If Lindsey Duguet yapabilmek ulaşmak finansal özgürlük, sen de yapabilirsin. O idi yüzbinlerce borç itibaren öğrenci kredileri, denerken neredeyse sıfır boş zamanı olan bir aile yetiştirmek, haftada seksen saat çalışmakve mali dayanak bulamamak. Şimdi, sadece beş yıl sonra mali açıdan özgür, beş yüzden fazla kiralık evi var ve mecbur olduğu için değil, istediği için çalışıyor. Röportaj yaptığımız neredeyse herkesten daha hızlı ölçeklendi, bu yüzden onun sırlarını öğrenmek için bizi takip edin!
Odadaki file hitap edelim. Lindsey Duguet aslında doktor olan Dr. Lindsey Duguet'tir. ailesinde üniversiteye giden ilk kişi. Lindsey, kendisine sayamayacağı kadar çok kez "bunu yapamazsın" söylendikten sonra Herkesin yanıldığını kanıtlamayı kendine misyon edindi başarıya giden yolda. O Tıp fakültesine girdim, ihtisayı kazandım, doktor oldum, ve sonra büyük bir inşa etti pasif gelir kiralık portföy aileye zaman kazandırmak için yan tarafta.
Bu bölümde Lindsey, W2'ye güvenemeyeceğini fark etmesini sağlayan şeyin ne olduğunu, neden WXNUMX'yi satın aldığını anlatıyor gecekondu dolu kiralık evler sadece 5,000$'a yapılacak en iyi hareket değil, MASSIVE Ona 300 bin dolar kazandıran BRRRR zaferi (vergisiz) ve "sıkışmaktan" nasıl kurtulurum Gayrimenkul yatırımınızın duvara çarptığını hissettiğinizde.
Buraya Tıkla Apple Podcast'lerinde dinlemek için.
Yayını buradan dinleyin
Transkript'i Buradan Okuyun
David:
Bu BiggerPockets podcast şovu, 836. Lindsey, diğer insanlardan ne dinlemen gerektiğini ve ne zaman hayır demen gerektiğini, ne dedikleri umurumda değil, ilerleyeceğimi nasıl bildin?
Lindsey:
İyi soru. Zorlukları yenme konusunda biraz başarılı oluyorum ve biri bana hayır derse bunu bir meydan okuma olarak kabul ediyorum. Muhtemelen doktor olamayacaksın. Peki, sana yanıldığını kanıtlayacağım. Bu noktaya ulaşmak 11 yıllık uzun bir mücadeleydi. Ancak gayrimenkule benzer şekilde, ilk başladığımda konuştuğum ilk komisyoncu bana "Sana ayıracak vaktim yok" dedi. İlerlemeye devam etmek ve onların da hatalı olduğunu kanıtlamak benim için büyük bir zorluktu. Bu yüzden iyi bir meydan okumayı severim.
David:
Herkese neler oluyor? Ben David Greene, her hafta dünyanın en büyük, en iyi, en kötü emlak podcast'i olan BiggerPockets Emlak Podcast'inin sunucusu, akıllılığı gerçeğe dönüştürmek için ihtiyacınız olan hikayeleri, nasıl yapılırları ve cevapları size getiriyor. emlak kararları artık günümüz piyasasında. Ve bugün sizin için bir şovumuz var. Rob ve ben, çok aileli bir operatör, küçük bir çok aileli operatör, biraz da tek aileye karışmış olan Lindsey Duguet ile röportaj yapacağız. Pek çok şey yaptı, ancak BRRRR yöntemi ve uzun mesafeli emlak yatırımı konusunda iyi iş çıkardı; ikimiz de benim tutkulu olduğumu bildiğimiz iki şeydi ve bu yolda birçok insanın yanıldığını kanıtladı. Rob, bugünkü bölümde insanların dikkat etmesi gerektiğini düşündüğün şeyler neler?
Rob:
Bence evinde olup bu podcast'i dinleyen herkes için, eğer gayrimenkul yatırımı yolculuğunuzda bir platoya ulaştıysanız ve ölçeklendirmeye çalışıyorsanız, bunu çözmeye çalışıyorsanız ve bununla mücadele ediyorsanız, bu bölümü izleyin Sizin için özellikle etkili olacak çünkü Lindsey'nin kendi portföyünü ölçeklendirmek için kullandığı bazı sırları açığa çıkaracağız. Ama bu bağlamda David, insanların senden şüphe duymasına neden olan şey nedir?
David:
Yıllardır DM'lerimde nefret dolu mesajlar duyuyorum, asla Brandon'ınki gibi bir sakala sahip olamayacağıma dair gölgeler atılıyor. Ve sonunda dedim ki, şüphecilerin hatalı olduğunu kanıtlamam için bu kadar yeter. Onlara bu konuda yanıldıklarını göstereceğim. Aslında kafamda saç olmaması saç uzatamayacağım anlamına gelmiyor. Çenemin altında iki kat daha fazla büyüyeceğim ve ben de bunu yaptım.
Rob:
Şey, diyemem... yani iki katı kadarı iki buçuk metre uzunluğunda bir sakal gibi olur diye düşünüyorum.
David:
Hayır, Brandon'ın iki katı değil, normalde kafamda olanın iki katı. Kendi yarışını koşmalısın Rob.
Rob:
Hey, bu bir maraton, kısa mesafe koşusu değil.
David:
Evet. Lindsey'yi getirmeden önce bugünün kısa ipucu çok basit. Ortak olmadan önce ödevinizi yapın. Sık sık ortaklıklardan bahsediyoruz ve birçok podcast'te ortaklıklar sanki tüm dertlerinizi çözecek kapsamlı sihirli haplarmış gibi tasvir ediliyor. Ancak birçok ortaklık, işleri yardımcı olmak yerine daha karmaşık ve sorunlu hale getirebilir. Ve bugünkü bölümün sonuna kadar dinlediğinizden emin olun çünkü Lindsey, taahhütte bulunmadan önce her ortağa sorduğu dört soruyu sizinle paylaşacak. Rob, Lindsey'i getirmeden önce bir şey var mı?
Rob:
Hayır hayır. Sadece bugünlerde tavus kuşu yetiştirmeye küçük bir ek iş başlatmayı düşünüyorum ve yakında nedenini anlayacaksınız.
David:
Bu kesinlikle doğru. Tavuskuşu satın alma ve tutma yöntemi hakkında biraz daha fazla bilgi edinmek istiyorsanız, bu konuya yakında gireceğiz.
Lindsey Duguet, BiggerPockets podcast'ine hoş geldiniz. Bugün nasılsın?
Lindsey:
Ben mükemmelim. Peki ya sen?
David:
Harika. O kadar iyi olduğumu söyleyemem. Açıkça bu denklemde iki numarayım ama gayet iyi durumdayım Rob, sen nasılsın?
Rob:
Gerçekten iyiyim. Gerçekten iyiyim. 10,000 adım attım ve henüz günün yarısındayız, yani daha atılacak çok adım var.
David:
Bunu antrenman sayan insanlardan biri olmayacaksın, değil mi?
Rob:
Çok takip ediyorum. Sadece bilmem gerekiyor.
David:
Takip iyidir, ancak antrenmanınızın yerini mi alıyor?
Rob:
Bu zenginliğin bir direği, bunu sana söyleyeyim.
David:
Fitbit halkına karşı hiçbir şey yok. İnsanların egzersiz yapmaması hoşuma gitmiyor ama adımlarını sayarak yaptıklarını söylüyorlar. Adımlar fena değil.
Lindsey:
Daire kontrolünü aldılar. Evet.
Rob:
Sabah 5'ta antrenmana çıktım.
David:
Evet, bu sayılır, değil mi? Bilmiyorum. Elbette bir fitness uzmanı değilim ama yürümek, insanoğlunun yapmakta oldukça iyi olduğu, oldukça etkili bir harekettir. Zor bir şey yapmanın egzersiz sayıldığını düşünüyorum. Fakat o ne burada ne orada. Zor şeylerden bahsetmişken, Lindsey, çok fazla zor şey yaptın ve tıpkı Rob'un fiziksel kondisyonuna benzer şekilde mali açıdan çok iyi durumdasın ve bugün hikayene gireceğim için heyecanlıyım. Dinleyen herkes için biraz arka plan, 476 mülkte 18 ünite ve sadece birkaç hafta içinde 500 sınırını geçeceksiniz. Bunun için tebrikler. Parmaklar geçti.
Lindsey:
Bu doğru. Bu büyük bir dönüm noktası. Evet. Evet, henüz kapanmadı.
David:
Bu mülklerden bazıları ortaklıklar, bunu açıklamanız harika çünkü podcasting dünyasında insanların 7,000 birime sahip olduklarını iddia etmeleri çok yaygın, ancak aslında onlar diğer insanların yatırımlarında sadece sınırlı bir ortak. Tek aile, dubleks, dört katlı, on katlı, 212 üniteli büyük çoklu aile de dahil olmak üzere tüm plekslerden oluşan bir karışımınız var. Indiana, Chicago ve Güney Carolina, Kansas City ve Springfield, Missouri'nin yanı sıra yatırım da yaptığınız Pensilvanya'da yaşıyorsunuz. Buradaki evde uzun mesafeli bir yatırımcımız var.
Lindsey:
Ama henüz Batı Yakası değil. Oraya varamadım. Yani hepsi Doğu Yakası.
David:
Ve siz bunu son beş yıldır yapıyorsunuz, eğer beş yılda 500 birime ulaşmak imkansız gibi geliyorsa, anlıyorum. Ancak Lindsey'nin yatırımının ilk günlerine odaklanacağız ve oradan buraya gelmenin yolunu nasıl açtığını anlatacağız, böylece siz de yapabilirsiniz. Ve eğlenceli bir gerçek şu ki Lindsey tavus kuşu yetiştiriyor.
Lindsey:
Sağ. Ben çılgın bir insanım. Orası kesin.
Rob:
Onlara sahip misiniz yoksa onları siz mi yetiştiriyorsunuz? Onları başkaları için mi eğitiyorsun?
Lindsey:
Evet, bana hiçbir numara yapmıyorlar ama ben bir at çiftliğinde büyüdüm ve tam açıklama yaptım, şimdi bir mahallede yaşıyorum. Çıkmaz sokağın sonundadır. Tanrıya şükür herhangi bir HOA ücretimiz yok, yoksa %100 okuldan atılırdım. Ancak birkaç yıl önce, eğlenceli küçük hayvan dostlarımdan bazılarını özlemiştim ve birlikte çalıştığım diğer doktorlardan biri şöyle dedi: Hey, biraz tavus kuşu yumurtası yetiştirmek mi yoksa yumurtadan çıkarmayı denemek mi istiyorsun? Evet, kesinlikle dedim. Kulağa harika geliyor. Yani beş yıl sonra burada her yaz bunu yapıyoruz. Yani evet komşularım, eminim onları duymaktan ve görmekten hoşlanıyorlardır.
David:
Tavus kuşu yumurtalarını tutan Game of Thrones'daki Khaleesi gibi hissettiniz mi?
Lindsey:
Evet, herhangi bir ateşten çıkmadım, o yüzden o kadar da havalı değilim.
David:
Bunun gibi değil?
Lindsey:
Hayır.
David:
Ama Cadılar Bayramı için canın istediğin an oldu mu, belki de bu şekilde giyindin, sarı saçların var, yumurtaları tuttun mu?
Lindsey:
Hayır ama Ekim ayı için henüz bir Cadılar Bayramı kostümüm yok, o yüzden bunun iyi bir fikir olduğunu düşünüyorum.
David:
Evet, Instagram adını zincir kırıcı olarak değiştirebilirsin. Tavus kuşlarının fatih annesi, gerçekten uzun bir unvana sahiptir.
