Bay Para Bıyığı FI Sonrası Hayata Dair: 30'lu Yaşlarda Erken Emekli Olmanın Gerçeği

Mindy:
Bay Money Moustache'dan Pete Adeney ile röportaj yaptığımız ve finansal bağımsızlıktan sonraki hayat hakkında konuştuğumuz Bigger Pockets Money podcast'ine hoş geldiniz.

Peter:
Daha az para harcamak bir yoksunluk değil, bir beceridir. Bu sadece daha fazla ağırlık kaldırmak ya da daha fazla koşabilmek ya da buna benzer bir şey, yani maraton koşucuları bu yarış uzunluğunda 26 mil koşmak zorunda kalmakla nasıl başa çıkıyorsunuz diyemiyorsunuz. Daha az koşamaz mısın? Ve tam tersi. Sanki hayır, koşmada iyiyim, bu yüzden koşmayı seçiyorum. Verimli harcama konusunda iyi olduğunuzda, paranızın karşılığında daha fazlasını alırsınız, daha fazla eğlence elde edersiniz, bağlantı kurmanın bir yolunu bulabilir veya Craigslist'i beğenebilirsiniz.

Mindy:
Merhaba, Merhaba, merhaba, adım Mindy Jensen ve her zaman olduğu gibi benimle birlikte gerçek bir bıyık bırakamayan yardımcı sunucu Scott Trench var.

Scott:
Ah. Mindy, sanırım buna iyi bir yanıt bulmakta zorlanacağım.

Mindy:
Bu iyiydi. Scott ve ben finansal bağımsızlığı daha az korkutucu hale getirmek, başkaları için daha az adil hale getirmek, sizi her para hikayesiyle tanıştırmak için buradayız çünkü finansal özgürlüğün, ne zaman ve nerede başlarsanız başlayın, herkes için ulaşılabilir olduğuna gerçekten inanıyoruz.

Scott:
Bu doğru. İster erken emekli olup dünyayı dolaşmak isteyin, ister emlak gibi varlıklara büyük yatırımlar yapın, kendi işinizi kurun ya da finansal bağımsızlıktan sonraki hayatın nasıl olacağını öğrenin. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza ve parayı ortadan kaldırmanıza yardımcı olacağız, böylece hayallerinize doğru ilerleyebilirsiniz.

Mindy:
Scott, Bay Money bıyığını geri getiriyoruz. İlk bölümde aramıza katıldı ve bugün onunla finansal bağımsızlığa kavuştuktan ve emekli olduktan sonra hayatının nasıl göründüğü hakkında konuşacağız çünkü bunun etrafında yeterince konuşma olmadığını düşünüyorum. Finansal bağımsızlığa giden yolculuktan bahseden bir sürü konuşma var ama emekli olmanın nasıl bir şey olduğunu anlatan çok fazla insan yok.

Scott:
Evet, bence bu doğru ve bazen bu kadar zamandan sonra bile gerçekten ateş yaşam tarzını yaşayan insanları bulmak zor görünüyor. Bununla ilgili konuştuğumuz her şey. Bay Para Bıyık bunu başaran ilk insanlardan biridir. Kendisi slot liderliğine sahip bir öncü ve kişisel bir ilham kaynağıdır. 2013 ve 2014'te kariyerime ve yolculuğuma başladığımda iki web sitesinden, mrmoneymustache.com ve bigpockets.com platformlarından çok etkilendim. Ve benim felsefem bugün bile paraya yönelik bu tür iki yaklaşımın bir karışımıdır.
Bugün Bay Bıyık ile bu tür bir harcama becerisini ve ardından gayrimenkul yatırımı kavramını tartışacağız ve bu benim portföyümde hayatımın büyük bir parçası. Herkesi ve herkesi mrmoneymustache.com'a gitmeye şiddetle teşvik edin ve kaydolabileceğiniz yeni bir 50 serisi eğitim kampı, e-posta, e-posta serisi var= bu harika ya da ilk gönderiyle başlayıp yolunuza devam etmeye başlayabilirsiniz. Sadece belki yüz kadar, belki yüz ila 200 gönderi var ve bunlar gerçekten kişisel finans alanında üniversite düzeyinde bir ders.

Mindy:
Evet, bugün Pete'le konuşurken harika vakit geçirdim ve bence onun finansal bağımlılık planının nasıl başladığını, nasıl sonuçlandığını ve finansal bağımsızlığa giden yolculuğuna, şimdiki hayatından keyif alma yolculuğuna nasıl yaklaştığını görmek gerçekten büyüleyici. Bence çok eğlenceli. Pete'i getirmeden önce kısa bir ara verelim. Ve geri döndük. Bugünkü konuğumuz Bay Para Bıyığı olarak da bilinen Pete Adeney. Tanıtıma ihtiyacı yok ama bu benim şovum o yüzden yine de yapacağım. Pete, kimsenin para harcamaktan bahsettiğini duymadığı küçük bir blogu yönetiyor, bence bu çok komik çünkü Bay Para Bıyık adlı devasa bir blogu yönetiyor. Finansal bağımsızlık yolunda tanıştığım çoğu insanın finansal bağımsızlığı keşfetmesinin bir nevi sebebi o. Pete, Bigger Pockets Money podcast'ine hoş geldin. Bugün seninle konuşacağım için çok heyecanlıyım.

Peter:
Teşekkür ederim. Buradaki ikinci konuğum için geri dönmek heyecan verici.

Mindy:
Sağ. Bigger Pockets Money podcast'ine tekrar hoş geldiniz demeliyim. Aslında sizinle birkaç bölüm önce birinci bölümde konuşmuştuk. Şimdi ne dedin Scott? 378 bölüm sonra, bize katılabilmenize çok sevindim. Neler yapıyorsun?

Peter:
Bu gösterinin büyük başarısından dolayı tebrikler, ben de büyük bir hayranıyım.

Mindy:
Ohh, teşekkürler.

Peter:
Bir şeyler inşa etmek, yönetime yardımcı olmak ve ortak merkez tesisimizde kapıcı olmak, ortak çalışma alanı ve ara sıra bilgisayara bazılarını yazmak gibi olağan şeylerle meşgul oldum. Çoğu yılla aynı diyebilirim. Ah, bir de erkek çocuk yetiştirmek elbette asıl iş.

Mindy:
Finansal olarak bağımsız olduğunuz birkaç yıl öncesinden, aslında hala çalıştığınız zamanlardan konuşalım. Neden finansal bağımsızlığın peşinde koşmaya başladınız? Çünkü blogunuzdaki bir blog yazısını okuduktan sonra takip etmeye başlayan pek çok insan tanıyorum, ancak sizin başlama şekliniz açıkça bu değildi. Nereden başladın?

Peter:
Bana göre bu, tıpkı diğer insanların yaptıklarını gerçekten fark etmeyen veya takip etmeyen standart mühendis gibi, sadece ilginç bir düşünür olmaktı. Şimdi farkettim ki, bu 22 yaşında falan biri için bana ödedikleri para çok fazla. Fazladan parası olan bir kişinin ne yapması gerekir? Yatırım yapmayı yeni öğrendim ve yatırım yaptım ve sonra düşündüm ki, yatırımlarınız büyüyorsa ve sonunda yaşam masraflarınızı karşılayabiliyorsa ne yaparsınız? O zaman elbette işini bırakmak istersin. Yani temel fikir buydu. Ama daha da önemlisi, o yaşta eninde sonunda bir aile sahibi olmayı düşünüyorduk, yirmili yaşların sonu ve otuzlu yaşların başında birçok insan vardı ve ben işçi olup zamanımı yoğun işle bölmeye çalışmak istemedim. baba olmanın. Bu, o zamanlar küçük bir çocuk için iki ebeveynin evde kalması motivasyonuna ekstra bir süper destek oldu.

Scott:
O dönemde stratejiyi bilgilendirecek bir Bay Para Bıyık blogu olmadığı için bilgi almak için nereye başvurdunuz? Bütün bunları nasıl anladın?

Peter:
Evet, finansal bağımsızlık kavramını bilmiyordum ve aslında bu %4 kuralının tüm fikrini de ben uydurmadım, ancak bunu zaten öğrendikten çok sonra diğer bloglarda ve kitaplarda okudum. emekli oldum, dolayısıyla bu benim için ikinci planda kaldı. Birincil kaynağım, borsa tarihi gibi normal yatırım kitaplarını ve endeks fonları ve neden bireysel hisse senetlerinden daha iyi oldukları ve bunun gibi şeylerden bahseden eski John Bogle kitaplarını okumaktı. Ben de kütüphaneye gider, yatırım bölümüne bakardım ve kitapları başlıklarına göre seçerdim çünkü paraya çok ilgim vardı ve bu benim küçük çocukluğuma kadar uzanıyor. O zaman bile ilgilenmiştim. Bu yüzden neredeyse sadece tökezliyor. Altı yıl kadar emekli olduktan sonra bu konu hakkında yazmaya başlamadım. Ve elbette bu 12 yıl önce de geçerliydi. Yani aslında 18 yıldır emekliyim. Yani bunların çoğu artık gerçekten tuhaf bir antik tarih parçası.

Mindy:
O halde gelin geri dönüş makinesine bakalım. Erken emeklilik planınız neydi ve bu plan gerçekte nasıl gerçekleşti?

Peter:
Yani plan sadece sınırsız hafta sonlarının tadını çıkarmaktı ve aşağı yukarı bu şekilde işe yaradı, birkaç kez yapmamam gereken projelere giriştiğim zamanlar dışında ve sonra geçici olarak tekrar bir işim oldu ve sonra fark ettim ki emeklilik için iyi bir hedef değildi. Ve rakamlara bakılırsa, %4 kuralını bilmediğim için, sadece şöyle düşündük, farklı bir konsepte sahiptik, tamam, evin borcunu ödesek nasıl olur, yani ipotek faturası olmaz ve sonra ek olarak, sanırım rakam Bakkaliye, eğlence, seyahat ve çocuk yetiştirme masrafları gibi hayatın geri kalanını finanse etmek için temettü ve sermaye kazancı elde etmek için yapılan 600,000 dolarlık yatırımdı.
Şimdi %4 kuralının merceğinden düşünürseniz, bu size ne kazandırıyor, gerçekten ucuz bir konut artı yıllık 24,000 dolarlık oldukça güvenilir bir yatırım gelirine sahip olmak demektir. Ve unutmayın ki bu 2,005 dolar gibi bir şey, yani bugünün enflasyon sonrası rakamlarıyla bunu neredeyse iki katına çıkarabilirsiniz. Bu, neredeyse bedava bir evde yaşamak için 40 falan bin dolara sahip olmak gibi bir şey ki bence çoğu insan, yaşam masraflarının çoğunu kontrol edebildikleri sürece bugün hala bunu yapabilir.

Scott:
Ve benim kişisel yolculuğumda büyük bir ilham kaynağı olduğunuz için, Bay Money bıyığını ve aynı zamanda daha büyük cepleri ortaya çıkardığım şeylerden biri de bu. Ama beni felsefenize gerçekten çeken şeylerden biri de bu çok basit kavramıydı, harcamalarınızı bu konuda düşük tutmak ve o zamanlar 24,000, hatta bugün 40,000, sanırım bazı insanlara çok düşük gelebilir, hatta belki de evin parasını ödedi. Bu insanlara ne söylersiniz ve bu toplam harcama seviyesinden çok daha azıyla gerçekten rahat bir hayat yaratmaya nasıl başladınız?

