"2 yıllık araştırmamız, Block'un yardımcı olduğunu iddia ettiği demografiden sistematik olarak yararlandığı sonucuna vardı. Block'un işinin arkasındaki "sihir", yıkıcı yenilik değil, şirketin tüketicilere ve hükümete karşı dolandırıcılığı kolaylaştırma, düzenlemeden kaçınma, yağmacı kredileri ve ücretleri devrim niteliğinde bir teknoloji olarak giydirme ve yatırımcıları şişirilmiş ölçümlerle yanıltma istekliliği olmuştur.
Twitter'ın kurucusu Jack Dorsey's Block'un hisseleri, açığa satış yapan Hindenburg Research'ün ödeme şirketinin en son açık pozisyonu olduğunu açıklamasının ardından %18 düştü. Hindenburg, şirketin suç faaliyetlerinin minimum kontrollerle gerçekleşmesine izin verdiğini ve hayati bir performans ölçütü olan Cash Uygulamasının işlem yapan kullanıcı tabanını önemli ölçüde abarttığını iddia etti.
Hindenburg, "Engelleme: Şişirilmiş Kullanıcı Metrikleri ve "Sürtünmesiz" Dolandırıcılık Kolaylaştırması İçeridekilerin 1 Milyar Doların Üzerinde Para Çekmesini Nasıl Sağladı? başlıklı bir raporda şunları söyledi:
"2 yıllık araştırmamız, Block'un yardımcı olduğunu iddia ettiği demografiden sistematik olarak yararlandığı sonucuna vardı. Block'un işinin arkasındaki "sihir", yıkıcı yenilik değil, şirketin tüketicilere ve hükümete karşı dolandırıcılığı kolaylaştırma, düzenlemeden kaçınma, yağmacı kredileri ve ücretleri devrim niteliğinde bir teknoloji olarak giydirme ve şişirilmiş ölçümlerle yatırımcıları yanıltma istekliliği olmuştur.
Hindenburg'un raporuna göre, Cash App'in banka hesabı olmayan müşterileri suç teşkil eden veya yasa dışı faaliyetlerde bulunmakla suçlandı. Ayrıca Hindenburg, Cash App'in uyum programlarının yetersiz olduğunu iddia etti. Hindenburg, iki yıllık soruşturması sırasında, platformda iddia edilen suç faaliyetleri ve dolandırıcılık devam etse bile, dahili endişelerin göz ardı edildiğini ve kullanıcı endişelerinin bastırıldığını ortaya çıkaran çok sayıda eski çalışanla konuştu.
Hindenburg'un ayrıntılı raporu, dahili sistem ekran görüntülerini ve çalışan mesajlarını içerir. Aynı zamanda iddia edilen finansal yanlış raporlamayı da vurgulamaktadır. Açık satıcı, Cash App'in gelirinin %35'e kadar olan kısmının, yaklaşık 892 milyon $'ın değişim ücretlerinden elde edildiğini ve büyük finans kurumlarına uygulanan düzenleyici bir üst sınıra tabi olması gerektiğini iddia ediyor.
Ancak Hindenburg, Block'un geliri küçük bir banka aracılığıyla yönlendirerek bu düzenleyici sınırı aştığını iddia ediyor.
Hindenburg ayrıca, Block tarafından kullanılan küçük banka yönlendirme yönteminin, bir Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu soruşturmasına yol açan Block'un rakibi PayPal tarafından kullanılanla aynı olduğunu iddia etti.
Hepsi bu değil. Hindenburg, pandemi sırasında hükümetin nitelikli Amerikalı yetişkinlere teşvik çekleri düzenlediği sırada Cash App'in uygulamalarına saldırdı. Rapor, kilitlenmelerin Block'un kritik ticari hizmetler işi için "varoluşsal bir tehdit" oluşturduğunu iddia ediyor.
Raporda, "CEO Jack Dorsey, kullanıcıların Cash App aracılığıyla sürtünmesiz teknolojisi sayesinde 'hemen' devlet ödemelerini 'banka hesabına gerek duymadan' alabileceklerini tweetledi" denildi.