Lindsey:
Pasif tavus kuşları, bilmiyorum, emlak yatırımıyla alakalı bir şey.
David:
Geçmiş hikayenize girmeden önce bize kısa bir cümleyle şu anda emlakta sizin için neyin işe yaradığını anlatın.
Lindsey:
Muhafazakar sigortacılık şu anda bizim için kesinlikle bir anahtardır. Artık zamanlar, beş yıl önce başladığımızdan biraz farklı. Bu biraz daha kolay ve şu anda olduğundan daha fazla tamponunuz var.
David:
Bu çok iyi bir nokta. Ve bu çok fazla konuşulmayan bir konu. Değil, bunu nasıl ifade etmek isterim? Gayrimenkul yatırımı söz konusu olduğunda bilimin yanında her zaman bir miktar sanat olacaktır. Yani son beş yıldır çok aileli yatırımlar, aslında ticari krediye dayalı her türlü mülk, kullandığımız bir formül var ve bu temelde sizin NOI'niz ve bu iki şeyin değer yaratan üst sınır oranı birleşimidir. Kimse faiz oranlarının üç katına veya bu kadar hızlı arttığını görmedi ve bunun tavan oran üzerinde büyük bir etkisi var. Ve bir operatör olarak her şeyi doğru yapsanız bile, NOI'nizi iki katına çıkarabilir ve yine de artan faiz oranlarına takılıp kalabilirsiniz.
Ve dürüst olmak gerekirse, bu operatörlerden bazılarını ne kadar suçladığımı bilmiyorum. Harika bir iş çıkardılar ve hala sorunlarla karşılaştılar çünkü mülklerini yeniden finanse etmek zorunda kaldıklarında, artık bugünkü kurlara göre hizmet borçlanmıyorlar ya da başka birine satmaya gittiklerinde, onu satın almak isteyen daha az insan oluyor ve bunu satın alacak olanlar tavan oranı sorunu nedeniyle o kadar para ödeyemiyorlar.
Bütün bunları muhafazakar sigortacılığın kazançlı olabileceğini söylemek için söylüyorum. Ve son beş yılda satın almayan birçok insan, ah dostum, harekete geçmiyormuş gibi hissetti. Bütün bunları biliyorum ama sadece gerginim. Peki ya oranlar yükselirse? Bu insanlardan bazıları oldukça akıllı görünüyor ve son beş yılda satın alanlar, bazılarının çıkardığı üç yıllık balonlar yerine 10 yıllık sabit oran için daha fazla para öderlerse muhtemelen kendilerini gerçekten iyi hissedeceklerdir. Bu yüzden muhafazakar sigortacılığın şu anda işinize yaradığını söylediğiniz için teşekkür ederim çünkü bu pek hoş karşılanmıyor. Biz hep şöyle deriz, ne aldın? Kaç birim aldınız? İşte Instagram'da belgelerimi imzalarken çekilmiş bir fotoğrafım. Bunu herkes görecek, değil mi? Ama pek çok insanın, bu mülkte saçlarımı kestirdiğim bir fotoğrafın bana fırladığını söylediğini görmüyorsunuz.
Lindsey:
Evet, kesinlikle eskisi kadar kapanmıyoruz, ama biz kendimizden çok eminiz ve onların küçük para inekleri, yani bu iyi.
David:
Şimdi, diğer çok aileli operatörlerin, ticari operatörlerin konuştuğunu duyduğum şeylerden biri, nakit akışının kendisini bulmanın inanılmaz derecede zor olduğudur. Katma değer veya kira artışına odaklanıyorlar. Birinci yılın kapısından nakit aktığını düşündüğünüz bir şey mi buluyorsunuz?
Lindsey:
Yani satın aldığımız her şeyde bir dereceye kadar nakit akışı var, tabi ki tamamen tadilatların olduğu piyasa dışı olanlardan birkaçını almıyorsak… Daha önce satın aldıklarımızdan, kelimenin tam anlamıyla çimlerin yetiştiği şeylerden bahsedebiliriz. ön oturma odası ve bunun gibi her şey. Ancak biz gerçekten ilk günden itibaren nakit akışı elde etmeye çalışıyoruz, hala girebileceğimiz ve daha sonra yeniden finanse edebileceğimiz ve paramızın tamamı olmasa da çoğunluğunu çekebileceğimiz katma değere sahibiz.
David:
Tamam aşkım. Bu senin için iyi bir haber Rob, çünkü o çimenler kafanın üstünde büyüyor. Görünüşe göre sadece ön çimlerden daha fazla yerde yetişiyor.
Lindsey:
Bütün ailemin saçını kestiriyorum, yani evet, gelebilirim. Sana da bir tane vereceğim.
Rob:
BP Con'da olacak mısın? Kesmek için bekleyeceğim.
Lindsey:
Hayır, değil ama...
David:
Yani sadece berber değil, aynı zamanda bir doktorsunuz ve ebeveynlerinizin büyümenizden beklentisi bu değildi. Doktor olmak istediğini söylediğinde ne dediler?
Lindsey:
Tüm niyet ve amaçlara göre doktor olmamalıyım. Kesinlikle emlak yatırımı yapan bir doktor olmamalıyım ve kesinlikle garajımda tavus kuşlarıyla emlak yatırımı yapan bir doktor olmamalıyım. Ama ben çok küçük bir kasabada büyüdüm. Bütün ailemde üniversiteye giden ilk kişi bendim. Kimse yatırım yapmadı. Gayrimenkul yatırımına gireceğimi ilk söylediğimde ailem kesinlikle tüm paramı kaybedeceğimi düşünmüştü. Annem üniversiteye gittiğim için çok mutluydu. Allah ondan razı olsun, onu çok seviyorum. Ama "Hey, sanırım doktor olmak istiyorum" dediğimde o şöyle dedi: "Bu çok iş. Bu çok uzun bir zaman. Bu çok para. Neden hemşire olmuyorsun? Kuzenin LPN'li. Güzel miktarda para kazanıyor."
Kesinlikle kendi aile üyelerimin doktor olma konusunda bazı caydırıcılıkları vardı. Babamdan aldığım doğum günü kartlarımdan biri hâlâ bende. Az konuşan bir adam ama ne konuşuyorsa onu dinlersiniz, çok şey anlatır. Aslında bunu ofisimde tutuyorum ve o şöyle dedi: “Olumsuzluklara kulak asmayın. İstediğiniz her şeyi yapabilirsiniz ve bunda başarılı olursunuz.” Bu yüzden bugün hala bu alıntıya bakıyorum, bu yüzden cesaretim olduğunu, kararlılığım olduğunu ve doktor olabileceğimi düşündüm. Ben de bunun için gittim.
David:
Ben tıp hazırlık aşamasındayken bunun nerede olduğunu sormadın ve bana bunu yapmamamı mı söylüyordun?
Lindsey:
Evet.
David:
Evet. Buna benzer birşey yaşadım. Babam aslında polis olmayacağını söyledi. Asla başaramayacaksın. Yeterince sert değilsin. Bu çılgınca. Bunun nereden geldiğini bilmiyorum. Karşı çıkan insanların genellikle olabildiğince cesaret kırıcı olmak istemediklerini ve bazen insanları yanılgılardan korumaya çalışmanın yanıltıcı olabileceğini biliyorum. Ben bir sonraki Gary Vaynerchuk olacağım ve birisinin onları onların yerine koyması ve hayır, sen değilsin demesi gerektiğini söyleyen bazı insanlar var. Düzenli bir işte bile çalışamıyorsun. Ancak diğer durumlarda, hayatımızda bunun cesaret kırıcı olabileceği anlamına gelen insanlar var. Peki Lindsey'i, diğer insanlardan ne dinlemeniz gerektiğini ve ne zaman "Hayır, ne dedikleri umurumda değil, ilerleyeceğim" demeniz gerektiğini nereden biliyordunuz?
Lindsey:
Evet, güzel soru. Ben zorlukların üstesinden gelmek konusunda biraz başarılı oluyorum ve eğer biri bana hayır derse, bunu bir meydan okuma olarak kabul ediyorum, bu muhtemelen doktor olamayacaksın. Peki, sana yanıldığını kanıtlayacağım. Bu noktaya ulaşmak 11 yıllık uzun bir mücadeleydi. Ancak gayrimenkule benzer şekilde, ilk başladığımda konuştuğum ilk komisyoncu bana "Sana ayıracak vaktim yok" dedi. İlerlemeye devam etmek ve onların da hatalı olduğunu kanıtlamak benim için büyük bir zorluktu. Bu yüzden iyi bir meydan okumayı severim.
David:
Evet. Zorluklardan bahsetmişken, nasıl yetiştirildiniz? Çocukken sizin de üstesinden gelmeniz gereken zorluklar oldu mu?
Lindsey:
Evet, söylediğim gibi ailemde üniversiteye giden ilk kişi bendim. Fakir değildik ama kesinlikle bolluk yerine kıtlık zihniyetinde yaşıyorduk. Kimse bana hisse senedi yatırımı veya başka bir şey öğretmedi. Annemin şu anda emeklilik fonunun tamamında tam anlamıyla 30,000 dolar var. Ben gümüş kaşıkla ya da ona benzer bir şeyle büyümedim. Bir at çiftliğinde büyüdüğümü söylemiştim. Çevremde hiç komşu yoktu. Gerçekten tüm hayvanların ve buna benzer her şeyin arkadaşıydım, bu yüzden çok fazla kitap okudum. Açıkçası öğrenmeyi seviyorum, doktor olarak 11 yılımı harcamazdım. Yani evet, okumaya ve öğrenmeye çok zaman harcadım.
Rob:
Tabi tabi. Demek istediğim, doktor olmaya devam edeceksin. Bu çok büyük bir başarı, bu arada tebrikler. Ve bize doktor olarak ilk günlerinizde ne iş yaptığınızı anlatın.
Lindsey:
Evet, yani bu uzun bir yol. Dört yıl üniversiteye, dört yıl tıp fakültesine gidersiniz ve ardından hangi uzmanlığa girmek istediğinize bağlı olarak bu, üç ila yedi yıl daha eğitim ve ihtisas gerektirir. Yani evet, çok fazla. Uzun zaman oldu. Yapmayı istemek küçük bir şey değil. Yani asistanlıkta haftada 80 saat çalışıyorsunuz. Maaş olarak ortalama altmış, altmış beş bin dolar. Yani bunu parçalara ayırdığınızda, doktor olarak saat başına 16 dolar gibi bir şey oluyor. Uzmanlık alanım ise acil tıp ve travma. Etrafım acil servise gideceklerini düşünmeyen insanlarla dolu. Asla bir araba kazası geçireceğinizi, kalp krizi geçireceğinizi, felç geçireceğinizi veya buna benzer bir şey geçireceğinizi düşünerek uyanmazsınız. Böylece şunu fark ettim ki, eğer işe gitmezsem ve bu saatleri çalışmazsam para alamayacağım.
Uzmanlık eğitimi aldığımda kocam ve ben ilk çocuğumuzu doğurduk, kendisi şu anda altı buçuk yaşında ama fark ettik ki, tamam, mali açıdan daha güvende olacağımız bir şey yapmamız gerekiyor ve Tanrı korusun, ben burada değilim falan, fiziksel olarak orada olmam gereken W2'ye güvenmek yerine hala para geliyor. İşte o zaman araştırmaya başladık, tamam, ne yapacağız? W2 işimin dışında nasıl biraz para kazanacağız?
Rob:
Elbette. Demek istediğim, açıkçası doktorların iyi iş çıkardığına dair bir algı var. Altmış beş bin dolar mı? Bundan daha fazlasının olması gereken bir nokta var mı? Bu doktorlar için nasıl işliyor?