Peter:
Evet. Sorun şu ki, safça süper, süper süslü, devasa bir yaşam tarzım olduğunu, geri adım atmadığımı, harcayabileceğimin en fazlasının bu olduğunu düşündüm. Bunun nedeni, o zamanlar çift gelirli, profesyonel bir çift olmamız ve her iki mühendisin de tonlarca para kazanmasıydı. Yani sorun para değildi. Daha fazla harcamak isteseydik, yıllık harcama ihtiyaçlarımızı daha yüksek, 80,000 veya sonuç olarak ne olursa olsun belirlerdik. Yani bana göre, ihtiyaç duyduğunuzu hayal edebileceğiniz en fazla şey buydu ve sonra sadece israfı ortadan kaldırdınız. Bu yüzden insanları bu konu hakkında düşünmeye teşvik etme yöntemim, daha az para harcamanın bir yoksunluk değil, bir beceri olduğudur. Bu sadece daha fazla ağırlık kaldırmak ya da daha fazla koşabilmek ya da her neyse. Yani, ah, maraton koşucuları, bu yarışlarda 26 mil koşma zorunluluğuyla nasıl başa çıkıyorsunuz demezsiniz?
Daha az koşamaz mısın? Ve tam tersi. Hayır, koşmada iyiyim gibi bir şey. İşte bu kadar iyi koşmayı seçiyorum. Verimli harcama konusunda iyi olduğunuzda, paranızın karşılığında daha fazlasını alırsınız, daha fazla eğlence elde edersiniz, bağlantılarınızı veya Craigslist'inizi elde etmenin bir yolunu bulabilir, arkadaşınızın 3,000 $ ödemek zorunda kalabileceği buzdolabının aynısını alabilirsiniz. Parmaklarınızı şıklattığınızda aynı buzdolabı 1,000$ karşılığında mutfağınızda belirir çünkü o şeye para harcama konusunda daha beceriklisiniz. Aynı şey tüm bu yaşam, ulaşım ve yiyecek kategorileri için de geçerli. Genellikle bunu yapmanın gerçekten verimsiz bir yolu vardır ve sonra bir verimlilik yelpazesi vardır ve siz gerçekten çok sertleşene kadar işler zorlaşır, en azından muhtemelen Jacob gibi diğer erken emeklilik yazarlarından daha az beceriye sahip olduğum için. , erken emeklilik aşırı adam, klasik örneği kullanırsak, gerçekten yetenekli.
Böylece haftada yüz doları rahatlıkla market alışverişine harcayabiliyor. Oysa benim için 300$ harcamam gerekiyor, yani aslında bu rakamlar çok büyük. O haftada 30 dolar harcayabilir, ben haftada 100 dolar kazanabilirim ve ikimiz de aynı miktarda ve kalitede besin tüketiriz. O bu konuda benden daha iyi. Bu yüzden herkesi bu şekilde düşünmeye teşvik ediyorum çünkü şöyle düşünmek yerine, yaşam tarzımı daraltmak istemiyorum, onlara sadece hayır diyorum, sadece bir şeyleri nasıl satın alacağınızı ve nasıl buluşacağınızı öğrenme konusunda becerilerinizi geliştirmeniz gerektiğini söylüyorum. ihtiyaçlarınız. Bir şeyler satın bile almıyorsunuz, ama ihtiyaçlarınızı karşılıyor ve sonra maliyet düşüyor ve bu aslında daha eğlenceli çünkü daha güçlü bir yol, her şeyi başkalarından satın almak zorunda değilsiniz. Eğer bunun bir kısmını kendi becerilerinizin içinden temin edebilirseniz,

Mindy:
İşten nasıl ayrıldığınıza bakalım. Şu anda birçok insanın uyguladığı %4 kuralını uygulamadınız ama bir noktada karar verdiniz: Yeterli param var, işimi bırakacağım. Bu süreç nasıl görünüyordu? Çünkü bir yıl daha sendromu var ve sanırım %4 kuralına göre emekli olan insanlar, yani ben %4 kuralının büyük bir hayranıyım, programda Bill Bagin ile konuştuk. Onun rakamları yalan söylemez. Tabii ki tüm geçmiş performanslar geleceğin göstergesi değil falan, falan, falan. Ama bence %4 kuralının arkasında oldukça sağlam bir temel var.

Peter:
Evet. Oldukça muhafazakar bir yaklaşım, en iyi durum senaryosu değil. Ortadaki en kötü senaryo gibi.

Mindy:
Peki işten nasıl ayrıldınız?

Peter:
Az önce bunun son iki haftalık çalışmam olmasını istediğimi söyleyen bir e-posta gönderdim. Aslında biraz deneme programı yaptım. Kariyerimin son yılında mühendislik işimde haftada beş gün yerine dört güne inerek başladım. Yani bu %20 maaş kesintisi karşılığındaydı. Ve bu çok hoştu çünkü eğitim çarkları vardı, gelirim azaldı ve üç günlük hafta sonlarım olduğu için boş zamanlarım %50 arttı. Sonra farkettim ki, bu gerçekten hoşuma gitti. Bundan sonra %100'e çıkmaya hazırım. Ayrıca bana fazladan bir yıl kazandırdı. Bu, %80 maaşla hala çok para biriktirdiğim bir yıllık sendromumdu, ama o kadar da değil ama karşılığında emekliliğe biraz daha erken başlamam gerekiyordu.

Scott:
Evet, bence bu, tetiği çeken insanlar için gerçek bir sorun. Tıpkı yığına ekledikleri gibi ve bunun gibi şeyler var. Ve bir anlığına şöyle diye endişelendim: Az önce bir e-posta gönderdim. Ama hayır, öyle görünüyor ki, bu süreçten geçen sizin için bile bir yıllık bir deneme süresi ve erken emekliliğe geçiş için bazı eğitim çarkları vardı. Ve insanların birdenbire tümden kesip doğrudan tam zamanlı emekliliğe geçmek yerine, bir yıl, altı ay ya da bir süreliğine bu emekliliğe alışmak yerine aynı yolu izlemelerini tavsiye eder misiniz? ?

Peter:
Evet, yani böyle bir seçeneğiniz varsa güzel olur. Bu tamamen duruma bağlı elbette, eğer işiniz çok kötüyse, mümkün olan en kısa sürede bu işten kurtulmanız gerekebilir veya yolda ikizleriniz varsa ve bu yeni doğan bebeklerle vakit geçirmek istiyorsanız, yapma. Haftanın dört günüyle uğraşmayın. Ama evet, eğer zaman unsuruyla ne yapacağımdan ya da yeterince para unsuruna sahip olup olmayacağımdan emin değilseniz, o zaman bu kesinlikle güzel bir şey. Eğer bu tür şeylere izin veren bir kariyeriniz varsa, o zaman evet, neden olmasın?

Scott:
Kişisel finans camiasında %4 kuralından bahsetmiştik, bu burada gerçekten çok detaylı bir şekilde tartışıldı. Ancak pratik anlamda çok az sayıda emekliyle, gerçekten %4 kuralıyla geçinen erken emeklilerle, özellikle de erken emekliliği finanse etmek için portföylerindeki hisse senetlerinin bir kısmını gerçekten satanlarla karşılaştığımı görüyorum. Çoğu insanın delikte başka bir ası vardır. Ve bunun sizin deneyimlediğiniz bir şey olup olmadığını merak ediyorum. Bununla demek istediğim, büyük bir nakit pozisyonları olabilir, kiralık mülk gelirleri olabilir, yaptıkları bir yan işleri veya yarı zamanlı işleri veya buna benzer bir şeyleri olabilir. Bu, alanda portföylerini gerçekten satan çok az kişinin olduğu insanlarla tutarlı mı? Ve eğer öyleyse, erken finansal özgürlüğe kavuşmayı arzulayan insanlar için bundan çıkarılacak çıkarımlar var mı?

Peter:
Evet. Aslında iki ayrı şey çünkü kesinlikle birkaç kişiyi tanıyorum, belki de erken emekli olanların %5'i. Gerçekten değişir çünkü kişilik tipine bağlıdır. Bazı insanlar gerçekten sadece emekli olmak istiyor ve daha fazla iş yapmamak istiyor ve bunlar da portföylerinden temettü gibi geçinmeyi, daha büyük bir nakit rezervi tutmayı ve temettüler yeterli olmadığında ara sıra hisse satmayı seçenler. Ama belki de tanıştığım erken emeklilerin %90'ı, her şeyden önce, geleneksel emeklilik yaşına göre gerçekten çok genç ve bu da onların çok fazla enerjiye ve girişimci fikirlere sahip oldukları ve dolayısıyla yine de gelir elde edebilecekleri anlamına geliyor. Yaptıkları şeyler çünkü eğer orada değerli şeyler yaratıyorsanız ve insanlarla etkileşimde bulunuyorsanız para kazanmamak biraz zor. Toplumdaki paramız bu şekilde işliyor. Yani her şeyden önce kiralık ev, yani bu aslında bir şirkette hisse sahibi olmakla aynı şey.
Sanki bir varlığa sahipsiniz ve o size kira şeklinde temettü ödüyor ve sonra bazen yönetimi tamamen kiralıyorsunuz, böylece tamamen pasif oluyor. İnsanları, bir hisse senedi ile kiralık bir ev arasında, kiralık bir evin bazen daha fazla iş gerektirmesi dışında gerçek bir fark olmadığını, ancak her ikisinin de size para kazandıran varlıklar olduğunu hatırlamaya teşvik etmek isterim. Ve benim durumumda, sanırım gerçekten değişti. Hisse senedi yatırımlarıyla geçinmekten, bir sürü para kaybetmeye, emeklilik tasarruflarımı 2000'li yılların ortasında para kaybettiren bir ev inşaatı işine başlayarak boşa harcamaya kadar uzanan bir yelpazede bulundum. Bu muhtemelen hayatımdaki en büyük hatamdı. Sonra bu durumdan kurtuluyorsunuz, o şirketten kurtuluyorsunuz ve sonra tekrar gelirsiz hale geliyorsunuz, çocuk yetiştirmeye odaklanıyorsunuz ve ardından bir süre geliri olmayan bir blog başlatıyorsunuz.
Daha sonra ihtiyacımın çok üzerinde gelir elde ettiğim bir dönem yaşadım. Ve şimdi bu çok daha düşük bir sayıya geri döndü. Yani bu bir tür roller-coaster yolculuğu. Ve bunu gerçek emeklilik durumumdan bağımsız olarak düşünüyorum çünkü orijinal tasarrufların küçük bir kısmı her zaman endeks fonlarında oradaydı. Bazen de az ya da çok bir ev sahibi olmaya, bir ipoteği ödemeye kaydırılır. Ama genel olarak bu sadece psikolojik bir koltuk değneğiydi. Ve bu birçok insan için doğrudur. Bazen emekli olduktan sonra emeklilik tasarruflarınıza gerçekten ihtiyacınız olmaz. Ancak kesinlikle insanların işlerini bırakma cesaretini kazanmalarına yardımcı oluyor ve bunu yapmanın gerçek bir zararı yok. Bu, hayatınızdaki geri kalan şeyleri yapabilmeniz için size güven veren güzel bir güvenlik marjıdır.

Mindy:
Tamam, emekli olduğunuz zamana kıyasla şu anki net değeriniz nedir, o dönemde blogdan ağır bir gelir elde ettiniz ve bu dramatik bir şekilde düştü. Şu anda emekli olduğunuz zamana göre daha fazla paranız var mı?