Dorsey, 2009'da Jim McKelvey ile birlikte Square'i (daha sonra Block olarak yeniden markalaştı) kurdu. Şirket daha sonra 2010 yılında yüz yüze ödemelere odaklanan ilk platformunu ve insanların bir akıllı telefonda kredi kartı ödemelerini kabul etmelerini sağlayan aynı adı taşıyan kart okuyucusunu piyasaya sürdü. San Francisco merkezli Square, o zamandan beri eşler arası bir dijital bankacılık uygulaması ekledi ve küçük işletme kredileri bir banka sözleşmesi aldı ve kripto ve hisse senedi ticareti sunmaya başladı.
Aşağıda bir özetini Hindenburg raporu.
- Eskiden Square Inc. olarak bilinen Block Inc., "bankasızları" ve "yetersiz bankaları" güçlendirme misyonuyla "sürtünmesiz" ve "büyülü" bir finansal teknoloji geliştirdiğini iddia eden 44 milyar dolarlık bir piyasa değeri şirketidir.
- 2 yıllık araştırmamız, Block'un yardımcı olduğunu iddia ettiği demografiden sistematik olarak yararlandığı sonucuna vardı. Block'un işinin arkasındaki “sihir”, yıkıcı inovasyon değil, şirketin tüketicilere ve hükümete karşı dolandırıcılığı kolaylaştırma, düzenlemeden kaçınma, yıkıcı kredileri ve ücretleri devrim niteliğinde bir teknoloji olarak giydirme ve yatırımcıları şişirilmiş ölçümlerle yanıltma istekliliği olmuştur.
- Araştırmamız, eski çalışanlar, ortaklar ve endüstri uzmanlarıyla yapılan düzinelerce görüşmeyi, düzenleme ve dava kayıtlarının kapsamlı incelemesini ve FOIA ve kamu kayıtları taleplerini içeriyordu.
- Çoğu analist, Block's Cash App platformunun pandemi sonrası yükselişinden heyecan duyuyor ve aylık işlem yapan 51 milyon aktif kullanıcısı ve düşük müşteri edinme maliyetlerinin yüksek marj artışı sağlayacağı ve yeni ürünler sunmak için gelecekteki bir platform olarak hizmet edeceği beklentisiyle.
- Ancak araştırmamız, Block'un gerçek kullanıcı sayısını aşırı derecede abarttığını ve müşteri edinme maliyetlerini olduğundan düşük gösterdiğini gösteriyor. Eski çalışanlar, inceledikleri hesapların %40-%75'inin sahte olduğunu, dolandırıcılığa karıştığını veya tek bir bireye bağlı ek hesaplar olduğunu tahmin ediyor.
- Sorunun özü, Block'un nüfusun geleneksel olarak çok "yetersiz" bir kesimini kucaklamış olmasıdır: suçlular. Şirketin uyumluluğa yönelik "Vahşi Batı" yaklaşımı, kötü aktörlerin kimlik dolandırıcılığı ve diğer dolandırıcılıklar için toplu hesaplar oluşturmasını ve ardından çalınan fonları hızla geri çekmesini kolaylaştırdı.
- Kullanıcılar dolandırıcılık veya diğer yasaklanmış faaliyetlerde bulunurken yakalansa bile Block, kullanıcıyı yasaklamadan hesabı kara listeye aldı. Eski bir müşteri hizmetleri temsilcisi, kara listeye alınan hesapların düzenli olarak düzinelerce veya yüzlerce başka hesapla nasıl ilişkilendirildiğini gösteren ekran görüntüleri paylaştı. aktif Dolandırıcı olduğundan şüphelenilen hesaplar. Kara listeye alınmış kullanıcılara izin verme olgusu o kadar yaygındı ki, rapçiler hip hop şarkılarında bununla övünüyordu.