Lindsey:
Ne zaman uzman olacaksın? Yani üç ila yedi yıllık uzmanlık eğitimini tamamladığınızda, ne tür bir doktor olduğunuza bağlı olarak maaşınız değişen derecelerde artacaktır. Yani tünelin sonunda bir ışık var ama çoğumuzun dışarı çıktığımızda yüzbinlerce dolarlık tıp fakültesi borcu var. Tıp fakültesi kredim 230,000 dolardı. Bu bir varlık değil. Bu büyük bir sorumluluk. Yani ödenmesi gereken çok fazla borç var.
Rob:
Tabi tabi. Tamam aşkım. Peki bir şeyin değişmesi gerektiğini hangi noktada, nasıl, ne zaman anladınız? Çünkü belli ki bu tempoya girdiğinizde, tamam, bu W2 işini kaptım diyorsunuz. Bütün zamanım ıslanıyor. Bir şeyi değiştirmem gerekiyor. Bu sizin için dönüm noktası neydi?
Lindsey:
Evet, kocam ve ben yatırım yapmak için ne yapabiliriz diye araştırmaya başladık. Etrafımda çalıştığım doktorların hepsi hisse senedi ağırlıklıydı, bu yüzden borsayı araştırmaya başladık. Bizi pek heyecanlandırmadı. Ve sonra kocam, eminim çoğumuz için giriş kitabı olan Zengin Baba Yoksul Baba kitabını dinledi. Ve dedi ki, "Hey, sanırım bunu dinleyip ne düşündüğünü görmelisin." Okur okumaz 'Tamam, işte bu' dedim. Gayrimenkul yatırımı yapmamız lazım. Ve bu zihniyet değişimiydi ve tam güçle ilerlemeydi.
Rob:
Tamam aşkım. Peki sizi gerçekten gayrimenkul sektörüne sokan kıvılcım bu muydu? Veya emlak aslında ne zaman ortaya çıktı?
Lindsey:
Kitabı okur okumaz dedim ki, tamam, bunu yapacağız. Ve bizi üç günlük bir emlak yatırımı kursuna kaydettirdim. Bunun hem iyisi hem de kötüsü vardı. Neredeyse biraz zaman sandalyesi satışına benziyordu, sizi pompaladılar ve sonunda bu yükseliş gerçekleşti. Biz de şöyle düşündük, tamam, bu gruba 30,000 $ karşılığında katılacağız ve kesinlikle… Ve bu kısım buna değmedi. Yani bu belki de en iyi başlangıç değildi, ama bize emlak yatırımı ve kaldıraç hakkında bilgi verdi ve bizi ikna etti… Her şeyden önce BiggerPockets'i bu sayede öğrendim. Beş buçuk yıl öncesine kadar bunun ne olduğunu bilmiyordum.
Kahve için sırada beklediğimi ve diğer adamlardan birinin "Hey, BiggerPockets'ı duydun mu?" dediğini hatırlıyorum. "Hayır, o nedir?" diye sordum. Böylece yerel emlak yatırım grupları hakkında bilgi edindik ve hemen ertesi ay eşimle birlikte onlardan birine gittik ve aslında ilk anlaşmamızı da bu şekilde yaptık. Yani aldığımız ilk kurstan iyi şeyler çıktı.
Rob:
Tamam aşkım. Ve siz de bir nevi hepinizin içindesiniz, mülk satın almak, yatırım yapmak istiyorsunuz, daha çok emlakçı olmayı mı istiyorsunuz? Tamam, bu kariyerde olmak istediğimi biliyorum derken tam olarak neye başlamak istiyordun?
Lindsey:
Tıpkı tıpta olduğu gibi bizde de şöyle bir söz vardır; neyi bilmediğinizi bilemezsiniz. Bu yüzden ilk başta toptancı olacağımı düşündüm. Ben de, ah, tamam dedim. Kulağa hoş geliyor. Bu mülkleri bulabilirim ve sonra bunları başka birine satabilirim. Düşünmüyorum, tamam, bu aslında pasif gelir değil. Bu, elinizde tutup her ay ondan nakit akışı elde edeceğiniz bir şey değil. Gittiğimiz ilk yerel toplantıda bir adam vardı, karısı doktordu ve bu bende de yankı uyandırdı, o zamanlar 20 birim sahibiydi ve beş yıl içinde 20 birim aldığını söyledi. O zamanlar bu bana ulaşılmaz geliyordu. Vay canına, beş yılda 20 birim belki ben de onun gibi olabilirim. Ve gittiğimiz bir sonraki buluşmada, "Hey, iki tek aile mülküm var" dedi ve burası D sınıfı bir alandı, o zamanlar D sınıfının ne olduğunu falan bilmiyorduk ama dedi ki: “Bu iki mülkten bıktım. Çok uzaktalar. Yaşadığımız yerden bir saat uzaktaydılar.”
Ama o, "Temel olarak bunları bu odadaki en yüksek teklifi verene vereceğim" dedi. Ben de “Tamam, bunlar bizim ilk mülklerimiz olacak” dedim. Böylece her birini 2,500 dolara görmeden aldık. Yani 5,000 dolara iki mülkümüz var. Ben de bu kadar diyordum. Ben bir yatırımcıyım. Evime geldi, imzaladığımız kağıt sözleşme vardı. Tamam, adliyeye git diyor. Bu senin eserin olacak. İşte anahtarlar. Ve dışarı çıktı. Bir şişe Korbel şampanyası içtiğimizi hatırlıyorum. Kocam ve ben bir araya geldik ve evet, emlak yatırımcısıyız dedik. Bu, mülkleri görmeye gitmeden önceydi.
David:
Bunu odadaki en yüksek teklifi verene satacağım.
Lindsey:
Yerel bir emlak buluşmasındaki odada. Evet.
David:
Bu onların açısından cesur bir hareket.
Lindsey:
Evet, odada bir miktar FOMO yarattı.
David:
100%. Ve tabii ki yatırım hakkında hiçbir şey bilmeyen insanları hedefliyorsunuz, yani...
Lindsey:
Doğru.
David:
… herkesin gayrimenkul yatırımının başarı öykülerinden bahsettiğini duyarsınız. Yatırımcı olmanın iyi bir şey olduğunu varsayıyorsunuz. Gerçekte ne satın aldığınızı düşünmüyorsunuz. Dinleyiciler için D sınıfı mahallenin ne olduğunu anlatabilir misiniz?
Lindsey:
Evet. Yani D sınıfı satın almak istemeyeceğiniz yerdir. Suç bölgeleri burası. İronik bir şekilde ön oturma odasında çimlerin yetiştiği mülk bu değildi, ama sonunda kapıları açtığımızda bulduğumuz gecekondular vardı. Yani bazı uyuşturucular var, bu bölgelerde C sınıfına kıyasla yüksek suç oranı var, bazı C sınıfı alanlarımız biraz daha iyi, daha fazla işçi sınıfı var. İdeal olarak A sınıfı bir mahallede B veya C mülkünü bulmak istiyorsunuz. Yani A sınıfı çok çok iyi eğitimli olanlar, mükemmel bakımlı ön çimler ve buna benzer şeyler, ama belki de daha az katma değere sahip olma eğilimindeler. Yani bunlar çok kötü bölgelerdeydi.
Rob:
Evet. Tamam aşkım. Yani burada biraz öngörüde bulunuyorsunuz. Her biri 2,500 dolara iki mülk satın alıyorsunuz.
Lindsey:
Evet. İki mülk için toplam 5,000.
Rob:
Sonra büyük bir değer kazandılar ve inanılmaz bir nakit akışı sağladılar, değil mi?
Lindsey:
Ah evet, içeri girdik. Mükemmellerdi. Rehabilitasyon yapmamıza gerek kalmadı. Hayır, hiç de değil. Yani evet, içeri girdik. Öncelikle sormadık çünkü yine de neyi bilmediğinizi bilmiyorsunuz. Ve bize pek çok vergide geride kaldığına dair tam bir açıklama yapmayı ihmal etti. Kaldırmaya çalıştığı evlerden birinde gecekondular vardı. Böylece tüm boruları kesti ve bu onları orada yaşamayı bırakma konusunda caydırmadı. İçeri girdiğimizde evin her yerinde idrar şişeleri vardı. En azından tam bir karmaşaydı.
David:
Sana bir soru sorayım. Geriye dönüp baktığımızda, buna değmesi için bunları devralmanız için size ne kadar ödemesi gerekirdi?
Lindsey:
Evet, şu anda bildiklerimizi bilmek çok zor olurdu. Evet.
David:
Ama demek istediğim, yüz binin mi yoksa 500 binin mi değeceği gibi bir rakam var mıydı?
Lindsey:
Yüz bin. Evet, onları yüz bin dolara alırdım.
David:
Evet. Ve bu asla konuşulmayan bir konu, değil mi? Temel olarak bir iş satın aldınız.
Lindsey:
Evet. Ah evet. Bir iş satın aldık. Çok şey öğrendik. Yerel müteahhitleri Google'da araştırdık ve bir adam bulduk ve ona peşin ödeme yaptık. Yani kontrat olmadan bunu yapmak gerçekten akıllıca bir şeydi. Yani evet, pek çok güzel şey. Hala...
David:
Hepimizin başlangıçta yaptığı her hata. Sana da aynı anlaşmayı teklif ediyorum.
Lindsey:
Çok fazla hata var.
Rob:
Tamam, buradan bazı dersler aldın. Neyi bilmediğini bilmediğini söyledin. Bazı soruların ne olması gerektiğini söylersiniz? Geriye dönüp bundan kaçınmanıza yardımcı olmak için sormanızı istediğiniz sorulardan bazıları nelerdi?
Lindsey:
Evet, sanırım mülklerin nerede olduğu dışında temelde sıfır soru sorduk.
Rob:
Peki gerçekten herhangi bir soru var mı?
Lindsey:
Peki başlayacak herhangi bir soru var. Ama evet, kesinlikle şunu sormak istiyorum, şu anda orada kimse var mı? Kiralar ve sigortalamanız gereken şeyler nelerdir, değil mi? Emlak vergileri ne kadar? Ödediğiniz sigorta nedir? Vergiler konusunda güncel bilginiz var mı? Yani tüm sorular.
Rob:
Elbette. Sana şunu sorayım. Tam o anda bu evleri satın alıyorsunuz, ne olacağını düşünüyordunuz? Bu evleri satın alacağım, kiraya vereceğim ve nakit akışı sağlayacağımı mı düşünüyordunuz? Yoksa şöyle bir şey miydi, evet, hadi satın alalım ve evet, emlakçılığın iyi olduğunu biliyorum, hadi çözelim. Oradaki asıl zihniyet neydi?
Lindsey:
Zihniyetimiz bunun bazı öğrenme özellikleri olacağını biliyordu. Yani 5,000 dolar hiçbir şey değil ama çok da büyük değil. O zamanlar banka hesabımızı kırmayacaktı. Bu yüzden bunları bazı öğrenme fırsatları olarak değerlendirdik. İhtiyaç duyacağımızı düşündüğümüzden daha fazlasını öğrendik ama onları satın aldık. Sonunda onları tamir ettirdik. İşin çoğunu kendimiz yaptık. Kocam Fransa'dan, 13 yıl önce ABD'ye taşındı ve buraya taşındığında bir ampulü bile değiştiremeyen gösterişli Fransız adam olduğunu ve artık zavallı adamın her şeyi nasıl iyileştireceğini bildiğini söyleyerek şaka yapıyorum. Bu mülklerden birinin kanalizasyon hattının tamamını değiştirdi. Böylece onları rehabilite ettik. Eğer bunu duyan varsa, David Greene, burada BRRRR yöntemini uyguladık.