Peter:
Evet, evet, kesinlikle. Yani bir dönem vardı, başlangıçta 2005'te emeklilik ve ardından ev inşa şirketi, başlangıçta biraz para kazandık, sonra konut piyasasının çöküşü nedeniyle büyük miktarda para kaybettik, tam o sırada oldu ve hisse senedi yatırımları da aynı anda düştü. . Yani bu muhtemelen net varlığımın en kötü dönemi olurdu, belki 2006'da. Sonra ben biraz fazladan iş yapmayı seçtim ve o sırada eşim de birikimlerimizi yeniden inşa etmek için aynısını yaptı. Yani bir bakıma emeklilikten çıktık ama sadece yarı zamanlı olarak çünkü ebeveynliğe gerçekten bağlı kalmayı istiyorduk. Sonra durgun bir dönem oldu, sonra blog büyüdü ve sonra biraz hayırseverlik yaptım çünkü bu para ihtiyacım olandan çok daha fazlaydı. Yani blog gelirinden verdiğim miktar aslında 10 yıldan fazla harcadığımdan, hatta belki 20 yıllık kişisel harcamamdan çok daha fazla.
Ama hepsini vermedim çünkü o kadar cesur değilim, bu yüzden hala o yuva yumurtasının bir kısmını saklıyorum. Bu çılgın hikayenin sonu şu ki, şu anda emeklilik anına göre birkaç kat daha yüksek net servete sahibim. Ayrıca Seemi'yi ayırdık ve ben birkaç yıl önce boşandık, böylece büyük yuva yumurtamızı da bölüştük. Ve böylece o noktada her birimiz mali açıdan bağımsızdık. Ve sonra, kendimi hala iyi hissettim, ama sanırım benimki o zamandan beri biraz büyüdü çünkü borsada harcadığımdan daha fazla doğal kazanç zamanla artmaya devam etti. Yani evet, her zamankinden daha rahatım. Kendi bağlamımda dürüst olmak gerekirse parayı gerçekten düşünmeyin çünkü harcamalarım, ne kadar savurganlık yaptığımı hissetsem de asla o kadar artmıyor gibi görünüyor. İşte paranın ve erken emekliliğin en güzel yanı da bu, parayı tamamen unutmanıza ve hayatınızdaki diğer şeylere odaklanmanıza olanak tanıyor.

Scott:
Evet. Blog yazılarınızdan birinin bir yerinde şuna dair bir metafor var: Hey, para temiz olmalı, musluktan akan içilebilir su olmalı. Evet, bu çok önemli, ancak yeterince sahip olduğunuzda hayatınızın odak noktası olmaktan çıkıyor. Ve bence bu, parayla ilişkilerini düşünen insanlar için gerçekten sağlıklı bir nihai hedef.

Peter:
Ve bu zor olabilir çünkü para kazanmak ve saklamak biraz bağımlılık yaratan bir şey çünkü insanlar şöyle diyor: Asla çok fazla paraya sahip olamazsın, bu yüzden biraz daha fazlasını yapacağım, biraz daha fazlasını ve biraz dopamin var ve gerçekten bağımlı olabileceğiniz şeyleri ödüllendirir. Ve hayatınızın başka bir alanına zarar vermediği sürece bir bakıma sorun değil. Ama süper zengin olan birçok insan, 10 milyonluk servete sahip olabilir, tüm bu mülklere falan sahip olabilirler ve buna hiç ihtiyaçları olmamasına rağmen hala bir yatırım amaçlı gayrimenkul daha almaya çalışıyorlar, istemiyorlar. , sadece parayı istiyorlar ve sözde oyunu seviyorlar, ama bu hayatlarının diğer birçok yönünü onlardan saklıyor çünkü önemliymiş gibi davranıyorlar ve bu yüzden ilişkileri gibi daha önemli şeyleri ihmal ediyorlar belki çocukları ya da sevdikleriyle ya da belki de sağlıklarıyla ilgili, ah, spor yapmaya vaktim yok çünkü 100 kiralık mülkümü yönetiyorum.
Yani bu dikkat edilmesi gereken gerçekten büyük bir şey. Akılsız birikim kavramı ve bunun üzerine gerçekten derli toplu bir psikolojik çalışma var, bir yerde okudum, insanların doğal olarak ihtiyaç duymadıkları şeyleri biriktirmeye eğilimli oldukları. Bu biraz, eğer temiz musluk suyunuz varsa, tıpkı benim kendime bir bardak su ve her ihtimale karşı bir bardak daha koyacağım ve mutfağınızdaki tezgahları temiz içilebilir bardaklarla dolduracağım gibi. su ve sonra yerleri ve masaları doldurmaya başlıyorsun ve asla bilemeyeceğin bir şey biliyorsun, daha sonra susabilirim, bu musluk çalışmayabilir. Ve sonra sadece bir bardak suyla doldurarak hayatlarını mahvediyorlar. Zaten yeterince paranız varken paraya gereğinden fazla odaklanırsanız olacağı budur.

Scott:
O halde şunu konuşalım, yani buradaki nihai amaç para değil, değil mi? Bu yaşam tarzına sahip olan, sofralarda o kadar çok bardak su bulundurmuyor. Peki, emeklilikten sonraki aylarda veya hemen sonrasında günlük yaşamınızın nasıl göründüğünü, nasıl göründüğünü ve bugün nasıl göründüğünü bize anlatabilir misiniz? Günden güne bir göz atabilir misiniz?

Peter:
Sanırım hayal etmenin en iyi yolu, bunun sadece bir hafta sonu gibi görünmesi. Günlerden her zaman cumartesidir ve bu bazı insanlar için kötü olabilir çünkü eğer cumartesi gününüzü yarı yıkıcı bir şekilde kullanırsanız, yani, tamam, iş çok zordu, bu yüzden cumartesiyi sadece bira içerek ve televizyonda spor maçlarını izleyerek geçireceğim, o zaman bu öyle bir şey değil. arzulanacak bir şey. Ancak hafta sonlarım her zaman iş ve projelerle doluydu. Her zaman evimi yeniliyordum ya da arkadaşlarımla dağ gezisi ya da yürüyüş gibi şeyler yapıyordum. Yani bundan daha fazlasını yapmanıza izin veriyor. Ve tabi ki benim durumumda, son 17 yıl neredeyse sadece oğlumuzun yetiştirilmesiyle tanımlandı çünkü çocuk yetiştirmek çok fazla çalışma gerektiriyor ve bu da ilk faaliyetimiz oldu. Sürekli olarak onların üzerinde dolaşıp durmuyorsun.
Yani proje yapmak için çok fazla boş zaman var. Ve o zamandan beri her türlü eğlenceli şeyi yaptım. Ama ebeveyn olduğunuzda bunu asıl işiniz olarak görmek güzel, evet, özellikle yaşım ilerledikçe çok fazla zaman almıyor ama anahtar için orada olmayı seviyorum anlar ve diğer her şeye hayır diyebilmek. Çocuğunuzun konsere gitmesi gibi önemli bir an varsa ve onun yardımınıza ihtiyaç duyduğu, hayatının en önemli anında olmasına yardım etmeniz gerekiyorsa veya geç saatlere kadar uyanık kalıp onunla kitap okumak istiyorsanız, bu çok güzel Benim için.
Bu, emeklilik için açık ara bir numaralı şeydi ve bu iş neredeyse bitmek üzere. Aslında burada yan odada ve bütün gün kendi işini yapıyor, ben de burada sizlerle birlikte kendi işimi yapıyorum. Bu yüzden aslında çok yakında hayatımın bir sonraki aşaması için yapacak başka bir şey bulmam gerekiyor çünkü çok uzun bir süre aktif bir ebeveyn olmayacağım.

Scott:
Mükemmel. Oradaki aile aktivitelerinin yanı sıra, son birkaç yılda diğer eğlencelerde de değişiklik oldu mu? Belki de emekli olduktan hemen sonra odaklanılan konular nelerdi ve bugün ve tabii ki bir numaralı iş olanlardan bazıları nelerdir?

Peter:
Bu kesinlikle benim çünkü herkesin farklı tercihleri ​​var ve ben seviyorum, boş zamanlarımda bir numaralı aşkım sadece inşaat, el emeği kadar tuhaf. Bu yüzden bir şeyler inşa etmeyi, yeni mutfaklar inşa etmeyi, evleri yenilemeyi seviyorum ve bunu boş zamanlarımda arkadaşlarımla yıllarca yaptım. Yani bebeğimiz olduğunda, şekerleme sırasında mahalleye gidip iki saat boyunca mahallede inşaat yapardım. Bu nedenle, arkadaşlarım ve ben, bilmiyorum bile, belki bir düzine veya daha fazla eski evi yeniledik ve sıfırdan birkaç veya birkaç tane inşa ettik. Ve bu bir numara. Sonra tabii ki yazmaya başladım. Bay Para Bıyık blogu böyle ortaya çıkmaya başladı. Ve bunun ilk yıllarında, örneğin 2012'den 2016'ya ya da '17'ye kadar, üzerinde epeyce çalıştım.
Yani günde ortalama birkaç, belki bir veya iki saatti. Bu gerçekten küçük bir iş yapmak demek. Şimdi bunu pek yapmıyorum ve daha çok inşaat yapıyorum ve muhtemelen bazı yeni aktiviteler eklemeliyim. Demek istediğim, Mindy'nin ortak sahibi olduğu bu ortak çalışma alanını başlattık ve bu da bir yan iş olarak oldukça hoştu. Bazen değişiklik gösteriyor, üzerinde gerçekten çok çalışacağım, özellikle de sanırım binayla ilgili inşaat söz konusu olduğunda. Ama orada harika etkinliklerimiz var ve burası arkadaşlarla buluşmak için de harika bir yer. Ve bu, tesadüfen karşılaştığımız çok şanslı bir karardı çünkü bu hepimizin hayatına çok şey katıyor ve umarız üyelerin ve katılımcıların durumu iyidir.

Scott:
Dinleyen ve şöyle diyebilecek birine ne tavsiye edersiniz: Cumartesi günlerimi bira içerek ve futbol izleyerek geçiriyorum ve cumartesi günlerimi mutfağımı veya arkadaşımın banyosunu veya buna benzer bir şeyi yenilemekle geçirmiyorum. Erken emeklilikte bile üretken olabilir miyim? Her zaman Cumartesi ise, gerçekten sağlıksız eğlencelerle uğraşmak yerine harika bir erken emekliliğe sahip olacağımdan gerçekten emin olmak için bunu yeniden çerçevelemeye nasıl başlayabilirim?

