklanıyor: Tüketici talebi (düzenleyiciler değil)özellikle genç, dijital yerli müşterilerden. Bu, açık bankacılığın daha çok düzenleyici odaklı olduğu Birleşik Krallık ve Avrupa'daki yaklaşımla çelişiyor. ABD'de açık bankacılık, finansal kurumlara değerli bilgiler sağlamanın, yeni ürünlere ve pazarlama yeniliklerine yol açmanın bir yolu olarak görülüyor. Veri toplama, kişiselleştirilmiş hizmetlerin sunulmasında özellikle faydalıdır. ABD'nin en büyük bankalarından bazıları, tarihsel olarak açık bankacılığa, özellikle de yasal düzenlemelerin zorunlu kıldığı durumlarda direnmiştir. Endişeler arasında müşteri verileri ilişkilerinin korunması ve müşteri verilerinin açık API'ler aracılığıyla paylaşılmasıyla ilişkili karmaşıklıklar ve güvenlik riskleri yer alıyor.

Bakınız: Vize Anketi: Açık Bankacılık İçin Tüketici Tercihlerine Dair İçgörüler

Açık bir düzenleyici çerçeve olmadan, Amerikan bankaları arasında potansiyel yükümlülükler konusunda belirsizlik söz konusudur. Ancak ABD'deki açık bankacılık ekosistemi, finansal oyuncuların genellikle Plaid gibi fintech şirketleriyle ortaklık kurmasıyla gelişti. Akoya, ve Fiserv.

2023 sonbaharında, CFPB bir kural önerdi kişisel finansal verilerin tüketici kontrolüne odaklanmak. Bu kural, finansal kurumların veri biriktirmesini önleyerek ve bu verileri tüketicinin talimatı doğrultusunda paylaşmalarını zorunlu kılarak rekabeti artırmayı amaçlıyor. Amerikan Bankacılar Birliği ve Chime gibi dijital bankalar da dahil olmak üzere sektörden gelen tepkiler karışık oldu. Açık kurallar oluşturma fikri desteklense de operasyonel masraflar, sorumluluk ve kuralın kapsamı konusunda endişeler devam ediyor.

CFPB'nin teklifinin açık bankacılığın ötesine geçmesi yönünde sektörden çağrılar var. Bordro verileri, Şimdi Satın Al, Sonra Öde hizmetleri ve dijital cüzdanlar gibi farklı finansal ürün türlerini kapsayacak şekilde daha kapsayıcı olunBirçok tüketici için çok önemli olan bunlar.

Avustralya

Avustralya'nın Açık Bankacılık yolculuğu, Tüketici Veri Hakkı (CDR) mevzuatıTüketicilere verilerini kontrol etme yetkisi veren. Bu yaklaşım finans sektöründe yenilikçiliği ve rekabeti teşvik etmiştir. Ancak veri güvenliği, tüketici farkındalığı ve daha küçük finans kuruluşlarının katılımıyla ilgili zorluklar endişe kaynağı olmaya devam ediyor. Hakkında bilgi al NatWest Group'un Açık Bankacılık ile ilerleme vizyonu.

Daha fazla CDR öğrenmek için NCFA'nın Fintech Fridays podcast'inin bir bölümünü buradan izleyebilirsiniz: Kanada'nın Açık Bankacılık Yolculuğu: Hazine'nin CDR Birinci Müsteşar Yardımcısı Kate O'Rourke ile Avustralya'nın Tüketici Verileri Hakkı'ndan ilham almak

Görünüm

Açık Bankacılık, finansal inovasyonun ön saflarında yer almakta ve tüketicilere ve işletmelere çok sayıda fayda sunmaktadır. Ancak bunun başarılı bir şekilde uygulanması güvenlik, yönetişim ve mevzuatla ilgili zorlukların ele alınmasına bağlıdır. Açık Bankacılık ve diğer fintech yenilikleri hakkında daha fazla güncelleme ve bilgi için NCFA Kanada'yı takip etmeye devam edin.

The Ulusal Kitle Fonlaması ve Fintech Derneği (NCFA Kanada), binlerce topluluk üyesine eğitim, pazar istihbaratı, endüstri yönetimi, ağ oluşturma ve finansman fırsatları ve hizmetleri sağlayan ve canlı ve yenilikçi bir fintech ve finansman oluşturmak için endüstri, hükümet, ortaklar ve bağlı kuruluşlarla yakın işbirliği içinde çalışan bir finansal yenilik ekosistemidir. Kanada'da endüstri. Merkezi olmayan ve dağıtılmış olan NCFA, küresel paydaşlarla etkileşim halindedir ve fintech, alternatif finans, kitlesel fonlama, eşler arası finans, ödemeler, dijital varlıklar ve tokenler, yapay zeka, blockchain, kripto para birimi, regtech ve sigorta teknolojisi sektörlerindeki proje ve yatırımların geliştirilmesine yardımcı olur . Kaydol Kanada'nın Fintech ve Finansman Topluluğu bugün ÜCRETSİZ! Veya bir katkıda bulunan üye ve avantajlar elde edin. Daha fazla bilgi için lütfen ziyaret edin: www.ncfacanada.org