Ve mülkteki paramızın %100'ünden fazlasını çektik. Yani bunlara beş yıl boyunca sahip olduk. Aslında onları altı ay önce sattık. Yani tanesini 2,500 dolara satın almıştık. Bir birime 15,000 dolar koyduk ve diğer birime 20,000 dolar koyduk çünkü bunlar tam bir rezaletti, ancak baharda her birini 60,000 $ ve 70,000 $'a sattık.
David:
Aynı zamanda ruhunuzun parçaları.
Lindsey:
Bir kısmı evet. Ama bunların bir kısmını asla geri alamayız. Bir mülkün merdivenlerindeki halıyı nasıl çıkaracağımı öğrenmeye çalışırken dizime bir çivi battı [duyulmuyor 00:22:52].
Rob:
O mülkü sattığınızda, kesinlikle "vay be, bugün kim olduğumu şekillendiren ilk kötü anılarımı gerçekten bırakıyorum" gibi bir durum olmuş olmalı, ya da sen şöyle miydin, evet, bunları içinden çıkar Burada?
Lindsey:
Evet, bu ikisinin birleşimiydi çünkü rehabilite edildikten sonra gerçekten zorlu bir başlangıç yapmış olsak ve oraya iyi kiracılar getirmiş olsak da, birim başına 400 ila 500 $ arası nakit akışı sağlıyorlardı ve biz de bir dubleks daire satın almıştık. İlkini aldıktan bir ay sonra kasabaya. Yani gerçekten aynı anda dördünü rehabilite ediyorduk. Ama kötü bir mahallede olmalarına rağmen hepsinin nakit akışı gayet iyiydi.
Rob:
Evet. Bunu her zaman sırf merakımdan sormak isterim, eğer genç Dr. Duguet'e geri dönebilirseniz, bu evlerden kaçınabilseydiniz mi isterdiniz yoksa o yolculuğu yaptığınız için mutlu musunuz, çünkü belli ki siz de bu yola devam etmişsiniz. Portföyünüzle oldukça şaşırtıcı bir şey mi yapıyorsunuz?
Lindsey:
Evet, ne kadar kötü oldukları konusunda şaka yapıyorum ama çok şey öğrendik ve eğer o kara mayınlarının ve bunlarla yaşadığımız sorunların üstesinden gelmemiş olsaydık aynı cesarete ve kararlılığa sahip olacağımızı sanmıyorum. ilk özellikler. Ayrıca diğer insanlara da rehberlik edebiliriz. Yani insanlar ne kadar kötü olduklarını biliyorlar. Sosyal medyamdaki fotoğrafları falan gördüler ve şöyle dediler: Hey, senin kötü özelliklerini gördüm. Bunu nasıl aştın? Yani çok şey öğrendik ve artık ne yapılmaması gerektiğini öğretebiliriz.
Rob:
Tamam aşkım. Yani bu mülkleri satın alıyorsunuz, satıyorsunuz veya orada bir miktar çözüm var. Oradan nasıl ölçeklendiniz?
Lindsey:
Evet. Böylece edindiğimiz ilk dörde sahip olduk. Bunlar üzerinde BRRRR'nin tamamını yaptık. Daha sonra bazı doğrudan posta kampanyaları yapmaya başladım, el yazısıyla yazılmış mektuplar, el yazısıyla yazılmış zarflar, bunları gönderdim ve bazı insanlardan bize geri dönüş sağladık. Sonunda birkaç bekar ailenin daha fazlasına sahip olduk, artı bize çok yakın bir göl kenarındaki mahalleler. Hala bu özelliklerin hepsine sahibiz. New York'taki bir satıcının piyasa dışı kampanyalarından birinden dört ünite aldık ve siz bu dersi öğreneceğimizi düşünüyorsunuz, ancak bunu da görmeden satın aldık ve bu da oturma odasındaki çimdi. sonunda içeri girdik. 20,000 dolara aldık, çok büyük bir bina. Birim başına 1,100 metrekarenin biraz üzerindeler. Yani bunlar tam rehabilitasyonlardı. Sermayemizin %126'sını o mülkten de çektik. Yani bunda başka bir mükemmel sonsuz dönüş BRRRR.
Ve sonunda kocamla benim aramda olan yedinci anlaşmamız olan 10 ünitemizi aldık. Yani her şeyi kendimiz yapıyorduk. Hastanede ekstra vardiyalar yapıyordum, mülkleri finanse etmek için ek iş yapıyordum, bunları nakit olarak veya kullandığımız yerel bankalardan geleneksel %75 LTV'yi satın alıyordum ve bu iyi ilişkileri kurmaya başlıyordum. Ama sonra satın aldığımız her mülkte sermayemiz bitiyordu. Bu yüzden, bunu hızlı bir şekilde yapması için gerçek bir yükleniciye para ödemek yerine, kocam yol boyunca öğreniyor ve bu rehabilitasyonların çoğunu kendisi yapıyordu. Aynı zamanda kiracıları, mülkleri ve her şeyi yönetiyordu. Bunların hiçbiri, ilk dahil olduğumuzda olacağını düşündüğümüz gibi pasif değildi, bu yüzden gerçekten de bir sınıra ulaştık ve şöyle dedik: tamam, bu başka bir iş, istediğimiz şekilde ölçeklendirmiyoruz, ve 22 birime ulaştığımızda kaynaklarımız burada tüketiliyor.
David:
Pasif gelir, dünyadaki en büyük pazarlama ifadelerinden biridir. Sadece her şey pasif olurdu. Hayatta başka hiçbir şey bu şekilde yürümezken insanlar, başkalarını gayrimenkul satın alacağınızı ve ona bir daha asla dokunmayacağınızı düşünerek nasıl kandırabildiler? Hiç, karımı elde etmek için çok çalıştım, sonra onunla evlendim ve bir daha hiçbir şey yapmak zorunda kalmadım diyen evli bir çiftle tanıştınız mı? Beni her gün seviyor ve bu noktada bu pasif bir aşk. Gibi-
Lindsey:
Kocam bu ifadeye kesinlikle katılmazdı.
David:
Ve pasif fitness yok. Bunu nasıl yaptığımız çok komik. Lindsey, BRRRR'ı açıkça okudun. Bu stratejiyi anlıyorsunuz. Siz hiç Uzun Mesafe Gayrimenkul Yatırımı okudunuz mu diye merak ediyorum.
Lindsey:
Evet evet. Başlangıçta dinlediğimiz bir sesli kitaptı. Tekrar ediyorum, iyi bir öğrenciyim. Yatırım yapmaya başladığımız ilk yıl, kelimenin tam anlamıyla 100'ün üzerinde farklı kitap dinledim ve okudum. Sadece emlak değil, zihniyet ve her şey. Yani evet.
David:
Peki o kitaptaki ilkelere göre, siz bir ev alırken içinde çim olduğunu görmeden bu atlanan bir şey miydi, yoksa henüz okumamış mıydınız?
Lindsey:
Muhtemelen bunu yarı yılda atlattık. Bu noktada zaten derinlemesine ve rehabilitasyon sürecinde iyi bir sekiz üniteydik. Ama bize de uzak mesafe konsepti gibi geldi. Başlangıçta. Başlangıçta hissedebileceğimiz, görebileceğimiz ve yanından geçebileceğimiz mülkler istiyorduk, ancak 22 birime ulaştıktan sonra bu eskidi ve işte o zaman başka insanlarla ortaklık aramaya başladık.
David:
Ama mülkün durumunun ne olduğunu gösteren bir video yapmadınız, değil mi?
Lindsey:
Hayır.
David:
Çünkü görünmeden yatırım yapmanın bir yolu var. Bunu her zaman yapıyorum ama birilerinin bunun biz olmamıza gerek olmadığını görmesi gerekiyor, değil mi? Bu da başka bir öğrenme dersi.
Lindsey:
Mülklere ayak basmadığımız ancak onlara sahip olduğumuz ortak girişim anlaşmalarımız var. Biz ortağız. Ortak girişim anlaşmalarında çok aktifiz. Ama evet, fiziksel olarak onlara ayak basmadık.
David:
Ben de. Daha önce hiç bulunmadığım, hiç görmediğim bir sürü mülküm var ama birileri girmiş, değil mi? Birileri gitti, video çekti, hala gerekli inceleme yapılıyordu.
Lindsey:
Bu ister saha ortağı olsun, ister evet, başka bir emlakçı falan olsun. Evet. Kesinlikle.
David:
Yani bu bir öğrenme deneyimi. Siz de bundan ders aldınız. Öğrenmekten bahsetmişken, tıp ihtisasınızda öğrendiğiniz ve öğrenme hızınızı artırmanıza yardımcı olan bir yöntem olduğunu anlıyorum. Bu konuda bize ne söyleyebilirsiniz?
Lindsey:
Birini gör, bir yap, bir öğret, bahsettiğin şey bu. Evet. Evet. Tıpta böyle bir söz vardır, diyelim ki entübasyonun nasıl yapılacağını öğreneceksiniz. Birinin bunu yapmasını izliyorsunuz, sonra kendiniz yapıyorsunuz ve hey, artık her biri konusunda uzmansınız, yani artık birini öğretebilirsiniz. Demek istediğim, bunu tıpta kesinlikle yapıyoruz, ancak bu aynı zamanda emlak yatırımı için de geçerli ve bu tamamen öğrenme süreçleriyle ve bir yöntemin ilerlemesi için onları mükemmelleştirmekle ilgili. Yani, tıpkı yaptığımız tek aile BRRR'leri gibi, başlangıçta bunun hakkında okuduk, bazı podcast'ler izledik, bununla ilgili podcast'leri dinledik, diğer yatırımcılardan bazılarıyla konuştuk. Kendimiz bir, birkaç tane yaptık ve şimdi insanlara mentorluk yapıyor ve onlara bu konuda eğitim veriyoruz.
Rob:
Şimdi doktorun bunu yalnızca bir kez yapmış olabileceğini bilerek entübe olmaktan biraz gerginim.
Lindsey:
Her prosedürde değil ama evet.
Rob:
Yedinci anlaşmanızın kariyeriniz için gerçekten büyük bir dönüm noktası olduğunu söylediniz. Bize bu anlaşmayı anlatır mısınız?
Lindsey:
Evet. Aman Tanrım, bu anlaşmayı seviyorum. Hala bu mülkün sahibiyiz. Yani bu bir doğrudan posta kampanyasıydı.
Rob:
Bu ne anlama geliyor?
Lindsey:
Ah evet. RE Property Finder adında bir yazılım kullanıyoruz. Mülkte istediğiniz sayıda birimi, istediğiniz miktarda özsermayeyi arayabilirsiniz. O zamanlar anne ve pop tipi sahiplerini hedef alıyorduk. O zamanki kriterlerim 20 yıldır sahipleniliyordu. %100 özsermayeleri vardı, dolayısıyla bir bankadan kredileri yoktu ve biz bu insanların işleri olması gerektiği gibi yürütmediklerini umuyorduk ve sonunda satın aldığımız mülkler bunlardı. Biz de bunu aldık, 10 adetti, o zamanlar 850 tanesi kiralanmıştı ama kiranın çok altındaydı. O dönemde o bölgedeki ortalama kira yaklaşık 500 dolardı. Bunları 525, 25'e kiraya veriyordu. XNUMX yıldır sahibiydi. Bakımlıydı ama çok ama çok eskiydi.