Peter:
Evet, zor. Demek istediğim, muhtemelen bu bölümde daha fazla başarı ve başarısızlık hikayesine girmeliyim çünkü böyle bir beyinde olup bitenlerle tam olarak bağlantı kuramıyorum. Ama bence bir işte ne kadar uzun süre kalırsanız bu durumun gerçekleşme olasılığı da o kadar artar çünkü çoğu zaman insanlar bunu yapar... Beyniniz plastiktir ve bir şeyi ne kadar çok yaparsanız o da değişir. Yani eğer aynı işe veya on yıldan fazla devam eden bir kariyere sahipseniz, benim yaşıma geldiğinizde, örneğin 48, potansiyel olarak 28 yıl falan çalışıyor olabilirim. Yani beynim şu kimliğe bürünürdü: Bu noktada muhtemelen bir mühendislik müdürü veya buna benzer bir şey, mühendislik direktörü olurdum. Yani tek düşünebildiğim tasarım özellikleri, takımlar, son teslim tarihleri ​​ve hedeflerdi ve buna çok şey katardım.
Beynimin yan giriş ilgileriyle ilgili geri kalanı biraz körelmiş olabilir ve belki de işim çok yoğun olduğu için hafta sonları gerçekten dinlenmek isterdim. Dolayısıyla, eğer bu durumdaysanız, kendinizi kurumsal dünyadan uzaklaştırmanız gerekir; ya sonsuza kadar orada kalın; eğer bundan hoşlanıyorsanız, bu geçerli bir seçimdir ya da kendinizi bundan vazgeçirip daha az çalışın ve dışarıda yeni ilgi alanları edinin. . Bunu ancak bir şeyler deneyerek ve arkadaşlarınızla röportaj yaparak çözebilirsiniz sanırım. İş dışında büyük ilgileri olan başarılı arkadaşlarınız varsa bunu deneyin. Ama bence bu durumdaki çoğu insan yaratıcı olma ve sorun çözme fikrinden hoşlanıyor. İşte bu yüzden spor izlemek çoğu insan için sürdürülebilir bir program olmayacak çünkü siz hiçbir şey yaratmıyorsunuz, sadece tüketiyorsunuz. Yani bir yan iş bile olabilir veya gönüllü bir durum bile olabilir, ancak beyninizin aslında sorunları biraz zorlukla çözdüğü bir şey, iyi bir emeklilik için bir yol olma olasılığı daha yüksektir.

Mindy:
Bence bu çok önemli bir soru Scott, çünkü finansal bağımsızlığın peşinde olmayan insanlar FI kısmı için ateş peşinde değiller, geri kısmı için peşindeler çünkü berbat bir patron için çalışıyorlar ya da sadece işlerinden nefret ediyorlar ya da her neyse. Onlar, ah, bırakmak için sabırsızlanıyorum. Ancak aslında ayrılmaya yönelik herhangi bir planları yok. Bunun sadece erken emeklilik için olmadığını düşünüyorum, bunun her türlü emeklilik için geçerli olduğunu düşünüyorum. Nedir? Emeklilik nedeniyle ölüm. Emekli oluyorsunuz ve aklıma gelen istatistiğin ne olduğunu hatırlamıyorum ama emekli olan insanların yüzdesi bir yıl içinde ölüyor, geleneksel emeklilik, erken emeklilik değil.
Ve böyle olmalarının nedeni hiçbir planlarının olmamasıdır. Oturup televizyon izliyorlar çünkü hafta sonları bunu yapıyorlar. Bu yüzden bunun gerçekten geçerli bir nokta olduğunu düşünüyorum. Şu anda hafta sonları ne yapıyorsanız, emekli olduğunuzda da aynısını yapıyor olacaksınız. Yani hafta sonları yaptığınız işten hoşlanmıyorsanız, o kişiden hoşlanmıyorsanız, o kişi olmayın. Bence bu harika bir tavsiyeydi Pete.

Peter:
Ve emeklilikten kısa bir süre sonra ölmek ve bazı insanlar bunu erken emekliliğe karşı bir argüman olarak kullanıyorlar çünkü onlar şöyle diyorlar, sadece öleceksin, ama bence bu yanlış. Ben bunu daha çok sağlıklı bir emekliliğe ulaşacak kadar gençken emekliliğin uyarıcı bir hikayesi olarak düşünüyorum. Çünkü çok uzun süre beklerseniz beyninizi ve vücudunuzu yok etmiş olursunuz ve emekli olacak hiçbir şey kalmaz. Orada seni bekleyen bir hayat yok. Yani evet, erken düşünün ve keyfini çıkarabileceğiniz bu güzel aktif beyin ve bedene sahipken özgürlüğünüzü inşa edin çünkü bu çok daha eğlenceli. Çok daha çeşitlidir ve hayatınızın da çok daha uzun görünmesini sağlar. Daha çok yüz yıl önce emekli olduğumu hissediyorum. Kariyerim biraz monotondu çünkü sen her gün aynı şeyi yapıyorsun. Ama bu sona erdiğinde, çok fazla çılgınca şey yaşadım.
Sadece bir yıl, bir sonraki yıldan farklı ve çocuk yetiştirme yılları ve çocuk yetiştirme öncesi dönemler var ve şimdi posta ve bu süre giderek uzuyor. Sadece insan cennetinin tuhaf bir versiyonunda yaşıyormuşum gibi değil, hayatın aslında bu kadar iyi ve müreffeh olabileceği ihtimalinin imkansız göründüğünü değil, aynı zamanda gerçekten çok uzunmuş gibi hissettirdiğini hissediyorum. Ve eğer şimdi öleceksem, öldüğümü öğrensem ve en azından pek çok deneyimle birlikte 200 yıllık iyi bir ömrüm olsaydı, bu tamamen zahmete değerdi, ne güzel bir yolculuktu. Bu yüzden hayata daha fazla minnettar olmama ve onu daha fazla takdir etmeme yardımcı olduğunu düşünüyorum.

Mindy:
Peki erken emeklilik beklediğiniz gibi mi yoksa farklı mı? Daha iyi mi? Yani beklediğinden daha iyi olduğunu düşünüyorum ama...

Peter:
Evet, daha iyi.

Mindy:
Nasıl beklediğinizden daha iyi?

Peter:
Bence bu daha iyi çünkü az önce bahsettiğim çeşitlilik, bunun sadece eğlence, projeler, tatiller ve iyi çocuk yetiştirme olacağını düşündüm ve hepsi bu, ama dürüst olmak gerekirse her zaman yeni insanlarla tanışabileceğiniz gerçeği Bay Para Bıyıklı bu yazma durumu bana çok yardımcı oldu çünkü biraz içine kapanık olabiliyorum ve biraz fazla atölyeme çekilebiliyorum. Ve benden çok daha fazla insanla tanışmak, çok daha fazla seyahate çıkmak ve başka türlü göremeyeceğim birçok yeni fikirle tanışmak için dünyaya açılmak zorunda kalmak, hayatımı daha da güzelleştirdi. tam dolu. Ve elbette herkes bir blog yazarı ya da herhangi bir podcast yayıncısı olmayacak çünkü bu herkesin ilgisini çekmiyor.
Ancak bunun gerçekleşmesine neden olan şey benim normal işi bırakmamdı. Yazmaya başlamayı aklımın ucundan bile geçirmezdim, küçüklüğümden beri yazmayı çok sevsem de aynı zamanda işim varken blog olarak yapmazdım çünkü öyle değil işte. Hayatımda aynı anda iki zor şeyi yapmayı denemek istemiyorum. Bu yüzden, yazarlık konusunda şansımı denemek için zamanım olduğunu hissetmek için kariyer eksikliğinin yarattığı o alana ihtiyacım vardı. Bu yüzden orada gerçekten şanslıydım.

Scott:
Peki ilişkiler? Sanırım pek çok Amerikalı erkek, belki de kadınlar da, iş gücünde, buna lise diyelim, üniversiteden sonra yeni arkadaşlar edinmekte çok fazla sorun yaşıyor. Ancak gerçekten güçlü bir topluluk oluşturmuş görünüyorsunuz. Erken emekliliğin, iş dünyasında mümkün olmayan şekillerde arkadaşlıklar kurmanıza yardımcı olduğunu söyleyebilir misiniz?

Peter:
Başka türlü keşfetmeye zamanım olamayacağım yeni şeyleri keşfetmemi sağladı. Yani ilk önce üniversiteden, üniversite günlerinden gelen arkadaşlıklar var ve ardından ben de dahil olmak üzere birçok insan için bir sonraki arkadaş turu çocuk yetiştirme yoluyla oluyor. Çocuklarınızın arkadaşlarının tüm ebeveynleriyle ilkokuldaki diğer çocuklar gibi arkadaş olursunuz. Ve bu bizim mahallemizde harika bir topluluk. Birçoğumuz hala arkadaşız, tıpkı babaların, annelerin ve çocukların hâlâ mahalle partileri yapması gibi ve bu mükemmel. Ancak bunun ötesine geçmek için, bunun ötesinde bir şeye sahip olmak güzel bir şey ve bugünlerde bunu yapmanın bir yolunun, sadece Meetup.com web sitesinde itfaiye çalışanları için bir buluşma grubu yönetmemiz olduğunu fark ettim. Ve bu ortak bir ilgi, biraz ilginç bir ilgi ama çok ilginç, akıllı ve eğlenceli insanları ortaya çıkarıyor.
Benim için bu harika bir topluluk kaynağı oldu ve şu anda 1400 kişiden oluşan buluşma grubumuzun bir parçası olan herkes, bence bu onların çoğuna da yardımcı oluyor. Emekli olsanız da olmasanız da, kendi sosyal çevresini genişletmek isteyen herkes, Meetup gibi bir hizmeti kullanmanın muhtemelen iyi bir fikir olduğunu düşünüyorum çünkü o zaman genişletebilir ve ilgi alanlarına sahip insanları bulabilirsiniz ve sadece ebeveynlik veya başka şeylerle uğraşmazsınız varsayılan olarak bir araya atılırsınız. Ve bu insanlarla daha fazla ortak noktanız olabilir. Ve bence arkadaşlıklar için hayatın tadı gerçekten de, size en yakın yaşayan insanlarla arkadaş olmak zorunda kalmaktan ziyade, onlarla vakit geçirmekten gerçekten keyif alıyormuşsunuz gibi gerçekten kendi kendinize seçeceğiniz yetişkin arkadaşlar edinmektir. Her ne kadar iyi olsa da, hayatınızda entelektüel kıvılcımı gerçekten ateşlemek istiyorsanız daha büyük bir arama ağına sahip olmak iyidir.
Bence daha fazla paraya ve daha fazla boş zamana sahip olmak ya da en azından para stresinden yoksun olmak kişisel ilişkiler için iyi olabilir çünkü arkadaşlarınızı sıkıştırmıyorsunuz veya evli insanlar söz konusu olduğunda eşinizi çimdiklemiyor ve çaba göstermiyorsunuz. onlara para konusunda dırdır etmek ya da borcunuz, ortak borcunuz hakkında endişelenmek. Benim durumumda, birkaç yıl önce, beş yıl önce boşandık ve blog yorumlarından gelen bazı iddialar şöyleydi: Bu ateş etme işi işe yaramıyor çünkü siz çok ucuz olduğunuz için ayrıldınız. . Bu düşünce tarzının nasıl olacağını görebilmem çok komik ama aslında tam tersi. Tüm bu zaman boyunca elimizde fazlasıyla para vardı ve bu, ebeveynlik için gerçekten çok iyi bir şeydi, bu, ebeveynliğe zamanınızı ayırmanıza olanak sağlıyordu.
Bu, bir çift olarak para yüzünden kavga etmemenizi sağlar ve hatta boşanmak zorunda kalsanız bile, tüm süreci daha az kötü hale getirir çünkü artıklar için kavga etmezsiniz ve "eğer o alırsa" gibi savunmacı hissetmezsiniz. o zaman param olmayacak ve ikimiz de fakir olacağız. Evden vazgeçmek zorunda kalıyoruz ve araba kiralıyoruz. Mali açıdan daha iyi durumdaysanız ve özellikle harcama ihtiyaçlarınız daha düşükse tüm bu şeyler ortadan kalkar. Bu bizim durumumuzda büyük bir nimetti. İlişkinin kendisinin parayla ya da öyle ya da böyle hiçbir ilgisi yoktur. Herkes ömür boyu sürecek bir ilişki için uyumlu değildir ve eğer onların başına da bu geliyorsa, insanları bunu utanç olarak düşünmemeleri konusunda teşvik ediyorum, çünkü öyle değil.
Toplumumuz insanları utandırmayı ve boşanmak için günah işlemeyi seviyor ve bence bu, bunu düşünmenin sağlıklı bir yolu değil. Yani para bizi bir arada tutmadı ama ilişki sırasında ve sonrasında kesinlikle her şeyin daha iyi olmasını sağladı ve şimdi hala daha iyi. Ve bence gerçekten çok iyi arkadaş olmamızın ve çok işbirlikçi arkadaş olmamızın bir nedeni de bu durumun etrafında hiçbir para endişesinin olmaması.