- Block, sahte ve yinelenen hesaplarla dolu yanıltıcı "işlem yapan aktif" ölçümleri bildirerek Cash App platformunda kaç kişinin olduğunu gizler. Blok, yatırımcılara kaç tane benzersiz olduğuna dair bir tahminde bulunabilir ve netleştirmelidir. aslında Cash App kullanın.
- CEO Jack Dorsey, Cash App'in ana akım cazibesinin kanıtı olarak yüzlerce hip hop şarkısında nasıl bahsedildiğini kamuoyuna duyurdu. Bu şarkıların gözden geçirilmesi, sanatçıların genellikle Cash App'in pürüzsüz kullanıcı arayüzü hakkında rap yapmadıklarını gösteriyor; [Buradaki derleme videomuzu izleyin]
- "Onlara Cash App aracılığıyla para ödedim" - Block, uygulama aracılığıyla sözleşmeli katillere ödeme yapmayı anlatan "Cash App" adlı bir şarkının videosunu tanıtmak için ödeme yaptı. Şarkının sanatçısı daha sonra cinayete teşebbüsten tutuklandı.
- Önde gelen kar amacı gütmeyen bir kuruluşa göre Cash App ayrıca bildirilen ABD seks kaçakçılığında en çok kullanılan uygulama olarak "açık farkla" gösterildi. Birden fazla Adalet Bakanlığı şikayeti, Cash App'in reşit olmayanların seks ticareti de dahil olmak üzere seks ticaretini kolaylaştırmak için nasıl kullanıldığını özetlemektedir.
- Cash App'in adını taşıyan bir çete bile var: Haberlere ve sabıka kayıtlarına göre, 2021'de Baltimore yetkilileri, "Cash App" çetesinin üyelerini Batı Baltimore'un bir mahallesinde fentanil dağıtmakla suçladı.
- Eski çalışanlarla yapılan çok sayıda görüşmeye göre, suç faaliyetleri için ödemeleri kolaylaştırmanın ötesinde, platform dolandırıcı hesaplar ve sahte kullanıcılarla dolup taşıyor.
- Çok sayıda bariz çarpıtma örneği var: "Jack Dorsey" birden fazla sahte hesaba sahip, bunlardan bazıları Cash App kullanıcılarını dolandırmayı amaçlıyor gibi görünüyor. “Elon Musk” ve “Donald Trump” onlarca var.
- Bunu test etmek için hesaplarımızı “Donald Trump” ve “Elon Musk” haline getirdik ve kolayca para gönderip alabilir hale geldik. Sahte olduğu açıkça belli olan Donald Trump hesabımız altında bir Nakit Kartı sipariş ettik ve Cash App'in uyumluluğunun sorun yaratıp yaratmayacağını kontrol ettik; kart hemen postaya ulaştı.
- Eski çalışanlar, platformunda suç faaliyetleri ve dolandırıcılık kol gezerken Cash App'in dahili endişeleri nasıl bastırdığını ve kullanıcıların yardım taleplerini nasıl görmezden geldiğini anlattı. Bu, Kara Para Aklamayı Önleme (AML) kurallarını stratejik olarak hiçe sayarak Cash App'in kullanıcı tabanını büyütme çabası gibi görünüyordu.
- COVID-19 salgını ve ülke çapındaki tecritler, Block'un o dönemde brüt karının ana itici gücü olan tüccar hizmetleri için varoluşsal bir tehdit oluşturuyordu.
- Bu ortamda, Cash App'in herkes için ücretsiz uyumsuzluk politikasının ortasında, uygulama devasa bir hükümet COVID-yardım ödemeleri dalgasını kolaylaştırdı. CEO Jack Dorsey, kullanıcıların Cash App aracılığıyla sorunsuz teknolojisi sayesinde "hemen" "banka hesabına ihtiyaç duymadan" devlet ödemelerini alabileceklerini tweetledi.
- Cash App hesaplarının ilk devlet ödemelerini almasının ardından haftalar içinde, eyaletler şüpheli hileli ödemeleri geri almaya çalıştılar—Eski çalışanların bize söylediğine göre, Washington Eyaleti ödeme işlemcilerinden 200 milyon dolardan fazlasını geri alırken, Arizona 500 milyon doları geri almaya çalışıyordu.
