Bankacılıkta İnovasyon: İnsanları ve Teknolojiyi Kullanmak (Steve Morgan)

Büyük High Street Banks'in web sitelerine gidin ve karşınıza sayfaları yenilik ve teknolojiye adanmıştır. Bankaların aşağıdaki dijitalleşme programlarını hızlandırması şaşırtıcı değil.
COVID ve müşterilerin değişen davranışları. Kutlanacak çok şey var ve bankaların şimdi konuşacakları teknolojilerin önündeki engelleri kaldırdığına dair çok sayıda kanıt var.

Ortalık sakinleştikçe, bazıları gaz pedalından ayağını kaldırma ihtiyacı hissedebilir. 

Ancak inovasyonun dijitalle nasıl harmanlandığı arasındaki rekabet farkı şimdi daha da yoğun. Örneğin, Forrester araştırması %40 olduğunu tespit etti
İngiltere'deki yetişkinler şubesi olmayan bir bankayla bankacılık yapmaktan mutlu olurken, geçen yıl kredi başvurusunda bulunan yaklaşık her üç kişiden biri bunu akıllı telefonlarından yaptı. 

Bir devrilme noktasını geçmiş gibiydik. FCA İngiltere'de sadece dijital rakip bankaların pazar payı %8 civarındayken,
hızla büyüyor ve KOBİ pazarına da giriyor. Bazı analistler, yeni işlerin %30'a kadarının yeni girenlere gittiğini tahmin ediyor.

Yanıt vermek için, bazıları mevcut ekonomik ortamda güçlü finansal ve büyüme rapor ederken bile, bankaların inovasyonun ön saflarında yer alması gerekiyor. Bunun, fintech önemsiz şeyleri mevcut sistemlerine ve süreçlerine vidalamakla ilgili olmadığını anlamak önemlidir. 

Gerçekten de, bankaların süreçleri dönüştürmek ve uyarlamak ve müşteriler ve banka için doğru sonuçları sağlamak için BT'yi geliştirmeye nasıl odaklandığı, onlara zorluklar karşısında bir avantaj sağlayabilir. A
FCA'nın rakip bankalara yönelik son incelemesi, kontrol ortamlarının önemini vurguladı. Bazı yalnızca dijital bankalar, süreçlerin sağlam ve ölçeklenebilir olmasını sağlamaya yeterince odaklanmamıştır. Örneğin, FCA ne kadar hızlı ve kolay olduğunun örneklerini bildirir.
müşteri kayıt sistemleri suistimal ve dolandırıcılığa karşı savunmasız olabilir. Buna karşılık, geleneksel bankaların Müşterini Tanı (KYC) kontrolleri daha iyidir, ancak bunlar çok hantal ve verimsiz olabilir. 

FCA incelemesi, bankalar için dijital dönüşümün emniyet ve güvenlik ile yenilikçi olmak arasındaki doğru dengeyi nasıl sağlaması gerektiğini vurguluyor. 

Dengeye ulaşmak, içten dışa yenilik getiren yeni bir dijital dönüşüm stratejisini uygulamaya bağlıdır. Bu, bankaların kaynak ve beceri eksikliği nedeniyle aksayabilecek süreç iyileştirme programlarıyla nasıl ilerlediğini yeniden düşünmek anlamına gelir.
banka içinde. Onlarca yıllık dış kaynak kullanımı, birçok bankanın teknolojiye veya süreç yeniden mühendisliği yeteneğine erişimini engelledi. Bu, şaşırtıcı olmayan bir şekilde, yukarıda bahsedilen Forrester raporunda, dört banka hizmet karar vericisinden birinin personel mevcudiyetini söylediğini teyit ediyor.
diğer iş talepleri nedeniyle dijital dönüşümü yürütmek zor. Bunun bir kısmı becerilere dayalı, diğer yönleri ise zaman ve kaynak kapasitesine dayalı olacaktır.

Böylece yeniden düşünme, düşük kod geliştirme ve süreçleri dönüştürmek için çevik geliştirme ile nasıl çalışabileceğiniz gibi modern araçları benimsemekle başlar. Düşük kodlu yazılım, bir ürünü dijitalleştirmesi veya müşteriler için bir süreci basitleştirmesi gereken bir banka anlamına gelir.
prototip ve hızlı bir şekilde çalışan bir çözüme ulaşın. Bu kısmen, düşük kodun dijital yaratma sürecine teknik olmayan uygulamalı katılımın önündeki engeli düşürmesi nedeniyle elde edilir. Bu, hem müşteri hizmetleri operasyonlarını hem de teknoloji personelini bir araya getirebileceğiniz anlamına gelir.
Bir süreci daha etkin bir şekilde yeniden tasarlamak için. 

Elbette, düşük kod, bankaların bir dizi yenilik üretmede nasıl daha iyi hale geldiği konusunda gümüş bir kurşun değildir. Bir banka için düşük kodlamalı bir projenin başarısı, ekibin iş süreçleri ve bunları nasıl iyileştirebilecekleri hakkında düşünme gücünden kaynaklanır. İyi
tasarım hala kritik. Bankaların, uygulamaların kullanımının daha kolay ve daha verimli hale geldiğini görmek için gerçek meraka ve alan bilgisine sahip ve kişisel bir nedenle problem çözücü olan güçlü adayları tespit etmesi gerekiyor. Bu teknoloji acemilerinin etrafında yapmanız gereken
dijital dönüşüm projesinin düzenleyiciler tarafından belirlenen gerekli korkuluklar arasında ilerlemesini sağlamak için teknoloji, risk ve operasyon meslektaşlarından mentorluk ve rehberlik sağlayın. 

Geleneksel bankaları daha yenilikçi ve dijital rakiplerine karşı koyabilecek hale getirmek, insanları, teknolojiyi ve müşterilere ve iş sonuçlarına odaklanan bir süreç iyileştirme felsefesini nasıl kullandıklarıyla olacak.