Scott:
Mantıklı. Başka bir kişisel ilişkiler konusuna gelince, belki önceki arkadaşlarla, sanırım bazı insanlar finansal bağımsızlık yolculuğuna çıkabilirler ve hey, eğer bunu yapmak istiyorsanız, çok daha ucuz bir yerde yaşayacaksınız. Daha önce bahsettiğiniz gibi harcama becerisi üzerinde çalışacak ve harcadığınız dolar başına çok daha fazlasını elde edeceksiniz. Ortalama bir gelirle bir veya iki yıldan fazla bir süre boyunca belki de onbinlerce dolar biriktireceksiniz. Bunu mülklere yatırıyorsunuz ve bu alakasız bir şey, belki de çalışmaya ilk başladığınızda bazı meslektaşlarınız için bu durum ilgisizdi, belki de sizinle aynı gelirle önemli ölçüde farklı yaşam tarzları yaşıyorlardı ve bunu neden yaptığınızı anlamıyorlar? Nasıl gidiyor? Burada bir çıkarım yapıyorum, sizin durumunuzda bu farklı olabilirdi, ancak bazı durumlarda bu benim için doğruydu.
Ve sonra aniden, iki yıl sonra kiralık bir mülk satın almak için yüz bin doları nasıl buldunuz diyor ki bu da tamamen alakasız bir şey. Bu tür bir likidite bulmanın hiçbir yolu yok ve belki de bu bağlantıları göremiyorlar. Peki, yol satın almanın belki de önceki arkadaşlarınız arasında mesafe yaratmada bir etkisi olduğunu mu buldunuz yoksa bunun, bunun peşinde koşan insanların bir dereceye kadar yaşadığı bir şey olduğunu mu düşünüyorsunuz?

Peter:
Kesinlikle bazı insanları etkiliyor ve muhtemelen daha düşük bir geliriniz varsa daha zor seçimler yapmak zorunda kalabilirsiniz. Target maaşı ile mali açıdan bağımsız olmaya çalışıyorsanız, örneğin Target'ta çalışıyorsanız, tüm restoran yemeklerinden, tüm araba sahipliğinden veya buna benzer şeylerden vazgeçmek zorunda kalabilirsiniz ve bu sizi arkadaşlarınızdan çok farklı kılabilir ve sonra onlar da arkadaşlarından farklı olabilirler. Sanki Pete hiç eğlenceli değil çünkü tek yaptığı evde kalıp fasulye ve pilav yemek. Demek istediğim, bunun doğru olabileceği bazı durumlar var, ancak gelir ölçeğinde biraz yükseldiğinizde veya tasarruflarınızı biraz genişletmeye istekli olduğunuzda, algılanabilir yaşam tarzında gerçekten neredeyse hiçbir fark kalmıyor. Bir mühendis olarak geziler ve snowboard gibi şeyleri hâlâ yapabiliyordum ve güzel bir bisikletim, bir arabam ve güzel bir evim vardı.
Ve bu biraz komikti çünkü çıkardığım şeyler neredeyse görünmezdi. Yani belimi kesiyordum ama eğlenceli değildi. Ve bu hala yaşam tarzının 24,000 dolar artı konut gibi olmasına izin veriyordu. Örnek olarak, ev alma zamanı geldiğinde seçmiştim ve şöyle düşünüyordum: Tamam, işim burada, paramı ödeyebileceğim en yakın ev nerede? Ve neredeyse en yakın evi seçtim. Ve Boulder'da çalıştığım için gerçekten pahalıydı, kasabanın hemen dışında, sekiz mil uzakta olmam gerekiyordu, şükürler olsun ki hâlâ bisikletle gidebileceğim bir mesafe vardı, bu yüzden benim seçimim bu, güzel mahalle. İşe bisikletle gitmem gerekiyor ve sonra yandaki odacıkta çalışan meslektaşım 23 mil uzakta yaşıyordu, büyük bir banliyöde bir ev satın aldı ve şöyle dedi: evet, biz orada bir nevi manzaraya sahibiz ve burası sessiz .
Ev kabaca benimkiyle aynı büyüklükteydi ama arabayı kullanmak zorundaydı, işe gidip gelmek için on yılda bir yüz bin dolar harcamak zorundaydı ki benim sahip olmadığım bir şeydi. Ve aynı süre zarfında yüzlerce saat bisiklet egzersizi yaptım. Yani başlangıç ​​noktalarını alıyorsunuz ve sonra 10 yıl ileri sarıyorsunuz, aradaki fark şu ki bir kişinin vücudu mahvolmuş ve bu kadar çok araba kullanmaktan dolayı üç aracı yok etmiş ve sürüşe yüzbinlerce dolar harcamış ve sonra diğer kişi daha formda olmuş. Başladıklarından daha fazla evleri var ve daha fazla boş zamanları var çünkü araba kullanmıyorlar veya çok fazla araba satın almak ve bakımını yapmak zorunda kalmıyorlar. Yani komik, bunun gibi küçük seçimler, ne tür bir araba satın alacağınız ve boş zamanlarınızda ne yapacağınız gibi, o zamanlar neredeyse görünmez görünüyor, ancak 10 ve 20 yıllık bir süre boyunca bu kararların kelebek gerçeği gerçekten çok büyük oluyor.
İşte bu yüzden onu denedim. Bu yüzden bu kadar çok blog makalesi yazmak zorunda kaldım çünkü daha az para harcamak zorundayım diyen tek bir şeye sahip olamazsınız, eğer insanlar bunu kendileri düşünmediyse, burada tam olarak nasıl yapılacağına dair fikirleri paylaşmak yardımcı olur. Daha ucuza tatil yapın, işte tam olarak daha az parayla ulaşımınızı nasıl sağlayacağınız. Ve Warren Buffett'ın farklı bir versiyonu olduğum için mutluyum. Ben tutumluluğun Warren Buffett'ıyım, bu benim için gerçekten eğlenceli ve para ne olursa olsun bunu yapmadan duramıyorum. Benim için işleri nasıl optimize edeceğimi bulmak çok eğlenceli.

Mindy:
Peki, cep telefonunuza bakalım. Ne tür bir cep telefonunuz var?

Peter:
Evet, bu iyi bir soru ve hemen hemen aynı örnek. Yani burada bir Google Pixel telefonum var. Ve-

Mindy:
Kaç numara?

Peter:
Kaç numara? Ah, bu 4A. Çok yakında güncellenecek, ancak bu telefonun bana maliyeti iki yıl önce sanırım 220 dolardı. Tam olarak aynı dönemin iPhone'u kadar iyi fotoğraflar çekiyor ki bu da bin dolar ya da çılgınca bir şeydi. Ve onu Google beş telefon hizmetinde kullanıyorum, bu da ayda yaklaşık 20 dolar civarında. Yani ergenlik çağındaki çocuklar da dahil olmak üzere normal insanlar, Verizon'un aylık 13 dolarlık planıyla iPhone 100 Pro Max'e sahip olacak. Ve ben bir nevi profesyonel fotoğrafçıyım, değil mi? Fotoğraf, görsel ve içerik yayınlayarak para kazandığım bir platformum var.
Hatta benim bile bir gence göre beş kat daha ucuz bir telefonum var ama fotoğraflar da aynı derecede iyi. Bu kararların daha yaygın olmaması garip. Apple gibi bir şirket olarak, ne kadar akıllı ve ürünleri kadar güzelse, sanki var bile olmamalılarmış gibi, çünkü aynı kaliteye beş kat daha fazla ücret ödeyerek bu karı elde ediyorlar ama insanlar markaya ilgi duyuyor ve onlar' Yaratıcı insanların Apple ürünlerini kullandığını düşünüyorum. İş yapmak için çok iyi bir yer ama tüketici olarak yapılacak iyi bir şey değil.

Scott:
Ancak metin sohbetlerinde Google Pixel'inizin yeşili yerine Apple'ın mavisi renginde görünmemeniz nedeniyle güvenilirliğinizin tamamen yok olduğunu düşünmüyor musunuz?

Peter:
Ben tam tersini yapmayı seviyorum. Ben de 'ah, demek sen de o iPhone'lulardan birisin' diye düşünüyorum. senden özür dilerim. Apple dışı filmleri duydunuz mu?

Scott:
Bir iPhone'um var, bu yüzden bundan sonra burada biraz utanıyorum.

Mindy:
Ama şuna bir bakalım. Pek çok insan tanıyorum, ben bir Apple hissedarıyım, dolayısıyla yeni Apple telefonunu çıkar çıkmaz satın alan insanlardan çok faydalandım. Peki nasıl bir şey? Eskiden 500 dolardı, sanırım telefon için 1,000 dolar ya da 1,200 dolar gibi bir şey. Ve bu, geçen yıl veya 18 ay önce piyasaya çıktığında tam fiyatıyla satın aldığınız telefonun yerine geçmek üzere şimdi tam fiyatıyla satın aldığınız telefon. Ve siz bu daha yüksek aylık seçimlerdesiniz. Aldığınız bu görünmez kararlardan veya aldığınız neredeyse görünmez kararlardan bahsediyordunuz. Google Pixel XNUMX'üm var çünkü senden daha tutumluyum Pete, görünüşe göre yeni bir telefonun nasıl kullanılacağını öğrenmek istemiyorum. Tutumluluğumun bir kısmı teknoloji eksikliğimden kaynaklanıyor ama iyi çalışan bir telefonum yok.
Neden başka bir telefona ihtiyacım var? Yeni bir telefonla çıkmış olmaları yeterli bir sebep değil. Artık kameram birinci sınıf olmayabilir, ancak kameramla para kazandığım tonlarca fotoğraf da çekmiyorum ve gerekirse kocamın kamerasını kırdığı için Pixel 15'si var ya da telefonu bozuldu, yenisini almak zorunda kaldı. Yani çekme fırsatı var, yani hala gerçekten harika fotoğraflar çekiyor. Demek istediğim, bu kadar büyük olan ilk dijital kameraları hatırlayın, berbat fotoğraflar çekiyordu, hala harika fotoğraflar çekiyor ve bu benim için sorun değil. İhtiyacım olan şey için işe yarıyor ama ayda XNUMX dolarlık bir nane cep telefonu hizmetim var. Yani kolayca karşılayabileceğim cep telefonu hizmetime bu kadar büyük paralar ödemiyorum, ama mecbur olmadığımda neden bu kadar para harcayayım ki?
Yani ihtiyacım olanı daha küçük bir fiyata elde ettiğim şeyler bu küçük şeyler. Bu #100$'lık buzdolapları hakkında yaptığın yoruma dayanıyor, buzdolabına ihtiyacım var. Burnunuzdan yeni 100 dolarlık buzdolapları çıkıyorsa Pete bana haber verin. Ama telefon hizmetim harika. Sanırım Sprint ağında, benim için gayet iyi çalışıyor. İhtiyacım olan her şeyi kapsıyor. Öyleyse harika bir hizmet olan Mint Mobile'a 15 dolar ödeyebilecekken neden büyük bir markaya yüz dolar ödeyeyim ki? Hiç mantıklı değil. Ama eğer onun varlığından habersizseniz, gidip onu alacağınızı nasıl bileceksiniz? Bu gösteriyi yapmamızın asıl sebebi de bu.