- Bir kez daha, işaretleri gözden kaçırmak zordu. Rapçi "Nuke Bizzle", COVID dolandırıcılığı yapmakla ilgili popüler bir müzik videosu yaptı. Birkaç hafta sonra tutuklandı ve sonunda COVID dolandırıcılığı yapmaktan mahkum edildi. İddianamede adı geçen tek ödeme sağlayıcı, hileli ödemeleri kolaylaştırmak için kullanılan Cash App idi.
- Block'un salgın yardım dolandırıcılığını kolaylaştırmadaki rolü hakkında daha fazla bilgi edinmek için kamu kayıtları taleplerinde bulunduk ve çeşitli eyaletlerden yanıtlar aldık.
- Massachusetts, pandemiden sadece dört ay sonra Cash App hesaplarından 69,000'den fazla işsizlik ödemesini geri almaya çalıştı. Cash App'in ortak bankasındaki şüpheli işlemler orantısızdı ve JP Morgan ve Wells Fargo gibi büyük bankaları aştı, ikinci bankalar 4-5 kat daha fazla mevduat hesabına sahipti.
- Ohio'da, Cash App'in ortak bankası, bir kamu kuruluşundan edindiğimiz verilere göre, ikinci banka Cash App'in iddialarının 8 katını işleme koysa da, eyaletteki en fazla işsizlik talebini işleyen banka olarak 2 kat daha fazla şüpheli salgınla ilgili işsizlik ödemesine sahipti. kayıt isteği.
- Veriler, Ohio'daki rakibiyle karşılaştırıldığında, Cash App'in ortak bankasının, başka bir hak talebinde bulunan kişi tarafından kullanılan bir banka hesabı aracılığıyla yardım için başvuranların sayısının yaklaşık 10 kat daha fazla olduğunu gösteriyor - açık bir dolandırıcılık bayrağı.
- Block, tek hesapların çeşitli eyaletlerden birden fazla kişi adına işsizlik ödemesi almasına izin vermek ve etkisiz adres doğrulaması gibi dolandırıcılığı kolaylaştıran bariz uyum eksikliklerine sahipti.
- Cash App, büyüme motorunu korumak için bariz bir çabayla, dahili çalışan endişelerinin yanı sıra Gizli Servis, ABD Çalışma Bakanlığı OIG, FinCEN ve Eyalet Düzenleyicilerinden gelen ve hepsi birden fazla COVID yardım ödemesi sorununu özellikle işaret eden uyarıları görmezden geldi. açık bir dolandırıcılık işareti olarak aynı hesap.
- Block, yaygın hileli hesapların ve ödemelerin katkısını göz ardı ederek, kullanıcı sayısında ve gelirinde bir salgın artış bildirdi. Yeni işletme, pandemi sırasında 639 ayda %18 artan Block hissesine tek seferlik keskin bir artış sağladı.
- Block'un hissesi, dolandırıcılığı kolaylaştırmasının ardından yükselirken, kurucu ortaklar Jack Dorsey ve James McKelvey, pandemi sırasında toplu olarak 1 milyar doların üzerinde hisse sattı. CFO Amrita Ahuja ve Cash App'in baş yöneticisi Brian Grassadonia da dahil olmak üzere diğer yöneticiler de milyonlarca dolarlık hisse senedi sattı.
- Araştırmamız, pandemik Cash App kullanıcı akınıyla, Block'un tacirleri korumaya yönelik önemli bir bankacılık düzenlemesinden kaçınarak kârlılığını sessizce artırdığını gösteriyor. "Takas ücretleri", çeşitli ödeme kartlarının kullanımını kabul etmek için satıcılardan alınan ücretlerdir.
- Kongre, 10 milyar doların üzerinde varlığa sahip büyük bankaların aldığı "takas ücretlerini" yasal olarak sınırlayan bir yasa çıkardı. Block, 31 milyar dolarlık varlığa sahip olmasına rağmen, ödemeleri küçük bir banka aracılığıyla yönlendirerek ve tüccarları yüksek ücretlerle oylayarak bu düzenlemelerden kaçınıyor.