Ve arka taraftaki alt kısımdaki iki ünite temelde sadece depolama olarak kullanılıyordu. Yaşanmaz durumdaydılar. Böylece bunu 250,000 dolara indirdik ve banka arkadaki iki ünitenin tüm inşaat kredisini finanse etti. Bu mülkle de çok şey öğrendik. Kocam bunda hamamböceklerinin uçabildiğini ve tavan döşemelerinin de 13 çift kirli iç çamaşırını taşıyabileceğini öğrendi. Mülklerdeki rehabilitasyonlardan birini yaparken kafasına düştü. O kiracının aklında ne olduğunu bilmiyorum ama sonunda üniteleri onarmaya karar verdik. Şimdi birim başına 1,000 ile birim başına 1,200 dolar arasında alıyoruz. Böylece kirayı ikiye katladık. Geçen ağustos ayında bu mülkün yeniden finansmanını yaptığımızda 800,000 doların biraz altında bir değer biçmişti ve paramızın %275'ini çektik ve yeniden finansmandan sonra hala birim başına beş ile beş elli arasında nakit akışı elde ediyoruz.
David:
Yani bu BRRRR ilkelerini uyguluyorsunuz. Bunu sadece ticari alanda yapıyorsunuz, konutta değil. Ve bunun ne olduğunu açıklayacağım. Temel olarak buradaki temelleri BRRRR yaptığınızda, onu piyasa değerinin altında mı satın almaya çalışıyorsunuz? Ona değer katmaya çalışıyorsunuz. Bunu veya bu ikisinin kombinasyonunu yaptıktan sonra, yeniden finansman yapacaksınız. Şimdi, bunu genellikle daha iyi bir karşılaştırmayla karşılaştırmayı artırarak ona değer katmanın yolu olan bir konut çerçevesinden tanımlıyoruz. Daha değerli bir konut arıyorsunuz ve ya kat planını, metrekaresini ya da mülkün durumunu bir kompozisyonla eşleşecek şekilde değiştiriyorsunuz, çünkü konut gayrimenkulü bu şekilde değerleniyor. Aslında bunun işleyişi biraz saçma. Jones'ların evleri için ödedikleri paraya benziyor mu? Tamam, bunu ödeyeceğim. Objektif bir anlam ifade etmiyor.
Ticari gayrimenkul finansal açıdan çok daha anlamlıdır. Mülk ne yapar? Bu mülkü satın alırsam ne kadar kazanmayı bekleyebilirim? Yani yaptığınız şey, verimsiz bir şekilde işletildikleri için piyasa değerinin altındaki mülkleri satın almaktır. Kiralar çok düşük, masraflar çok yüksek, belki bakım ertelenmiş olabilir ve bu yüzden ev sahipleri şöyle diyor: Peki, kirayı artırmayalım çünkü o zaman gidip bir şeyleri düzeltmem gerekecek. Ve bunları düzelterek ona değer katıyorsunuz, gelirinizi artırıyorsunuz ve masrafları azaltıyorsunuz, bu da NOI'yi artırıyor.
Artık daha değerli bir mülkünüz var ve hey, bazen bazı rüzgarlara yakalanırsınız. Bazen faiz oranları düşer, tavan oranları düşer, mülk daha değerli hale gelir. Tıpkı konut alanında olduğu gibi, bir miktar para bastığımızda değerler artıyor ve bu da paranızı bir BRRRR'den çekmenizi kolaylaştırdı. Aynı şey ticari alanda da yaşanıyor. Konut amaçlı gayrimenkul kadar basit. Ticari gayrimenkulün değeri farklı olduğu için biraz farklı kaldıraçları kullanıyorsunuz.
Lindsey:
Bu kesinlikle doğru. Evet. Tek ailelerde ve dublekste yaptığımızı ticari 10 üniteye de taşıdık ve harika çalıştı.
Rob:
Kuyu. Bu harika. Biraz geriye dönmek istiyorum çünkü paranızın %275'ini geri aldığınızı söylemiştiniz. Bu nasıl bir duyguydu? Delilik bu.
Lindsey:
Refi çekimizi aldığımız ve masrafları işletmenin ödediği kocamın kamyonunda oturduğum günü hatırlıyorum. Gayrimenkul yatırımı ve işletme giderleriyle ilgili bir başka harika şey de bu. Orada kamyonunda oturduğumu ve yeniden finansman çeki 301,000 dolardı ve yeniden finansman çekleri vergilendirilmediği için ağladığımı hatırlıyorum ve kelimenin tam anlamıyla kamyonda ağlayarak şunu düşünüyordum: aman tanrım, bu binlerce hastayı muayene ederek kazandığımdan daha fazla para. Geçen yıl W2 doktorluk işimdeydim ve zaten emlak işine çok meraklıydık, ancak o zaman bunu bir kariyer olarak yapabileceğimizi ve bunun tamamen maaşımın ve yaptığımız işin yerini alabileceğini gerçekten fark ettiğim zamandı.
Rob:
Bu çok çılgınca. Vay. Bunlardan birini istiyorum. Bana bunlardan birini ver. Yani bu anlaşma benim anladığım kadarıyla başka bir açıdan da bir dönüm noktasıydı. Bize sıkışıp kaldığınızı ve bu durumdan nasıl çıkabildiğinizi anlatın.
Lindsey:
Evet, dediğim gibi bu bizim yedinci anlaşmamızdı, sadece kocam ve ben, ve bu bizi 22 birime götürdü, ama tam zamanlı bir işti. Demek istediğim, bu anlaşmaları finanse etmek için hastanede ek iş vardiyalarıyla hâlâ tam zamanlı çalışmaktan fazlasını yapıyordum. Kocam rehabilitasyon yapıyordu, mülk yönetimini yapıyordu, kiracı yönetimini yapıyordu, her şeyi yapıyordu. Ölçeklendiğimizi ancak istediğimiz kadar hızlı olmadığını fark ettik. Oturduk ve şöyle dedik: Tamam, ne yapacağız? Bu şekilde devam etmek istiyor muyuz? Veya bunu kendimiz için kolaylaştırmak ve tükenmeden portföyümüzü büyütmeye devam etmek için farklı ne yapabiliriz? Bu yüzden karar verdik, tamam, daha fazla yararlanmamız gerekiyor, ancak bu zamanda diğer insanların parasından, diğer insanların bilgisinden ve zamanından da yararlanmamız gerekiyor, çünkü benim zamanım temelde maksimuma ulaşmıştı. Benden iki tanesini istediğim kadar yapamıyorum. Bu yüzden bazı ortaklıklara bakmaya ve diğer insanlarla çalışmaya başlamamız gerektiğine karar verdik.
Rob:
Bu harika. Peki bize biraz daha fazlasını anlatın, dediniz ki, şu anda bir nevi daha fazla mülk üstleniyorsunuz, ölçek modundasınız, ama buradan sonraki adımın ne olduğunu bulmaya mı çalışıyorsunuz? Peki tam olarak nereden köşeyi döndün?
Lindsey:
Evet. Bu yüzden bazı buluşmalara geri dönmeye başladık. Ortaklıklara daha fazla bakmaya başladık ve bir beyin grubuna katıldık ve bu bizim için de gerçekten büyük bir dönüm noktası ve kaldıraç parçasıydı. Tonlarca beyin orada. Açıkçası pek çok ücretsiz olanı var, birçoğu sadece kısa süreli kiralamalara, sadece ticari mülklere odaklanıyor. Katıldık, adı Make It Happen Mastermind'dı ve haftalık, bazen aylık grup görüşmelerimiz oluyor, çok fazla sorumluluk alıyoruz ve bu gruptaki diğer insanlarla ortaklıklar kurduk ve işte bu şekilde ortak girişim anlaşmalarını büyütmeye başladık. Açıkçası bazı sendikasyon anlaşmalarında pratisyen hekim olmanın yanı sıra hala çok aktifiz.
Rob:
Bu ilginç çünkü bunun başında bir kurs satın aldınız ya da bir kursa kaydoldunuz, gerçekten pahalıydı, sizin için pek de kazanan bir şey değildi. Şimdi sonunda gidiyorsunuz ve bir dehaya katılıyorsunuz. İkinci seferde birinin sizin için neden bu kadar önemli olduğu konusunda bir fark var mıydı? Sorun insanlar mıydı, bağlantılar mıydı?
Lindsey:
Evet. Bir çifti araştırmıştık ve bu, insanların atmosferi açısından doğru geldi. Hangisiyle heyecanlanacağımızı görmek için farklı gruplarla röportaj yapıyorduk. Bu, özellikle gruptaki insanlara, iyi ahlak kurallarına sahip olup olmadıklarına ve birlikte anlaşma yapıp yapmadıklarına odaklanıyordu. Biz de bunu yapmak istedik. Sadece eğitim bileşenine odaklanmak istemedik. Daha fazla özellik ile ölçeklendirmek istedik.
Rob:
Yapmak istedin.
Lindsey:
Evet, sadece öğrenmek istemedik ki tabii ki hala sürekli öğreniyoruz, ama evet.
Rob:
Bu yüzden burayı oldukça merak ediyorum çünkü hayal etmem gerekiyor, özellikle doktor olarak kariyerinizin başlarında tonlarca telefon alıyorsunuz, doktor olarak nöbet tutuyorsunuz, insanları entübe ediyorsunuz. ilk kez, muhtemelen ikinci kez. Aynı zamanda gayrimenkul portföyünüzü de yönetiyorsunuz. İş günü boyunca inanılmaz sayıda kiracı görüşmesi yaptığınız bir an oldu mu?
Lindsey:
Evet, kiracıdan aynı anda CPR yapmak ve tuvalet çağrısı almak gerçekten zor. Evet, şans eseri kocam bunların çoğunu halletti. Onun kiracılar için bir tür çağrı cihazı olduğunu söylemeliyim, benim de hastalar için bir çağrı cihazım var. Ama evet, idare etmek zor çünkü o dönemde 22 ünitelik tavana ulaştığımızda evde çok küçük iki çocuğumuz da vardı. İki kişi vardı, bir bebek ve bir yürümeye başlayan çocuk, bu yüzden hem anne hem de aile yönünü yaşadım. Yani dengelenmesi gereken çok şey vardı. Yani çok küçükler.
Rob:
Evet. Üç olduklarını söyledin, diğeri neydi?
Lindsey:
O zamanlar sanırım bir buçuk yaşındaydı. Zaman çok hızlı geçiyor çünkü şu anda altı buçuk yaşındalar. Kızım geçen perşembe günü beş yaşına girdi ve oğlumuz 22 aylık, ikinci oğlumuz.
Rob:
Dinle, şu anda iki ve üç yaşında bir çocuğum var. Her şeyden önce, bu çok zor bir yaş farkı, ama ikincisi, emlak kariyerinizin sancıları içinde olmak kesinlikle çılgınlık. Sizinle birlikte şantiyelere mi geliyorlardı? Onlar sizin geçici becerikli insanlarınız mıydı? Bütün bunlarla nasıl hokkabazlık yapıyordu?
Lindsey:
Evet, şimdi altı buçuk yaşındayız, gerçekten bundan gerçekten hoşlanıyor. Yerel evlerin bir kısmının yanından geçerken benim evlerim diyor. Ve birkaç ay önce bir çeyreklik aldı, dedi ki, para kazanmak için paraya ihtiyacın var. Yani yatırımla ilgili söylediğimiz bazı şeyleri kesinlikle dinliyor.
David:
Yani fark ettiğiniz bir noktaya geldiniz, tamam, biraz desteğe ihtiyacımız var. Bu hızla devam edemiyoruz, çocuklarımız var, işlerimiz var, aldığımız bu mülkler var. Şu anda gerçekten iyi iş çıkardınız, diğer taraftan bunun nedeni bunlara çok fazla çaba harcamanızdır. Özsermayenizin %275'ini çıkardınız çünkü bu şeyleri tersine çevirmeye aşırı odaklanmıştınız. Pasif değil, pasiftir. Doktor olmaktan daha az pasif ama yine de tamamen pasif değil.
Gideceğiniz yolun ortaklığın olduğunu anladıktan sonra, insanlara potansiyel bir ortağa onları incelemesi için sormasını tavsiye ettiğiniz sorular nelerdir?