Peter:
Evet, asıl mesele bu. Son birkaç dakikada konuştuğumuz her şeyi özetlemek isterseniz, pek çok insanın bu merakı veya alternatiflerin ne olduğu konusunda farkındalığı yok. Birisi şöyle derdi: Ah, bir keresinde kayak gezisi için bir Chevrolet Tahoe kiralamıştım ve güzeldi, sonra bir tane aldım ve 70,000 dolar gibi bir şeydi. Ve bu güzeldi çünkü bavulumu arkaya sığdırabilen, yarısı kadar yakıt tüketen, satın almanın dörtte birine mal olan ve daha iyi performansa ve diğer her şeye sahip yüzlerce başka araba olduğunu fark etmeden valizlerimi arkaya sığdırabildim.
Yani insanlarda araştırma ve farkındalık eksikliği var. Yani eğer başka beş kişi daha varsa, tutumlu insanlar gerçekten işe yarar, harika arkadaşlar edinirler çünkü Mindy, eğer şunu diyen biriyle tanışırsan, Allah kahretsin, keşke telefon faturam ayda 200 dolar olmasaydı. Sen şöyle diyorsun, peki tahmin et ne oldu? 15 olabilir. Ve eğer size güvenselerdi ve fikirlerinize saygı duysalardı, bunu yaparlardı ve birdenbire yılda 2,000 dolar kadar tasarruf etmeye başladılar ve bu da, tıpkı savurgan harcamaların arkadaş grupları arasında bulaşıcı olduğu kadar bulaşıcı.

Scott:
Burada duyduğum şey, bir topluluk olduğu ve bu harcama becerisinin, bugünden çıkardığım iki tür büyük çıkarım olduğu ve biri nereye gider ki… Her şeyden önce, harcamanın, harcama becerisinin bir süreç olduğuna inanıyorum. . Bu bir gecede iyiye gitmeyecek. Ve burada pek çok karar var ve bunlar çoğu durumda doğrudan yaşamınızla bağlantılı. Bunun bazı olay bileşenleri olabileceğini düşünüyorum. Yarın dışarı çıkıp telefon tarifenizi ve harcama alışkanlıklarınızla ilgili diğer 15 şeyi değiştirebilirsiniz, ancak çoğu insan için bu daha çok bir süreç olabilir. Bu sürece başlamanın ve gerçekten önümüzdeki 12 ay içinde burada oyunumu geliştireceğim demenin iyi bir yolu nedir? Birisinin bunun için alabileceği herhangi bir ipucunuz var mı?

Peter:
Benim kendi kendine hizmet eden bir tane var. Mrmoneymustache.com'a gidebilir ve haftada sadece bir e-posta alacağınız eğitim kampı e-posta serisine kaydolacağınız bağlantıyı bulabilirsiniz; bu e-posta sizi daha verimli ve daha akıllı bir harcamacı olmaya programlayacaktır çünkü yaşamın her kategorisinin nasıl ele alınacağına dair fikirler. Bu veya diğer bloglardaki finans kitapları ve işlerin nasıl optimize edileceğine dair finans kitapları. Gerçekten diğer insanlardan daha fazla harcamaya odaklanıyorum. Bazı insanlar şöyle diyor: Gelirinizi artırın, bu iyi bir şey, ancak sorun şu ki, herhangi bir miktardaki geliri harcamak kolaydır. Yılda 10 milyon dolar kazanıp hâlâ borç içinde kalmayı başaran insanlar var. Ve yılda ortalama 2 milyon dolar maaş alan NFL oyuncularının kabaca %75'i, profesyonel olarak oynamayı bırakır bırakmaz tamamen parasız kalıyor; her ne kadar her yıl emekli olabilecek olsalar da, emekli olmaya yetecek kadar para var.
Yani beş yıllık futbol kariyerinde beş kez falan emekli olabilirler. Yani herhangi bir miktarda parayı harcamak kolaydır, bu yüzden gelirinizi artırmaktan daha önemli olan harcamalarınızı öğrenmeniz gerekir. Ve sonra gelirinizi artırdığınızda, o parayı elinizde tutabilirsiniz çünkü herkes alevler içinde kalır.

Scott:
Sadece eğitim kampı e-postalarına kaydolmayı ikinci olarak istiyorum. Hepsini okudum, eminim burada bir veya iki tanesini kaçırmışımdır, ama sanırım aslında ben finansal bağımsızlığın tavşan deliğine inerken Bay Money Moustache blogunda yayınladığınız tüm gönderiler ve bu harika bir şey. bir. En baştan başlayıp hepsini okuyabilirsiniz ama bence insanların tüketmesi için uygun olduğunu düşündüğünüz sıraya göre bir liste oluşturdunuz. Bu çok faydalı olabilir. Ve eğer geri dönmediyseniz, mrmoneymustache.com'a gidip rastgele seçeneğine de tıklayabilirsiniz ki bu benim en sevdiğim şeylerden biri. Ve bunu yaptığınızda arada bir ilginç bir şey ortaya çıkıyor. Ama bence burası gitmek ve buna başlamak için harika bir yer ve sen gerçekten, bence bu konuda harika bir hakimiyetin var, bunu ifade etme şeklini seviyorum, harcama becerisini geliştiriyorsun.

Peter:
Evet teşekkürler. Ayrıca bu podcast'te en azından tesadüfen bahsedildiğinden emin olduğum Scott Trenches'in Set for Life kitabını da tavsiye ederim. Ama size güvenmek istedim çünkü bu kitap... Biraz Trench hayranı olan bir arkadaşımla onu yeniden okuyorduk ve süper iyi yazılmış, özellikle de ilk kitabınız veya ilk kitaplarınızdan biri olarak düşünülürse. Ve sizin de yeni bir baskınızın çıkacağını duydum, ama bu kitap gerçekten harika çünkü harcamalardan bahsediyor ve insanları biraz cesaret sahibi olmaya teşvik ediyor ve sadece "Hayır, herhangi bir değişiklik yapmaya istekli değilim" demekle yetinmiyor. . "Yap şunu" diyor. Bunu yaptığına memnun olacaksın. Daha sonra kiralık mülkler de dahil olmak üzere farklı şeylere nasıl yatırım yapılacağına dair teknik konulara da geçiliyor. Tutum da dahil olmak üzere her ikisini de birleştiren bir kitaba sahip olmak süper harika, bence çoğu kitapta yeterli tutum yok, bu da insanların sadece bir e-tablo yerine bazı kişisel değişiklikler yapmanız gerektiğini gerçekten fark edemeyecekleri anlamına geliyor değişiklikler.

Scott:
Evet. Teşekkür ederim. Set for Life'taki yaklaşımım kesinlikle Bay Para Bıyığı'ndan büyük ölçüde ilham aldı ve ardından bunu gerçekten gayrimenkul odaklı bir yaklaşımla, özellikle de ev hackleme konseptiyle birleştirdi, ayrıca geliri bazı yaratıcı yollarla ölçeklendirmeye ve kontrolü ele almaya çalıştı. bundan. Ama bunu gerçekten takdir ediyorum. Bu senden gelen çok şey ifade ediyor.

Peter:
Evet, muhtemelen bu yüzden hoşuma gidiyor. Anladığım tek stil olan bıyık stilini kazanmak gibi. Ama ne olursa olsun hâlâ yaşıyordum. Harika ve umarım hala iyi satılıyordur.

Mindy:
Tamam Pete, son soru. Piyasada son dönemde yaşanan gerileme, erken emekliliğiniz konusunda zihinsel durumunuzu nasıl etkiledi?

Peter:
Evet, hangi pazar krizinden bahsediyorsunuz? Bu yıl borsaya bakmama gerek var mı? Bu abartılı cevabım. Gerçekten biliyorum, finansa bakıyorum, ekonomistleri falan okuyorum. Bu yüzden bu cevap için birkaç istatistik hazırladım çünkü olayları farklı bir perspektife oturtmak eğlenceli. Yani pek çok insan, özellikle de borsa hakkında konuştukları haberlerde çok kötü durumda ve artık kimse emekli olamayacak. Ancak gerçek şu ki, ABD Menkul Kıymetler Endeksi'nin en büyük ölçüsü olan S&P 500 geçen yıl %20 düştü, hemen hemen bir yıl önce başladı ve çoğunlukla düşüş yaşadı ve bir nevi yatay seyrediyor. son birkaç aydır. Yani bir yıl öncesine göre %20 düşüş var. Ancak, aslında iki yıl öncesine, yani Ocak 2021'e göre aynı seviyede. Ve sonra, eğer iki yıl önce satın aldıysanız, o zaman şöyle düşündük: vay, borsa o kadar yüksek ki, inanamıyorum. BT.
Bir daha yukarıya çıkar mı? Elbette bize önümüzdeki 10 yılın kazanımlarını önceden verdi ki bu o zamanlar için bir bakıma doğru. Yani iki yıl önce hisse senedi satın almış olsaydınız, şu anda hala yüzde dört buçuk yükselişte olurdunuz çünkü bu hisseler tüm bu zaman boyunca temettü ödüyor olurdu. Yani bu aslında oldukça iyi. Şimdi, üç yıl öncesine, yani 2020'deki KOVİD çöküşünün hemen öncesine, yani Ocak 2020'ye giderseniz, şu anki düşüşümüzden sonra bile, hisse senetleri hala temettüler de dahil olmak üzere yıllık bazda yaklaşık %9 getiri elde etti; gerçekten iyi. Yani sadece üç yıl öncesine baktığımızda bile borsanın olağanüstü olduğunu görüyoruz. Başka bir deyişle, mevcut düşüş, uygun bir uzun vadeli yatırım iseniz fark etmemeniz gereken bir artıştır. Ve yatırımın gücü hakkında düşünmeyi biraz daha şaşırtıcı kılmak için, 10 yıl geriye gidersek, Ocak 2012'nin sonlarına veya Ocak 2013'e gidersek, bu süre zarfında borsa her yıl %13 oranında getiri elde etmiştir. Temettüler de dahil olmak üzere bileşik ve yıllıklandırılmış hesaplamalara her zaman temettüleri dahil etmelisiniz.
Başka bir deyişle, blog yazma kariyerime erkenden yatırım yapmaya başlayan herkes olağanüstü derecede iyi iş çıkardı. Mevcut düşüşten sonra bile paraları patladı. Ve işin en komik kısmı, 2013'te borsanın 2009'daki büyük mali krizden sonra yaşadığı süper çöküşten sonra oldukça güzel bir toparlanma süreci geçirdiğini yazdığımı hatırlıyorum. Ve o zamanlar bile, şu anda makalelerime göz atabilir ve borsa yatırımı hakkında yazdığımda yapılan yorumlara bakabilirdiniz ve insanlar şöyle diyordu, bu biraz pahalı. Düşmeyi bekleyeceğim. Hisse senetleri benim için çok zengin, elimde nakit, altın falan var. Ve insanlar her zaman şunu söyleyecektir, borsa ne zaman olursa olsun, seviye ne olursa olsun, ama bunu 2013'te yapmak çok aptalca bir şey olurdu. Bunun nedeni, hisse senetlerinin kabarcıklı ve şişmiş olması değil, sadece bu Çoğunlukla şirketlerin kazançları her yıl biraz arttı.
Ve haberlerde okuduğunuz tüm saçmalıklara rağmen Amerikan ekonomisi oldukça harika bir şey. Yani evet, şimdi eskisinden daha iyi bir yatırım. Ve eğer süper, tamamen emekliyseniz ve başka gelir kaynağınız yoksa ve şu anda tamamen temettü ve hisse satışlarıyla geçiniyorsanız, o zaman yine de iyisiniz demektir. Biraz daha canın yanacak çünkü çok küçük bir kısmını görüyorsun, her ay hisselerinin daha fazlası yiyecek almak için satılıyor ve hey, eğer kendini daha iyi hissetmeni sağlayacaksa, belki bu gün için birkaç lüks satın almayı erteleyebilirsin Bir sonraki yıla kadar bunları erteleyin ve borsanın rekor seviyeye ulaştığı bir sonraki sefere kadar erteleyin; bu, emeklilik birikimlerinizi daha da fazla uzatmanın bir yoludur. Ve bu aynı zamanda iyi bir zihinsel disiplindir çünkü ilk etapta bu lüks satın alımlara gerçekten ihtiyacımız yoktu. Yani gerçekten sorun değil. Ancak piyasanın düştüğüne sevindim çünkü geçen sene gerçek matematikle aşırı değerlenmişti. Geçen yıl hisse satın almak acı verici olmaya başlamıştı çünkü hisselerin fiyat/kazanç oranı çok yüksekti.

