Ürünlere karşı platformlarla HSBC deneyleri

HSBC'nin Singapur merkezli küresel platformlar ve gömülü bankacılık başkanı Aman Narain, bankaların şu anda üçüncü tarihsel dağıtım dalgasında olduğunu söylüyor.

Şube bankacılığı, banka ürünlerinin müşterilere nasıl ulaştığına hakim oldu. Fiziki şubeler, insanların finansman yapmak için gittikleri yerdir.

2000'li yıllardan itibaren internet ve mobil bankacılık ana dağıtım kanalı haline geldi. Finansman yapmak için bir yere gitmek yerine finans masanıza ya da cebinize konuldu.

Narain'in söylediğine göre, yaptığınız işe finansı da dahil eden üçüncü bir entegre bankacılık dalgasının ilk aşamalarındayız. Yer yok, sadece günlük faaliyetlerde her yerde mevcut olan finansal hizmetler. 

Narain, Hong Kong'un yer altı metro sistemine atıfta bulunarak, "MTR'de ApplePay'i kullanın," dedi. “Ödeme, telefonunuza ve yaşamınıza entegre edilmiştir. Bunun daha başındayız.”

zor kısım

Bu, hem tüketici bankacılığı hem de Narain'in alanı olan kurumsal bankacılık - öncelikle ödemeler ve ticaret finansmanı için geçerlidir.

Bu nedenle HSBC, GooglePay'de bir kariyerin ve kendi (kısa ömürlü) girişiminin ardından yerleşik bankacılığı ilerletmek için geçen yıl ticari bankaya yeni bir rolle katılan Narain gibi kişileri işe alıyor. Standard Chartered Bank'ta başladığı için tam bir çember haline geldi, ancak şimdi ürünler yerine platformlar satma görevinde.

Ancak bu, bankaların işleyiş ve kendilerini nasıl gördükleri konusunda büyük bir değişiklik gerektiriyor.

Narain, "'Dijital dönüşüme' odaklanılan nokta API'ler ve kullanıcı deneyimi oldu" dedi. DigFin. "Ama bu sadece yüzeysel bir seviye. Arka uca da odaklanmamız gerekiyor.”

Entegre dağıtımda başarılı olmak için tüm bankaların beş şeyi ele alması gerektiğini söylüyor:

• Müşteriler nasıl dahil edilir?
• Bu müşterilere nasıl hizmet verilir?
• Bu müşterilere krediler nasıl yazılır?
• Yukarıdakileri yapmak için etkili altyapı nasıl oluşturulur?
• Bu altyapıda ürün ve hizmetler nasıl yeniden tasarlanır?

Evet, bulut, ama…

DigFin birçok finansal kurum için cevabın veya en azından başlangıç ​​noktasının bilgi işlem depolama ve hesaplama için bulutu benimsemek olduğunu belirtti. Bankaların veri güvenliği ve uyumluluğu gibi konulara kafa yormaları biraz zaman aldı ama sonra çok heyecanlandılar. Bazen konuşma orada biter.

Narain, "Bulut, hava gibi bir gerekliliktir" dedi. "Ama hayatta sadece nefes almaktan daha fazlası var."

---

---

Geçişin amacı, müşterilere hizmet verme maliyetlerini ele almaktır, ancak yönetim, veri yönetişimi veya ürünle ilgili temel sorunları çözmez. Bunun yerine, eski teknoloji yığınlarını rasyonalize etmenin ve kurumu veri paylaşımına ve ortaklık bankacılığının diğer yönlerine hazırlamanın bir yoludur.

Ortaklık, yenilikçi çözümler getiren fintech'lere daha fazla güvenmek anlamına gelir. Narain, bankanın özellikle Hindistan'daki girişimlerle çalışma konusunda aktif olduğunu söylüyor.

Narain, "Hindistan'da hükümetin dijital altyapısının üzerine inşa edilen tonlarca fintech var" dedi. "Bağlayabileceğimiz birçok bileşen getiriyorlar. Ancak bir bankanın bunları kullanabilmesi için modern bir mimariye ihtiyacı var.”

Karşılıklı çekim

Girişimler genellikle dağıtım gücüne sahip olanın peşindedir. Ancak Narain, bankaların kendilerini yeni kurulan şirketler için de çekici hale getirdiklerini çünkü artık en iyi ortaklar için rekabet ettiklerini söylüyor.

Fintech'lerle ilgili zorluklardan biri, yerel pazarlarının ötesine geçememeleridir. Banka, Hindistan'da harika bir KYC veya onboarding fintech bulabilir, ancak Endonezya veya Birleşik Krallık için benzer bir fintech bulması gerekebilir. Ya da teknolojiyi kopyalayabilir ve dahili olarak bir şey inşa edebilir, ancak bu genellikle uzun vadede işe yaramaz - banka bir yazılım modelini kopyalayabilir, ancak daha sonra başlangıç ​​yeniliği olmadan takılıp kalır.

Bu nedenle en uygun strateji, küresel bir bankanın güçlü yanlarını destekleyen yerel fintech ölçeğine küresel ölçekte yardımcı olmaktır. Bir girişimciye ölçeklendirme yolu sağlayabilen kurumlar, bunu en iyi fintech'ler için rekabet etmek için kullanır.