Lindsey:
Özellikle bu büyük sendikasyon anlaşmalarından bazılarını yaparken diğer insanlara her zaman sorduğum soru, başka hangi tam döngü anlaşmalarını yaptınız? Söylenecek bir şey var, ben X kadar mülkü kapattım, ancak geçen yıl bunların çoğunu kapattıysanız ve onları kötü çalıştırıyorsanız, bunun bir önemi yok. Eğer düzgün bir şekilde yönetemezseniz, herkes çok şey alabilir ve onu yerle bir edebilir. Bu nedenle diğer ortakların iyi operatörler olabilmelerini sağlamak için tam döngüde ve tam döngüde neler yaptıklarını görmek hoşuma gidiyor. İşte bu, diğer ortaklarda aradığım bir numaralı büyük soru.
David:
Peki tam döngüyü görmek neden önemlidir?
Lindsey:
Tıpkı tıpta olduğu gibi, eğer tıp fakültesine girerseniz, evet, "tamam, tıp fakültesinde doktor olmak için okuyorum" demek büyük bir başarıdır, ancak bu sizin henüz doktor olduğunuz anlamına gelmez. Tıp fakültesi ve ihtisas alanında hâlâ dört yılın daha var. Kendi başınıza pratisyen hekim olana kadar başarısız olmanız için pek çok fırsat var. Gayrimenkulle aynı. Bir mülkü satın almanız onun başarılı olacağı anlamına gelmez. Yani tam döngü, onu satın aldığınız, iyi yönettiğiniz ve iyi bir şekilde yeniden sattığınız veya hacizde olduğu gibi bir satışla değil, başarılı bir şekilde sattığınız anlamına gelir. Eğer böyle bir şey olduysa, onu iyi kullanamadın.
David:
Ve bunun nedeni partnerinizin tecrübesi olmadığı bir şeye takılıp kalmasını istememenizdir.
Lindsey:
Doğru. Evet. Evet. Katılmak isteyip istemediğimi öğrenmek için bana ulaşan bazı takımların hepsi yepyeni takımlardı. Hiçbir tecrübeleri yoktu. Ve sendikasyon da şu sıralar biraz kirli bir kelime çünkü köprü borcu olan ve şu anda mali sıkıntıya giren çok sayıda insan var. Ve tabii ki bunlar haberlerde gördüğünüz en büyük sorunlar ve artık herkes çok aileli olmanın kötü olduğunu düşünüyor.
David:
İyi bir nokta. Tamam aşkım. Birinden onları incelemesini isteyeceğiniz bir sonraki şey nedir?
Lindsey:
Kendi şirketlerine dikey olarak entegre olup olmadıklarını görmek hoşuma gidiyor. Ve bu benim için anlaşmayı bozucu bir şey değil, ama özellikle de yaptığımız daha büyük anlaşmalardan bazıları, eğer başarılı bir şekilde kendi mülk yönetim şirketlerine sahiplerse, birçok masraftan tasarruf edebilirler. Güney Carolina'daki mülklerimizden biri, 110 birim, bu yaz dikey olarak entegre olduk ve işletme giderleri önemli ölçüde düştü, bu da NOI'mizin de çok arttığı anlamına geliyor. Ve-
Rob:
Kısaca açıklayabilir misiniz evet, dikey entegre ne anlama geliyor?
Lindsey:
Evet, yani binada kendi mülk yönetimi şirketimize sahip olmak, üçüncü bir mülk yönetimi şirketi kullanmamak ve bunu sahip olduğumuz birkaç mülkte yapmak.
Rob:
Tamam, devam et.
Lindsey:
Bu görmekten hoşlandığım bir şey ama kesinlikle gerekli değil.
Rob:
Peki soracağınız bir sonraki soru nedir?
Lindsey:
Evet, sigortacılıkla ilgili ayrıntıları isteyen başka biri daha var. Sigortacılık bana göre başarılı bir emlak anlaşmasında sahip olmanız gereken en önemli şeylerden biridir. Herkes rakamların kağıt üzerinde güzel görünmesini sağlayabilir ancak bu onların doğru olduğu anlamına gelmez. Başkalarının kaç kez gelip bana "Hey, ortak girişim yapmak ister misin?" diyerek bir anlaşma sunduğunu size anlatamam. Ortak olmak ister misin? Paranızın bir kısmını buna yatırmak ister misiniz? Bu harika bir anlaşma. Özsermaye çarpanı, paranızı beş yıl içinde ikiye katlayacaksınız. Bu yüzden her zaman derim ki, tamam, bana sigortayı göster. Ve kocam, kendisi bir makine mühendisi ve bu yüzden sigortacılık konusunda çok ama çok titiz davranıyor. Ve bunu gözden geçirmeye başlayacak ve yukarı bakacak ve vergilerinizin doğru şekilde yazılmadığını görecek.
Sigorta komisyoncumuzla konuşuyor ve bazı mülklerde sigortanın ne kadar olacağını 10,000 ila 20,000 $ kadar hafife almışlar. Yanlış gidebilecek pek çok şey var; eğer kendi durum tespitinizi yapmazsanız ve onların anlaşmayı nasıl üstlendiklerine bakmıyorsanız, anlaşma çok kötü gidebilir. Bazen mülk yönetim ücretini koymuyorlar. Üçüncü bir şirket kullanıyorlarsa, mülkünüzü gerçekten olumsuz yönde etkileyecek çok büyük şeyleri kaçırıyorlar demektir ve iyi bir sigortacılık yapmazsanız bundan para kazanamayacaksınız. Yani bu çok büyük.
Ve görmekten hoşlandığım diğer şeylerden biri de mülkün alanını nasıl araştırdıklarıdır? Bu mülklerden bazılarına henüz adım atmadığımızdan, ortaklık yaptığımızdan bahsetmiştik. Peki gerçekten pazar araştırmalarını yapıyorlar mı? Bize işletme notunu veya bir parça kağıt verebilirler: Tamam, subjektif olarak buranın harika bir alan olduğunu düşünüyorlar çünkü ah, dostlarımız, ailemiz taşınıyor, buraya yeni bir benzin istasyonu inşa ediyorlar. Bu gerçekten büyüyen bir alan, ancak bunu sadece onlar düşünüyor. Ama aslında rakamlara ve demografiye baktığınızda, son beş yıllık nüfus artışında yıldan yıla %2 oranında kayıp olduğunu görüyorsunuz. Bu yüzden artmayan bir alana yatırım yapmak istemiyorum.
Dolayısıyla, ister aktif bir operatör olun, ister sınırlı ortak, ister sınırlı ortak olun, esasen gerekli özeni göstermeniz gerekir; bu alabileceğiniz en pasif durumdur, ancak yine de sayılara bakıp anlayabilmeniz gerekir. anlaşmanın iyi olup olmadığı.
David:
Harika sorular var. Bu gerçekten hoşuma gitti ve bu hepimizin ilerleyebileceği pratik bir şey. Lindsey, çok hızlı bir şekilde bize portföyünüzün bugün mülk sayısı, mülklerdeki özsermaye ve nakit akışınız açısından nerede durduğunun anlık görüntüsünü verin.
Lindsey:
Şu anda toplam 472 ünitemiz var. Aslında önümüzdeki salı Springfield, Missouri'deki 72. üniteyi kapatıyoruz. Böylece biri bizi 500 ünitelik hattan geçirecek ki bu bizim için büyük bir dönüm noktası olacak. Yani bu bir karışım… Evet, bu bizim için büyük bir dönüm noktası. Bu tek aileli göl evlerinin bazıları bitti. Indianapolis'te sekiz ünitelik bir ortak girişim anlaşmamız var. Chicago'da kısa süreli kiralık, hostel otel tipi ve bar restoranlı 21 ünitemiz bulunmaktadır. Güney Carolina'da 110 ünitemiz, Kansas City'de ise 212 ünitemiz var. Kapatacağımız 72 ünitenin, bu çevrede dörtlü blok halinde 10 ünitemiz var. Ve hastanemdeki tıp fakültesinin karşısında, aslında 19 üniteli bir tıp öğrencisi olarak Ekim ayında kapanmak üzere sözleşmemiz var. Açıkçası bu benim sorunum. Ve iki ev aşağıda, 13 üniteli bir binaya dönüştürdüğümüz büyük bir malikane, aynı zamanda tıp öğrencisi binası, yani burada da başka mülklerimiz de çalışıyor.
Rob:
Vay. Peki sana şunu sorayım. Hayatınızda bu noktaya gelmenizde yanıldığını kanıtladığınız başka biri var mı? Çünkü 500 birim çok fazla demek istiyorum ama merak ediyorum, başlangıçta size ait verilere sahip olup şimdi "Vay canına, bu çılgınca bir başarı" diyebilecek insanlar veya karşı çıkanlar var mı?
Lindsey:
Muhtemelen o üç günlük seminerden sonra konuştuğum ilk komisyoncuydu. Tamam, çekirdek ekibinizi bulmanız gerekiyor diyorlar. Ekibinize bir avukat almanız gerekiyor, bir komisyoncu almanız gerekiyor. Ben de kontrol listesine göz atmak, gerekli özeni göstermek ve eylem adımlarımı atmak gibiydim ve yerel bir komisyoncuyu aradım ve o da şöyle dedi, tamam, ne tür mülklere bakıyorsunuz? Kriterleriniz neler? Ve açıkçası kriterlerim yoktu, açıkçası ona, muhtemelen bilmediğim için ne yaptığımı bilmiyormuşum gibi göründü, ama o bana doğrudan "zamanım yok" dedi. senin için. Ve bu beni gerçekten etkiledi çünkü şöyle düşündüm: Vay be, bana zaman verecek bir komisyoncu bile bulamazsam, herhangi bir mülkü nasıl kapatacağım? Yani evet, eminim şu anda nerede olduğumu görse şok olurdu.
Rob:
Ve son olarak, sadece merak ediyorum, bize bugün hayatınızın nasıl göründüğüne dair bir anlık görüntü verebilir misiniz? Başladığın zamandan çok farklı olduğuna eminim. Duymayı çok isterim.
Lindsey:
Evet, hayat kesinlikle çok meşgul. Muhtemelen daha da yoğun olmasa bile, artık başladığımız zamanki çocuk yerine üç çocuğumuz var. Bu yüzden halen hastanede doktor olarak çalışıyorum. Aslında bu sabah oradaydım ve aslında hastane sistemimin bölge müdürü oldum. Artık bir sürü başka doktoru ve her şeyi yönetiyorum. Ancak bu yılın başlarında vizyon panomda artık gece vardiyasında çalışmak istemediğim ve hastaneden ayrılmak istediğim yazıyordu. Özellikle gece vardiyalarında bunun nasıl olacağından pek emin değildim. Ve bu rolü üstlendiğimden beri bu oldu, yani bu harika. Ben tezahür ve vizyon tahtalarına ve bunun gibi şeylere büyük bir inancım var, bu yüzden bu çok iyi. Artık evde ailemle daha fazla vakit geçiriyorum, biraz daha fazla hafta sonu tatilim, yani emlak için daha fazla zamanım ve bunun gibi şeyler yapmak için daha fazla zamanım var.
Şu anda bazı yerel buluşmalar düzenliyorum, dolayısıyla genellikle 50 ile 75 kişi arasında bir araya geliyoruz. Üç ayda bir yapıyoruz. Bunlar bedava, topluma geri veriyoruz. Gayrimenkul yatırımı hakkında konuşmayı seviyorum, bu yüzden konuşmak ve başkalarına da bunu öğretmeye yardımcı olmak benim için çok eğlenceli. Ve tabii ki üç çocukla çok zaman geçirmek. Yaşlandıkça birçok yeni hobiye sahip olurlar. Kocam oğlumuzun futbol takımına koçluk yapıyor, bu yüzden bu onlar için eğlenceli. Ve emlak kesinlikle daha fazla zaman ayırmamıza yardımcı oluyor.