Mindy:
İlginç. Bence bu, ona bakmanın harika bir yolu. Evet borsa 2022'de düşüşte ama 10 yıl geriye gitsek bile yıllık %13 mü dediniz?

Peter:
Evet.

Mindy:
%10'u aldığımda kendimi iyi hissediyorum, bu daha da iyi.

Peter:
Evet. Gerçekten iyi bir on yıldı ve bu yüzden hisse senetleri şu anda bile ortalamadan biraz daha pahalı. Yani şu anda çok ucuz olduklarını düşünmek yerine, hak ettiğim parayı gerçekten alabilmem için ne zaman tekrar yükselecek, geçen yıl aşırı fiyatlandırıldıklarını düşünmek daha iyi, hem de çok aşırı pahalı. Şimdi ortalama pahalılığın biraz üzerindeler çünkü gerçekten önemli olan fiyat/kazanç oranıdır. Şirket hisselerini bir bütün olarak satın alırken önemli olan tek şey budur. Ve bu yüzden şu anda biraz pahalılar, ya biraz daha düşebilir ve sonra gerçek bir pazarlık olur ya da sabit kalabilir ve şirketlerin kazançları zamanla artacaktır çünkü şirketler birbirleriyle rekabet etmektedir. birbirlerinden daha karlı hale geliyor ve büyüyorlar.
Her iki durumda da, uzun vadede hisse senedi fiyatları ılımlı ve makul bir hızda yükselmeye devam edecek, böylece her şeyin hiçbir şey üzerine inşa edilmediği tüm Bitcoin çılgınlığı gibi balon benzeri spekülatif zihniyet yaratılmayacak. Borsanızın veya ekonominizin spekülasyon üzerine kurulu olmasını istemezsiniz, kazanç ve üretkenlik üzerine kurulmalıdır.

Scott:
Önermenize tamamen katılıyorum, ancak biraz şeytanın avukatlığını yapmak ve dinleyen birini zorlamak için şunu söyleyebilirsiniz, tamam, bunu duydum, ama aynı zamanda şu anda piyasanın aşırı değerli olduğunu hissettiğinizi ve hala bu durumda olduğunuzu söylüyorsunuz. "Tüm fazla dolarlarımı hisse senetlerine aktarmalıyım, her şey hâlâ aşırı değerlenmiş olsa ya da geçen yıl gerçekten rahatsız edici bir şekilde aşırı değerlenmiş olsa bile, ama bugün hâlâ öyleler, gerçekten bunu yine de yapmalı mıyım?" Birine nasıl güven verirsiniz, belki bu soruyu kendinize sorarsınız?

Peter:
Evet. Sorun şu ki ne kadar süreceğini asla bilemezsiniz… Yani fiyat kazanç oranının 200 yıllık tarihsel ortalamaya geri döneceğinin garantisi yok. Buna bakmaktan hoşlandığım yerlerden biri, MULTPl.com gibi multipl.com web sitesine giderseniz, borsada 200 yıllık bir geçmişe sahip olduğudur. Ve benim bakmayı en çok sevdiğim şey Shiller PE 10 oranıdır; bu oran temelde hisselerin mevcut fiyatının şirketlerin son 10 yıl içindeki kazançlarına göre süper düzleştirilmiş bir versiyonudur, böylece bu oran dengelenir. çöküş ve patlamalardan oluşan iş döngüsü. Bu harika çünkü pahalı mı yoksa ucuz mu olduğumuzu görmenize yardımcı oluyor, ama aynı zamanda modern çağda hisse senetlerinin ortalamanın biraz üzerinde olduğunu fark etmenize de yardımcı oluyor çünkü ortalama 1800'lerde ve başlarında olanlara göre belirleniyor. 1900'ler ve şimdi biraz farklı bir zaman.
Para daha serbest akıyor, bu yüzden çok inatçı olamazsınız ve "1929'un ucuzluğuna geri dönene kadar asla hisse senedi almayacağım çünkü o zaman bu temettü, takdir ve büyüme trenine asla ulaşamayacaksınız" diyemezsiniz. Yani yapabileceğiniz en iyi şey piyasadan daha akıllı olduğunuzu iddia edip küçük parçalar halinde satın almak değil. Ve eğer biraz sinsi olmak istiyorsanız, bu grafiklere bakabilir ve diyebilirsiniz ki, tamam, diğer zamanlara göre şu anda aşırı değerli, söylediğim gibi, bu bir yıl önceydi. Dolayısıyla, eğer bir ev, kiralık bir mülk veya paraya ihtiyaç duyduğum başka bir şey gibi başka bir yatırımı satın almak için paranın bir kısmını nakde çevireceksem, bu, bir çöküş çukurunda olabileceğinden daha iyi bir zaman.
Ancak onu çıkarıp nakit olarak tutacağımı ve daha sonra daha ucuz bir fiyata satın almayı umacağımı söyleyecek kadar sinsi olmaya çalışmayacağım çünkü 2013 blog yazısı örneğimde söylediğim gibi, insanlar diyor ki, evet, 2013'te bu yıl hisse almayın, bu yıllık %13'lük kazancı kaçırmış olacaklar ve hisseler asla 2013 fiyatlarına ve tüm insanlık tarihine geri dönmeyecek. Yani o kişi, bu zihniyet, eğer çok akıllı olmaya çalışırsanız kaybetmeye meyillidir, bu yüzden dolar maliyet ortalaması onu aptallaştırıyor, geleceği tahmin ederken her şeyi bilmeden elde edebileceğiniz en iyi strateji bu.

Scott:
Bu konuda son bir soru. Örneğin, Bigger Pockets'te yaptığım işi seviyorum, dolayısıyla portföyüm esasen agresif bir tahsisten oluşuyor. Bununla ilgili herhangi bir 60/40 hisse senedi tahsisim yok. Emekli olmayı düşünen, yeni emekli olan veya belki de bir yıl boyunca hisse senedinden belki daha karışık bir tahvil tahsisine geçme açısından bunun deneme sürecine girmeyi düşünen birine tavsiyeniz ne olur? Bununla ilgili herhangi bir düşünceniz var mı veya bunu kişisel olarak nasıl halledeceğinize dair herhangi bir fikriniz var mı?

Peter:
Evet, ben de sizin kampınızdayım ve bunu gelecekteki gelirime dayandırdığım için bile değil. Hisse senedi ve tahvil portföyünün beklenen hayatta kalma oranlarına ilişkin bu tablolara baktığımda, %100 hisse senedine sahip olmanın neredeyse her zaman genellikle daha iyi sonuçlandığını düşünüyorum. Ve belki de tarihteki birkaç örnekte olduğu gibi, tahvil getirileri gerçekten yüksek olduğunda, 60/40 olayını yapmak daha iyi olurdu, ancak şu anda tahvil getirileri düşük. Her zaman düşük görünüyorlar, bu da tahvillere yatırım yaparak paranızın karşılığını alamadığınız ve gelecekte yükselme şanslarının pek olmadığı anlamına geliyor. Yani modern çağda %100 hisse senedi portföyünde pek bir sorun görmüyorum. Kağıt üzerinde daha değişken olacak, ancak emeklilik portföyünüzün 30 yıllık hayatta kalma oranınızı gerçekten etkilemiyor.
En sevdiğim simülatörlerden biri olan cFIRESim, C harfi ve ardından FIRESim adlı bu simülatörlerde çalıştırdığınızda, söylediklerime inanmıyorsanız kendiniz denemelisiniz. Temelde tahvil eklemek, bir nevi genel getiriyi düşürmek. Biraz daha istikrarlı hale getirir, ancak bir miktar paradan emekli olmaya çalışıyorsanız portföyünüzün daha uzun süre hayatta kalmasını sağlamaz çünkü genel olarak hisse senetlerinin artan getirisi, tahvillerin istikrarını fazlasıyla telafi eder. Her neyse, ben de %100 hisse senedi insanıyım ve bunu biraz dengelemenin güzel bir yolu, eğer emekli olduğunuzda evinize ipoteksiz sahip olmayı seçerseniz, ipoteğinizi öderseniz, bu, bir tahvilin ödenmesine benzer. ipotek faizinize eşit garantili oran ve ihtiyacınız olan nakit akışını sonsuza kadar azaltır.
Ayrıca hisse senedi portföyünüze olan talebin sonsuza kadar azalmasına neden olur. Yani bu, "Peki, yüzde 4'lük ipoteğimi ödeyeceğim ve yüzde 3 getiri sağlayan bir tahvil alacağım" demek yerine, emekliliğinizi farklı bir şekilde dengelemeyi düşünmenin bir yolu. Bu kötü bir takas. İpotekinizin %4'lük getirisini de alabilirsiniz. Ayrıca bu evin sahibi olduğuma ve onu benden alamayacaklarına dair güzel bir psikolojik güvenceye sahipsiniz ve evimde kalmak için ayda binlerce dolarlık nakit akışına ihtiyacım yok. Emeklilikte işlerin daha rahat olmasını sağlamanın bir yolu bu.

Scott:
Peki, bunun bu konudaki düşüncelerinizi değiştirecek bir oran ortamı var mı?