- Block, dosyalarında "değişim ücretlerinden" gelir elde ettiğini kabul eden yalnızca tek bir belirsiz referans içerir. 2022 Credit Suisse araştırma raporuna göre, bu kategorinin tüm ekonomisini hiçbir zaman açıklamadı, ancak Cash App'in gelirinin kabaca üçte biri bu anlaşılmaz kaynaktan geldi.
- Rakip PayPal, "takas ücreti" tavanlarından kaçınmak için küçük bir bankayı benzer şekilde kullanması nedeniyle hem SEC hem de CFPB tarafından soruşturma altında olduğunu açıkladı. SEC'e sunduğumuz Bilgi Edinme Özgürlüğü Yasası (FOIA) talebi, Block'un benzer bir soruşturmanın parçası olabileceğini gösteriyor.
- Block'un 'şimdi satın al sonra öde' (BNPL) hizmetini satın almak için yaptığı 29 milyar dolarlık anlaşma Afterpay, Ocak 2022'de sona erdi. Afterpay, Block tarafından büyük bir finansal yenilik olarak kutlandı ve kullanıcıların bir çift ayakkabı veya tişört zamanla ödeyin, yalnızca sonraki ödemeler geç kalırsa büyük ücretler alınır.
- Sonradan ödeme, anavatanı Avustralya'da sorumlu borç verme kurallarından kaçınacak şekilde tasarlandı ve kullanıcılara gelir doğrulaması veya kredi kontrolü olmaksızın bir tür kredi verdi. Hizmet teknik olarak “faiz” talep etmez, ancak gecikme ücretleri %289'a varan APR eşdeğerlerine ulaşabilir.
- Satın alma başarısız oluyor. Afterpay'in satın alındığı yıl olan 2022'de 357 milyon dolar kaybetti ve 2021'deki 184 milyon dolarlık kaybını hızlandırdı.
- Fitch Ratings, Mart 2022'ye kadar Afterpay temerrütlerinin, Haziran 4.1'deki %1.7'den (ilan edilen satın almanın hemen öncesinde) iki kattan fazla artarak %2021'e çıktığını bildirdi. Toplam işlem hacmi bir önceki yıla göre -%4.8 azaldı.
- Block düzenli olarak diğer sıradan veya yağmacı gelir kaynaklarını teknolojik atılımlar olarak abartıyor. Cash App'in gelirinin kabaca %31'i, Block'un öncülük ettiğini söylediği ve sanki "sihirle" çalıştığı "anında para yatırma"dan geliyor. Kontrol ettiğimiz diğer tüm büyük rakipler, karşılaştırılabilir veya daha iyi oranlarda benzer bir hizmet sağlıyor.
- Tamamen temel bir temelde, araştırmamızın bulgularını hesaba katmadan önce bile, Blok hisselerinde %65 ila %75 arasında bir düşüş görüyoruz. Block, 1'de yıldan yıla %540.7 gelir düşüşü ve 2022 milyon dolarlık GAAP kaybı bildirdi. Analistler, GAAP'nin kârsızlığına ilişkin gelecekte beklentilere sahipler ve şirket bunun kârlı olmayabileceği konusunda uyardı.
- Buna rağmen Block, (i) 60x'lik bir KD/FAVÖK katı; (ii) ileriye dönük 2023 "düzeltilmiş" kazanç 41x'in katı; ve (iii) 13.1x'lik bir fiyat/maddi defter oranı, fintech emsallerinin tamamen dışında.
- Mevcut zengin katlarına rağmen Block, Zelle, Venmo/Paypal gibi önemli rakiplerin tehditleriyle ve Apple ve Google gibi akıllı telefon devlerinin hızla büyüyen ödeme çözümleriyle de karşı karşıya. Apple, 20'de %2017 olan Apple Pay aktivasyonlarını 70'de %2022'in üzerine çıkardı ve şu anda dijital cüzdan pazar payında lider.
