Bir Hizmet Olarak Bankacılık, Bankacılık Sektörü İçin Fırsatları Nasıl Ortaya Çıkarır

Plato tarafından yeniden yayınlandı

İzleyiciler: 0

Hizmet olarak bankacılık (BaaS) ana akım benimsemeye yaklaşırken, bankaların BaaS ekosistemine katılması, fintech şirketleriyle yeni ilişkiler geliştirmesi ve aynı zamanda kendileri için yeni gelir akışları yaratması için önemli bir fırsat var.

Mobil endüstrisi, BaaS'ın mobil sağlayıcılar, fintech firmaları ve bankalar tarafından kolayca benimsendiğini göreceğimiz bir sektör. Akıllı telefonlar - dünya çapında yaklaşık 6.6 milyar var - insanlara anında iletişime erişim sağladı ve finansal hizmetler endüstrisi, akıllı telefon kullanıcılarına BaaS sunarak günlük yaşamlarını kolaylaştırabileceklerini ve ailelerin ve işletmelerin finansal olarak plan yapmalarına yardımcı olabileceğini anlamaya başlıyor. uzun vadeli hedeflerden beklenmedik acil durumlara kadar her şey.

Dünyanın her yerindeki çoğu cep telefonu operatörü, telefonla ödeme yapma olanağı sunar, ancak bankacılığa erişim sağlamaz. Dünya çapında yaklaşık 1.2 milyar insan, örneğin her ikisinin de BaaS'ın sağlayabileceği tasarruf hesaplarına ve sigortaya erişim istiyor.

BaaS, gelişiminin ilk aşamasındayken, hızla günlük hayatımızın bir parçası haline geliyor. Tüketiciler olarak, sorunsuz işlemler için Uber gibi uygulamaları kullanmaya alışkınız. Nakitten karta ve şimdi de nispeten kolaylıkla dijital ödemelere geçtik ve bunun sonucunda muhtemelen harcamalarımız arttı. Genel olarak, BaaS sistemindeki tüm oyuncular fayda sağlayacaktır - bankacılık sağlayıcısı, bankacılık lisansına sahip teknoloji şirketi, sözleşme veya fintech ve son tüketici.

BaaS'nin faydaları, kısa vadeli zorluklardan çok daha fazladır

Bankacılık işi, kişiselleştirilmiş, müşteri odaklı teklifleri pazara daha hızlı getirmek için bankaların münhasır dünyasından çıkıp kapsamlı bir ekosisteme doğru ilerliyor. BaaS, bankaların daha fazla müşteriye ulaşmasını, ölçek ekonomilerini artırmasını ve maliyetleri düşürmesini sağlayabilir. BaaS aracılığıyla toplanan verilere erişim, daha kişiselleştirilmiş hizmetlere ve daha iyi müşteri ilişkileri yönetimine ve elde tutulmasına yol açar.

BaaS daha yaygın hale geldikçe, düzenleyiciler bunu fark etti. Neobanks ve fintech firmaları kusursuz bir dijital bankacılık deneyimi sağlıyor ve kartlar, borç verme, para transferleri ve diğer bankacılık hizmetlerini sunacak bir bankaya ihtiyaçları var. Fintech'ler ayrıca uyumluluk süreçleriyle ilgili sınırlı deneyime sahiptir. Bu nedenle, bir BaaS modeli, yüksek oranda düzenlenmiş ve rekabetçi bir pazarda kritik hale gelir. Bankalar, fintech firmalarının ve neobankların bir bankanın kaynaklarına ve altyapısına sahip olmalarını sağlayarak, işletme maliyetlerini düşürürken tekliflerini genişletmelerini sağlayarak yanıt verdi.

Ayrıca, API'ler aracılığıyla sunulan bankacılık hizmetleri, dikkatli yönetilmediği takdirde siber saldırı ve güvenlik ihlali riskini artırıyor. Eski altyapı gibi teknik ve operasyonel kısıtlamalar, uygulamaları geciktirebilir ve sınırlamaların üstesinden gelmek için maliyetli manuel süreçler gerektirebilir. Bankalar, birden fazla sistemle sorunsuz bir şekilde entegre olan ve iş verilerinin uçtan uca bağlantısını sunan güvenli bir dijital katman sunan deneyimli bir fintech ile ortaklık kurarak iş modellerini uyumlu hale getirebilir ve riskleri azaltabilir.

BaaS küresel olarak gelişiyor

BaaS emekleme aşamasında, ancak benimsenme artıyor. Bir bankacılık lisansı almanın Avrupa'dan daha zor olduğu ABD'de BaaS sağlayıcıları ortaya çıkıyor.

Bu arada, Endonezya'da spor salonlarını yönetmek için yazılım sağlayan bir kurumsal yazılım tedarikçisi, üyeliklerin, ağır makine veya ekipmanın ve ödeme işlemlerinin yönetimine de izin vermelidir. Spor salonu zinciri, lisanslı bir banka ile birlikte bir BaaS sağlayıcısı haline gelir - ticari işletmeler tarafından kullanılan BaaS'ın başka bir örneği.

Müşteri beklentileri değişti: Bağlamsal, aşırı kişiselleştirilmiş, entegre bankacılık deneyimleri ve bankacılığa talep üzerine erişim istiyorlar. BaaS, finans kurumlarına daha düşük maliyetle müşteri edinme, yeni müşteri demografilerine ulaşma, gelirlerini artırma ve müşteri memnuniyeti sağlama konusunda yeni bir fırsat sunuyor.

Amit Dua, satış, iş geliştirme, müşteri ilişkileri, ittifaklar ve endüstri çözümlerinden sorumlu olduğu SunTec Business Solutions'ın başkanıdır.