Peter:
Evet. Sanırım hesaplamayı kafamdan yapamıyorum, ancak uzun vadeli tahvillerden alabileceğiniz faiz oranları belirli bir yüzdeye ulaşırsa, örneğin yüzde beş veya daha fazla, buna benzer bir sayıya ulaşırsa, o zaman aynısını takabilirsiniz. rakamları gelecekteki emeklilik hesaplayıcısına giriyorsunuz ve aniden fark ediyorsunuz ki, evet, bu saf bir hisse senedi portföyüne sahip olmaktan daha yüksek bir getiri olacak. Yani bu sadece temel bir matematik ve eğer insanlar bu konuya girmek istiyorsa, eğer teknoloji meraklısı, matematik sahibi, yatırım odaklı insanlarsa, Towards Rational Asset Allocation adında bir kitap var. Sanırım yatırım yazarı Burton [duyulmuyor 01:02:38] gibi olabilir, bu şey tüm bunları niceliksel olarak analiz ediyor ve hangi durumlarda saf hisse tahsisinden ayrılmanın daha iyi olduğunu görebiliyorsunuz ve temelde kaynıyor Yani tahviller ne kadar iyiyse onları portföyünüze eklemek o kadar değerlidir.

Scott:
Mükemmel. Dolayısıyla, eğer oranlar gerçekten de önümüzdeki bir veya iki yıl içinde yükselmeye devam ederse izlenecek bir şey var, belki bir dönüm noktası yaklaşıyor, ama sizin için henüz değil, son derece basit, anlaşılır.

Peter:
Demek istediğim, dürüst olmak gerekirse, bugün yaparsanız muhtemelen bazı tahvillerin portföyünüzü saf hisse senetlerinden daha iyi hale getireceği bir dönüm noktasını çoktan geçtik. Ancak bu rakamlar hakkında gerçekten endişelenmiyorum çünkü o musluk suyu aşamasını geçtim, gerçekten para durumumu bu kadar düşünmek ve değiştirmek istemiyorum. Bunun yerine, zamanımla yapmaktan keyif aldığım şeylere odaklanmayı tercih ederim.

Scott:
Mantıklı gelir.

Mindy:
Pete, seninle sohbet etmek çok eğlenceliydi. Beş yolculuktan sonra hayatınızı paylaştığınız için gerçekten minnettarım çünkü bence emekli olduktan sonra ne olacağı hakkında konuşan yeterince insan yok ve her şeyin planladığınız gibi gittiğine dair bir hikaye duymak güzel. Ve eğer işler tam olarak planladığın gibi gitmediyse, yine de yolunda gitti. Ve bence bu gerçekten de, "Olaydan sonra ne olacak?" diyen insanlar için cesaret verici. Bugün zaman ayırdığınız için çok teşekkür ederim. Seninle konuşmaktan gerçekten keyif aldım.

Peter:
Evet, benim için zevktir. Yaklaşık 300 bölüm daha geri dönmek için sabırsızlanıyorum.

Mindy:
Belki seni daha çabuk geri alırız.

Scott:
Evet. Belki 377 bölümden biraz daha erken. Ama evet. Bunu gerçekten takdir ediyoruz ve bilgeliğiniz bir kez daha benim için hayatımı değiştirdi, tüm bunlarla ilgili bakış açısı ve sizin ürünlerinizle karşılaşan yüz binlerce, belki de milyonlarca insan için de öyle olduğunu biliyorum. Ve bence, bu harcama becerisini geliştirmek ve emeklilikten sonra istediğiniz hayatı düşünmek için çıkarımları insanlara bırakmak, yani bunlar sadece önemli şeyler… Sanırım buradaki mesajınızın özü bunlar ve insanların hayatlarında öncelik vermeleri gereken şeyler.

Peter:
Evet, umarım.

Mindy:
Tamam Pete, seninle yakında konuşacağız.

Peter:
Tamam, yakında görüşürüz.

Mindy:
Elbette. Bu, Bay Para Bıyığı olarak da bilinen Pete Adeney'di. Scott, o bölüm hakkında ne düşünüyorsun?

Scott:
Bence Bay Para Bıyıklı Pete'ten bir şeyler öğrenmek ve onun olaylara bakış açısına kendinizi kaptırmak her zaman bir ayrıcalıktır. Parayı ve hayatı yönetme konusunda gerçekten sağlıklı bir bakış açısı var ve bence pek çok insan, özellikle de ben, böyle bir yaşam tarzını arzuluyor. Ve bence burada gerçekten özel bir şey inşa etti ve bence bu onun bir inşaatçı olduğunu ve yapmaktan hoşlandığı şeyin bu olduğunu ve bunu her gün, her gün, tam olarak istediği şekilde yapmaktan hoşlandığını gösteriyor. Ve bundan en iyi şekilde yararlanıyor ve kendisi için gerçekten harika bir hayat kurmaya çalışıyor. Ve sanırım bu kendinize şu zor soruyu sormanız gereken bir şey: Bu siz mi olacaksınız? Ve emekli olmak için işteki mevcut durumdan daha iyi bir şeyin olduğu noktaya nasıl gelinir? Ve bence bu belki de bazı insanlar için ilginç bir soru.

Mindy:
Tamamen katılıyorum.

Scott:
Bunun gerçekten, 28 yılını bir mühendislik yöneticisi olarak geçirirseniz beyninizin bununla nasıl harika bir mühendislik yöneticisi olmaya hazırlandığının güçlü bir örneği olduğunu düşündüm. Ve bence onun bu alternatif paralel gerçekliği tasavvur edebilmesi ve sonra bu konuda açıkça konuşabilmesi, hey, ulaşabileceğim tek yer burası olması gerçekten çok ilginç bir zihindi. Ve burada bir eğitim süreci var ve bu kasıtlıdır ve gelecekte olmak istediğiniz türden bir insan olmak ve buna her gün en iyi şekilde uyum sağlamanıza olanak tanıyan bir hayat tasarlamak yıllar alır.

Mindy:
Bu çok önemli, Scott. Kim olmak istediğinizi, zamanınızı nasıl geçirmek istediğinizi belirleyin ve ardından hayatınızı bunu yapmanıza izin verecek şekilde tasarlayın. Ve bunu elde etmenin yolu da finansmanı aradan çekmektir. Para durumunuzu halledin, mali durumunuzu halledin, parayı önünüzden çekin, böylece en iyi hayatınızı sürdürebilirsiniz. Scott, Pete'in bugün bahsettiği kaynaklardan bazılarını özetleyelim. Birincisi, emeklilikte ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını ve emeklilikte mali durumunuzun nasıl işleyeceğini anlamanıza yardımcı olacak hesap makinesi cfiresim.com'du. Bu hesaplamaya gidersiniz ve bu bir programcı, bir yazılım geliştiricisi tarafından yazılmıştır ve sadece numaralarınızı yazarsınız ve ne tür bir portföye sahip olduğunuzu, hisse senetlerini, tahvilleri, altın parasını vb. sosyal medya gibi şeyler için ayarlamaları yazarsınız. güvenlik, simülasyona basarsınız ve emekliliğinizin simülasyonunu alırsınız. Bu gerçekten çok büyüleyici ve oraya her türlü farklı sayıyı atabilirsiniz. Gerçekten büyüleyici bir hesap makinesi.

Scott:
Ayrıca S&P 500 ve genel anlamda borsanın fiyatlandırılmış endeks oranlarına çok hızlı bir şekilde göz atabileceğiniz MULTPL.com olan multipl.com'dan da bahsettik. Buna aynı zamanda Erken Emeklilik Ekstremi adını da vermek istiyorum. Sanırım Pete ya da Bay Money Moustache, blogu erken emeklilik ve finansal özgürlük üzerine bir üniversite dersiyse, Erken Emeklilik Ekstreminin belki de konuyu tamamen başka bir seviyeye taşıdıkları ve bu beceriye sahip oldukları doktora düzeyindeki bir program olduğunu söyleyeceklerdir. gerçekten çok etkili bir şekilde harcama yapma becerisine girin. Bu da başka bir ilginç kaynak. Tabii ki mrmoneymustache.com'umuz var. Ve son olarak, bahsetmek istediğim şu ki, bu topluluk kavramından ve kendinizi benzer düşüncelere sahip insanlarla çevrelemenizden ve katılabileceğiniz Facebook gruplarında bıyık pratiklerinden bahsettiniz.
Aslında çevrenizde olabilecek Bay Para Bıyık buluşmaları var. FI Seçimi veya Finansal Bağımsızlık buluşmaları olabilir. Tabii ki, özellikle sevdiğimiz Bigger Pockets Money Facebook grubumuz var, ancak kendinizi bu topluluklara kaptırın, yerel olarak yoksa kendi buluşmanızı başlatın veya başka insanlarla tanışmanıza yardımcı olabilecek bir toplantıya katılın. Yerel bölgenizde gidip bu durumları tartışabileceğiniz kişiler var. Ayrıca gidip bu konuyu tartışabileceğiniz, tavsiye alabileceğiniz, sorular sorabileceğiniz Bigger Pockets forumları ve Mr Money Moustache forumları da var, insanlar cep telefonu tarifeleri için ne kullanıyor? Veya burada sıkışıp kaldığımı ve harcamalarımla bu sorunu çözecek iyi bir çözümüm olmadığını hissediyorum, iyi bir tavsiyesi olan var mı? Ve bu zanaatı gerçekten yıllardır veya uzun süreler boyunca mükemmelleştiren insanlardan yanıtlar alacaksınız. Aslında, Bigger Pockets Money Facebook grubunda insanların yanıtlaması gereken en sevilen soru, harcamalar veya gerçek hayattaki harcamalar veya yatırım senaryolarıyla ilgili sorulardır.

Mindy:
Çözmek istediğiniz bir dizi finansal sorunla karşı karşıyaysanız veya yalnızca mali durumunuzun gözden geçirilmesini istiyorsanız, bu podcast'in Finans Cuması bölümüne katılmak için başvurabilirsiniz. Gösteriye katılmak üzere başvuruda bulunmak için bigpockets.com/finance incelemesine gidin.

Scott:
Ve bu arada, paranızın karşılığında yardıma ihtiyacınız olduğunu düşündüğünüz bir sorununuz varsa, bu, Finans Cuma programına gelmenizi daha kötü değil, daha iyi yapar. Hiç kimse mali durumu mükemmel olan ve bu insanlara yardımcı olmayan birinin hikayesini duymak istemez. Paketlenmemiş veya karmaşık sorunları veya bu tür sorunları olan insanlara yardım etmek istiyoruz. Bu yüzden lütfen başvurmaktan çekinmeyin. Amacımız size yardımcı olmak ve bu sorunları aşmanıza ve bir sonraki seviyeye geçmenize yardımcı olmaktır.

Mindy:
Mükemmel. Scott, buradan çıkmalı mıyız?

Scott:
Haydi Yapalım şunu.

Mindy:
Bu, Bigger Pockets Money podcast'inin bu bölümünü tamamlıyor. O Scott Trench ve ben Mindy Jensen, o parayı Para Bıyık'ta sakla diyorum.

Scott:
Bugünkü bölümü beğendiyseniz, lütfen bize Spotify veya Apple'da beş yıldızlı bir yorum verin. Daha fazla para içeriği arıyorsanız, youtube.com/biggerpocketsmoney adresindeki YouTube kanalımızı ziyaret etmekten çekinmeyin.

Mindy:
Bigger Pockets Money, Mindy Jensen ve Scott Trench tarafından yaratıldı, yapımcılığı Caitlin Bennett, kurgusu Exodus Media, metin yazarlığı Nate Weintraub tarafından yapıldı. Son olarak Bigger Pockets ekibine bu gösteriyi mümkün kıldıkları için çok teşekkür ederiz.