- Özetle, Block'un yatırımcıları temel ölçütler konusunda yanılttığını ve büyümeyi hızlandırmak ve tüketicilere ve hükümete karşı dolandırıcılığın kolaylaştırılmasından kar elde etmek için yağmacı teklifleri ve en kötü uyumluluk uygulamalarını benimsediğini düşünüyoruz.
- Ayrıca Jack Dorsey'in bir imparatorluk kurduğuna ve 5 milyar dolarlık kişisel bir servet biriktirdiğine ve avantaj sağladığı demografiyi derinden önemsediğini iddia ettiğine inanıyoruz. Dorsey ve üst düzey yöneticiler, Block'un meteorik pandemi yükselişinde şimdiden 1 milyar doların üzerinde özsermaye satmışken, diğer herkes için sonuç ne olursa olsun iyi olacaklarını garanti ettiler.
İlk Açıklama: Kapsamlı araştırmalardan sonra, Block, Inc.'in (NYSE: SQ) hisselerinde kısa pozisyon aldık. Bu rapor bizim görüşümüzü temsil ediyor ve her okuyucuyu kendi durum tespitini yapmaya teşvik ediyoruz. Lütfen raporun alt kısmındaki sorumluluk reddi beyanımızın tamamına bakın.
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- Plato blok zinciri. Web3 Metaverse Zekası. Bilgi Güçlendirildi. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://techstartups.com/2023/03/23/block-shares-plunge-after-short-seller-hindenburg-research-says-jack-dorseys-company-facilitates-fraud-against-unbanked-customers/
- :dır-dir
- $ 1 milyar
- $UP
- 000
- 1
- 2017
- 2021
- 2022
- 2023
- %35
- 7
- a
- Yapabilmek
- Hakkımızda
- hakkında
- hızlanan
- Kabul et
- Göre
- Hesap
- Hesaplar
- sanık
- kazanmak
- edinilen
- edinme
- Hareket
- aktivasyonlar
- aktif
- etkinlik
- aktörler
- aslında
- katma
- Ek
- Ayrıca
- adres
- Yetişkinler
- avantaj
- Sonra
- karşı
- Türkiye
- iddia edilen
- iddia
- Izin
- zaten
- topladığı
- Amerikan
- Ortasında
- AML
- Amrita Ahuja
- Analistler
- ve
- açıkladı
- Başka
- cevaplar
- uygulamayı yükleyeceğiz
- bariz
- temyiz
- görünmek
- çıktı
- Apple
- elma Öde
- uygulamalı
- yaklaşım
- yaklaşık olarak
- ARE
- arizona
- tutuklandı
- sanatçı
- Sanatçılar
- AS
- Varlıklar
- ilişkili
- At
- teşebbüs
- Avustralya
- Yetkililer
- kaçınılması
- kaçınma
- Arka
- Kötü
- baltimore
- Banka
- banka hesabı
- Bankacılık
- Bankacılık yönetmeliği
- Bankalar
- baz
- temel
- BE
- önce
- arkasında
- Inanmak
- faydaları
- Daha iyi
- arasında
- Milyar
- Engellemek
- BNPL uzantısı
- kitap
- Alt
- buluşların
- Brian
- yapılı
- iş
- satın almak
- by
- denilen
- CAN
- kapak
- kapaklar
- kart
- kartı ödemeleri
- Kartlar
- hangi
- Nakit
- Nakit App
- Param bitti
- Kategoriler
- yakalandı
- kutlanması
- ceo
- CFO
- CFPB
- ücret
- yüklü
- denetleme
- Çekler
- atıf
- iddia
- iddia
- açık
- kapalı
- kurucuları
- toplu olarak
- alın
- işlemekle
- ortak
- şirket
- Şirketin
- karşılaştırılabilir