PoC'lerin Ötesinde

Ancak bu, bankaların yeni kurulan şirketlerle etkin bir şekilde çalışabileceğini varsayar. DigFin fintech'leri boğan kavram ispatları (PoC'ler) sorununu gündeme getirdi: bankalar ödeme konusunda cimri, PoC çok uzun sürüyor, dahili ekiplerin onaylaması sonsuza kadar sürüyor ve ardından girişimin girişim finansmanı tükeniyor. Bugünün ortamında, yeni başlayanlar öz sermayeyi yenilemeyi daha zor bulacaktır.

Narain, "Bir girişimin parçası oldum, bu yüzden nasıl bir şey olduğunu biliyorum" dedi. PoC'lerin yolda olduğunu söylüyor. Artık o kadar moda değiller. “Buradan biri 'HSBC'de British Airways'ten daha fazla pilot istemiyoruz' dedi.”

Narain, PoC'lerin banka ekibinin ikna olmadığının işaretleri olduğunu söylüyor. Genellikle CEO'ya veya yönetim kuruluna bir fintech bağlantısının işe yarayabileceğini göstermek için kullanılırlar. PoC'ler, konuşlandırılabilir bir strateji yerine ayrıntılı bir gösteri olarak hizmet verebilir. "Bu zaman ve kaynak israfıdır."

Bunun yerine, dahili araştırma ve kullanıcı deneyimi ekiplerinin örnekler oluşturabileceğini ve bağlantıya inanırlarsa dahili süreçleri erkenden ele alabileceklerini söylüyor.

Peki Narain dahili bürokrasileri nasıl atlatıyor? Uyum insanlar? Tedarik mi?

Narain, "Tedarik ekipleri kötüleniyor," dedi. Yöneticiler, kendi başarısızlıklarını bu tür takımlara bağlamayı uygun bulurlar. "Hukuk, satın alma ve marka ile, onları erkenden devreye almalı ve stratejiyi açıklamalıyız. Çaba gerektirir, ancak yolun ilerleyen kısımlarında temettü öder.

Ortaklıklar

Anahtar, ortakları dikkatli bir şekilde seçmek ve ekip ilişkiye inandıktan sonra her şeyi yapmaktır. Erken durum tespiti kritik iştir.

Narain, "Girişimin kurucusunu, mühendislerini, ürün ekiplerini tanımak istiyorum" dedi. “Ofislerinde vakit geçirmek, ofisimizi ziyaret etmelerini istiyorum. Onlara sadece bankanın politikalarını ve düzenlemelerini anlatmakla ilgili değil. Empati ile ilgili.”

Narain'in ekibi katıldığından beri ikisi halka açık olmak üzere yalnızca dört ortaklık imzaladı. Ya doğrudan KOBİ'lere hizmet vermek ya da büyük bir çok uluslu şirketin yukarı veya aşağı yönündeki KOBİ'lere hizmet etmek için tasarlanmıştır. 

ABD'de yakın zamanda kurumsal kaynak planlamasına (ERP) yönelik bulut tabanlı bir program olan Oracle NetSuite ile ortaklık kurdu. Hizmet, KOBİ'lerin ödemeleri yönetmesine ve faturaları işlemek gibi mutabakatları ekran değiştirmeden veya birden fazla oturum açmadan otomatikleştirmesine olanak tanır.

İkincisi, HSBC, döviz yeteneklerini Finastra'nın orta düzey bankalara hizmet veren hizmet olarak bankacılık platformuna eklemek için banka teknolojisi satıcısı Finastra ile işbirliği yaptı. Bu daha küçük kurumlar artık herhangi bir ek teknoloji entegrasyonu olmadan kurumsal ve bireysel müşterilerine HSBC FX hizmetleri sunabilmektedir.

HSBC ayrıca, ABD'li çok uluslu bir üreticinin Çin kolu ve yerel KOBİ ilişkileriyle diğer gömülü çözümler üzerinde çalışıyor ve bunun yanı sıra ticari alacaklar ve işletme sermayesi konusunda Hindistan'da bir şeyler geliştiriyor.

Projelerin tümü, müşteriyle entegre olmak için API'lere dayanırken, Narain'in işi, listelediği beş yetkinliği ele alan arka uçta.

Dersler

“Platform, ortaklarımız ve onların müşterileri için bankacılığın karmaşıklığını ortadan kaldıran hizmetlerimizi nasıl dışa vurduğumuzdur. Mevcut ürünleri alıp basit ve kullanımı kolay hale getiriyoruz. Ama dahili olarak, karmaşık.

Şimdi, birkaç projesi ve devam eden bir boru hattı olduğuna göre, ne öğrendi? Bankalar platform haline gelebilir mi?

Narain üç çıkarımdan bahsediyor.

İlk olarak, ön hazırlık çalışması anahtardır. Mühendisler ve ürün geliştiricilerle bir fintech gibi çalışmak yalnızca API değildir. Yeni başlayanlara finansın nasıl çalıştığını açıklamak da dahil olmak üzere pek çok işbirliği hakkında. Bu diyalog ideal olarak kilometre taşlarını çivileyen bir kadans oluşturur.

İkincisi, test testi testi.

Üçüncüsü, yeniden kullanılabilirlik bir başarı işaretidir. Çözümler, birden çok iş ortağı arasında çalışacak şekilde tasarlanmalıdır. Narain, "Tek kullanımlık ürünler değil, platformlar inşa ediyoruz" dedi.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoAiStream. Web3 Veri Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• Adryenn Ashley ile Geleceği Basmak. Buradan Erişin.
• PREIPO® ile PRE-IPO Şirketlerinde Hisse Al ve Sat. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.digfingroup.com/hsbc-platforms/