Kağıt üzerinde, yaz itibariyle, gayrimenkul yatırımlarımızda resmi olarak mali açıdan özgürüz. Bu yüzden hastanede mecbur olduğum için değil, istediğim için çalışabilmek güzel bir duygu. Hekim olabilmek için çok çalıştım. Asla tamamen vazgeçmek istemiyorum ama bunu hissetmek omuzlarımdan bir yük kalktı.
Rob:
Finansal açıdan özgür olmak sizin için ne anlama geliyor?
Lindsey:
Yani yatırımlarımızdan yeterince nakit akışımız var, eğer bugün işimi kaybedersem faturaları ödeyebiliriz.
Rob:
İnanılmaz. Tebrikler.
Lindsey:
Teşekkür ederim. Şimdi başka bir hedef olan kuşak zenginliği üzerinde çalışıyoruz. Sonraki adım.
Rob:
Beş yıldır buradasınız ve dinleyicilerimizin %99'unun istediği bir şeyi yarattınız. Eminim önümüzdeki beş yıl içinde bunu da ortadan kaldıracaksınız. bizimle paylaştığınız için çok teşekkür ederim. İnsanlar sizin hakkınızda daha fazla şey öğrenmek, sizinle bağlantı kurmak ve tüm bu güzel şeyleri yapmak istiyorsa sizi nerede bulabilirler?
Lindsey:
Evet, Facebook'taki tek Lindsey Duguet benim, o yüzden beni oraya yazabilirsin. Instagram'ım var. Cloverkeycapital.com web sitemizdir. Bu yüzden bana mesaj atan herkese çok duyarlıyım. Tekrar ediyorum, gayrimenkul yatırımı hakkında konuşmayı seviyorum, dolayısıyla başkalarıyla da konuşmayı çok isterim.
Rob:
Serin. Peki David, ya sen?
David:
Davidgreene24 tüm sosyal medyada. Beni oradan takip edin ve davidgreene24.com ile spartanleague.com'a göz atın. Benim hakkımda çok şey öğrenebilirsin. Peki ya sen Rob?
Rob:
Harika, eğer uzun video istiyorsanız beni YouTube'da @robuilt'de bulabilirsiniz ve ayrıca David'in listelerimde yer aldığı gerçekten tuhaf emlak makaraları istiyorsanız, beni Instagram'da da takip edebilirsiniz.
David:
Git şunu kontrol et. Bu çok komik bir videoydu... Rob'un rujla nasıl göründüğünü bilmek istiyorsanız kaçırılmaması gereken bir video. Lindsey, burada olduğun için teşekkürler, hikayeyi paylaştığın için teşekkürler ve sana bunu yapamayacağını söyleyen insanları dinlemediğin için teşekkürler. Devam etmek.
Lindsey:
Teşekkürler çocuklar.
David:
Bu Rob için David Greene, adamı tezahür ettiriyor, Abasolo. Oturumu kapatma.
Bölümü Buradan İzleyin
Bize yardımcı olun!
Bize bir puan ve yorum bırakarak iTunes'da yeni dinleyicilere ulaşmamıza yardımcı olun! Sadece 30 saniye sürer ve talimatlar bulunabilir okuyun. Teşekkürler! Bunu gerçekten takdir ediyoruz!
Bu Bölümde Anlattık:
- Beş yılda devasa bir emlak portföyü nasıl oluşturulur? (veya daha az)
- Doğrudan posta ve Lindsey'nin bulduğu diğer yollar pazar dışı öldürücü anlaşmalar
- Neden yapmalısın ASLA ev satın almayın görünmeyen görme (bunu yapmadığınız sürece)
- Gayrimenkul ortaklıkları ve bunların daha da büyük bir portföy oluşturmak için nasıl kullanılacağı
- Pasif gelir yaratmak ve neden W2'nize sonsuza kadar güvenemezsiniz?
- Çalışırken tam zamanlı çalışmak gayrimenkul portföyü ve dış kaynak görevlerine nasıl başlanacağı
- Ve So Daha fazla!
Gösteriden Linkler
Gösteride Bahsedilen Kitaplar:
Lindsey'le bağlantı kurun:
Bugünün sponsorları hakkında daha fazla bilgi edinmek veya BiggerPockets ortağı olmak mı istiyorsunuz? E-posta .
BiggerPockets'tan Not: Bunlar yazar tarafından yazılan görüşlerdir ve BiggerPockets'in görüşlerini yansıtmayabilir.
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
- PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
- PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
- PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://www.biggerpockets.com/blog/real-estate-836
- :vardır
- :dır-dir
- :olumsuzluk
- :Neresi
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 11
- 110
- 13
- 19
- 2%
- 20
- 20 yıl
- 200
- 212
- 22
- 24
- 25
- 30
- 40
- 50
- 500
- 52
- 7
- 72
- 75
- 80
- a
- Yapabilmek
- Hakkımızda
- hakkında
- kesin
- kesinlikle
- bolluk
- kaza
- Hesap
- sorumluluk
- doğru
- kazanmak
- edinilen
- karşısında
- Action
- aktif
- gerçek
- aslında
- eklemek
- ekleme
- adres
- etkiler
- Sonra
- tekrar
- karşı
- yaş
- önce
- önde
- Türkiye
- neredeyse
- boyunca
- zaten
- Ayrıca
- her zaman
- am
- şaşırtıcı
- miktar
- an
- ve
- hayvan
- hayvanlar
- Başka
- cevaplar
- herhangi
- artık
- kimse
- bir şey
- görünüşe
- Apple
- uygulanabilir
- takdir etmek
- ARE
- ALAN
- alanlar
- etrafında
- Sanat
- AS
- sormak
- soran
- boy
- varlık
- üstlenmek
- At
- saldırı
- katılmak
- katılıyor
- Ağustos
- yazar
- ortalama
- önlemek
- kaçınılması
- uzakta
- b
- Bebek
- Arka
- arka fon
- Kötü
- Bakiye
- Banka
- banka hesabı
- Bankalar
- bar
- merkezli
- temel olarak
- BE
- oldu
- Çünkü
- müşterimiz
- olur
- olma
- olmuştur
- önce
- Başlangıç
- arkasında
- olmak
- varlıklar
- inançlı
- altında
- dışında
- İYİ
- Daha iyi
- arasında
- Büyük
- büyük
- Biggest
- Fatura
- Bit
- yazı tahtası
- kitap
- Kitaplar
- Botlar
- sınır
- her ikisi de
- Alt
- aldım
- BP
- marka
- Yepyeni
- Brandon
- mola
- KÖPRÜ
- kısaca
- getirmek
- Bringing
- komisyoncu
- broker
- tampon
- inşa etmek
- bina
- Demet
- iş
- meşgul
- fakat
- satın almak
- Satın alma
- by
- çağrı
- denilen
- aramalar
- geldi
- Kampanya
- Kampanyalar
- CAN
- Alabilirsin
- yapamam
- kapak
- Başkent
- araba
- Kartlar
- hangi
- Kariyer
- Carolina
- halı
- taşımak
- Sürdürmek
- durumlarda
- Nakit
- Yakalamak
- tavan
- kesinlikle
- zincirler
- Sandalye
- meydan okuma
- zorluklar
- Şampanya
- değişiklik
- değişmiş
- değiştirme
- Kontrol
- Çekler
- Chicago
- çocuk
- Çin
- Daire
- Şehir
- iddia
- sınıf
- Açıkça
- Kapanış
- kapalı
- kapanış
- Sahil
- Kahve
- Kolej
- COM
- kombinasyon
- nasıl
- geliyor
- gelecek
- ticari
- Ticari Kredi
- işlemekle
- ortak
- topluluk
- COMP
- şirket
- karşılaştırma
- tamamlamak
- tamamen
- bileşen
- kavram
- koşul
- emin
- Sosyal medya
- Bağlantılar
- muhafazakâr
- kas kütlesi inşasında ve
- devam etmek
- sözleşme
- Müteahhit
- müteahhitler
- dönüştürme
- Serin
- çekirdek
- Köşe
- doğru
- olabilir
- sayma
- Çift
- kurs
- kapak
- çılgın
- yaratmak
- Değer Yarat
- çevrimiçi kurslar düzenliyorlar.
- Suç
- kriterleri
- Çapraz
- geçit
- ağlayan
- merak
- meraklı
- Şu anda
- kesim
- devir
- Baba
- veri
- Tarih
- tarihli
- David
- gün
- Günler
- anlaşma
- Fırsatlar
- Borç
- karar
- kararlar
- azalan
- derin
- kesinlikle
- derece
- Demografi
- bağlı
- tanımlamak
- Rağmen
- ayrıntılar
- belirleme
- DID
- fark
- farklı
- çalışkanlık
- direkt
- yönetmen
- ifşa
- ifşa
- ekran
- caydırmak
- mesafe
- do
- doktorlar
- Doktorlar
- evraklar
- yok
- Değil
- yapıyor
- dolar
- yapılmış
- Dont
- kapılar
- çift
- iki katına
- aşağı
- dr
- sürücü
- İlaçlar
- gereken
- sırasında
- her
- Daha erken
- Erken
- kazanmak
- kolay
- Doğu
- Doğu Yakası
- Eğitim
- verimli
- çaba
- Yumurta
- ya
- fil
- başka
- E-posta
- acil durum
- kullanılarak
- son
- sona erdi
- mühendis
- yeterli
- Çalışmaya dahil edilen
- Tüm
- bölüm
- öz kaynak
- özellikle
- arazi
- Eter (ETH)
- etik
- Hatta
- hİÇ
- Her
- her gün
- herkes
- herkes
- her şey
- kesinlikle
- mükemmel
- uyarılmış
- Egzersiz
- beklemek
- beklenti
- giderler
- pahalı
- deneyim
- uzman
- Açıklamak
- ekstra
- gerçek
- FAIL
- başarısız
- adil
- aileleri
- aile
- aile üyeleri
- fantastik
- uzak
- çiftlik
- HIZLI
- Daha hızlı
- başarı
- hissetmek
- Fiyatlandırma(Yakında)
- Ayaklar
- hata
- az
- şekil
- Figürlü
- Nihayet
- maliye
- finanse
- mali
- finansal özgürlük
- mali
- bulmak
- Bulucu
- bulma
- ince
- Ateş
- Ad
- ilk kez
- uygun
- uygunluk
- beş
- sabit
- sabit
- Kat
- Akan
- odak
- odaklanmış
- odaklanma
- takip et
- FOMO
- Ayak
- İçin
- Zorla
- Airdrop Formu
- oluşturulan
- formül
- ileri
- bulundu
- dört
- iskelet
- Fransa
- Ücretsiz
- Freedom
- Fransızca
- arkadaş
- arkadaşlar
- itibaren
- ön
- yakıtlı
- tam
- eğlence
- fon
- Temelleri
- komik
- oyun
- GAME OF THRONES
- boşluk
- garaj
- Gary
- Gary Vaynerchuk
- GAZ
- kapı
- geçit
- kuşak
- nesil zenginliği
- almak
- alma
- Vermek
- Verilmesi
- Go
- gol
- Tanrı
- gidiş
- gitmiş
- Tercih Etmenizin
- var
- gps
- büyük
- çim
- harika
- En büyük
- çok
- büyüdü
- Zemin
- grup
- Grubun
- Büyümek
- Büyüyen
- Büyür
- Büyüme
- rehberlik
- Adam
- vardı
- Saç
- Yarım
- yarım
- cadılar bayramı
- kullanışlı
- olmak
- olmuş
- olay
- mutlu
- Zor
- Var
- sahip olan
- he
- baş
- duymak
- duydum
- işitme
- Network XNUMX'in Kalbi
- Kalp krizi
- ağır
- Held
- yardım et
- yardım
- faydalı
- yardım
- onu
- okuyun
- Gizli
- Yüksek
- en yüksek
- onu
- gez
- onun
- vurmak
- Hobiler
- ambar
- tutma
- Ana Sayfa
- ev ödevi
- Dürüstçe
- umut
- at
- Hastane
- ev sahibi
- otel
- saat
- SAAT
- ev
- evler
- Ne kadar
- Nasıl Yapılır
- HTTPS
- Kocaman
- insan
- yüz
- Yüzlerce
- i
- Ben
- Fikir
- ideal olarak
- if
- resim
- darbe
- etkili
- uygulanan
- önemli
- iyileştirmek
- geliştirir
- geliştirme
- in
- Diğer
- Dahil olmak üzere
- Gelir
- Artırmak
- artan
- inanılmaz
- Indiana
- başlangıçta
- Deli
- yerine
- talimatlar
- sigorta
- entegre
- yönelik
- faiz
- Faiz oranları
- ilginç
- röportaj
- içine
- Yatırım yapmak
- yatırım
- yatırım
- Yatırımlar
- yatırımcı
- Yatırımcılar
- ilgili
- İronik
- IT
- ONUN
- kendisi
- iTunes
- İş
- Mesleki Öğretiler
- kaydol
- katıldı
- birleştirme
- seyahat
- jpg
- sadece
- JV
- Kansas
- Kansas
- tutmak
- anahtar
- anahtarlar
- Çocuk
- çocuklar
- Nezaket.