- karşılaştırıldığında
- yarışmacı
- rakipler
- şikayetleri
- uyma
- Endişeler
- sonucuna
- Tüketiciler
- içeren
- sözleşme
- katkı
- kontroller
- maliyetler
- olabilir
- Kovid
- Covid-19
- COVID-19 salgını
- kredi
- kredi kartı
- Credit Suisse
- Ceza
- Suçlular
- kritik
- kripto
- akım
- müşteri
- Müşteri Hizmetleri
- Müşteriler
- veri
- anlaşma
- Reddet
- Demografi
- bölüm
- Adalet Bakanlığı
- Çalışma Bakanlığı
- mevduat
- Türetilmiş
- tanımlamak
- tarif edilen
- tasarlanmış
- Rağmen
- detaylı
- gelişmiş
- dijital
- dijital bankacılık
- dijital cüzdan
- çalışkanlık
- ifşa
- yıkıcı
- dağıtım
- Değil
- dolar
- Donald Trump
- dorsey
- iki katına
- olumsuz
- onlarca
- sürücü
- sürücü
- İlaçlar
- sırasında
- Kazanç
- kolayca
- ekonomi bilimi
- çaba
- yüksek
- Işçi
- çalışanların
- güçlendirmek
- etkin
- teşvik etmek
- çekici
- Motor
- çevre
- öz kaynak
- eşdeğerleri
- tahmin
- tahmini
- Hatta
- sonunda
- Her
- herkes
- kanıt
- takas
- uyarılmış
- Yöneticiler
- varoluşsal
- beklentileri
- uzmanlara göre
- uzatma
- kapsamlı, geniş
- çıkarmak
- kolaylaştırmak
- kolaylaştırılmış
- kolaylaştırır
- kolaylaştırıcı
- karşı
- sahte
- Fiyatlandırma(Yakında)
- dolu
- mali
- Finansal yenilik
- Finansal Kurumlar
- finansal teknoloji
- FinCEN
- ince
- fintech
- FİNTECH ŞİRKETİ
- Ad
- bayraklı
- odak
- İçin
- Airdrop Formu
- Eski
- eskiden
- ileri
- kurucu
- dolandırıcılık
- sahte
- Freedom
- sürtünmesiz
- itibaren
- 2021 gelen
- Yakıt
- tam
- temel
- para
- gelecek
- GAAP
- Çete
- genellikle
- almak
- gidiş
- Hükümet
- brüt
- Büyümek
- yetişkin
- Büyüme
- Zor
- Var
- sahip olan
- yardım et
- yardım
- Yüksek
- daha yüksek
- özeti
- hip hop
- Ne kadar
- Ancak
- HTTPS
- Yüzlerce
- i
- Kimlik
- yasadışı
- yasadışı faaliyet
- dayatılan
- in
- A.Ş.
- içerir
- Dahil olmak üzere
- Gelir
- Artırmak
- gösterir
- iddianame
- bireysel
- bireyler
- sanayi
- endüstri uzmanları
- akın
- bilgi
- Yenilikçilik
- kurumları
- değişim ücretleri
- iç
- Röportajlar
- soruşturma
- Yatırımcılar
- ilgili
- konu
- Veriliş
- IT
- ONUN
- kriko
- Ocak
- Jim
- jp Morgan
- jpg
- Adalet
- anahtar
- katiller
- bilinen
- emek
- büyük
- Geç
- son
- başlattı
- Aklama
- Kanun
- öncülük etmek
- önemli
- İlanlar
- ÖĞRENİN
- borç verme
- sevmek
- çizgi
- Dava
- Krediler
- lockdowns
- kayıp
- kayıp
- Düşük
- yapılmış
- ana akım
- büyük
- müdür
- çok
- Mart
- Kenar
- pazar
- Pazar Payı
- masif
- Üyeler
- adı geçen
- Tüccar
- Tüccar hizmetleri
- Tüccarlar
- mesajları
- meteor
- yöntem
- metrik
- Metrikleri
- milyon
- milyonlarca
- en az
- küçüklerin
- Misyonumuz
- para
- Kara para aklama
- aylık
- ay
- Daha
- Morgan
- çoğu
- çoklu
- cinayet
- Music
- adlı
- Nationwide
- yerli
- neredeyse
- yeni
- Yeni ürünler
- haber
- Kar amacı gütmeyen
- kar amacı gütmeyen kuruluş
- numara
- sayısız
- NYSE
- elde
- Açık
- of
- teklif
- teklif
- teklifleri
- Ohio
- on
- ONE
- Üçte bir
- Görüş
- sipariş
- kuruluşlar
- Diğer
- Sonuç
- taslak
- kendi
- ödenmiş
- yaygın
- Bölüm
- Partner
- ortaklar
- geçti
- ödeme yapan
- ödeme
- ödemeler
- PayPal
- eşler arası
- İnsanlar
- performans
- kişisel
- fenomen
- öncülük
- platform
- Platon
- Plato Veri Zekası
- PlatoVeri
- Lütfen
- dalma
- Popüler
- nüfus
- pozisyon
- Post-pandemik
- santraller
- uygulamalar
- yırtıcı
- önceki
- fiyat
- Önceki
- sonda
- işleme
- işlemciler
- Ürünler
- Kâr
- karlılık
- kârlı
- Programlar
- desteklemek
- korumak
- sağlanan
- sağlayan
- sağlar
- halka açık
- alenen
- yalnızca
- nitelikli
- hızla
- sessizce
- kapı tokmağı
- oranlar
- daha doğrusu
- değerlendirme
- oran
- ulaşmak
- Okuyucu
- rebrands
- teslim almak
- Alınan
- alma
- kayıtlar
- Kurtarmak
- Kırmızı
- Ne olursa olsun
- düzenli
- Değişiklik Yapıldı
- yönetmelik
- Denetleyiciler
- düzenleyici
- kabartma
- rapor
- Bildirilen
- Raporlama
- Raporlar
- temsil
- talep
- isteklerinizi
- araştırma
- sorumlu
- Açığa
- gelir
- yorum
- Yorumlar
- devrimci
- Zengin
- Rakip
- Rol
- ROSE
- kabaca
- kurallar
- koşmak
- s
- Adı geçen
- aynı
- San
- diyor
- Aldatmaca
- dolandırıcılığı
- ekran
- SEC
- Gizli
- Gizli Servis
- Senetler
- Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu
- arayan
- bölüm
- hizmet vermek
- hizmet
- Hizmetler
- birkaç
- Seks
- paylaş
- Paylaşılan
- Paylar
- keskin
- kısa
- meli
- şov
- Gösteriler
- işaret
- önemli ölçüde
- İşaretler
- benzer
- beri
- tek
- küçük
- küçük işletme
- küçük işletme borç verme
- akıllı telefon
- So
- yükseldi
- satılan
- Çözümler
- biraz
- Kaynak
- kaynaklar
- özellikle
- SQ
- kare
- Eyalet
- Devletler
- uyarıcı
- uyaran kontrolleri
- Stok
- hisse senedi alım satım
- çalıntı
- çalıntı fonlar
- Stratejik olarak
- konu
- sonraki
- böyle
- İsviçre
- ÖZET
- dalgalanma
- şüpheli
- sistem
- Bizi daha iyi tanımak için
- alma
- teknolojik
- Teknoloji
- test
- o
- The
- Devlet
- ve bazı Asya
- Onları
- Bunlar
- işler
- tehdit
- tehditler
- İçinden
- bağlı
- zaman
- başlıklı
- için
- üst
- Toplam
- lanse
- Trading
- geleneksel
- trafik
- kaçakçılığı
- işlem yapma
- işlemler
- koz
- Dönük
- bize
- unbanked
- altında
- işsizlik
- us
- kullanım
- kullanıcı
- kullanıcılar
- değerli
- çeşitli
- Doğrulama
- üzerinden
- Video
- hayati
- hacim
- Cüzdan
- aranan
- dalga
- Yol..
- Haftalar
- Wells
- Wells Fargo
- Batısında
- hangi
- süre
- DSÖ
- yaygın
- irade
- isteklilik
- ile
- olmadan
- çalışır
- olur
- yıl
- Youtube
- hücre
- zefirnet