- Bilmek
- bilme
- bilgi
- bilir
- göl
- dönüm noktası
- büyük
- Soyad
- Geçen yıl
- sonra
- avukat
- ÖĞRENİN
- öğrendim
- öğrenci
- öğrenme
- en az
- ayrılma
- borç verme
- az
- ders
- Dersler
- izin
- icar
- Kaldıraç
- LG
- yükümlülük
- hayat
- Kaldırdın
- ışık
- sevmek
- seviyor
- Sınırlı
- sınırlı ortak
- çizgi
- dinlenen
- Dinleme
- Listeler
- küçük
- yaşamak
- Yaşıyor
- yaşayan
- borç
- Krediler
- yerel
- YEREL BANKALAR
- Uzun
- uzun zaman
- Bakın
- baktı
- bakıyor
- GÖRÜNÜYOR
- kaybetmek
- kaybetme
- Çok
- bir sürü
- Aşk
- seviyor
- Düşük
- LTV
- iyi ki
- yapılmış
- sihirli
- ağırlıklı olarak
- bakım
- çoğunluk
- yapmak
- para kazanmak
- YAPAR
- Yapımı
- adam
- yönetmek
- yönetilen
- yönetim
- yönetme
- konak
- çok
- birçok insan
- Maraton
- işaret
- pazar
- Pazar araştırması
- Market değeri
- Pazarlama
- masif
- Maç
- Mesele
- Mayıs..
- olabilir
- me
- ortalama
- anlamına geliyor
- mekanik
- medya
- tıbbi
- tıp
- Meetup
- Buluşmalar
- Üyeler
- Muhtıra
- hatıralar
- adı geçen
- mentorluk
- mesajları
- mesajlaşma
- araya geldi
- yöntem
- olabilir
- akla
- Mindset
- kaçırmak
- cevapsız
- eksik
- Misyonumuz
- hata
- hataları
- karıştırmak
- karışık
- Moda
- anne
- an
- para
- Ay
- aylık
- ay
- Daha
- sabah
- çoğu
- anne
- hareket
- ileri git
- taşındı
- hareket
- hareketli
- çok
- my
- isim
- zorunlu olarak
- gerekli
- gerek
- gerekli
- ihtiyaçlar
- negatif
- anlaşmalı
- komşular
- ne
- asla
- yeni
- New York
- haber
- sonraki
- güzel
- gece
- yok hayır
- Hayır
- ne de
- normalde
- notlar
- hiçbir şey değil
- şimdi
- numara
- sayılar
- nesnel
- Ekim
- Olasılık
- of
- kapalı
- Office
- Resmi olarak
- sık sık
- oh
- tamam
- Eski
- büyük
- on
- bir Zamanlar
- ONE
- olanlar
- bir tek
- açık
- açıldı
- işletmek
- ameliyat
- işletme
- işletme masrafları
- Şebeke
- operatörler
- Görüşler
- Fırsatlar
- or
- sipariş
- Diğer
- Diğer
- aksi takdirde
- bizim
- kendimizi
- dışarı
- Outsourcing
- tekrar
- Üstesinden gelmek
- kendi
- Sahip olunan
- sahipleri
- sahibi
- Barış
- ödenmiş
- çiftleri
- kâğıt
- ebeveyn
- Bölüm
- belirli
- özellikle
- Partner
- ortaklar
- İş Ortaklığı
- ortaklıklar
- parçalar
- geçmek
- tutkulu
- pasif
- pasif gelir
- geçmiş
- hastalar
- ödeme yapan
- öder
- Pensilvanya
- İnsanlar
- insanların
- başına
- algı
- MÜKEMMEL OLAN YERİ BULUN
- mükemmelleştirmek
- kusursuzca
- kişi
- perspektif
- fiziksel
- fiziksel olarak
- hekim
- seçilmiş
- resim
- Fotoğraf Galerisi
- parça
- Pillar
- borular
- asıl
- yer
- Yerler
- plan
- Platon
- Plato Veri Zekası
- PlatoVeri
- oyuncu
- artı
- podcast
- Podcast
- Podcast
- Nokta
- yoksul
- pop
- nüfus
- portföy
- tasvir
- belki
- potansiyel
- Pratik
- sundu
- güzel
- ilkeler
- muhtemelen
- Sorun
- sorunlar
- prosedür
- süreç
- Süreçler
- uygun şekilde
- özellikleri
- özellik
- korumak
- korumalı
- Kanıtlamak
- kanıtlanmış
- sağlanan
- çeken
- pompa
- amaçlı
- koymak
- koymak
- Çeyrek
- soru
- Sorular
- Hızlı
- hızla
- oldukça
- alıntı yapmak
- Yarış
- yükseltmek
- yükseltmeler
- kaldırma
- oran
- oranlar
- daha doğrusu
- değerlendirme
- RE
- ulaşmak
- ulaştı
- uzanarak almak
- Okumak
- Okuma
- gerçek
- gayrimenkul
- gerçekleştirmek
- fark
- Gerçekten mi
- emlâkçı
- tanımak
- tanınan
- tavsiye etmek
- raf
- bölgesel
- düzenli
- rehabilitasyon
- ilgili
- İlişkiler
- bağıl
- güvenmek
- güvenerek
- hatırlamak
- Kaldır
- Kira
- kiralama
- değiştirmek
- temsil etmek
- araştırma
- yerleşim
- çözüm
- Kaynaklar
- duyarlı
- restoran
- emeklilik
- dönüş
- Zengin
- Zengin Baba Fakir Baba
- krallar gibi yaşamaya
- yol
- soymak
- Rol
- oda
- yuvarlak
- koşmak
- koşu
- Adı geçen
- maaş
- satış
- aynı
- İndirim
- testere
- söylemek
- söz
- diyor
- ölçek
- ölçekleme
- Kıtlık
- Okul
- Bilim
- Ara
- İkinci
- saniye
- sırları
- güvenli
- görmek
- görme
- görünmek
- görüldü
- satmak
- Satışa
- seminer
- gönderme
- duyu
- cümle
- hizmet
- set
- Yedi
- şeklinde
- paylaş
- paylaşımı
- o
- çalışma
- Vardiyalar
- sarsılmış
- kısa dönem
- meli
- omuzlar
- şov
- gösterdi
- yan
- Yan Hustle
- görme
- imzalı
- önemli ölçüde
- imza
- Gümüş
- benzer
- Basit
- beri
- tek
- Yer
- Oturan
- ALTINCI
- Altı ay
- biraz daha farklı bir
- küçük
- akıllı
- Enstantane fotoğraf
- So
- Futbol
- Sosyal Medya
- sosyal medya
- Yazılım
- satılan
- ÇÖZMEK
- biraz
- Birisi
- bir şey
- bazen
- ama
- Yakında
- ruh
- Ses
- kulağa
- güney
- Güney Carolina
- uzay
- Kıvılcım
- konuşma
- Konuştu
- Uzmanlık
- özellikle
- Harcama
- harcanmış
- Sponsorlar
- bahar
- sürat koşusu
- kare
- ayakta
- standları
- başlama
- başladı
- XNUMX dakika içinde!
- Açıklama
- ifadeleri
- istasyon
- adım
- Basamaklar
- Yine
- Stok
- Borsa
- Stocks
- dur
- hafızası
- hikayeler
- Öykü
- düz
- Stratejileri
- Mücadele
- Öğrenci
- başarı
- Başarı Öyküleri
- başarılı
- Başarılı olarak
- böyle
- yaz
- destek
- sözde
- elbette
- çevrili
- sendikasyon
- sistem
- Bizi daha iyi tanımak için
- alınan
- alır
- alma
- Konuşmak
- konuşma
- Görüşmeler
- Dağılmış
- hedefleme
- öğretilen
- Vergiler
- Öğretim
- takım
- takım
- söylemek
- söyleme
- anlatır
- kiracı
- eğilimi
- şartlar
- göre
- teşekkür
- Teşekkürler
- o
- The
- Alan
- Batı
- Dünya
- ve bazı Asya
- Onları
- sonra
- Orada.
- Bunlar
- onlar
- şey
- işler
- düşünmek
- Düşünme
- Düşünüyor
- Üçüncü
- Re-Tweet
- Bu yıl
- Bu
- gerçi?
- düşünce
- bin
- Binlerce
- üç
- üç gün
- Gelişmek
- İçinden
- Perşembe
- zaman
- zamanlar
- tip
- Başlık
- için
- bugün
- bugünkü
- birlikte
- Klozet
- söyledi
- ton
- Ton
- çok
- aldı
- üst
- Toplam
- dokunma
- sert
- kasaba
- iz
- geleneksel
- Tren
- Eğitim
- Transkript
- denenmiş
- üç katına
- sorun
- kamyon
- gerçekten
- denemek
- çalışıyor
- Salı
- tünel
- DÖNÜŞ
- Dönük
- Dönüş
- dönüm noktası
- Iki kere
- iki
- tip
- tipik
- ortaya çıkarmak
- altında
- altında
- anlamak
- sigorta poliçesini imzalama
- birim
- birimleri
- kadar
- us
- kullanım
- Kullanılmış
- kullanım
- kullanma
- genellikle
- değer
- değerli
- Değerler
- değişen
- Karşı
- dikine
- çok
- VET
- Vibe
- Video
- vizyonumuz
- hacimleri
- beklemek
- Wake
- Uyanmak
- yürüdü
- yürüyüş
- Duvar
- istemek
- aranan
- istiyor
- oldu
- İzle
- Yol..
- yolları
- we
- servet
- Web sitesi
- hafta
- haftalık
- Haftalar
- ağırlık
- karşılama
- İYİ
- Kimler
- vardı
- Batısında
- Ne
- ne zaman
- olup olmadığını
- hangi
- süre
- DSÖ
- bütün
- neden
- eş
- irade
- kazanmak
- kazanan
- WISE
- ile
- olmadan
- Word
- sözler
- İş
- egzersiz yapmak
- işlenmiş
- çalışma
- antreman
- çalışır
- Dünya
- değer
- olur
- Vay
- yazılı
- Yanlış
- X
- yıl
- yıl
- henüz
- york
- sen
- küçük
- kendiniz
- Youtube
- zefirnet
- sıfır